Financial freedom kerap menjadi tujuan sekaligus impian yang ingin dicapai banyak orang. Tapi, apa sebenarnya arti dan konsep kebebasan keuangan ini?

Untuk lebih memahaminya, simak artikel berikut lengkap dengan tips dari Perencana Keuangan Finansialku!

 

Summary:

  • Financial freedom bagi setiap orang bisa diartikan berbeda, sehingga perlu acuan yang jelas untuk selanjutnya melakukan perencanaan yang matang.
  • Dengan mencapai kebebasan keuangan, ada sederet manfaat yang bisa diperoleh salah satunya menjadi lebih independen.

 

Apa Itu Financial Freedom

Sobat Finansialku,  financial freedom atau kebebasan keuangan merupakan kondisi dimana kamu telah mencapai kemapanan dari segi keuangan. 

Kemapanan di sini juga berarti bahwa kamu telah memenuhi semua kebutuhan dan keinginan. Tanpa mengesampingkan tabungan, dana darurat, hingga investasi.

Maka tak heran jika orang-orang dengan financial freedom tidak lagi merasa khawatir dengan kondisi keuangannya.

Sebab, umumnya mereka juga sudah tidak mempunyai utang apapun itu sehingga bisa menikmati gaya hidup dalam jangka waktu yang relatif lama. 

[Baca Juga: Apa Itu Financial Freedom? Begini Strategi Mencapainya]

 

Manfaat Financial Freedom

Setelah mengetahui apa itu kebebasan keuangan, berikut ini beberapa manfaat yang akan kamu peroleh ketika mencapai financial freedom:

 

#1 Mempunyai Stabilitas Keuangan 

Manfaat yang pertama adalah mempunyai stabilitas keuangan dalam hidup.

Dengan kata lain, kamu mempunyai power lebih dalam mengalokasikan anggaran yang kamu miliki pada peruntukannya secara efisien dan efektif. 

Dalam hal ini, kamu juga akan lebih aware terhadap pembagian anggaran berdasarkan kebutuhan dan keinginan. Jadi, kamu tidak akan lagi merasa bingung dengan pembagian alokasi manajemen keuangan kamu. 

Jika kamu masih bingung dalam membuat anggaran, ikuti panduan lengkapnya dalam ebook gratis Finansialku Cara Membuat Anggaran Dengan Tepat.

 

#2 No Worries on Your Financial Condition 

Manfaat berikutnya setelah memiliki stabilitas keuangan yang baik, kamu tidak akan merasa cemas dengan kondisi keuangan yang dimiliki. 

Dalam kondisi financial freedom, kamu akan jauh lebih mudah memenuhi semua kebutuhan dan keinginan tanpa rasa khawatir dengan kondisi keuanganmu.

 

#3 Menjadi Lebih Independen 

Selanjutnya dengan kemampuan finansial yang cukup, kamu cenderung lebih mandiri dan tidak akan lagi bergantung terhadap kondisi atau bantuan keuangan dari orang lain. 

Sebagai ilustrasi, kamu bisa bayangkan beberapa tahun ke depan, dimana kamu sudah memiliki penghasilan tetap dan simpanan yang cukup.

Selain itu, kamu juga mempunyai aset investasi sebagai passive income kamu. 

Dari ilustrasi singkat di atas, ketika kamu telah mencapai itu semua, maka kamu sudah berada di titik financial freedom. Kamu mempunyai kendali terhadap keuangan yang kamu miliki secara bebas/freedom. 

 

Konsep Financial Freedom

Secara konsep, financial freedom sendiri terbagi dalam empat tahapan kebebasan yang berbeda-beda. Keempat tahapan tersebut, di antaranya: 

 

#1 Tahap Tidak Bebas 

Pada tahapan pertama ini, kamu masih belum mempunyai kebebasan secara keuangan. Dengan begitu, kamu masih bergantung pada penghasilan bulanan untuk kebutuhan sehari-hari.

Pada tahap ini, kamu memerlukan pekerjaan yang tetap. Jika tidak, kamu harus merelakan tabungan sehingga keuangan pun bisa jadi berantakan. 

 

#2 Tahap Kebebasan Sementara

Tahap selanjutnya, kamu sudah mulai aware dengan kondisi pemasukan serta pengeluaran. Dengan kata lain, kamu akan lebih bijak dalam mengatur pengeluaran keuanganmu. 

Jika kamu ingin merasakan kebebasan dalam tahap ini, cobalah untuk menumbuhkan tabungan lebih besar lagi.

Dengan begitu, kamu akan mempunyai uang yang cukup hal-hal lainnya, seperti liburan hingga membuka bisnis. 

Selain menambah pemasukan untuk menabung, tentunya kamu juga harus mengurangi gaya hidup yang tidak perlu, serta lebih bijak dalam membelanjakan uang. 

Meskipun begitu, tahapan ini hanyalah sementara karena pendapatan yang kamu punya melebihi pengeluaran yang kamu gunakan. 

 

#3 Kebebasan Permanen 

Pada tahapan ketiga, biasanya kamu sudah mempunyai bisnis ataupun return stabil dari investasi portofolio.

Dengan kata lain, kamu sudah berada di posisi pemasukan yang lebih besar daripada pengeluaran. 

Dengan begitu, di tahap ini, kamu sudah memiliki kebebasan untuk menikmati hidup. Kamu bisa mempunyai keleluasaan dalam memenuhi baik kebutuhan maupun keinginan. 

Namun, saat berinvestasi kamu juga perlu berhati-hati terhadap beberapa perilaku yang bisa membuatmu rugi. Selengkapnya, yuk, tonton video berikut ini!

 

#4 Kebebasan Mewah 

Pada dasarnya, kebebasan mewah merupakan kondisi dimana kamu mempunyai pendapatan pasif yang bisa kamu gunakan secara bebas. 

Pada kondisi tersebut, kamu mempunyai total pemasukan yang melebihi pengeluaran dengan margin yang cukup, baik untuk pengeluaran yang lebih banyak maupun pengeluaran yang lebih sedikit. 

Meskipun begitu, kamu harus hati-hati dalam menanggapinya. Jika tidak, maka kondisi keuanganmu bisa kembali ke tahapan sebelumnya. 

[Baca Juga: Financial Freedom atau Financial Independence, Apa Yang Kamu Perlukan?]

 

Tips Mencapai Financial Freedom ala Perencana Keuangan

Untuk mencapai kebebasan keuangan, salah satu Perencana Keuangan Finansialku, Yehosyuah Beniha Noah, S.E., CFP® atau akrab disapa Noah, memberikan beberapa tips berikut ini. Simak, yuk!

 

#1 Bagaimana Cara Merencanakan Keuangan untuk Menggapai Financial Freedom? 

Untuk merencanakan keuangan guna mencapai kondisi financial freedom, terdapat dua tahapan yang wajib kamu siapkan.

Pertama, kamu perlu tahu, financial freedom seperti apa yang kamu inginkan?

Noah pun memberikan tiga gambaran terkait kondisi financial freedom yang bisa kamu jadikan referensi untuk ke depannya: 

“Ada beberapa tafsiran financial freedom di Masyarakat:

  • Ada beberapa yang menganggap financial freedom itu tidak memiliki masalah keuangan.

Tidak punya utang dan cicilan, tetapi tetap bekerja ataupun berusaha. Jadi dia tetap bekerja atau usaha tapi secara keuangan cukup dan kaya.

  • Ada beberapa yang menganggap financial freedom itu bebas dalam hal waktu atau tidak terikat pekerjaan. Misalnya dia bekerja secara part time tapi keuangan cukup ingin beli ini itu uangnya ada tapi dia tetap bekerja.

Misalnya dia bekerja sebagai freelancer tapi memiliki tabungan di deposito lumayan banyak dan bunganya cukup untuk semua kebutuhan dia.

  • Ada beberapa yang menganggap financial freedom itu tidak bekerja sama sekali jadi dia hidup dari aset-nya dan secara keuangan cukup. Misalnya dia memiliki beberapa properti untuk disewakan dan cash flow dari properti tersebut banyak,” ujar Noah.

 

Berdasarkan uraian tersebut, kamu bisa pastikan kembali financial freedom seperti apa yang kamu ingin capai.

Setelah berhasil menentukan gambaran kondisi keuangan yang kamu inginkan, kamu bisa membuat planning untuk perencanaan keuangan kedepannya. Mulai dari waktu hingga perencanaan aset serta asuransi. 

“Setelah kita tahu financial freedom seperti apa yang kita inginkan baru kita buat plan-nya. Kita tentukan kapan financial freedom itu kita gapai, dan berapa asset yang perlu kita miliki untuk mencapainya. Tidak lupa juga kita perlu memiliki beberapa pengaman keuangan seperti asuransi contohnya,” tambah Noah.

 

#2 Investasi Apa yang Cocok untuk Meraih Financial Freedom? 

Lalu, investasi apa sih kira-kira yang cocok untuk meraih kondisi kebebasan finansial?

“Semua investasi cocok, selama investasi tersebut tidak bodong ya, artinya memang sudah teregulasi,” ungkap Noah.  

 

Jadi, semua jenis instrumen investasi bisa kamu gunakan lho! Akan tetapi, kamu juga harus memperhatikan instrumen yang tepat sesuai dengan tujuan keuanganmu.

“Investasi itu ibaratnya kendaraan, nah untuk kita bisa tahu kendaraan apa yang pantas kita gunakan kita harus tahu tujuannya. Tidak mungkin kita pergi beli gula ke warung yang jaraknya 10 meter naik mobil. Nah kalsu rencana financial freedom kita misalkan tinggal 3 tahun, kita harus cari instrumen apa yang cocok untuk tujuan keuangan 3 tahun ke depan. Jangan sampai kita sudah susah payah bekerja untuk mencapai financial freedom, asset kita justru habis karena kesalahan pemilihan instrument investasi,” sambung Noah. 

 

Jika Sobat Finansialku masih bingung dalam menentukan instrumen investasi yang tepat, tidak ada salahnya meminta advice dari ahli. Klik banner di bawah ini, sekarang dan dapatkan promo terbatas! Yuk, menuju #FINdependence

banner findependence

 

#3 Bagaimana Merencanakan Financial Freedom Jika Memiliki Utang? 

Salah satu hal penting yang harus kamu perhatikan untuk mencapai kondisi financial freedom adalah bebas dari utang.

“Utang itu sifatnya mengikat ada perjanjiannya, kita tidak akan bisa bebas (freedom) kalau kita masih terikat. Memang benar katanya ada utang produktif dan konsumtif, tapi semuanya tetap bersifat mengikat,”.

“Kalau kita masih punya utang kita tidak akan pernah bebas, langkah pertama adalah lunasi utang. Misalkan kita punya utang untuk membeli rumah untuk dikontrakan, lunasi dulu utangnya baru kita bisa dibilang financial freedom,” sambung Noah. 

[Baca Juga: Utang Baik dan Utang Buruk dalam Keuangan Pribadi, Cek Yuk!]

 

Siap Wujudkan Financial Freedom?

Sobat Finansialku, menjadi financial freedom memang membutuhkan usaha serta waktu yang luar biasa.

Selain itu pastikan kamu memerhatikan hal-hal teknis, seperti manajemen keuangan dan kemampuan dalam menabung serta berinvestasi. 

Selain membutuhkan kesadaran dan kemampuan manajemen keuangan yang baik, tidak ada salahnya kamu meminta arahan dari ahlinya, Perencana Keuangan Finansialku.

Melalui sesi konsultasi secara 1 on 1, kamu bisa dapatkan strategi secara menyeluruh untuk membuat rencana keuangan yang matang dan merealisasikannya dengan lebih terarah.

Yuk, buat janji dengan menghubungi Customer Advisory via WhatsApp di nomor 0851 5866 2940. Konsultasi sekarang!

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Sudah di tahap berapa kondisi keuanganmu saat ini? Semoga dengan perencanaan yang matang, kamu bisa mencapai kebebasan keuangan, ya.

Jika dirasa bermanfaat, yuk, bagikan artikel ini kepada rekan dan kerabat lainnya. Terima kasih.

 

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Admin. n.d. Apa Itu Financial Freedom dan Bagaimana Cara Mencapainya?. prudentialsyariah.co.id – https://tinyurl.com/2txrrxnh. 
  • Admin. 5 Agustus 2022. Mengenal Apa Itu Financial Freedom dan Cara Mencapainya di Usia Muda. bca.co.id – https://tinyurl.com/4ku2zwjz.