Financial Advisor Adalah Perencana Keuangan? Ini Penjelasannya!

Apakah financial advisor adalah istilah lain untuk profesi perencana keuangan? Apa bedanya?

Daripada bingung, cari tahu informasi selengkapnya lewat artikel Finansialku berikut ini!

Summary:

Financial advisor dan perencana keuangan (financial planner) adalah profesi yang sama-sama harus memiliki sertifikasi untuk dapat bekerja sebagai profesional.

Kelebihan yang akan kamu dapatkan ketika memanfaatkan jasa financial advisor adalah optimisme akan membaiknya kondisi keuanganmu.

Daftar Isi

Mengatur Keuangan Penting bagi Setiap Orang

Di dunia ini, Tuhan menciptakan orang dengan berbagai macam sifat dan karakteristik.

Contohnya, beberapa orang terlahir dengan kemampuan untuk mengatur keuangan dengan baik.

Tapi di belahan dunia lain, ada juga beberapa orang yang punya keterampilan dalam mengambil kesempatan, tapi tidak pandai mengatur keuangannya.

Orang-orang seperti ini yang terkadang perlu bantuan orang lain, tepatnya bantuan ahli untuk mengatur keuangan mereka.

Maka dari itu, muncullah profesi financial advisor, yang bisa membantu orang-orang untuk punya arus keuangan yang baik.

Financial Advisor Adalah

Menurut Investopedia, financial advisor adalah seorang penasihat yang memberikan saran kepada penggunanya agar dapat merencanakan keuangan dengan matang.

Melansir laman linovhr.com, mendefinisikan financial advisor sebagai:

“Financial advisor adalah orang dengan wawasan keuangan dan manajemen yang berperan untuk memberikan nasehat dan perencanaan investasi keuangan kepada orang yang membutuhkan jasa mereka.”

Sementara di sisi lain, laman investor.id mendefinisikan financial advisor sebagai:

“Seorang financial advisor adalah profesional yang menggunakan prinsip-prinsip perencanaan keuangan dalam memberikan advice (nasihat) keuangan agar klien mereka dapat mencapai tujuan keuangan di masa depan seperti rencana dana pendidikan anak, rencana pensiun, dan rencana warisan.”

Antara Financial Advisor dan Financial Planner

Lantas, apakah financial planner dan financial advisor adalah dua hal yang berbeda? Jawabannya ya.

Satu hal yang membedakan keduanya adalah tanggung jawab yang mereka emban.

Financial planner memiliki tanggung jawab untuk membuat perencanaan komprehensif yang bisa membantu klien untuk mewujudkan tujuan keuangan mereka.

Sementara itu, fokus tanggung jawab dari financial advisor adalah mengelola uang klien.

Sedangkan persamaan dari kedua profesi ini adalah sama-sama harus memiliki sertifikasi untuk dapat bekerja sebagai profesional.

Financial advisor yang membantu mengelola investasi klien di pasar saham harus memiliki lisensi sekuritas Seri 65.

Sementara perencana keuangan harus memiliki sertifikat CFP (Certified Financial Planner) atau ChFC (Chartered Financial Consultant).

Kamu bisa ketahui informasi yang lebih lengkap terkait financial planner melalui artikel 3 Cara Menjadi Perencana Keuangan Profesional (CFP).

Tugas Financial Advisor

Tugas financial advisor sendiri tentu bukan hanya terbatas pada pengelolaan dana klien. Lebih dalam dari itu, berikut adalah beberapa tugasnya:

Melakukan analisis mendalam terkait informasi keuangan klien.

Memberikan rekomendasi instrumen investasi yang sesuai dengan kondisi keuangan klien.

Memberikan penjelasan dan edukasi terkait produk yang mereka rekomendasikan.

Menemui atau mendatangi klien secara personal untuk membantu pemecahan masalah keuangan klien.

Memantau perkembangan kegiatan investasi klien.

Apakah Perlu Menggunakan Jasa Financial Advisor?

Sebelum itu, mari kita lihat dampak atau efek yang akan kita dapatkan ketika memanfaatkan jasa financial advisor dalam membantu permasalahan keuangan.

Berdasarkan riset dari Vanguard Financial Advisor Service, mengatakan bahwa financial advisor menambah nilai return sebanyak 3%.

Ada tiga kelebihan yang mereka miliki untuk membantu kita memaksimalkan keuntungan investasi, yaitu:

Adanya kemampuan untuk mengevaluasi secara menyeluruh investasi milik kita.

Selain itu membantu mengokohkan portofolio dalam menghadapi pasar saham yang fluktuatif.

Membantu untuk melakukan diversifikasi pada portofolio investasi, yang mana menghindarkanmu dari biaya pajak yang berlebih.

Terakhir, financial advisor membantu mengelola kekayaanmu, dan secara berkala mengevaluasi portofolio investasi.

Setelah mengetahui beberapa keunggulannya, maka semua kembali pada diri sendiri. Apakah kita membutuhkan bantuan untuk mendapatkan tiga poin di atas?

Jika kamu merasa perlu mendapatkannya, maka jangan ragu untuk menghubungi mereka, ya.

Kelebihan dan Kekurangan Financial Advisor

Secara umum, kelebihan yang akan kamu dapatkan ketika memanfaatkan jasa financial advisor adalah optimisme akan membaiknya kondisi keuanganmu.

Kadang kala, kita butuh bantuan orang lain untuk bisa konsisten dalam menjalani sebuah perubahan.

Selain membuat kita merasa diawasi, ini membuat kita semakin terarah dalam membuat strategi dan rencana.

Sementara dari sisi kekurangan menyewa jasa ahli keuangan ini adalah biaya yang mereka patok cukup mahal untuk beberapa lapisan masyarakat.

Selain itu, ada rasa ketergantungan yang bisa saja muncul ketika kita terlalu lama memanfaatkan jasa mereka.

Ada juga kemungkinan bahwa proses ini tidak se-efektif yang kita pikir atau bayangkan.

Terakhir, bisa saja kita memilih orang yang kurang tepat yang ternyata tidak terlalu kompeten dalam bidangnya. Jadi sebaiknya, pertimbangkan dengan matang sebelum mengambil keputusan, ya.

Bagaimana Cara Memilih Financial Advisor dengan Tepat?

Lantas, bagaimana cara memilih financial advisor yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan kita?

Melansir beberapa sumber, berikut adalah tiga tips yang bisa kamu terapkan agar tidak salah memilih!

#1 Sesuaikan dengan Kondisi Keuangan

Tips pertama yang paling penting adalah sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan kita.

Jangan memaksakan diri untuk menyewa jasa profesi ini yang mematok harga di kisaran yang belum bisa kita gapai.

#2 Pastikan Sudah Tersertifikasi

Tips kedua, carilah yang memang sudah terbukti memiliki sertifikat resmi.

Ketika sudah memiliki sertifikasi, maka dia punya hak penuh untuk memberikan konsultasi atau advice kepada orang lain.

Selain itu, adanya sertifikasi juga berpengaruh pada kredibilitas atas segala yang dia sarankan kepada klien, dan punya kewajiban untuk bertanggung jawab atas saran-saran tersebut.

#3 Cari yang Berpengalaman

Tips terakhir, akan lebih baik jika kamu mencari yang berpengalaman. Meski pada akhirnya kamu harus berani membayar harga yang lebih tinggi, tapi tentu nggak membuatmu merugi.

Selain akan mendapatkan penyelesaian masalah yang tidak pernah kamu temukan di financial advisor lain, kamu juga akan mendapatkan bonus ilmu keuangan yang berharga.

Sebagai tambahan referensi, kamu juga bisa baca artikel berikut ini Bagaimana Cara Memilih Perencana Keuangan.

Saatnya Tentukan Pilihanmu!

Itulah penjelasan seputar financial advisor dan serangkaian tugas serta tanggung jawabnya yang bisa membantu kita dalam memperbaiki kondisi keuangan.

Semoga dari penjelasan yang menyeluruh ini, kamu bisa menilai jasa keuangan mana yang cocok dengan permasalahanmu.

Jika kamu ingin mendapatkan solusi yang menyeluruh dan mendalam, akan lebih tepat ketika kamu meminta bantuan financial planner.

Nggak perlu bingung harus mencari ke mana, karena Finansialku punya sederet Perencana Keuangan yang sudah tersertifikasi dan tentunya siap membantumu memecahkan masalah keuanganmu.

Mulai perjalananmu menuju keuangan yang lebih baik bersama Finansialku dengan menghubungi Customer Advisory Finansialku via WhatsApp atau klik banner di bawah ini, sekarang!

Apakah kamu punya pertanyaan yang belum terjawab terkait informasi di artikel ini? Tuliskan pertanyaanmu di kolom komentar, agar Finansialku bantu pecahkan rasa penasaranmu, ya!

Editor: Ari A. Santosa

Sumber Referensi:

Ibnu. 22 Oktober 2020. Financial Advisor: Pengertian, Kelebihan, Kekurangan dan Tips Memilihnya. Accurate.id – https://bit.ly/3wWRAQ9

Tika Ulfianinda. 05 September 2022. 3 Tips Memilih Financial Advisor yang Tepat untuk Anda. Mas-software.com – https://bit.ly/3BfjI3E

Vanguard. 2014. The added value of financial advisors. Valley Forge: Vanguard Financial Advisor Services

Admin. 09 Maret 2021. Jasa Financial Planner (Perencanaan Keuangan), Perlukah?. Ruangmom.com – https://bit.ly/3ehZRYx

Admin. 01 Oktober 2021. Apa Itu Financial Advisor? Simak Pengertiannya Di Sini. Blog.investree.id – https://bit.ly/3AR1i83

Admin. 02 September 2019. Meneropong Profesi Financial Advisor. Investor.id – https://bit.ly/3KKcUON