Kondisi ingin melunasi utang tapi tidak punya uang bisa terjadi jika seseorang tidak punya perencanaan keuangan yang benar.

Lantas, bagaimana caranya agar terhindar dari situasi tersebut? Simak pembahasannya berikut ini!

 

Summary:

  • Utang sebenarnya bersifat baik bila digunakan secara produktif dan sesuai kapasitas keuangan.
  • Perencanaan dan evaluasi keuangan bisa membantu seseorang dalam melunasi utang.

 

Tips Mendapatkan Uang untuk Melunasi Utang

Kondisi ekonomi era digital makin kompleks. Karena alasan ini, tiap orang sebaiknya punya perencanaan keuangan pribadi.

Meski sederhana, mengalokasikan dana dalam pos-pos tertulis akan membantu memprioritaskan pemenuhan kebutuhan dan tujuan keuangan.

Seseorang dengan arus kas buruk berpotensi terjebak utang. Dalam kondisi lebih lanjut, mereka bisa terjepit situasi ingin melunasi utang tapi tidak punya uang.

Sebelum kondisi tersebut terjadi, silakan simak sejumlah tips mendapat uang untuk melunasi utang berikut ini:

 

#1 Buat Perencanaan Keuangan

Agar terhindar dari kondisi ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, masyarakat harus mulai membuat perencanaan keuangan pribadi.

Di tahap ini, Anda perlu mencatat semua pendapatan, pengeluaran, dan utang. Dengan data tersebut, barulah perencanaan keuangan Anda susun.

Silakan tempatkan kebutuhan primer di posisi teratas. Harap Anda ingat, seluruh pos dibuat dengan nominal yang realistis agar mudah Anda praktikkan.

 

#2 Evaluasi Keuangan

Saya anggap, Anda sudah mempraktikkan perencanaan keuangan selama 30 hari.

Di akhir periode, silakan evaluasi arus kas untuk melihat pos-pos paling banyak dan sedikit memakan anggaran.

Melalui cara ini, Anda bisa mempertimbangkan langkah-langkah terukur agar terhindar dari situasi ingin melunasi utang tapi tidak punya uang.

 

#3 Memangkas Pengeluaran

Setelah mengevaluasi keuangan, Anda akan paham pos-pos dengan anggaran besar dan kecil.

Anda bisa menanyakan beberapa pertanyaan berikut ke diri sendiri mengenai pos-pos yang Anda amati:

  • Pos … (nama pos kebutuhan, misalnya belanja makanan) melebihi dana yang Anda anggarkan. Apakah uang yang saya alokasikan kurang? Atau saya terlalu boros?

Jika terlalu boros, PR Anda adalah mengendalikan diri. Jika ternyata jumlahnya terlalu kecil, samakan nilainya dengan periode yang diamati.

  • Pos … (nama pos kebutuhan, misalnya tagihan pascabayar) lebih kecil daripada dana yang Anda anggarkan. Apakah uang yang saya alokasikan terlalu banyak? Atau pemakaian saya bulan ini tidak optimal?

Silakan kurangi anggaran pos ini jika dirasa terlalu besar. Jika ternyata pemakaian bulan yang Anda amati disebabkan pemakaian yang tidak optimal, misal, karena sering menggunakan Wi-Fi kantor, abaikan atau kurangi seperlunya.

  • Apakah saya akan tetap nyaman jika anggaran tersebut saya tambah/kurangi?

 

#4 Membayar Utang Saat Jatuh Tempo

Membayar utang tepat waktu akan menghindarkan tumpukan bunga dan risiko skor kredit turun. Ingat, melunasi utang adalah kewajiban.

Saat mengajukan pinjaman, artinya Anda siap dengan pembayaran dan ketentuan lain yang mengikuti.

 

#5 Mendapat Penghasilan Tambahan

Agar tidak terjebak situasi ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, Anda bisa mencari penghasilan tambahan, seperti bekerja paruh waktu, menjalankan usaha sampingan, dan menjual jasa.

 

#6 Menggunakan Aplikasi Keuangan atau Konsultasi dengan Perencana Keuangan

Untuk memaksimalkan perencanaan keuangan, Anda bisa menggunakan aplikasi keuangan. Platform ini akan membantu membagi pendapatan, alokasi belanja, dan membayar tagihan.

Tapi, jika Anda masih kesulitan jika memulai semuanya sendiri, silakan konsultasi dengan perencana keuangan Finansialku.

Silakan buat janji temu di nomor WhatsApp 0851 5866 2940 sebelum antrean makin panjang!

[Baca Juga: Warisan Utang untuk Ahli Waris, Siapkah Kamu Menerimanya?]

 

Cara Melunasi Utang dengan Cepat

Pada dasarnya, utang adalah hal yang wajar. Tapi, bisa berubah menjadi monster jika tidak dikelola dengan tepat.

Perencana keuangan akan memaklumi utang produktif lantaran dapat membantu memperbaiki keuangan.

Sementara utang konsumtif, apalagi hanya untuk menonton konser musisi, siap-siap kena semprot dan nilai merah di rapor keuangan.

Agar tidak mengalami ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, simak cara melunasi utang dengan cepat berikut:

 

#1 Kenali Pinjaman yang Anda Punya, Baik atau Buruk

Berdasarkan sifatnya, utang terbagi menjadi dua jenis, yakni baik (good debt) dan buruk (bad debt).

Dari dua jenis utang tersebut, jelas, utang baik memiliki dampak positif karena bisa membantu menciptakan aset.

Good debt sering diasosiasikan dengan utang produktif. Sementara bad debt diasosiasikan dengan utang konsumtif.

Kriteria utang baik bisa Anda kenali dari aset yang Anda beli. Jika Anda berutang untuk sesuatu yang berpotensi mengalami peningkatan nilai, maka utang tersebut baik (produktif). Begitu pun sebaliknya.

Berikut adalah perbedaan utang baik dan buruk:

ingin melunasi utang tapi tidak punya uang

 

Contoh utang buruk adalah paylater untuk beli makanan dan pakaian. Utang di platform ini memiliki bunga yang tinggi dan menimbulkan ketergantungan.

Kredit Pemilikan Rumah adalah salah satu contoh utang baik. Tapi, lagi-lagi, utang baik, termasuk membeli hunian, bisa menjadi buruk jika persentasenya tidak seimbang.

Maksudnya, beban “utang baik” yang melebihi 35% dari total pendapatan akan berubah menjadi “utang buruk”.

Jadi, Anda harus cermat melakukan manajemen utang agar tidak terjebak situasi.

 

#2 Dahulukan Pelunasan Utang Buruk dengan Cara yang Tepat

Agar bisa menghindari kondisi ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, sebaiknya selesaikan terlebih dahulu utang buruk (konsumtif).

Jika mengabaikannya, justru Anda akan mengalami masalah baru.

Lantas, bagaimana jika saat membaca ini Anda sedang ada di situasi utang yang kompleks? Untuk menyiasatinya, Anda bisa menggunakan dua metode berikut:

 

#1 Metode Debt Snowball

Metode debt snowball mengadopsi analogi bola salju yang digelindingkan dari tempat tinggi ke tempat rendah.

Di mana, bola salju yang awalnya kecil akan membesar karena menyatu dengan hamparan salju yang dilewati.

Metode ini bisa Anda praktikkan dengan menyelesaikan utang yang kecil sebelum utang paling besar.

Misal, Anda memiliki tiga utang berbeda, yakni tagihan kartu kredit sebesar Rp7 juta dengan cicilan minimal Rp700 ribu, pinjaman paylater sebesar Rp4 juta dengan cicilan minimal Rp400 ribu, dan cicilan KPR Rp4 juta.

Untuk melunasinya, silakan urutkan dan bayar utang dari yang terkecil, yakni kartu kredit, paylater, dan KPR.

Mengapa utang besar justru ditempatkan di posisi belakang? Hal ini dilakukan untuk menciptakan dorongan psikologis agar seseorang semangat membayar utang.

Jika cicilan KPR ditaruh paling atas, Anda akan megap-megap karena melihat nominal yang besar.

Dampaknya, Anda bisa stres dan kehilangan motivasi bekerja.

 

#2 Metode Debt Avalanche

Metode debt avalanche bisa Anda lakukan dengan mendahulukan utang dengan bunga paling besar.

Metode debt avalanche cocok untuk orang yang disiplin, memiliki utang dengan bunga tinggi, memiliki penghasilan tetap, dan percaya diri dapat melunasi utang.

Berikut cara melunasi utang dengan metode debt avalanche:

  • Urutkan utang menurut suku bunga bulanannya.
  • Selesaikan cicilan dengan jumlah minimal sesuai urutan yang dibuat.
  • Lakukan pembayaran ekstra untuk utang dengan suku bunga paling tinggi.
  • Ulangi langkah di atas sampai semua utang lunas.

 

#3 Evaluasi Secara Berkala

Terakhir, lakukan evaluasi berkala. Hal ini karena Anda perlu menyesuaikan strategi keuangan agar relevan dengan kondisi terkini.

Misalnya, Anda membayar utang ekstra bulan lalu. Kemudian, karena sudah merasa berkorban, Anda malah kelepasan belanja.

Nah, evaluasi ditujukan untuk memastikan tindakan Anda tetap relevan dan berdampak bagi untuk finansial.

 

Cara Terhindar dari Utang

Silakan lakukan langkah berikut agar terhindar dari utang:

  • Buat anggaran keuangan dengan jumlah yang masuk akal, mendahulukan kebutuhan primer, dan menyesuaikan dengan kemampuan.
  • Investasi.
  • Memakai kartu kredit seperlunya.
  • Memangkas pengeluaran yang tidak perlu.
  • Membatasi akses ke informasi produk terbaru yang berpotensi membuat lapar mata.
  • Membeli polis asuransi.
  • Menabung dengan persentase tetap, yakni 10% dari total pendapatan bulanan.
  • Menganggarkan dana darurat dengan jumlah yang ideal.

 

Semangat Lunasi Utang!

Utang memiliki dua sisi yang bertolak belakang, yakni baik dan buruk. Utang baik umumnya ditujukan untuk membiayai kebutuhan yang berpotensi mengalami peningkatan nilai.

Sementara utang buruk ditujukan untuk pembiayaan kebutuhan konsumtif.

Agar terhindar dari situasi ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, silakan mulai buat perencanaan keuangan dan melakukan evaluasi berkala.

Salah satu cara yang bisa Anda lakukan misalnya adalah dengan membaca ebook Finansialku Cara Terbebas Dan Terhindar Dari Utang.

Jika butuh bantuan, jangan juga segan untuk konsultasi dengan perencana keuangan Finansialku. Dengan begitu, Anda tidak akan salah langkah saat membayar utang.

Yuk, buat janji konsultasi bersama Perencana Keuangan Finansialku dengan menghubungi Customer Advisory WhatsApp di nomor 0851 5866 2940.

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Anda sudah paham cara menyiasati keuangan agar terhindar dari situasi ingin melunasi utang tapi tidak punya uang?

Yuk, sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar berikut!

Jangan lupa juga bagikan informasi ini ke media sosial agar lebih banyak orang yang paham. Terima kasih!

 

Editor: Omri Cristian

Sumber Referensi:

  • Admin. 03 November 2022. 6 Cara Membayar Utang Meski Tak Punya Uang. Cekaja.com – https://bit.ly/44i5j2Y
  • Admin. 07 April 2023. Ingin Melunasi Utang Tapi Tidak Punya Uang? Wajib Simak Tips Ini. finetiks.com – https://bit.ly/3XCLvVe
  • Admin. Bukan Mimpi Belaka, Kamu BISA Melunasi Utang Kamu! Ini Caranya. Pina.id – https://bit.ly/3XH9YsK
  • Pretty Angelia Wuisan. 17 Mei 2022. 8 Tips Agar Terhindar dari Utang dan Bisa Melunasinya. Modalrakyat.id – https://bit.ly/44uYx9t