Ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, pasti Anda pernah merasakan ini bukan? Lantas, bagaimana cara supaya utang bisa lunas?

 

Summary:

  • Selain mendapatkan ketenangan hidup dan meningkatkan kesehatan mental, melunasi utang juga bisa menjaga dan meningkatkan reputasi kredit.
  • Ketika kita ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, kita bisa mengatur strategi dengan memanfaatkan aset yang kita punya dan menerapkan manajemen utang dengan baik.

 

Pentingnya Melunasi Utang

Bebas dari utang memang impian semua orang. Namun bagaimana kalau ternyata Anda kekurangan uang untuk membayarnya? Ingat, utang tidak bisa hilang begitu saja tanpa dibayar, lho.

Banyak keuntungan yang bisa Anda dapatkan saat Anda melunasi utang. Selain mendapatkan ketenangan hidup dan meningkatkan kesehatan mental, berikut alasan mengapa Anda harus melunasi utang.

 

#1 Hemat Biaya Kredit dan Bunga Pinjaman

Pada dasarnya, setiap utang memiliki bunga. Bunga ini akan terus menggulung jika Anda terlambat membayar cicilan atau utang mengendap dalam jangka waktu yang lama. Belum lagi jika ada tambahan biaya denda keterlambatan.

Hitung berapa banyak uang yang bisa Anda hemat jika Anda membayar cicilan dan melunasi utang tepat waktu.

Dengan berhasil melunasi utang, Anda memiliki lebih banyak arus kas yang tersedia yang bisa Anda gunakan untuk kebutuhan masa depan.

 

#2 Menjaga Reputasi Kredit dan Meningkatkan Skor Kredit

Semua pinjaman legal seperti Kredit Tanpa Agunan (Pinjaman Online), Kredit Kendaraan Bermotor, Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Konsumsi (Paylater), Kartu Kredit, dan Pinjaman Koperasi akan tercatat di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. 

Jika Anda memiliki tunggakan atau terlambat melakukan pembayaran utang, maka akan mempengaruhi peringkat kredit Anda dan akan menghambat pengajuan kredit di masa depan. 

Dengan membayar dan melunasi utang tepat waktu, Anda akan layak mendapatkan pinjaman berbunga rendah di kemudian hari, apalagi jika memiliki rencana mengajukan KPR.

[Baca Juga: Mau Beli Rumah? Ini Strategi Memilih Tenor KPR yang Pas untuk Kamu]

 

#3 Membangun Kekayaan Bersih

Kekayaan bersih adalah total dari seluruh kekayaan yang seseorang miliki setelah dikurangi semua utang. Dengan melunasi utang, tentu saja kekayaan bersih Anda akan meningkat.

Selalu perhatikan rasio utang terhadap total aset Anda. Penambahan utang harus selaras dengan penambahan aset yang lebih besar lagi.

Maka dari itu, segera lunasi utang konsumtif dan hanya berutang untuk hal-hal produktif yang bisa semakin menambah aset Anda.

[Baca Juga: Melunasi Hutang dengan Hutang, Apakah Cara Ini Baik?]

 

Cara Melunasi Utang tapi Tidak Punya Uang

Mungkin saat ini Anda sedang kebingungan karena ingin melunasi utang tapi tidak punya uang. Jangan khawatir, ada beberapa cara yang bisa Anda lakukan sampai utang Anda benar-benar lunas.

 

#1 Manfaatkan Aset yang Dimiliki

Melepas aset memang berat. Aset seperti perhiasan, kendaraan, surat berharga, hingga rumah bisa Anda manfaatkan untuk melunasi utang.

Anda bisa menjual, menggadaikan, atau menjadi jaminan tambahan kredit untuk melunasi utang jangka pendek. 

 

#2 Terapkan Manajemen Utang

Datangi bank atau kreditur tempat Anda memiliki utang dan lakukan negosiasi. Ada tiga opsi penyelesaian utang, antara lain:

  1. Penjadwalan kembali (Rescheduling), yaitu meminta penjadwalan ulang pembayaran dan atau jangka waktu pelunasan kredit.
  1. Persyaratan kembali (Reconditioning), yaitu mengajukan perubahan sebagian atau seluruh syarat-syarat kredit, seperti perubahan jadwal pembayaran, jumlah angsuran, jangka waktu dan/atau pemberian potongan sepanjang tidak menambah sisa kewajiban yang harus dibayarkan.
  1. Penataan kembali (Restructuring), yaitu usaha penyelamatan kredit yang terpaksa dilakukan bank tidak terbatas pada rescheduling atau reconditioning, bisa dengan penambahan dana, konversi akad kredit, atau relaksasi kredit.

[Baca Juga: Utang Baik dan Utang Buruk dalam Keuangan Pribadi, Cek Yuk!]

 

#3 Pindahkan Tagihan

Anda bisa melakukan konsolidasi utang dan refinancing terhadap utang yang Anda miliki dengan cara melunasi gabungan beberapa jenis utang menjadi satu utang saja kepada satu pihak.

Konsolidasi utang bisa Anda lakukan dengan agunan dan tanpa agunan. Beberapa bentuk konsolidasi utang, di antaranya:

  1. Transfer utang berbagai kartu kredit ke satu kartu saja yang memiliki suku bunga terendah.
  1. Hipotek rumah yang sudah lunas atau hampir lunas untuk mendapatkan dana tambahan untuk membayar utang kemudian mencicil kembali rumah tersebut.
  1. Pinjaman karyawan ke kantor atau dengan jaminan surat pengangkatan ke bank yang dicicil dari pemotongan gaji.
  1. Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari bank atau peer to peer lending dengan suku bunga flat.
  1. Pinjaman lewat Pegadaian.
  1. Pinjaman dari keluarga atau teman. 

 

Dengan konsolidasi utang, seluruh tagihan utang Anda akan dipindahkan ke kreditur lain yang menawarkan bunga flat atau bunga lebih rendah.

Cara ini membantu mengurangi besaran bunga yang perlu Anda bayar sehingga utang lebih cepat lunas.

 

#4 Konsultasi dengan Perencana Keuangan

Tidak ada salahnya mencari bantuan profesional yang memahami strategi dalam melunasi utang lebih cepat.

Cobalah minta saran apa yang sebaiknya Anda lakukan dan langkah-langkah apa yang harus diambil berdasarkan kondisi Anda saat ini.

Sebagai tambahan referensi untuk Anda yang ingin lepas dari jeratan utang, download ebook gratis dari Finansialku berikut ini Cara Terbebas dan Terhindar dari Utang.

Konsul Masalah Keuangan

Beberapa Tantangan Saat Melunasi Utang

Melunasi utang memerlukan komitmen dan kerja keras. Anda cukup fokus pada tiga hal berikut agar utang Anda segera terlunasi.

 

#1 Mencari Tambahan Penghasilan

Ada berbagai cara untuk menambah pendapatan, seperti bekerja lembur, menjual barang tidak terpakai, atau memulai bisnis sampingan sesuai dengan minat dan kemampuan.

Jika mendapatkan tambahan bonus dari pekerjaan Anda, langsung alokasikan untuk membayar utang. Teruslah berusaha mencari tambahan penghasilan sampai utang benar-benar terlunasi.

 

#2 Mengatur Ulang Alokasi Pengeluaran

Jika Anda tidak memiliki cukup uang, jangan mengeluarkan uang untuk sesuatu yang tidak Anda butuhkan.

Tambahkan anggaran untuk membayar utang dan kurangi anggaran untuk pos pengeluaran lain. Sebisa mungkin lakukan penghematan agar dapat melunasi utang.

 

#3 Menahan untuk Tidak Menambah Utang

Saat ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, Anda harus berhenti mengambil utang baru. Jangan membuka kartu kredit baru atau mengajukan pinjaman lain dengan bunga yang lebih tinggi. 

[Baca Juga: Pahami Ini Sebelum Terlilit Hutang Kredit Tanpa Agunan Berbunga Tinggi!]

 

Cara Menjaga Kesehatan Keuangan di Masa Depan

Belajar dari kesalahan terjerat utang, berikut tips menjaga keuangan tetap sehat di kemudian hari.

 

#1 Hentikan Kebiasaan Gali Lubang Tutup Lubang 

Bukannya menyelesaikan masalah, dengan mengambil jalan pintas ini akan membelit Anda dalam masalah utang baru.

 

#2 Lakukan Pembelian Tunai 

Membeli secara tunai akan lebih murah dibanding mencicil karena tidak perlu membayar bunga.

 

#3 Berpikir Matang Sebelum Melakukan Pembelian Besar 

Tunda kesenangan masa kini yang bersifat sesaat dan fokus untuk masa depan.

 

#4 Jangan Lupa Investasi

Dengan berinvestasi Anda bisa menyiapkan dana yang lebih besar untuk keperluan di masa depan. Anda bisa simak video tentang investasi berikut ini sebagai tambahan referensi Anda jika ingin memulai investasi.

 

Jika ingin berkonsultasi untuk menemukan langkah yang tepat melunasi utang, Anda bisa berkonsultasi dan diskusikan masalah Anda bersama saya. Yuk, buat janji temu via WhatsApp di nomor 0851 5866 2940 sekarang juga.

 

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. 

Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Sudah terjawab kan bagaimana cara ketika ingin melunasi utang tapi tidak punya uang? Bagaimana menurut Anda mengenai informasi di atas? Yuk, tulis opini Anda di kolom komentar.

Jangan lupa bagikan informasi ini kepada teman-teman lain yang sedang kesulitan melunasi utang dan membutuhkan perencana keuangan. Terima kasih.

 

Editor: Ratna Sri H.

Sumber Rerefensi:

  • Dena Landon. 16 Agustus 2022.  How To Get Out Of Debt With A Low Income. bankrate.com – https://bit.ly/3Y1unc9
  • Admin. 27 Mei 2022. Konsolidasi Hutang: Lunasi Semuanya Dengan Satu Pembayaran. generali.co.id – https://bit.ly/3Op6oAn 
  • Admin. 7 April 2023. Ingin Melunasi Hutang Tapi Tidak Punya Uang? Wajib Simak Tips Ini. finetiks.com – https://bit.ly/3OoWNcG
  • Uji Agung Santosa. 26 Maret 2023. Cara Melunasi Utang dengan Cepat dan Efektif. bmoney.id – https://bit.ly/3O2y8tb