Bagaimana syarat-syarat pengajuan pinjaman syariah mandiri? Apakah syarat yang digunakan mirip dengan bank konvensional?

Silakan baca artikel berikut untuk mengetahui informasi selengkapnya.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Pinjaman dari Bank Syariah

Bank syariah merupakan lembaga keuangan yang berjalan berdasarkan prinsip-prinsip syar’i dalam Agama Islam.

Kendati cukup lama eksis di Indonesia, beberapa orang masih belum memahami betul perbedaan pinjaman dana tunai syariah dengan bank konvensional.

Bank Syariah Mandiri 01 - Finansialku

[Baca Juga: Alasan Kenapa Cicilan Bank Syariah Lebih Mahal, Ini Jawabannya]

 

Hadirnya bank syariah memberikan pilihan lebih banyak kepada masyarakat untuk mengakses produk keuangan.

Serupa dengan bank konvensional, bank syariah juga berhak diakses siapa saja, termasuk fasilitas pinjamannya.

Setidaknya ada empat perbedaan pinjaman dana di bank syariah dan konvensional, yakni:

  1. Bunga. Bank konvensional menggunakan akad pinjaman. Sehingga kreditur wajib membayar utangnya beserta bunga. Sementara itu, bank konvensional menggunakan akad jual beli.
  2. Risiko. Di bank konvensional, nasabah menanggung semua risiko. Sementara bank syariah menanggung bersama risiko yang timbul.
  3. Halal. Bank syariah mewajibkan nasabah menyertakan tujuan penggunaan agar tidak melenceng dari prinsip syariah.
  4. Ketersediaan. Kedua bank memiliki dokumen yang hampir sama. Hanya saja, bank syariah memiliki produk yang lebih banyak, seperti pembiayaan haji serta dana pendidikan.

 

Mengajukan Pinjaman di Bank Syariah Mandiri

Secara resmi, Bank Syariah Mandiri menjadi bank dengan dasar syar’i pada 1999. Sebelumnya, bank ini sempat menjadi bank konvensional selama beberapa waktu.

Bank Syariah Mandiri memiliki beberapa produk keuangan yang bisa diakses siapa saja. Lantas, bagaimana caranya?

 

#1 Pembiayaan Serbaguna Mikro

Pembiayaan ini ditujukan untuk keperluan apa pun yang tidak bertentangan dengan hukum syar’i maupun negara. Maksimum limit kredit yang disediakan adalah Rp 200 juta dengan tenor maksimal 88 tahun.

Syarat:

  • WNI.
  • Usia usaha minimal 2 tahun.
  • Minimal 21 tahun atau telah menikah—atau pembiayaan lunas maksimal 6 tahun bagi pegawai dan 65 tahun untuk wiraswasta.
  • KTP suami/istri (surat cerai/kematian), kartu keluarga, surat nikah (surat keterangan belum menikah).
  • Tenor: modal kerja (sampai 48 bulan), investasi (sampai 60 bulan).
  • Surat keterangan usaha/surat keterangan kerja.

 

#2 BSM Griya

Pembiayaan untuk pembelian tempat tinggal baik baru maupun bekas di lingkungan developer maupun nondeveloper.

Syarat:

  • WNI.
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat jatuh tempo.
  • Maksimum pembiayaan 70% dari harga rumah.
  • Angsuran kurang dari atau sama dengan 40% dari penghasilan bulanan.

 

#3 BSM Oto

Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan prinsip murabahah.

Syarat:

  • Bekerja.
  • Minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat jatuh tempo.
  • Sendiri atau kolektif.

 

#4 BSM Implan

Pembiayaan dan valuta rupiah yang diajukan karyawan tetap secara kelompok dengan minimal Rp 5 juta dan maksimal Rp 250 juta per calon nasabah.

Syarat:

  • Dilakukan melalui perusahaan tempat calon nasabah bekerja.
  • Satu kelompok minimal berjumlah 10 orang atau senilai Rp 100 juta.
  • Pengelompokan disesuaikan dengan jenis pembiayaan, seperti Pembiayaan Pemilikan Rumah, keperluan konsumtif, atau pembelian kendaraan.

 

#5 BSM Pensiun

Merupakan pembiayaan kepada pensiunan dengan angsuran yang dilakukan melalui pemotongan uang pensiun langsung yang diterima bank tiap bulan.

Pembiayaan tertinggi adalah Rp 100 juta dengan tenor maksimal 3 tahun.

Kriteria nasabah:

  • Cakap hukum.
  • Pensiunan Aparatur Sipil Negara Pusat/Daerah, TNI, POLRI, pegawai BUMN/swasta/asing yang memperoleh pensiunan.
  • Berusia maksimal 70 tahun saat jatuh tempo.
  • Bersedia memindahkan pembayaran pensiunan bulanannya ke BSM.

 

Sudah yakin untuk mengajukan pinjaman? Untuk meyakinkan diri, Anda bisa lihat video playlist  di bawah ini yang membahas tentang kesehatan keuangan.

 

Download Sekarang! Ebook PERENCANAAN KEUANGAN Untuk USIA 30-an, GRATIS!

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up

Download Ebook Sekarang

 

#6 Gadai Emas

Bank Syariah Mandiri memiliki fitur gadai emas untuk Anda yang butuh uang cepat. Dengan begitu, Anda akan cepat mendapat suntikan dana dalam waktu singkat.

Pinjaman ini diperuntukkan bagi perorangan. Anda bisa menjaminkan emas dan perhiasan. Keunggulan layanan ini terletak pada pricing yang murah dan kenyamanan layanan.

Bank Syariah Mandiri 02 - Finansialku

[Baca Juga: Para Investor, Apakah Saham Syariah Halal? Ini Buktinya!]

 

Prinsip yang digunakan dalam Gadai Emas adalah qardh dalam rangka rahn. Maksudnya, bank bertugas sebagai penerima tugas untuk menjaga barang yang diserahkan. Biaya pemeliharaan sendiri menggunakan akad ijarah.

Syarat:

  • Melampirkan kartu identitas (KTP).
  • Pembiayaan mulai dari Rp 500.000.
  • Jaminan berupa emas perhiasan atau batangan.

 

Pinjam Sesuai Kebutuhan

Saat ini, mendapatkan pinjaman dari bank tergolong mudah. Meski begitu, sebaiknya kita menggunakan fasilitas tersebut dengan bijak. Jika tidak terlalu penting, sebaiknya hindari opsi tersebut.

Pastikan, hanya kebutuhan yang mendesak yang diselesaikan melalui peminjaman, seperti modal usaha, biaya berobat, dan sebagainya.

Sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya Anda memastikan kesehatan keuangan Anda melalui fitur Finansial Check-up yang ada pada aplikasi Finansialku.

playstore icon
appstore icon

 

Salah satu opsi lain selain mengajukan pinjaman ke bank, adalah pinjaman online.

Namun, sebelum memulai pinjaman online, pastikan platform pinjaman online tersebut sudah jelas legalitas dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Untuk mengetahui lebih banyak mengenai pinjaman online, silakan tonton video berikut ini.

 

Apakah artikel ini membantu Anda untuk mempersiapkan pengajuan pinjaman?

Silakan berbagi artikel ini kepada rekan dan sahabat Anda!

Jangan lupa untuk memberikan tanggapan pada kolom komentar. Terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Admin. 11 produk pinjaman dari Bank Syariah Mandiri yang bisa kamu ajukan untuk kebutuhan pendanaanmu. Pusatinvestor.com – https://bit.ly/2Gy6BAP
  • Admin. Jenis dan Cara Mendapatkan Pinjaman Syariah dari Bank Syariah Mandiri. Goukm.id – https://bit.ly/2Z8JGm9
  • Admin. Pembiayaan Serbaguna Mikro. Mandirisyariah.co.id – https://bit.ly/2GxZybh
  • Admin. Solusi Mewujudkan Impian. Mandirisyariah.co.id – https://bit.ly/3i2hOYe
  • Admin. 4 Perbedaan Mendasar Pinjaman Dana Tunai Syariah dan Kredit Konvensional. Koinworks.com – https://bit.ly/3jHuFPQ