Bagaimana syarat-syarat pengajuan pinjaman syariah mandiri? Apakah syarat yang digunakan mirip dengan bank konvensional?
Silakan baca artikel berikut untuk mengetahui informasi selengkapnya.
Rubrik Finansialku
Pinjaman dari Bank Syariah
Bank syariah merupakan lembaga keuangan yang berjalan berdasarkan prinsip-prinsip syar’i dalam Agama Islam.
Kendati cukup lama eksis di Indonesia, beberapa orang masih belum memahami betul perbedaan pinjaman dana tunai syariah dengan bank konvensional.
[Baca Juga: Alasan Kenapa Cicilan Bank Syariah Lebih Mahal, Ini Jawabannya]
Hadirnya bank syariah memberikan pilihan lebih banyak kepada masyarakat untuk mengakses produk keuangan.
Serupa dengan bank konvensional, bank syariah juga berhak diakses siapa saja, termasuk fasilitas pinjamannya.
Setidaknya ada empat perbedaan pinjaman dana di bank syariah dan konvensional, yakni:
- Bunga. Bank konvensional menggunakan akad pinjaman. Sehingga kreditur wajib membayar utangnya beserta bunga. Sementara itu, bank konvensional menggunakan akad jual beli.
- Risiko. Di bank konvensional, nasabah menanggung semua risiko. Sementara bank syariah menanggung bersama risiko yang timbul.
- Halal. Bank syariah mewajibkan nasabah menyertakan tujuan penggunaan agar tidak melenceng dari prinsip syariah.
- Ketersediaan. Kedua bank memiliki dokumen yang hampir sama. Hanya saja, bank syariah memiliki produk yang lebih banyak, seperti pembiayaan haji serta dana pendidikan.
Mengajukan Pinjaman di Bank Syariah Mandiri
Secara resmi, Bank Syariah Mandiri menjadi bank dengan dasar syar’i pada 1999. Sebelumnya, bank ini sempat menjadi bank konvensional selama beberapa waktu.
Bank Syariah Mandiri memiliki beberapa produk keuangan yang bisa diakses siapa saja. Lantas, bagaimana caranya?
#1 Pembiayaan Serbaguna Mikro
Pembiayaan ini ditujukan untuk keperluan apa pun yang tidak bertentangan dengan hukum syar’i maupun negara. Maksimum limit kredit yang disediakan adalah Rp 200 juta dengan tenor maksimal 88 tahun.
Syarat:
- WNI.
- Usia usaha minimal 2 tahun.
- Minimal 21 tahun atau telah menikah—atau pembiayaan lunas maksimal 6 tahun bagi pegawai dan 65 tahun untuk wiraswasta.
- KTP suami/istri (surat cerai/kematian), kartu keluarga, surat nikah (surat keterangan belum menikah).
- Tenor: modal kerja (sampai 48 bulan), investasi (sampai 60 bulan).
- Surat keterangan usaha/surat keterangan kerja.
#2 BSM Griya
Pembiayaan untuk pembelian tempat tinggal baik baru maupun bekas di lingkungan developer maupun non–developer.
Syarat:
- WNI.
- Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat jatuh tempo.
- Maksimum pembiayaan 70% dari harga rumah.
- Angsuran kurang dari atau sama dengan 40% dari penghasilan bulanan.
#3 BSM Oto
Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan prinsip murabahah.
Syarat:
- Bekerja.
- Minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat jatuh tempo.
- Sendiri atau kolektif.
#4 BSM Implan
Pembiayaan dan valuta rupiah yang diajukan karyawan tetap secara kelompok dengan minimal Rp 5 juta dan maksimal Rp 250 juta per calon nasabah.
Syarat:
- Dilakukan melalui perusahaan tempat calon nasabah bekerja.
- Satu kelompok minimal berjumlah 10 orang atau senilai Rp 100 juta.
- Pengelompokan disesuaikan dengan jenis pembiayaan, seperti Pembiayaan Pemilikan Rumah, keperluan konsumtif, atau pembelian kendaraan.
#5 BSM Pensiun
Merupakan pembiayaan kepada pensiunan dengan angsuran yang dilakukan melalui pemotongan uang pensiun langsung yang diterima bank tiap bulan.
Pembiayaan tertinggi adalah Rp 100 juta dengan tenor maksimal 3 tahun.
Kriteria nasabah:
- Cakap hukum.
- Pensiunan Aparatur Sipil Negara Pusat/Daerah, TNI, POLRI, pegawai BUMN/swasta/asing yang memperoleh pensiunan.
- Berusia maksimal 70 tahun saat jatuh tempo.
- Bersedia memindahkan pembayaran pensiunan bulanannya ke BSM.
Sudah yakin untuk mengajukan pinjaman? Untuk meyakinkan diri, Anda bisa lihat video playlist  di bawah ini yang membahas tentang kesehatan keuangan.
Download Sekarang! Ebook PERENCANAAN KEUANGAN Untuk USIA 30-an, GRATIS!
#6 Gadai Emas
Bank Syariah Mandiri memiliki fitur gadai emas untuk Anda yang butuh uang cepat. Dengan begitu, Anda akan cepat mendapat suntikan dana dalam waktu singkat.
Pinjaman ini diperuntukkan bagi perorangan. Anda bisa menjaminkan emas dan perhiasan. Keunggulan layanan ini terletak pada pricing yang murah dan kenyamanan layanan.
[Baca Juga: Para Investor, Apakah Saham Syariah Halal? Ini Buktinya!]
Prinsip yang digunakan dalam Gadai Emas adalah qardh dalam rangka rahn. Maksudnya, bank bertugas sebagai penerima tugas untuk menjaga barang yang diserahkan. Biaya pemeliharaan sendiri menggunakan akad ijarah.
Syarat:
- Melampirkan kartu identitas (KTP).
- Pembiayaan mulai dari Rp 500.000.
- Jaminan berupa emas perhiasan atau batangan.
Pinjam Sesuai Kebutuhan
Saat ini, mendapatkan pinjaman dari bank tergolong mudah. Meski begitu, sebaiknya kita menggunakan fasilitas tersebut dengan bijak. Jika tidak terlalu penting, sebaiknya hindari opsi tersebut.
Pastikan, hanya kebutuhan yang mendesak yang diselesaikan melalui peminjaman, seperti modal usaha, biaya berobat, dan sebagainya.
Sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya Anda memastikan kesehatan keuangan Anda melalui fitur Finansial Check-up yang ada pada aplikasi Finansialku.
Salah satu opsi lain selain mengajukan pinjaman ke bank, adalah pinjaman online.
Namun, sebelum memulai pinjaman online, pastikan platform pinjaman online tersebut sudah jelas legalitas dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
Untuk mengetahui lebih banyak mengenai pinjaman online, silakan tonton video berikut ini.
Apakah artikel ini membantu Anda untuk mempersiapkan pengajuan pinjaman?
Silakan berbagi artikel ini kepada rekan dan sahabat Anda!
Jangan lupa untuk memberikan tanggapan pada kolom komentar. Terima kasih.
Sumber Referensi:
- Admin. 11 produk pinjaman dari Bank Syariah Mandiri yang bisa kamu ajukan untuk kebutuhan pendanaanmu. Pusatinvestor.com – https://bit.ly/2Gy6BAP
- Admin. Jenis dan Cara Mendapatkan Pinjaman Syariah dari Bank Syariah Mandiri. Goukm.id – https://bit.ly/2Z8JGm9
- Admin. Pembiayaan Serbaguna Mikro. Mandirisyariah.co.id – https://bit.ly/2GxZybh
- Admin. Solusi Mewujudkan Impian. Mandirisyariah.co.id – https://bit.ly/3i2hOYe
- Admin. 4 Perbedaan Mendasar Pinjaman Dana Tunai Syariah dan Kredit Konvensional. Koinworks.com – https://bit.ly/3jHuFPQ
Cara pinjama mandiri syariah gimna y
Halo Kak Evi Yana..
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
Menjawab pertanyaannya Kak Evi, untuk informasi lebih lanjut seputar pinjaman di Mandiri Syariah, bisa mengunjungi website https://www.bankmandiri.co.id/bsi atau mendatangi kantor cabang terdekat.
Jika Kak Evi memerlukan advice dari ahli keuangan, Perencana Keuangan Finansialku siap membantu. Hubungi WhatsApp 0851 5866 2940 dan Konsultasi sekarang!
Terima kasih, semoga bermanfaat…
Assalamualaikum warohmatullohi wabarakatuh.
Saya inging melakukannpinjaman di bank mandiri syariah atau BSI bagaimana caranya ???
Halo kak hana,
Jika ingin melakukan pinjaman di BSI, caranya cukup mudah
– Offline (Langsung datang ke kantor BSI terdekat)
– Online (Cek produk dan layanannya di sini)
Semoga membantu ya :)
Jangan lupa untuk download Aplikasi Finansialku di Play Store ataupun Apps Store, nikmati konsultasi keuangan secara GRATIS selama 30 hari bersama Financial Planner terbaik kami. Yuk download sekarang juga! Klik di sini Download Aplikasi Finansialku.
Assalamualaikum Bpk./IBu admin
Kalau payroll di bank mandiri konvesional
Bisa ngajuin pinjaman di bnk mandiri syariah gk?
Waalaikumsalam Pak Jumaedi, terima kasih telah mengunjungi Finansialku.com
Menjawab pertanyaannya, untuk syarat pengajuan pinjaman sudah tertera di dalam artikel ya. Jika payroll bukan dari bank yang bersangkutan, bapak bisa mengkonfirmasikan secara langsung kepada pihak bank yang akan dituju, dalam hal ini Bank Mandiri Syariah (kini telah menjadi Bank Syariah Indonesia).
Semoga membantu…..