Bingung mau kredit mobil bekas tapi gaji UMR (masih)? Jangan khawatir, Anda bisa membeli mobil impianmu meski gaji UMR loh. Bagaimana caranya?

Yuk kita simak solusinya disini. Dijamin Anda bisa beli mobil dengan lebih mantap menggunakan cara ini.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Beli Mobil Terkendala Biaya? Bisa Kredit Kok!

Kendaraan merupakan sebuah kebutuhan, tetapi bukanlah kebutuhan primer layaknya sandang, pangan, dan papan.

Oleh karena itu, banyak yang mengakali kebutuhannya dengan membeli mobil yang terjangkau, salah satu solusinya adalah dengan kredit mobil bekas.

Demand mobil bekas memang dinilai berkembang, karena terus meningkat setiap tahunnya.

Jumlah pencarian mobil bekas meningkat jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu. Peningkatan tercatat mencapai 28 persen, dari 1.075.000 menjadi 1.372.000 pencari.

Apa Anda juga berniat untuk membeli mobil bekas tahun ini? Namun jika tidak direncanakan, #Uangdarimana? Yuk #MakeAPlan sekarang!

Gaji UMR Mau Kredit Mobil Bekas 02 - Finansialku

[Baca Juga: 10 Motor Termahal di Dunia yang Bakal Bikin Kamu Tampil Keren]

 

Tapi pertanyaan selanjutnya adalah, apakah Anda yakin bisa membayar cicilan sampai lunas? Jika tidak, Anda akan dihantui ketakutan kredit macet dan mobilmu bisa disita kapan saja lho.

Oleh karena itu, hal terpenting dalam membeli mobil bekas (tunai maupun kredit) adalah dengan memperhitungkan kemampuan finansial sebelum mengambil keputusan.

Jika Anda memutuskan untuk membeli mobil secara tunai, Anda perlu mengecek kondisi keuangan saat ini. Untuk mengecek kondisi keuangan, Anda bisa menggunakan Aplikasi Finansialku.

Fitur pengecekan kesehatan keuangan berfungsi untuk mengetahui seberapa sehat keuanganmu dan mampukah Anda mengeluarkan ratusan juta untuk kendaraan?

 

Jika Anda mau kredit mobil bekas, Anda bisa menggunakan kalkulator kredit Finansialku untuk menghitung besarnya angsuran kredit mobil Anda per bulannya.

Jual Beli Mobil Bekas 01 - Finansialku

[Baca Juga: Kiat Sederhana Beli Motor Murah Berkualitas Tinggi Supaya Tidak Ditipu]

 

Dari sini Anda bisa tahu berapa besar cicilan per bulannya, bandingkan dengan kemampuan finansial Anda.

Bagaimana? Sederhana sekali bukan? Anda dapat melakukan perhitungan sendiri sehingga Anda bisa membeli mobil yang memang sesuai dengan kemampuan finansial.

Dengan demikian, Anda sudah mengeliminasi atau setidaknya meminimalisasi risiko gagal bayar dan kehilangan mobil.

Nah, tapi jangan lupa juga untuk memanfaatkan Aplikasi Finansialku dalam perhitunganmu ya.

Jika Anda merupakan pengguna baru, download Aplikasi Finansialku sekarang juga dengan meng-klik link berikut ini.

Supaya Anda mendapatkan manfaat lebih dan keuntungan yang besar, maka Anda bisa upgrade akun menjadi PREMIUM. Gunakan saja kode voucher POTONG50RIBU supaya mendapatkan potongan Rp50.000.

Jadi, Anda cukup membayar Rp300.000 saja untuk aktivasi selama 1 tahun. Murah kan? Artinya, Anda hanya membayar Rp850 perak saja per harinya. Parkir motor saja sekarang sudah Rp1.000. Hehehehe…

Manfaat dan keuntungan yang Anda dapatkan jauh lebih banyak dari harga Rp300.000 lho! Buktikan sendiri…

Nah, sekarang Anda sudah siap membayar dan melunasi cicilan mobil bekasmu sampai lunas. Namun satu pertanyaan lagi yang muncul, uang muka (DP) nya bagaimana?

Apa Anda sudah mempersiapkan uang DP-nya? Jika Anda masih bingung soal kredit mobil bekas ini, simak dulu deh ulasan berikut ini.

 

Mau Kredit Mobil Bekas, Biaya apa Saja yang Perlu Dipersiapkan?

Kredit mobil termasuk dalam Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) yang merupakan salah satu alternatif pembiayaan untuk memperoleh mobil atau motor baik baru ataupun bekas dengan sistem mengangsur.

Perjanjian umum dalam KKB menyangkut dua belah pihak, dimana pihak pemberi pinjaman (kreditur) menyetujui pemberian pinjaman kepada penerima pinjaman (debitur) untuk membeli kendaraan bermotor.

Kreditur akan menerima kembali uangnya disertai keuntungan tertentu sebagai ganti dari jasa pinjaman yang biasanya berupa bunga.

Cara Cepat Jual Mobil yang Masih Kredit Dengan Harga Tinggi 01 - Finansialku

[Baca Juga: Pilih Mana, Kredit Mobil di Bank atau Kredit Mobil di Leasing?]

 

Kredit dapat diajukan kepada bank atau lembaga keuangan lainnya yang menyediakan produk pinjaman tersebut.

Umumnya, jaminan yang digunakan dalam KKB adalah kendaraan itu sendiri, sehingga jika Anda gagal bayar, kendaraan tersebut akan disita.

Dalam kredit mobil ada beberapa komponen biaya, yakni sebagai berikut:

 

#1 Uang Muka (Down Payment/DP) KKB

DP adalah uang yang dibayarkan di muka sebagai tanda jadi. Umumnya, jumlah minimalnya sudah ditentukan oleh pihak bank atau leasing.

Dalam Surat Edaran Ekstern Nomor: 14/10/DPNP tanggal 15 Maret 2012 tentang Penerapan Manajemen Risiko pada Bank yang Melakukan Pemberian Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), Bank Indonesia menentukan bahwa minimal uang muka kendaraan bermotor adalah sebesar 30%.

Contoh:

  • Harga mobil = Rp300 juta
  • Besar DP (%) = 30%
  • DP yang harus dibayarkan = 30% x Rp300.000.000 = Rp90.000.000

 

#2 Pokok atau Plafon Kredit

Merupakan sisa kredit yang harus dibayar, yaitu harga mobil yang dipilih dikurangi dengan uang muka.

Contoh dengan kasus yang sama:

Pokok kredit = Harga mobil – DP

Pokok kredit = Rp300.000.000 – Rp90.000.000 = Rp210.000.000.

 

#3 Suku Bunga

Suku bunga adalah besarnya persentase bunga yang dikenakan kepada debitur. Umumnya persentase bunga ini merupakan persentase untuk periode 1 tahun atau sering disebut juga Annual Percentage Rate (APR).

Besarnya suku bunga bergantung pada masa tenor pinjaman, dimana semakin lama jangka waktunya, bunganya juga semakin tinggi.

Terdapat perbedaan suku bunga KKB pada setiap bank dan leasing, namun per 2019 besarnya berkisar antara 6 hingga 8 persen per tahun.

Untuk menghitungnya, besarnya suku bunga yang telah disepakati dikalikan dengan pokok kredit kemudian disesuaikan dengan masa tenor kredit.

Mau Punya Mobil 02 Cicil Mobil 2 - Finansialku

[Baca Juga: Pajak Kendaraan Bermotor dan Pajak Mobil Progresif, Bagaimana Cara Perhitungannya?]

 

Contoh dengan kasus yang sama:

Suku bunga = 8%

Masa tenor = 3 tahun

Bunga  = Pokok kredit x suku bunga x masa tenor

Bunga = Rp210.000.000 x 8% x 3 tahun = Rp50.400.000

 

#4 Besaran Angsuran KKB

Cicilan atau angsuran kredit mobil (KKB) umumnya terdiri dari dua komponen, yaitu pokok cicilan dan bunga.

Untuk perhitungannya, pokok kredit ditambah dengan bunga yang harus dibayar dan dibagi sesuai dengan masa tenor kredit.

Contoh dengan kasus yang sama:

Angsuran bulanan = (Pokok kredit + bunga) : masa tenor dalam bulan

Angsuran bulanan = (210.000.000 + 50.400.000) : 36 bulan = Rp7.233.333

 

#5 Syarat dan Ketentuan

Karena menyangkut perjanjian antara dua belah pihak, yakni debitur dan kreditur, maka dibutuhkan syarat dan ketentuan yang berlaku sah di mata hukum untuk menjamin seluruh proses kredit yang berlangsung.

Syarat dan ketentuan ini akan mencakup seluruh hak dan kewajiban kedua belah pihak termasuk ketentuan yang berlaku pada kredit tersebut.

Contohnya adalah masa tenor, suku bunga yang digunakan, ketentuan untuk menjual kembali kendaraan bermotor, asuransi, dan sebagainya.

Syarat dan ketentuan isi sangatlah detail dan tentunya tidak sedikit, sehingga sebaiknya bacalah dengan teliti sebelum Anda sepakat untuk menyetujuinya.

Jangan sampai Anda layaknya membeli kucing dalam karung, tanpa tahu apakah yang Anda dapatkan sepadan dengan apa yang dibayar.

 

Gaji UMR Mau Kredit Mobil Bekas? DP-nya Bagaimana?

Jika kendala biaya bisa diatasi dengan kredit mobil bekas, sekarang tinggal satu pertanyaan terakhirnya: DP-nya bagaimana?

Melalui ulasan di atas, uang muka atau DP dibayarkan di muka sebagai tanda jadi dengan besarannya yakni 30%.

Jika Anda saat ini memiliki gaji UMR, bagaimana mempersiapkan DP tersebut? Untuk menjawabnya, yuk lihat simulasi perhitungan berikut ini:

Pindah Asuransi Mobil 04 Asuransi 4 - Finansialku

[Baca Juga: Cara Cerdas Mencicil Motor Agar Tak Kekurangan Uang Tiap Bulan]

 

Studi Kasus:

Asumsikan Bapak Andi akan membeli mobil bekas yakni Honda Brio bekas tahun 2014. Menurut informasi, mobil bekas jenis ini dijual mulai dari Rp90 jutaan.

Bapak Andi berdomisili di Bandung dan memiliki gaji senilai UMR Bandung. Melansir dari Gajiumr.com, UMR Kota Bandung per tahun 2019 adalah sebesar Rp3.339.580,61.

Bapak Andi memutuskan membeli mobil tersebut dengan cara kredit, dan diketahui DP-nya senilai 30% dari harga mobil. Bagaimana Bapak Andi bisa membayar DP-nya?

 

Perhitungan:

Dari kasus di atas, maka diketahui:

  • Harga mobil = Rp90.000.000
  • Besar DP (%) = 30%
  • Suku bunga = 6%
  • Masa tenor = 5 tahun
  • Jumlah DP yang harus dibayarkan = 30% x 90.000.000 = Rp27.000.000

 

Sedangkan diketahui:

Gaji Bapak Andi = Rp3.339.580,61

 

Menurut pendapat Anda, bisakah Bapak Andi memaksakan membeli mobil ini secara langsung? Tentu tidak, dengan asumsi Bapak Andi tidak mempunyai simpanan saat ini, mustahil untuk membayar DP Honda Brio tersebut.

Gaji Bapak Andi hanya Rp3,4 juta sedangkan DP yang harus dibayarkan adalah Rp27 juta.

Perlu Anda ketahui, ini baru DP, bukan TDP. Apa bedanya?

  • DP = Down Payment atau Uang Muka
  • TDP = Total Down Payment, pembayaran termasuk DP murni, angsuran, administrasi dan asuransi kendaraan.

 

Bijak Mengambil Take Over Kredit 03 Kredit Mobil 3 - Finansialku

[Baca Juga: Cara Cerdas Mencicil Motor Agar Tak Kekurangan Uang Tiap Bulan]

 

Yuk coba kita hitung estimasi TDP-nya:

Angsuran bulanan = (Pokok kredit + bunga) : masa tenor dalam bulan

Angsuran bulanan = (Rp63.000.000 + Rp18.900.000) : 60 bulan = Rp1.365.000

 

Anggaplah administrasi diberikan gratis dan asuransi tidak diambil, sehingga TDP-nya diketahui senilai:

TDP = Rp27.000.000 + Rp1.365.000 = Rp28.365.000

 

Jadi, kesimpulannya Bapak Andi bisa saja membeli mobil Honda Brio bekas ini selama dirinya mempersiapkan DP-nya ini.

Jadi tidak bisa instan, perlu waktu untuk mempersiapkan Rp28.365.000 dengan gaji Rp3.400.000.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan? Berapa biaya yang harus diinvestasikan setiap periodenya?

Yuk hitung pakai aplikasi Finansialku, masuk ke menu “Perencanaan Keuangan” dan pilih menu “Dana Membeli Barang”.

Kemudian masukan data yang diperlukan sebagai berikut:

  1. Masukkan nama barang yang akan Anda beli: TDP mobil Honda Brio
  2. Masukkan harga barang saat ini: Rp28.365.000
  3. Masukkan berapa lama lagi Anda akan membeli barang tersebut, contoh 3 tahun lagi.
  4. Masukkan dana atau uang yang sudah Anda miliki saat ini: Rp0
  5. Masukkan data inflasi atau kenaikan harga barang tersebut (satuan persen % per tahun): asumsi 10%
  6. Masukkan estimasi hasil investasi: perkiraan hasil investasi setiap tahunnya (dalam satuan persen % per tahun): asumsi 15%
  7. Kemudian klik “Hitung”.

Gaji UMR Mau Kredit Mobil Bekas 03 Aplikasi Finansialku - Finansialku

 

Maka Anda akan memperoleh hasil berikut:

Gaji UMR Mau Kredit Mobil Bekas 04 Aplikasi Finansialku - Finansialku

 

Kesimpulannya:

Bapak Andi bisa mempersiapkan uang DP-nya selama 3 tahun (36 bulan) ke depan, dengan asumsi Bapak Andi menginvestasikan senilai Rp847.628 selama 3 tahun per bulannya. Jika dilihat, nilai ini <30% penghasilan (30% x Rp3,4 juta = Rp1.020.000) Bapak Andi per bulan, jadi masih feasible.

 

Bisa Kredit Mobil Bekas, Asalkan…

Kesimpulannya, Bapak Andi dengan gaji UMR Bandung bisa saja kredit mobil bekas, selama mempersiapkan uang DP-nya dahulu. Jadi, perlu waktu untuk membeli mobil tersebut selama Bapak Andi belum bisa bayar DP-nya.

Setelah itu, jangan lupa perhitungkan kembali besar cicilannya, usahakan agar tidak melebihi 30-40% penghasilan bulanan. Ingat pengeluaran nanti bukan hanya cicilan saja, ada juga biaya bensin dan pemeliharaan kendaraan.

Selama menunggu uang DP terkumpul, Bapak Andi perlu menginvestasikan uangnya agar bisa merealisasikan perhitungan tadi. Investasi misal investasi emas, investasi saham, investasi reksa dana.

Jika Anda masih bingung dengan investasi, coba deh download gratis ebook ini:

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula -Finansialku.com

Download Ebook Sekarang

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai kredit mobil bekas dan siapin uang DP dengan gaji UMR lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Admin. Gaji UMR Kota Bandung Tahun 2019, 2018 sampai 2002. Gajiumr.com – https://bit.ly/2Z3C41H

 

Sumber Gambar:

  • Kredit Mobil Bekas 01 – https://bit.ly/2M5lN9T
  • Kredit Mobil Bekas 02 – https://bit.ly/2KjGcG6