Membeli mobil tidak harus secara tunai. Anda bisa tetap memiliki mobil impian dengan cara kredit.

Apa sih keuntungan kredit mobil? Agar lebih paham, simak artikel Finansialku berikut ini.

 

Summary:

  • Sebelum memutuskan untuk kredit mobil, pastikan riwayat kredit bersih, pahami detail perjanjian kredit, dan hitung dengan matang seluruh biaya berkaitan dengan kepemilikan mobil.
  • Pahami dengan jelas tentang kondisi finansial sebelum mengajukan kredit, terutama rasio kemampuan pelunasan utang dan lakukan simulasi kredit mobil sebelum membelinya.

 

Mengenal Kredit Mobil

Kredit mobil merupakan aktivitas transaksi membeli mobil dengan cara mengajukan pinjaman dana kepada bank maupun lembaga pembiayaan lain.

Lembaga pembiayaan ini akan menyediakan pilihan produk untuk Anda yang ingin mencicil mobil, baik mobil baru maupun bekas.  

kredit mobil (1)

Infografis Kredit Mobil. Sumber: Finansialku.com

 

Pinjaman tersebut kemudian akan dikembalikan dalam jangka waktu tertentu dengan membayar cicilan bulanan. Jangka waktu cicilan dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.

Setelah proses pengajuan pinjaman selesai dan disetujui, maka Anda akan mendapatkan hak kepemilikan mobil impian. Sementara lembaga pembiayaan akan menyimpan sertifikat kepemilikan kendaraan sebagai jaminan selama masa pembayaran angsuran.

[Baca Juga: 10+ Rekomendasi Mobil Paling Irit, 1 Liter Bisa Tempuh 26 KM!]

 

Keuntungan Kredit Mobil

Apabila Anda belum mampu memberi mobil secara tunai, namun sudah membutuhkan mobil untuk kemudahan transportasi, maka kredit mobil menjadi sebuah solusi praktis.

Ada banyak kemudahan dan keuntungan yang ditawarkan fasilitas pembiayaan kredit mobil. Berikut keuntungan kredit mobil yang bisa Anda dapatkan.

 

#1 Tidak Perlu Menabung Lebih Lama untuk Memiliki Mobil

Ketika akan membeli mobil dibutuhkan dana yang tidak sedikit. Namun dengan kredit mobil, maka cukup membayar uang muka saja. Lalu mobil yang Anda inginkan langsung menjadi milik Anda.

Dengan begitu, Anda hanya perlu menabung untuk dana membayar DP. Tidak perlu menabung untuk keseluruhan harga mobil.

keuntungan kredit mobil (1)

Ilustrasi Mebeli Mobil Sumber: klikcair.com

 

#2 Beban Terasa Lebih Ringan karena Diangsur

Keuntungan kredit mobil selanjutnya adalah dari sisi psikologis. Mencicil memberi kesan lebih ringan dibandingkan membayar sekaligus secara tunai.

Harga mobil yang puluhan sampai ratusan juta tentu menyebabkan beban pengeluaran yang berat. Dengan kredit mobil Anda bisa mengatur sendiri nilai angsurannya sehingga tidak mengganggu arus kas bulanan Anda.   

 

#3 Menjaga Perputaran Modal Jika Mobil Digunakan untuk Kepentingan Usaha

Mungkin Anda ingin membeli mobil untuk keperluan kendaraan operasional bisnis. Agar bisa mengoptimalkan perputaran modal usaha, maka kredit mobil merupakan jalan terbaik.

Anda hanya perlu memastikan pengeluaran operasional bulanan tidak melebihi pendapatan usaha. Tujuannya untuk menghindari terjadinya tunggakan kredit yang bisa mengakibatkan kerugian yang lebih besar.  

 

#4 Masih Bisa Mengalokasikan Anggaran untuk Keperluan Lain

Meskipun Anda mampu membeli mobil secara tunai, memilih kredit mobil akan lebih menguntungkan karena tabungan Anda tidak langsung terkuras banyak.

Dengan begitu, dana yang tersisa setelah pembayaran DP masih bisa Anda gunakan untuk keperluan mendesak lain. Misalnya untuk uang sekolah anak yang juga memerlukan biaya besar.   

 

Kesalahan yang Sering Terjadi Saat Kredit Mobil

Meskipun praktik kredit mobil sudah umum dilakukan, masih ada yang melakukan kesalahan-kesalahan umum saat mengajukan kredit mobil.

Untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran kredit terbaik, sebaiknya hindari beberapa kesalahan berikut:

 

#1 Tidak Memeriksa Riwayat Kredit

Sebelum mengajukan kredit mobil, Anda perlu memeriksa riwayat kredit Anda secara rutin. Pastikan riwayat kredit Anda bersih dari tunggakan maupun kredit macet.

Riwayat kredit yang buruk akan menyulitkan Anda untuk mendapatkan persetujuan kredit mobil.

 

#3 Mengabaikan Detail Perjanjian Kredit

Mayoritas pembeli mobil di Indonesia menggunakan kredit dari perusahaan multiguna/multifinance.

Dalam perjanjian pembiayaan multiguna, skema yang digunakan dapat berupa pembelian dengan pembayaran secara angsuran (kredit) dan sewa pembiayaan (leasing).

Keduanya memiliki perbedaan dalam hal hak kepemilikan mobil. Jadi, pastikan kembali hak dan kewajiban Anda yang tertera pada kontrak perjanjian kredit. Anda harus berhati-hati jangan sampai hak milik mobil tersebut berada di tangan perusahaan pembiayaan.

 

#3 Tidak Memahami Total Biaya

Ketika membeli mobil dengan kredit, biaya yang perlu diperhatikan bukan hanya uang muka dan cicilan bulanan saja. Ada banyak biaya lain yang mungkin tidak Anda sadari.

Rincian biaya terkait pembiayaan misalnya biaya survei, biaya asuransi/penjaminan/fidusia, biaya provisi, biaya notaris, dan biaya administrasi lainnya.

Pastikan Anda sudah memperhitungkan semua biaya ini. Pahami juga biaya-biaya terkait keterlambatan pembayaran serta pinalti apabila melakukan pelunasan dipercepat.  

Nah, supaya Anda bisa menghindari kesalahan terutama dalam merencanakan keuangan yang dibutuhkan untuk kredit mobil. Sebaiknya diskusikan bersama Perencana Keuangan Finansialku.

Anda akan mendapatkan perhitungan yang jelas, saran yang komprehensif, dan strategi tepat dalam mewujudkan impian membeli mobil yang sesuai kebutuhan dan kondisi keuangan, tanpa mengganggu cash flow.

Buat janji konsultasi sekarang juga dengan cara klik banner di bawah ini atau hubungi WhatsApp 0851 5866 2940.

konsul - PERENCANAAN KEUANGAN Q3 23

 

Hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum Kredit Mobil

Dengan mengambil kredit mobil, tentu yang harus Anda pikirkan adalah besaran kebutuhan dana. Mulai dari uang muka pembelian mobil sampai biaya perawatan dan operasional mobil selama Anda menggunakan mobil tersebut.

Maka dari itu, pehatikan beberapa hal penting berikut ini:

 

#1 Anggaran Dana Pembelian Mobil

Untuk menentukan anggaran, Anda perlu melakukan riset kecil mengenai harga pasaran mobil yang Anda inginkan.

Perbedaan harga antara mobil baru dengan mobil bekas cukup signifikan. Oleh karena itu, sesuaikan juga pilihan mobil dengan kondisi keuangan Anda.  

 

#2 Uang Muka Kredit Mobil

Setelah mengetahui harga mobil yang ingin Anda beli, siapkan DP alias uang muka. Besaran uang muka kredit mobil bervariasi antara 0-50%.

DP mobil baru dengan DP mobil bekas selisihnya juga cukup banyak. Karena harga mobil baru lebih mahal tentunya DP yang harus disiapkan juga lebih tinggi.

 

#3 Biaya Perawatan dan Operasional

Memiliki mobil juga harus siap mengeluarkan biaya untuk perawatan mobil. Anda perlu menyiapkan dana perawatan rutin seperti ganti oli dan tune-up kendaraan. Selain itu masih ada biaya operasional sehari-hari seperti bahan bakar, tol, dan parkir.

Biaya lain yang perlu diperhatikan juga yaitu biaya asuransi dan pajak kendaraan. Ada baiknya Anda menyiapkan anggaran dana tersebut agar tidak menjadi beban keuangan yang berlebihan.

[Baca Juga: Mau Over Kredit Mobil? Ikuti Panduannya di Sini, Biar Gak Rugi!]

 

Strategi Kredit Mobil yang Menguntungkan

Kredit mobil saya pernah macet karena penghasilan saya sedang menurun. Pihak bank terus-terusan menagih tapi pada saat itu berat sekali saya membayarnya.

Tentu Anda tidak ingin mengalami hal seperti di atas. Kredit mobil yang macet bisa sangat merugikan. Bank bisa mengambil alih jaminan, dalam hal ini mobil Anda, apabila terjadi angsuran gagal bayar.

Agar hal ini tidak terjadi, atur strategi sebelum Anda membeli mobil secara kredit.

 

#1 Hitung Kemampuan Keuangan

Rasio cicilan utang bulanan yang disarankan adalah maksimal 30-35% dari penghasilan bulanan. Apabila penghasilan Anda Rp 10 juta per bulan, maka cicilan yang sehat adalah Rp3-3,5 juta per bulan.

Supaya keuangan Anda tidak macet selama mencicil mobil, sebaiknya Anda tidak memiliki utang lainnya atau segera lunasi utang yang ada. Setelah itu baru Anda bisa mengajukan kredit mobil.

Untuk lebih jelasnya, Anda bisa lakukan simulasi kredit mobil dengan akurat menggunakan Kalkulator Keuangan Finansialku. Yuk, hitung cicilan dan rencanakan pembelian mobil Anda sekarang juga!

 

#2 Perbesar Uang Muka

Semakin besar uang muka yang dibayarkan, maka cicilan bulanan Anda akan semakin kecil. Jika Anda membayar DP sebesar 20% dari harga mobil, maka pokok yang dikenakan beban bunga adalah sebesar 80% dari harga mobil.

Tentu saja total biaya yang dikeluarkan akan lebih besar dibandingkan jika Anda sudah mengumpulkan uang terlebih dulu untuk pembayaran DP 25-50%.  

 

#3 Pertimbangkan Jangka Waktu Kredit

Setelah menentukan besaran uang muka, langkah selanjutnya adalah mempertimbangkan berapa lama Anda akan mencicil. Tenor kredit mobil biasanya mulai dari 1-5 tahun bahkan bisa sampai 8 tahun.

Jika ternyata dengan mencicil selama 1 tahun, besarnya cicilan melebihi rasio cicilan utang yang sehat, maka sebaiknya Anda memperpanjang tenor pinjaman.

Dengan begitu, cicilan menjadi lebih terjangkau dan tidak memberatkan kondisi finansial Anda.

 

#4 Bandingkan Suku Bunga

Selain besarnya uang muka dan tenor, hal lain yang mempengaruhi besarnya cicilan adalah suku bunga. Anda perlu membandingkan suku bunga dari berbagai lembaga pembiayaan.

Setelah itu, pilihlah suku bunga yang paling kompetitif dari lembaga keuangan terpercaya. Anda juga bisa melakukan negosiasi suku bunga untuk mendapatkan penawaran bunga yang lebih rendah.

Sebagai panduan dan referensi tambahan, Anda bisa download ebook gratis dari Finansialku Strategi Praktis Membeli Mobil Favoritmu.

 

Contoh dan Simulasi Kredit Mobil

Setelah mendapatkan sejumlah penawaran dari bank maupun perusahaan multifinance, maka hal terakhir yang Anda lakukan adalah melakukan atau meminta simulasi kredit mobil.

Simulasi kredit mobil membantu menyesuaikan kemampuan bayar Anda terhadap pembelian mobil yang akan dilakukan.

Sebagai contoh, Anda ingin membeli sebuah mobil seharga Rp300 juta. Dengan bunga pinjaman sebesar 6% per tahun dan masa kredit selama 5 tahun, maka perhitungannya adalah sebagai berikut:

Harga mobil = Rp300 juta

Uang muka = Rp300 juta x 25% = Rp75 juta

Plafon kredit mobil = Rp300 juta – Rp75 juta = Rp225 juta

Beban bunga selama 5 tahun = 6% x 5 tahun x Rp225 juta = Rp67.500.000

Total utang ditambah bunga = Rp225.000.000 + Rp67.500.000 = Rp292.500.000

Jumlah cicilan per bulan = Rp292.500.000 / (5×12) bulan = Rp4.875.000

 

Dengan cicilan Rp4.875.000 per bulan artinya Anda harus memiliki penghasilan sekitar Rp14-16 juta per bulan.

Dengan asumsi Anda tidak memiliki utang atau cicilan lain di luar kredit mobil sehingga keuangan Anda lancar selama mencicil mobil tersebut.

Sementara itu, untuk pembayaran pertama Anda perlu mempersiapkan biaya-biaya lain di luar uang muka.

Total uang yang harus disiapkan untuk pembayaran pertama adalah Rp113.875.000 dengan rincian sebagai berikut:

Uang muka = Rp75.000.000

Cicilan pertama = Rp4.875.000

Biaya asuransi (asumsi 2% per tahun) = 2% x 5 tahun x Rp300 juta = Rp30 juta

Biaya administrasi = Rp1.000.000 (variatif)

Biaya provisi = 1% x Rp300 juta = Rp3.000.000

 

Jadi, apakah kondisi keuangan Anda saat ini sudah siap untuk mewujudkan keinginan untuk membeli mobil impian?

Sebagai tambahan referensi untuk menyiapkan dana beli mobil, tonton juga YouTube Finansialku berikut ini!

 

 

Rencanakan Saat ini Juga!

Sobat Finansialku, demikian pembahasan seputar keuntungan kredit mobil dan beberapa hal yang perlu Anda perhatikan.

Jangan lupa untuk selalu mempertimbangkan kemampuan keuangan Anda dengan baik sebelum memutuskan untuk mengambil kredit mobil.

Lalu, rencanakan dengan matang hal-hal yang menjadi tujuan keuangan Anda. Jika dirasa perlu bantuan ahli, jangan ragu untuk hubungi Perencana Keuangan Finansialku. Terima kasih.

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Semoga informasi kali ini bermanfaat. Jika ada pertanyaan silakan tulis di kolom komentar.

Jangan lupa bagikan informasi ini kepada teman-teman lain yang memerlukan informasi tentang kredit mobil. Terima kasih.

 

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News

 

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Aditya R. 28 Juli 2023. Kredit Mobil: Beli Mobil sesuai Kebutuhan Aja!. Flip.id- http://tinyurl.com/9pp3ys4y
  • Admin. 20 Juli 2018. Keunggulan Beli Mobil Secara Kredit. Astrafinancial.co.id- http://tinyurl.com/5a6rzdwp
  • Admin. 10 Maret 2016. Cicilan Mobil Anda Jadi Murah dengan 5 Cara Ini. Cermati.com- http://tinyurl.com/ywxf7h56
  • Ranto R. 15 September 2023. Kesalahan Umum saat Ajukan Kredit Mobil dan Cara Menghindarinya. Marketeers.com- http://tinyurl.com/bdphfwvh
  • Admib. 1 November 2021. Leasing Mobil : Apa Bedanya Dengan Kredit Mobil?. Muf.co.id- http://tinyurl.com/ys2ube4s
  • Sonia Larasati. 13 Februari 2024. Strategi Menentukan Tenor Kredit Mobil Toyota Venturer agar Cicilan Terjangkau. Seva.id- http://tinyurl.com/2a7h3jxf

 

Sumber Gambar:

  • Cover: Pexels.com