Beberapa dari Anda mungkin pernah menggunakan jasa perencana keuangan independen.

Pernakah Anda bertanya mengapa mereka memiliki predikat “independen” di belakang nama profesinya? Jika Anda penasaran, yuk simak informasi lengkapnya berikut ini!

 

Summary:

  • Perencana keuangan independen memberikan masukan secara personal yang objektif.
  • Salah satu keuntungan menggunakan jasa perencana keuangan adalah mendapat perencanaan keuangan jangka panjang.

 

Mengenal Perencanaan Keuangan Independen

Perencana keuangan adalah salah satu profesi penting bagi masyarakat modern. Pasalnya, kompleksnya sistem ekonomi yang berdampak pada perubahan cara hidup masyarakat.

Contoh sederhananya, masyarakat zaman dahulu bisa memiliki tanah luas karena membuka lahan untuk pertama kali.

Seiring populasi yang meningkat, setiap tanah sudah bertuan. Sehingga, orang-orang ingin punya aset ini harus membelinya.

Oleh karena itu, hadir profesi perencana keuangan. Profesi ini dibagi lagi menjadi dua bentuk, yakni independen dan dependen.

Perencana keuangan independen adalah praktisi yang melayani masyarakat tanpa terikat pada perusahaan. Umumnya, mereka fokus memberi solusi ke masyarakat melalui produk yang dijual.

Sementara perencana keuangan dependen adalah praktisi keuangan yang terikat dengan perusahaan atau lembaga tertentu.

Misalnya, Ale adalah perencana keuangan di perusahaan asuransi. Maka, ia disebut perencana keuangan dependen karena terikat dengan instansi tertentu.

[Baca Juga: Apa Risiko Jika Tidak Memiliki Perencanaan Keuangan? Cek Ini!]

 

Pentingnya Perencana Keuangan Independen

Mayoritas masyarakat Indonesia belum mengenal literasi keuangan. Dengan kondisi ini, perencana keuangan independen punya peran penting dalam meningkatkannya, terutama untuk orang-orang yang bekerja sama.

Berikut adalah alasan mengapa perencana keuangan independen penting:

 

#1 Personal

Perencana keuangan independen akan membantu Anda merancang dan merencanakan finansial untuk mencapai tujuan.

Anda akan mendapat sesi konsultasi pribadi sehingga masukan dan strategi yang diberikan tepat sasaran.

 

#2 Objektif

Daripada memuat keputusan keuangan sendiri, menggunakan jasa perencana keuangan independen akan menghasilkan kesimpulan yang independen.

Dengan begitu, Anda tidak punya celah untuk cheating dengan anggaran.

 

#3 Relevan untuk Jangka Panjang

Perencana keuangan independen akan memberi saran untuk jangka pendek, menengah, dan panjang.

Anda masih bisa menggunakan strategi yang diberikan selama masih relevan dengan kondisi keuangan.

Jika butuh saran lanjutan, Anda bisa menghubungi mereka kembali atau mencoba jasa Perencana Keuangan Finansialku.

Anda bisa menentukan janji temu dengan cara klik banner di bawah ini, sekarang!

Konsul Rencana Keuangan

 

Perbedaan Perencana Keuangan Independen dan Dependen

Agar tidak kesulitan memilih perencana keuangan independen atau dependen, silakan pahami beberapa perbedaannya berikut ini:

perencanaan keuangan independen_Perbedaan Perencana Keuangan Independen dan Dependen

 

Keuntungan Menggunakan Jasa Perencana Keuangan Independen

Simak keuntungan menggunakan jasa perencana keuangan independen berikut ini:

  • Perencanaan keuangan lebih personal karena mereka memberi saran berdasarkan kondisi Anda, tidak dipengaruhi instansi tempatnya bekerja.
  • Penilaian keuangan lebih objektif karena perencana keuangan tidak dibayang-bayangi insentif atau bonus saat berhasil menawarkan produk tertentu.
  • Anda bisa memilih beberapa produk dari beberapa perusahaan.
  • Mendapat perencanaan keuangan jangka panjang.
[Baca Juga: 8 Prinsip Kode Etik Perencana Keuangan, Pahami Yuk!]

 

Cara Memilih Perencana Keuangan Independen yang Tepat

Karena tidak terdaftar di perusahaan, memilih perencana keuangan independen butuh ketelitian lebih. Anda sebaiknya mempertimbangkan beberapa hal berikut sebelum bekerja sama:

  • Mampu menyesuaikan saran dengan tujuan keuangan Anda.
  • Memiliki referensi atau rekomendasi dari klien yang telah bekerja sama sebelumnya. Dengan begitu, Anda bisa mempelajari cara kerjanya.
  • Pastikan mereka punya sertifikasi, misalnya Certified Financial Planner (CFP).
  • Terbuka dengan biaya jasa dan kompensasinya.
[Baca juga: Ini Dia Daftar Financial Planner Terkenal di Indonesia yang Tersertifikasi!]

 

Contoh Kasus Penggunaan Jasa Perencana Keuangan Independen

Perencana keuangan independen bisa memberi solusi berdasarkan kondisi keuangan yang Anda alami.

Sementara itu, perencana keuangan dependen “hanya” bisa memberi solusi dengan produk yang dimiliki perusahaan.

Berikut adalah contoh kasus penggunaan jasa perencana keuangan independen:

Andrew adalah IT Project Manager di perusahaan swasta. Karena merasa kesulitan menentukan strategi keuangan untuk diri sendiri, dia menggunakan jasa perencana keuangan independen.

Situasi keuangan Andrew saat ini adalah:

  • Pendapatan bersih Rp20 juta per bulan.
  • Biaya hidup Rp15 juta per bulan untuk kebutuhan rumah tangga dan operasional.
  • Tidak punya utang kartu kredit atau pinjaman.
  • Punya dana darurat sebesar Rp50 juta di tabungan.

 

Andrew dan istrinya memiliki 5 tujuan keuangan dengan tenor berbeda-beda, yaitu:

  • Mengumpulkan dana darurat sampai berjumlah Rp100 juta untuk memastikan kestabilan finansial rumah tangga.
  • Investasi pendidikan anak senilai Rp300 juta dalam 10 tahun. Usia anak Andrew sekarang adalah 5 tahun.
  • Pensiun di usia 55 tahun.

Berdasarkan kondisi Andrew, perencana keuangan independen memberikan saran sebagai berikut:

 

#1 Dana Darurat

Andrew telah mengumpulkan setengah dari total dana darurat. Sebaiknya, dia menyisihkan uang sebesar Rp2 juta per bulan ke rekening dana darurat.

Lalu, setoran dibayar menggunakan fitur autodebet agar tidak terlewat. Opsi yang dapat Andrew pilih antara lain:

  • Menambahkan uang sisa belanja untuk memenuhi dana darurat.
  • Mempertimbangkan potensi penghasilan tambahan untuk memenuhi dana darurat.

 

#2 Dana Pendidikan Anak

Andrew punya target Rp300 juta untuk pendidikan anak, disarankan, dia menginvestasikan dana ini di instrumen investasi jangka panjang.

Untuk mewujudkannya, Andrew dapat melakukan langkah berikut:

  • Menyisihkan dana sebesar Rp2,5 juta per bulan pada instrumen investasi jangka panjang.
  • Berinvestasi dengan profil risiko sedang.
  • Menyesuaikan kebutuhan harian untuk mewujudkan tujuan finansial.

 

#3 Dana Pensiun

Andrew ingin pensiun di usia 55. Langkah yang dapat Andrew ikuti yakni:

  • Membuat rekening khusus dana pensiun.
  • Menyetorkan dana minimal Rp1,5 juta per bulan.
  • Menambah nominal setoran jika naik gaji atau punya penghasilan tambahan.

[Baca Juga: Mengenal Profesi Perencana Keuangan Bareng Ahlinya, Simak Yuk!]

 

Yuk, Konsultasi dengan Perencana Keuangan Independen

Perencana keuangan independen mampu memberi Anda saran keuangan sesuai kebutuhan. Dengan cara ini, Anda bisa mewujudkan tujuan finansial dengan nyaman tanpa mengorbankan kebutuhan primer.

Anda bisa mempercayakan konsultasi finansial pada ahlinya, Perencana Keuangan Finansialku yang sudah tersertifikasi.

Sebagai perusahaan perencana keuangan independen, kami akan mengakomodasi kepentingan Anda dengan batuan praktisi berpengalaman. Silakan hubungi 0851 5866 2940 untuk membuat janji temu. Konsultasi sekarang!

Sebagai tambahan referensi seputar pentingnya perencanaan keuangan, yuk, baca ebook Cara Wujudkan Mimpi dengan Perencana Keuangan dari Finansialku secara gratis.

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Sekian pembahasan tentang perencana keuangan independen. Jika punya pertanyaan lain, Anda bisa sampaikan di kolom komentar di bawah.

Anda bisa bantu lebih banyak orang makin peduli dengan kesehatan keuangan pribadi dengan membagikan artikel ini di media sosial. Terima kasih!

 

Editor: Omri Cristian

Sumber Referensi:

  • Admin. 03 Februari 2015. Profesi Perencana Keuangan Independen di Indonesia. Finansialku.com – https://bit.ly/44vDDr7
  • Admin. 07 Maret 2023. Dua Tipe Perencana Keuangan di Indonesia, Ini Perbedaannya! Finansialku.com – https://bit.ly/3Q7IUAX
  • Admin. 15 Februari 2015. Konsultasi dengan Perencana Keuangan Independen. Finansialku.com – https://bit.ly/3NWX7Ox
  • Admin. 22 Februari 2015. Gimana Cara Kerja Perencana Keuangan Independen? Finansialku.com – https://bit.ly/3OlnUVX