Apakah yang dimaksud dengan dana pensiun? Bagaimana aturan dan strateginya untuk masa depan?

Ikuti informasi lengkapnya pada artikel berikut!

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Investasi di Masa Depan

Kekhawatiran tentang masa kerja yang punya batas hingga saat usia produktif berakhir, melatarbelakangi awal munculnya program dana pensiun sebagai sebuah langkah antisipasi dari masalah tersebut.

Program dana pensiun ini mengajak masyarakat dan karyawan untuk mempersiapkan kesejahteraan di hari tua dengan menyisihkan sebagian pendapatan selama aktif bekerja, agar kelak dapat tetap menikmati hidup yang layak.

Pada artikel ini, Finansialku akan mengupas tuntas segala hal yang berkenaan tentang dana hari tua.

Mulai dari pengertian, fungsi, serta manfaatnya.

 

Pengertian Dana Pensiun

Dana pensiun adalah sejumlah uang yang bisa menjadi simbol hak seseorang untuk mendapatkan penghasilan.

Namun, berbeda dengan gaji, dana pensiun diperoleh setelah bekerja sekian tahun dan sudah memasuki usia pensiun atau pun sebab-sebab lain sesuai perjanjian.

Ingin Punya Masa Pensiun Bahagia Begini Kiatnya! 01 - Finansialku

[Baca Juga: Ini Perencanaan dan Persiapan Pensiun untuk Pebisnis]

 

Biasanya diberikan dalam bentuk uang yang nilainya bergantung peraturan yang sudah ditetapkan.

Menurut UU No. 11 Tahun 1992, Dana Pensiun ini adalah aset yang dikumpulkan dan dikelola oleh badan hukum atau lembaga khusus untuk menghasilkan manfaat kesejahteraan setelah pensiun.

Ketentuan Usia Pensiun ini diatur dalam Peraturan Pemerintah nomor 45 Tahun 2015 tentang Penyelenggaraan Program Jaminan Pensiun.

(1) Pertama kali usia pensiun ditetapkan 56 tahun.

(2) Mulai 1 Januari 2019, usia pensiun sebagaimana dimaksud pada ayat (1) menjadi 57 tahun.

 

Jenis Produk Lembaga Pengelola dan Prinsip Dasar Dana Pensiun

Jenis produk lembaga pengelola untuk  menjalankan fungsi dana pensiun dibagi menjadi dua jenis, yaitu:

 

#1 Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK)

DPPK, yaitu produk yang dibentuk oleh badan atau perorangan yang mempunyai karyawan, atau pun selaku pendiri perusahaan tempat karyawan tersebut bekerja. 

Program ini terbagi menjadi dua yang mempunyai perbedaan dalam pengelolaannya, antara lain:

 

1. Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP)

Sebuah program yang berwujud manfaat yang diperoleh seorang pensiunan dengan perhitungan tertentu. Terkait dengan jumlah gaji, masa kerja dan golongan yang berbeda pada tiap perusahaan.

Apakah Orang Kaya Butuh Dana Pensiun 03 - Finansialku

[Baca Juga: Apa Saja Syarat Pensiun Dini Bagi Karyawan Swasta?]

 

Kelebihan dari program ini, uang pensiun telah ditentukan sesuai dengan gaji karyawan sehingga pekerja dapat mengetahui besarnya uang yang akan diterima nantinya saat mencapai usia pensiun.

Kelemahan dari program ini, cenderung lebih sulit dalam pengelolaan dari sisi administrasi. Dan perusahaan bertanggungjawab atas resiko kekurangan dana apabila hasil investasi tidak mencukupi.

 

2. Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)

Sebuah program yang berwujud iuran yang diserahkan kepada pengelola dan diinvestasikan.

Mengenai risiko investasi sepenuhnya ditanggung oleh para peserta yang akan menerima manfaat dana pensiun. Itu adalah peraturan perusahaan atau lembaga sesuai dengan konsep dasar investasi itu sendiri.

Reksa Dana VS DPLK Untuk Dana Pensiun Cek Solusinya 05 - Finansialku

[Baca Juga: Apakah Tabungan Emas Pegadaian Cocok Untuk Masa Pensiun?]

 

Kelebihan program ini, besarnya iuran yang dapat diperhitungkan secara pasti sehingga proses administrasi lebih mudah dikelola.

Kelemahannya, hasil akhir yang sulit diprediksi sehingga tidak dapat dipastikan besar nilai yang diperoleh para peserta pensiunan, risiko atas kerugian investasi ditanggung masing-masing peserta, dan tidak dapat mengakomodasikan masa kerja yang telah dilalui karyawan.

 

#2 Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)

DPLK, merupakan badan yang dibentuk oleh Bank atau Perusahaan Asuransi Jiwa.

Fungsinya yaitu sebagai penyelenggara PPIP bagi perorangan, baik karyawan maupun pekerja mandiri yang terpisah dari dana pensiun pemberi kerja para pesertanya.

Untuk dapat mencapai tujuan dari manfaat dana pensiun, lembaga keuangan pengelola dana ini harus memiliki prinsip dalam pelaksanaannya. Berikut ini adalah 7 prinsip yang harus dijalankan.

  1. Kejelasan Maksud dan Tujuan Program
  2. Independensi
  3. Akuntabilitas
  4. Transparansi
  5. Perlindungan Konsumen
  6. Struktur Pengendalian Internal
  7. Kualifikasi Penyelenggara

 

Fungsi dan Manfaat Dana Pensiun

Berbeda dengan bank, lembaga keuangan pengelola dana pensiun ini bertugas menghimpun dana yang diperoleh dari perusahaan secara berkala dalam jangka panjang dan menjamin kelanjutan penghasilan bagi karyawan di masa tuanya.

Ada beberapa fungsi dana  yang juga bisa dirasakan manfaatnya yang akan dijelaskan di bawah ini.

 

#1 Asuransi

Menjadi perlindungan bagi ahli waris dari peserta yang belum memasuki usia pensiun, apabila terjadi sesuatu yang menyebabkan cacat atau meninggal dunia. Dengan diberikannya uang pertanggungan atas beban bersama dari dana pensiun.

 

#2 Tabungan

Menghimpun dana setiap bulan baik dari peserta ataupun perusahaan pemberi kerja. Dapat berbentuk seperti tabungan yang nilainya dapat dilihat oleh peserta dana pensiun.

 

#3 Masa Hari Tua Lebih Terencana

Seluruh dana yang dihimpun dan hasil pengelolaannya akan didapatkan oleh peserta sejak bulan pertama masa pensiun hingga wafat. Untuk pensiunan PNS yang wafat, suami atau istri yang ditinggalkan juga berhak mendapatkan dana pensiun yang layak.

 

#4 Kewajiban Moral

Sudah menjadi kewajiban perusahaan memberikan jaminan dan rasa aman atas masa depan para karyawannya ketika masuk masa pensiun.

 

#5 Loyalitas

Perusahaan yang memberikan jaminan rasa aman akan mendapat manfaat peningkatan loyalitas dan dedikasi karyawannya.

 

#6 Kompensasi Tambahan

Karyawan mendapat manfaat tambahan diluar gaji yang dapat dinikmati saat memasuki masa pensiun.

 

#7 Kompetisi Pasar Tenaga Kerja

Menghadapi persaingan antar perusahaan dengan menjalankan program dana pensiun sebagai bagian dari kompensasi akan meningkatkan minat tenaga kerja.

 

GRATISSS, Yuk Download SEKARANG!!!

Ebook Pentingnya MENGELOLA KEUANGAN Pribadi dan Bisnis

14 Ebook Mengelola Keuangan Bisnis dan Pribadi

 

Rencanakan Masa Pensiun Secara Terarah

Masa pensiun harus segera dipersiapkan, lebih awal lebih maksimal manfaatnya. Dari banyak cara dan penjelasan diatas semoga bisa membantu anda dalam memahami dan memilih program dana hari tua yang terbaik.

 

Dengan perencanaan terarah di atas, tentu masa tua pun bisa bebas dari masalah finansial.

Ayo bagikan artikel ini pada orang terdekat Anda, terima kasih.

 

 

Sumber Referensi:

  • Tedy Rizkha. 27 September 2018. Pensiun? Jangan Khawatir Ada Program DanaPensiun. Blog.ruangguru.com – https://bit.ly/3pFMenb
  • Kuntara. 20 April 2016. Apa Fungsi dan Jenis dari DanaPensiun. Muvigroup.com – https://bit.ly/3lKv1Xz