Ini Dia Cara Mudah Hitung Premi Asuransi Jiwa

Bagaimana cara menghitung premi asuransi jiwa? Kali ini Finansialku akan membahasnya untuk Anda. Simak artikel Finansialku berikut ini.

Summary

• Cara menghitung premi asuransi jiwa secara umum yaitu dengan mengalikan tarif premi yang harus Anda bayar dengan jumlah tanggungannya.
• Terdapat dua yang mempengaruhi perhitungan premi asuransi jiwa, yaitu faktor yang dilihat dari sisi nasabah, serta faktor yang dilihat dari sisi perusahaan penyedia asuransi.

Cara Menghitung Premi Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa kini menjadi hal yang sangat penting untuk dimiliki. Pasalnya, manfaat dari asuransi ini dapat diberikan kepada seseorang maupun keluarga terhadap suatu kerugian Finansial, jika tertanggung telah meninggal dunia.

Akan tetapi, tentu saja untuk menerima manfaat dari asuransi jiwa, kewajiban kita adalah membayar premi sesuai dengan ketentuannya. Pertanyaannya adalah sudahkah Anda mengetahui seperti apa cara menghitung premi asuransi jiwa?

Kali ini Finansialku akan mencoba membahasnya secara lengkap kepada Anda semua.

Rumus Perhitungan Premi Asuransi Jiwa

Dalam perhitungan premi asuransi tentu dipengaruhi oleh berbagai faktor. Selain itu, ketentuan yang perusahaan penanggung asuransi tetapkan juga menjadi salah satu yang mempengaruhi perhitungan.

Sehingga, kita tidak bisa menarik sebuah rumus secara general dalam perhitungan premi asuransi untuk diberlakukan kepada masing-masing individu. Bahkan, beberapa perusahaan asuransi memiliki kalkulator preminya masing-masing.

Akan tetapi, untuk menghitung premi asuransi secara keseluruhan, caranya cukup mudah. Anda bisa menggunakan rumus berikut ini:

Jumlah Premi= Tarif Premi x Jumlah Pertanggungan

Anda bisa langsung mengalikan tarif premi yang harus Anda bayar dengan jumlah tanggungannya. Dari perhitungan tersebut, maka Anda bisa mengetahui berapa jumlah premi asuransi tersebut.

Kemudian, karena ketentuan, rumus, maupun referensi yang ditetapkan oleh masing-masing perusahaan itu berbeda, maka Anda perlu mengonsultasikannya langsung kepada pihak perusahaan atau agen asuransi.

Sehingga, Anda bisa mendapatkan informasi maupun perhitungan yang lebih akurat.

[Baca Juga: Menghitung Besaran Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa]

Faktor yang Mempengaruhi Perhitungan Premi Asuransi Jiwa

Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, perhitungan premi asuransi jiwa dipengaruhi oleh berbagai faktor. Untuk membahas hal ini, kami akan mencoba membaginya ke dalam dua kondisi yang berbeda.

Dua kondisi tersebut antara lain faktor yang dilihat dari sisi nasabah, serta faktor yang dilihat dari sisi perusahaan penyedia asuransi.

Faktor yang Dilihat dari Sisi Nasabah

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi perhitungan premi asuransi jiwa, antara lain:

Tipe Asuransi

Premi asuransi sangat dipengaruhi oleh tipe asuransi yang akan Anda pilih. Premi untuk tipe asuransi jiwa murni atau berjangka (life term) memiliki nilai premi yang lebih murah dibandingkan dengan tipe asuransi jiwa jangka panjang.

Perbedaan antara keduanya bisa dilihat dari durasi jangka waktu perlindungannya. Umumnya premi asuransi jiwa murni memiliki jangka waktu 10, 20, dan 30 tahun. Sementara untuk tipe jangka panjang berlaku selama nasabah hidup.

Jangka waktu

Selain tipe asuransinya, jangka waktu juga menjadi faktor yang mempengaruhi perhitungan premi asuransi jiwa. Misalnya, pertanggungan dalam jangka waktu 10 tahun, tentu akan berbeda perhitungannya dengan 20 tahun, dan seterusnya.

Usia

Kemudian, perhitungan premi juga mempertimbangkan usia dari nasabah. Semakin muda usia Anda, maka nilai premi asuransi yang harus dibayarkan pun akan semakin terjangkau.

Jumlah Uang Pertanggungan

Faktor lainnya yang mempengaruhi perhitungan premi asuransi jiwa adalah jumlah uang pertanggungannya. Semakin besar jumlah uang pertanggungan yang dibutuhkan, maka jumlah premi yang dibayarkan juga semakin besar.

Sebagai ilustrasi, jika UP yang dibutuhkan Rp 1 miliar, maka premi yang harus Anda bayarkan berkisar Rp 500 juta.

Di sisi lain, uang pertanggungan sendiri berbeda dengan premi asuransi. Premi sendiri adalah jumlah uang yang harus kita bayarkan selaku nasabah berdasarkan tenggat waktu serta polis yang telah ditentukan.

Sementara, uang pertanggungan merupakan jumlah uang akan diberikan kepada pihak ahli waris apabila terjadi risiko meninggal pada pihak tertanggung.

Dalam menentukan besaran uang pertanggungan dipengaruhi oleh 3 aspek yakni pengeluaran bulanan saat ini, jangka waktu pertanggungan, serta inflasi.

Kondisi Kesehatan

Satu lagi faktor yang mempengaruhi nilai premi asuransi jiwa yakni kondisi kesehatan. Perusahaan asuransi terlebih dahulu akan menanyakan riwayat kesehatan dari calon nasabahnya.

Tidak hanya itu, gaya hidup yang Anda jalankan juga tak luput sebagai bahan pertimbangan. Jika memiliki suatu masalah dalam riwayat kesehatan atau gaya hidup, maka premi yang akan ditetapkan akan lebih tinggi.

[Baca Juga: Ini 7 Keajaiban Asuransi Jiwa yang Perlu Anda Ketahui]

Faktor yang Dilihat Dari Sisi Perusahaan

Sementara itu, faktor penentuan besaran premi asuransi jika dilihat dari perusahaan setidaknya terdiri dari dua hal.

Biaya-Biaya Terhitung

Dalam faktor ini termasuk di dalamnya adalah pajak serta biaya administrasi lainnya.

Manfaat yang Akan Diberikan

Manfaat-manfaat yang akan diberikan oleh pihak perusahaan asuransi juga akan berpengaruh pada premi asuransi. Semakin banyak manfaat yang perusahaan berikan, tentu saja premi yang harus dibayar semakin tinggi.

Apa Saja Manfaat Asuransi Jiwa?

Mungkin, mayoritas masyarakat hanya memperoleh informasi yang minim terkait asuransi jiwa. Alhasil, masyarakat cenderung tidak mengetahui atau bahkan sama sekali tidak peduli dengan asuransi jiwa.

Padahal jika ditilik manfaatnya, asuransi jiwa menjadi produk asuransi yang sangat penting untuk dimiliki. Ada beberapa manfaat dari asuransi jiwa yang perlu Anda ketahui.

Melindungi Ahli Waris Dari Utang

Pertama, jika pihak tertanggung meninggal dunia, maka ahli waris akan terlindungi dari urusan utang. Asuransilah yang akan meng-cover seluruh utang melalui uang pertanggungan yang telah ditetapkan.

Sehingga ahli waris, baik anak maupun cucu tidak perlu khawatir memikirkan persoalan utang yang tertinggal.

Jangan sampai anak atau cucu Anda mengalami hal yang sama seperti Darel yang mendapatkan warisan utang. Yuk, simak cerita Darel di sini.

Penghidupan Keluarga

Kemudian yang tak kalah pentingnya, keluarga baik istri maupun anak-anak Anda akan mendapatkan keringanan dalam menjalankan kehidupan sehari-hari, terutama dalam persoalan biaya hidup.

Membantu Biaya Pemakaman

Salah satu manfaat yang dapat diberikan adalah keluarga tidak perlu lagi memikirkan biaya pemakaman. Sebab, uang pertanggungan dari pihak asuransi sudah meng-cover keperluan tersebut.

Meninggalkan Warisan

Anda bisa memberikan kesejahteraan kepada anak cucu kelak dengan memanfaatkan uang pertanggungan asuransi jiwa. Uang tersebut dapat Anda manfaatkan kembali untuk berbagai kebutuhan.

Melindungi Tabungan Pendidikan Anak Hingga S1

Kemudian, manfaat dari asuransi jiwa yakni dapat melindungi tabungan pendidikan anak-anak Anda hingga perguruan tinggi.  Sehingga, kesempatan bagi buah hati untuk memperoleh pendidikan hingga sarjana masih sangat terbuka.

Untuk mengetahui manfaat lainnya, Anda bisa mendengarkan audiobook berikut ini, lengkap dengan tips memilih dan saran bagi calon pembeli.

Dengan penjelasan di atas, Anda bisa mengetahui perhitungan premi asuransi jiwa beserta manfaatnya yang sangat penting. Jika Anda memiliki pertanyaan seputar asuransi, langsung saja yuk konsultasikan dengan Perencana Keuangan Finansialku.

Hubungi Perencana Keuangan Finansialku melalui aplikasi Finansialku. Jangan lupa gunakan kode voucher WEBTAHUNAN untuk mendapat potongan Rp 50 ribu untuk berlangganan akun premium.

Download Aplikasi Finansialku Sekarang!!

Anda juga bisa melakukan booking langsung melalui konsultasi.finansialku.com atau melalui WhatsApp Finansialku.

Itulah penjelasan mengenai perhitungan premi asuransi jiwa. Yuk, share artikel ini kepada kerabat maupun sanak saudara supaya mendapatkan informasi ini. Semoga bermanfaat.

Editor: Ratna SH

Sumber Referensi :

• Raditya Wardhana. 17 Oktober 2020. Cara Menghitung Premi Asuransi Jiwa Dengan Rumus Ini. Lifepal.co.id- https://bit.ly/31kNOTH

Sumber Gambar:

• Cover – Unsplash