KPR Mandiri: Syarat Pengajuan, Suku Bunga dan Simulasi

Apakah sobat Finansialku mau mengajukan KPR Mandiri? Yuk, ketahui dulu syarat pengajuan, suku bunga, serta simulasinya di sini!

Rubrik Finansialku

Daftar Isi

KPR Mandiri

KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah kredit yang digunakan untuk membeli rumah atau untuk kebutuhan konsumtif lainnya dengan jaminan atau agunan berupa rumah.

Agunan yang diperlukan untuk KPR merupakan rumah yang akan dibeli itu sendiri untuk KPR pembelian.

Berbeda dengan KPR Multiguna atau KPR Refinancing, yang menjadi agunan adalah rumah yang sudah dimiliki.

KPR masuk dalam kredit konsumtif. Oleh karena itu, KPR haruslah diperuntukkan pada kegiatan yang bersifat konsumtif seperti pembelian rumah.

KPR memiliki fungsi yang sangat penting untuk proses kepemilikan tempat tinggal.

Bahkan, berdasarkan data dari Bank Indonesia (BI) menyatakan bahwa 76,42% masyarakat Indonesia menggunakan KPR sebagai fasilitas pembiayaan untuk memiliki rumah.

Salah satu bank yang menawarkan KPR adalah Bank Mandiri, yang merupakan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) bank mandiri yang diberikan secara perseorangan untuk membeli tempat tinggal seperti rumah tinggal, apartemen, ruko, dan rukan, baik yang melalui developer ataupun tidak.

Terdapat beberapa keuntungan dari KPR Mandiri, seperti suku bunga yang kompetitif, proses yang cepat dan mudah sejak awal, uang muka yang ringan, jangka waktu hingga 20 tahun.

Selain itu, Bank Mandiri juga telah bekerjasama dengan lebih dari 900 proyek developer di seluruh Indonesia.

Saat mengajukan KPR, terdapat biaya-biaya yang harus sobat Finansialku penuhi.

Beberapa di antaranya adalah provinsi, administrasi, premi asuransi (jiwa dan kerugian), pengikatan agunan, taksasi agunan, notaris, serta biaya balik nama.

Syarat dan Ketentuan Pengajuan KPR

Terdapat beberapa syarat dan ketentuan yang perlu sobat Finansialku penuhi jika ingin mengajukan KPR di Bank Mandiri, yaitu:

Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia
Umur minimal 21 tahun, maksimal 55 tahun (pegawai) dan 60 tahun (profesional/wiraswasta) saat masa kredit berakhir
Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap, dengan masa kerja/usaha minimal 1 tahun (pegawai) atau 2 tahun (profesional/ wiraswasta)
Dokumen yang harus dipenuhi:

Untuk Pegawai

1. Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap dan benar
2. Fotokopi KTP pemohon dan suami/istri
3. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (bagi yang telah menikah/cerai)
4. Fotokopi Kartu Keluarga
5. Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
6. Fotokopi NPWP Pribadi
7. Dokumen asli slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan dan surat keterangan jabatan
8. Fotokopi dokumen kepemilikan agunan: SHM/SHGB, IMB & PBB

Untuk Profesional

1. Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap dan benar
2. Fotokopi KTP Pemohon dan suami/istri
3. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (bagi yang telah menikah/cerai)
4. Fotokopi Kartu Keluarga
5. Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
6. Fotokopi NPWP Pribadi
7. Fotokopi neraca laba rugi/ informasi keuangan terakhir
8. Fotokopi izin praktik profesi
9. Fotokopi dokumen kepemilikan agunan: SHM/SHGB, IMB & PBB

Untuk Wiraswasta

1. Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap dan benar
2. Fotokopi KTP Pemohon dan suami/istri
3. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (bagi yang telah menikah/cerai)
4. Fotokopi Kartu Keluarga
5. Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
6. Fotokopi NPWP Pribadi
7. Fotokopi neraca laba rugi/ informasi keuangan terakhir
8. Fotokopi Akte Pendirian Perusahaan dan izin-izin usaha
9. Fotokopi dokumen kepemilikan agunan: SHM/SHGB, IMB & PBB

Sukuk Bunga KPR Mandiri

Setelah mengetahui syarat dan ketentuan di atas, sobat Finansialku juga harus mengetahui sukuk bunganya yang ada di bawah ini, ya!

Mandiri KPR	Interest Rate
New	Mulai dari 7,58% dix 3 tahun
Existing	13.25% p.a eff (floating)

Fitur KPR Mandiri

Setiap KPR di berbagai bank tentu punya fitur unggulan yang harus kita ketahui benar-benar sebelum memutuskan untuk mengambil KPR.

Begitu juga dengan Bank Mandiri yang punya beberapa fitur untuk pemohonnya, yaitu:

#1 Mandiri KPR Take Over

Fitur ini merupakan fitur pembiayaan untuk pengambil-alihan kredit dari KPR bank lain dengan maksimum limit kredit sebesar outstanding (sisa pinjaman) terakhir di bank asal atau limit kredit baru sesuai perhitungan bank.

Jadi, jika jumlahnya lebih besar dari outstanding terakhir di bank asal dapat menggunakannya untuk memenuhi beragam kebutuhan lain.

#2 Mandiri KPR Top Up

Fitur ini merupakan fitur penambahan limit kredit untuk KPR Mandiri yang sudah berjalan minimal 1 tahun.

Untuk menikmati fitur ini, kolektibilitas (status pembayaran angsuran) sobat Finansialku berjalan lancar selama 6 bulan terakhir, ya!

Adanya tambahan limit kredit memungkinkan Anda untuk memenuhi beragam kebutuhan lain.

#3 Mandiri KPR Flexible

Mandiri KPR Flexible merupakan sistem pembayaran angsuran yang memungkinkan sobat Finansialku untuk membeli rumah tinggal/ruko/rukan/apartemen dengan menentukan sendiri jangka waktu serta pembagian jumlah kreditnya (tersedia rekening revolving).

#4 Mandiri KPR Angsuran Berjenjang

fitur ini memudahkan karyawan untuk membeli rumah, dengan keringanan berupa penundaan pembayaran sebagai angsuran pokok sampai tahun ketiga.

Pada tahun keempat, jumlah angsuran akan kembali normal.

Simulasi

Nah, setelah mengetahui syarat dan fitur dari KPR Mandiri, Finansialku ingin ajak sobat Finansialku untuk melakukan simulasi KPR, nih!

Simulasi ini kita lakukan supaya sobat Finansialku memiliki gambaran ketika mengajukan KPR.

Simak bersama-sama di bawah ini, ya!

Contoh Simulasi:

Bapak A seorang karyawan dengan gaji Rp15 juta per bulan.

Bapak A ingin kredit rumah selama 20 tahun dengan interest rate 7.58%.

Bapak A tidak punya cicilan lain selain cicilan KPR.

Berikut cara perhitungannya dengan menggunakan KPR Installment Simulation dari Bank Mandiri:

1. Membuka website Bank Mandiri di sini
2. Pilih kalkulator KPR
3. Isi data-data yang diperlukan:

- - Income: IDR 15.000.000
  - Credit Period (max 20 years): 20 year
  - Interest rate: 7.58%
  - Occupation: Employee
  - Other Installment: 0

1. Muncul hasil perhitungan “Calculation Result”

- - Credit Limit (max) IDR 1,202,973,044
  - Installment IDR 9,750,000

Memiliki Rumah dengan KPR Mandiri

Setelah mengetahui syarat dan ketentuan untuk bisa mengajukan KPR serta sukuk bunga, dan simulasi di atas, maka sobat Finansialku sudah memiliki gambaran yang lebih jelas tentang KPR Mandiri, kan?

Dengan begitu, sobat Finansialku dapat mempertimbangkan KPR yang akan diambil. Pilihlah yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan sobat Finansialku, ya!

Apakah di antara sobat Finansialku ada yang pernah atau sedang mengajukan KPR?

Yuk, bagikan cerita dan pengalamannya di kolom komentar!

Sobat Finansialku juga dapat membagikan artikel ini kepada rekan-rekan agar semakin banyak orang yang mengetahui informasi seputar KPR! Semoga artikel ini bermanfaat. Terima kasih.

GRATISSS Download!!! Ebook Panduan Sukses Atur Gaji Ala Karyawan