FAQ Financial Check up

Financial check up dilakukan oleh mereka yang peduli dengan kondisi keuangan mereka untuk mengetahui indikasi terjadinya masalah finansial.

frequently asked questions

Financial health check-up atau disebut juga cek kesehatan finansial adalah sebuah proses pengecekan keuangan untuk mengetahui posisi atau kondisi keuangan pada waktu tertentu.

Pengecekan kesehatan keuangan ini penting untuk mengetahui keseimbangan keuanganmu.

Pengecekan kesehatan keuangan ini bertujuan untuk mengetahui apakah ada indikasi terjadinya masalah finansial sehingga dapat segera diatasi untuk antisipasi keuangan masa depan.

Dengan financial health check-up kita bisa tahu kondisi keuangan kita yang sebenarnya, masalah apa yang terjadi, dan bisa mengambil langkah yang tepat untuk memperbaikinya.

Secara umum, financial health check-up sederhana akan mencakup 3 poin berikut:

  • Mengecek kondisi utang
  • Mengecek kondisi likuiditas
  • Mengecek kondisi tabungan dan investasi

Pertama-tama, hitung rasio total utang terhadap total aset:

Debt to asset ratio = Total Utang : Total Aset

*Semakin kecil nilainya maka semakin baik, artinya aset yang dimiliki dapat membayar utang yang ada.

 

Kemudian, hitung Debt Service Ratio:

Debt Service Ratio = Komitmen utang : Penghasilan setelah belanja rutin

*Semakin kecil nilainya maka semakin baik, artinya masih ada sisa setelah membayar utang dan belanja rutin.

Untuk mengecek kondisi likuiditas dapat menggunakan Debt Service Ratio, namun untuk lebih detail, kamu bisa menghitung income ratio dan cash coverage ratio:

Income ratio = Penghasilan rutin : Pengeluaran rutin

*Semakin besar nilainya maka semakin baik, artinya penghasilan lebih besar dari pengeluaran

 

Cash coverage ratio = Aset lancar : Pengeluaran rutin

*Semakin besar nilainya maka semakin baik, artinya semakin lama kemampuan keuangan seseorang meski tanpa bekerja lagi

Kamu dapat menghitung rasio investasi terhadap penghasilan:

Investment ratio (IR) = Investasi : Penghasilan

*Semakin besar nilainya maka semakin baik, artinya semakin besar nilai investasi kamu dibandingkan penghasilan (dengan catatan semua kebutuhan dan kewajiban terpenuhi).

Silakan simak panduan step by step berikut:

  1. Buka menu aplikasi Finansialku kemudian pilih menu Financial Health Check Up.
  2. Masukan data pendapatan kamuper tahun, kemudian masukan data pengeluaranmu per tahun.
  • Tekan tombol Lanjutan, maka kamu akan melihat 2 Rasio yang menunjukan kesehatan finansialmu.
  1. Kamu dapat melanjutkan Financial Health Check Up untuk melakukan pengecekan menggunakan 6 Rasio lainnya.
  2. Tekan “Lanjut” untuk melanjutkan atau “Tidak” untuk berhenti.
  3. Jika kamu menekan “Lanjut”, masukan Aset, Investasi, dan Kewajiban yang saat ini kamu miliki.
  • Tekan tombol Lanjutkan.
  • Kamu dapat juga mengirimkan hasil Financial Health Check Up ke dalam email kamu.

Ada 8 rasio yang menjadi pertimbangan dalam financial health check-up Finansialku:

  1. Rasio Tabungan adalah berapa besar pendapatan yang dapat kamu tabungkan atau investasikan setiap tahunnya.
  2. Rasio Pendapatan Pasif, menunjukkan persentase pendapatan pasif kamu dibandingkan dengan total pendapatan.
  3. Rasio Likuiditas adalah kemampuan kas atau setara kas (aset likuid) untuk membiayai kebutuhan pengeluaran rumah tangga kamu. Asumsinya jika kamu secara tiba-tiba kehilangan penghasilan tetap, aset likuid kamu dapat membiayai kehidupan selama beberapa waktu hingga kamu mendapatkan pekerjaan yang baru.
  4. Rasio Aset Likuid terhadap Nilai Bersih Kekayaan. Berapa banyak jumlah nilai bersih kekayaan dalam bentuk kas atau setara kas (aset likuid).
  5. Rasio Perbandingan Utang terhadap Aset, kemampuan kamu untuk membayar utang-utangmu.
  6. Rasio Kemampuan Pelunasan Utang, besarnya pendapatan dalam setahun yang dapat digunakan untuk membayar utang tahunan.
  7. Rasio Perbandingan Nilai Bersih Aset Investasi terhadap Nilai Bersih Kekayaan, menunjukkan besarnya aset investasi dibandingkan nilai bersih kekayaan kamu.
  8. Rasio solvabilitas, menunjukkan besarnya kekayaan bersih kamu dibandingkan dengan aset.

Rasio tabungan yang ideal adalah lebih besar dari 20%.

Rasio pendapatan pasif ideal adalah lebih besar dari 50%

Rasio likuiditas yang ideal adalah antara 6-12 kali lipat penghasilan.

Rasio aset likuid terhadap nilai bersih kekayaan ideal adalah lebih kecil dari 15%

Rasio perbandingan utang terhadap aset ideal adalah lebih kecil dari 50%

Rasio kemampuan pelunasan utang ideal adalah lebih kecil dari 35%

Rasio perbandingan nilai bersih aset investasi terhadap nilai bersih kekayaan ideal adalah lebih besar dari 50%

Rasio solvabilitas ideal adalah  lebih besar dari 50%

Finansialku Podcast

Mau tau gimana caranya merencanakan keuangan? Dengerin aja Finansialku Talk Podcast bersama Melvin Mumpuni

Video Financial Check Up Terbaru

Berbagi cara yang tepat untuk cek kondisi keuangan Anda

mockup audiobook asuransi kesehatan

Audiobook Asuransi Kesehatan

Tambah literasi keuangan Anda dengan mendengarkan audiobook album pertama dengan bahasan “Asuransi” di aplikasi Finansialku

Artikel

© Finansialku.com 2020

FAQ Financial Check up

Financial check up dilakukan oleh mereka yang peduli dengan kondisi keuangan mereka untuk mengetahui indikasi terjadinya masalah finansial.

frequently asked questions

Financial health check-up atau disebut juga cek kesehatan finansial adalah sebuah proses pengecekan keuangan untuk mengetahui posisi atau kondisi keuangan pada waktu tertentu.

Pengecekan kesehatan keuangan ini penting untuk mengetahui keseimbangan keuanganmu.

Pengecekan kesehatan keuangan ini bertujuan untuk mengetahui apakah ada indikasi terjadinya masalah finansial sehingga dapat segera diatasi untuk antisipasi keuangan masa depan.

Dengan financial health check-up kita bisa tahu kondisi keuangan kita yang sebenarnya, masalah apa yang terjadi, dan bisa mengambil langkah yang tepat untuk memperbaikinya.

Secara umum, financial health check-up sederhana akan mencakup 3 poin berikut:

  • Mengecek kondisi utang
  • Mengecek kondisi likuiditas
  • Mengecek kondisi tabungan dan investasi

Pertama-tama, hitung rasio total utang terhadap total aset:

Debt to asset ratio = Total Utang : Total Aset

*Semakin kecil nilainya maka semakin baik, artinya aset yang dimiliki dapat membayar utang yang ada.

 

Kemudian, hitung Debt Service Ratio:

Debt Service Ratio = Komitmen utang : Penghasilan setelah belanja rutin

*Semakin kecil nilainya maka semakin baik, artinya masih ada sisa setelah membayar utang dan belanja rutin.

Untuk mengecek kondisi likuiditas dapat menggunakan Debt Service Ratio, namun untuk lebih detail, kamu bisa menghitung income ratio dan cash coverage ratio:

Income ratio = Penghasilan rutin : Pengeluaran rutin

*Semakin besar nilainya maka semakin baik, artinya penghasilan lebih besar dari pengeluaran

 

Cash coverage ratio = Aset lancar : Pengeluaran rutin

*Semakin besar nilainya maka semakin baik, artinya semakin lama kemampuan keuangan seseorang meski tanpa bekerja lagi

Kamu dapat menghitung rasio investasi terhadap penghasilan:

Investment ratio (IR) = Investasi : Penghasilan

*Semakin besar nilainya maka semakin baik, artinya semakin besar nilai investasi kamu dibandingkan penghasilan (dengan catatan semua kebutuhan dan kewajiban terpenuhi).

Silakan simak panduan step by step berikut:

  1. Buka menu aplikasi Finansialku kemudian pilih menu Financial Health Check Up.
  2. Masukan data pendapatan kamuper tahun, kemudian masukan data pengeluaranmu per tahun.
  • Tekan tombol Lanjutan, maka kamu akan melihat 2 Rasio yang menunjukan kesehatan finansialmu.
  1. Kamu dapat melanjutkan Financial Health Check Up untuk melakukan pengecekan menggunakan 6 Rasio lainnya.
  2. Tekan “Lanjut” untuk melanjutkan atau “Tidak” untuk berhenti.
  3. Jika kamu menekan “Lanjut”, masukan Aset, Investasi, dan Kewajiban yang saat ini kamu miliki.
  • Tekan tombol Lanjutkan.
  • Kamu dapat juga mengirimkan hasil Financial Health Check Up ke dalam email kamu.

Ada 8 rasio yang menjadi pertimbangan dalam financial health check-up Finansialku:

  1. Rasio Tabungan adalah berapa besar pendapatan yang dapat kamu tabungkan atau investasikan setiap tahunnya.
  2. Rasio Pendapatan Pasif, menunjukkan persentase pendapatan pasif kamu dibandingkan dengan total pendapatan.
  3. Rasio Likuiditas adalah kemampuan kas atau setara kas (aset likuid) untuk membiayai kebutuhan pengeluaran rumah tangga kamu. Asumsinya jika kamu secara tiba-tiba kehilangan penghasilan tetap, aset likuid kamu dapat membiayai kehidupan selama beberapa waktu hingga kamu mendapatkan pekerjaan yang baru.
  4. Rasio Aset Likuid terhadap Nilai Bersih Kekayaan. Berapa banyak jumlah nilai bersih kekayaan dalam bentuk kas atau setara kas (aset likuid).
  5. Rasio Perbandingan Utang terhadap Aset, kemampuan kamu untuk membayar utang-utangmu.
  6. Rasio Kemampuan Pelunasan Utang, besarnya pendapatan dalam setahun yang dapat digunakan untuk membayar utang tahunan.
  7. Rasio Perbandingan Nilai Bersih Aset Investasi terhadap Nilai Bersih Kekayaan, menunjukkan besarnya aset investasi dibandingkan nilai bersih kekayaan kamu.
  8. Rasio solvabilitas, menunjukkan besarnya kekayaan bersih kamu dibandingkan dengan aset.

Rasio tabungan yang ideal adalah lebih besar dari 20%.

Rasio pendapatan pasif ideal adalah lebih besar dari 50%

Rasio likuiditas yang ideal adalah antara 6-12 kali lipat penghasilan.

Rasio aset likuid terhadap nilai bersih kekayaan ideal adalah lebih kecil dari 15%

Rasio perbandingan utang terhadap aset ideal adalah lebih kecil dari 50%

Rasio kemampuan pelunasan utang ideal adalah lebih kecil dari 35%

Rasio perbandingan nilai bersih aset investasi terhadap nilai bersih kekayaan ideal adalah lebih besar dari 50%

Rasio solvabilitas ideal adalah  lebih besar dari 50%

Finansialku Podcast

Mau tau gimana caranya merencanakan keuangan? Dengerin aja Finansialku Talk Podcast bersama Melvin Mumpuni

Video Financial Check Up Terbaru

Berbagi cara yang tepat untuk cek kondisi keuangan Anda

Audiobook Asuransi Kesehatan Finansialku

mockup audiobook asuransi kesehatan

Tambah literasi keuangan Anda dengan mendengarkan audiobook album pertama dengan bahasan “Asuransi” di aplikasi Finansialku

Artikel

Mau Konsultasi Seputar Financial Check Up?

Tanyakan langsung pada perencana keuangan di Aplikasi Finansialku

© Finansialku.com 2020