Apakah asuransi hari tua bisa menjadi solusi persiapan di hari tua (pensiun) nanti? Apa saja keuntungannya? Simak panduan lengkapnya di artikel berikut.

 

Summary:

  • Asuransi hari tua bermanfaat untuk memberikan perlindungan finansial di masa pensiun.
  • Anda bisa memilih produk asuransi hari tua sesuai kebutuhan, baik yang tradisional maupun yang memiliki manfaat perlindungan dan investasi sekaligus.

 

Apa Itu Asuransi Hari Tua 

Asuransi hari tua adalah sebuah produk perlindungan berupa dana pensiun bagi nasabah ketika sudah tidak lagi produktif bekerja.

Jadi, seluruh biaya premi yang sudah disetorkan secara rutin nantinya bisa dicairkan sebagai tabungan untuk hari tua.

Selain dana pensiun, produk asuransi hari tua juga memberikan proteksi jiwa sampai batas usia tertentu.

Jadi, uang santunan akan diberikan kepada keluarga yang ditinggalkan apabila terjadi risiko nasabah meninggal dunia.

Dengan demikian, tidak hanya hari tua Anda terlindungi secara finansial tapi kehidupan keluarga Anda juga tetap terjamin meskipun Anda tiada. 

 

Rekomendasi Asuransi Hari Tua Terbaik

Awalnya, asuransi hari tua bersifat asuransi jiwa dwiguna (endowment).

Namun saat ini asuransi untuk dana pensiun berkembang menjadi Produk Asuransi yang Dikaitkan Investasi (PAYDI) atau yang sebelumnya dikenal dengan nama unitlink.

Polis asuransi endowment menawarkan proteksi asuransi dan tabungan. Jadi sebagian premi (iuran bulanan) digunakan untuk ditabung (didepositokan) dan hasil keuntungannya dapat lebih terprediksi. 

Sementara itu, PAYDI menawarkan proteksi asuransi dan investasi. Artinya sebagian premi (iuran bulanan) digunakan untuk diinvestasikan sehingga hasil keuntungan tidak dapat diprediksi.

Sebelum memutuskan membeli asuransi hari tua yang mana, Anda perlu mengidentifikasi jenis asuransi apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Berikut dua contoh rekomendasi produk asuransi hari tua yang memiliki perbedaan jenis polis.

asuransi hari tua 1

Ilustrasi menikmati hari tua. Sumber: GettyImages/South_agency

 

#1 MiGolden Retirement

DPLK Manulife Indonesia memiliki produk asuransi pensiun bernama MiGolden Retirement yang memberikan manfaat asuransi dana pensiun sekaligus investasi.

Asuransi ini dapat membantu mempersiapkan dana pensiun bahkan untuk Anda yang berniat pensiun dini di usia 40 tahun sekalipun.

Peserta bebas memilih jenis pembayaran dan menentukan pilihan dana investasi. Mulai dari pasar uang, USD, dana syariah, pendapatan tetap, sampai saham.

Produk ini menawarkan pengembangan hasil investasi yang optimal setiap bulannya, tentu dengan risiko yang sepadan pula.

Selain manfaat masa pensiun normal dan masa pensiun dipercepat, produk ini juga memiliki manfaat pensiun cacat dan meninggal dunia.

Sehingga manfaat pensiun juga bisa diberikan kepada keluarga yang ditinggalkan jika peserta tutup usia.

[Baca Juga: Pengertian Proteksi, Manfaat, dan Contohnya, Amankan Masa Depan!]

 

#2 PRUAnugerah Syariah

Prudential Syariah meluncurkan produk bernama PRUAnugerah yaitu produk asuransi jiwa syariah tradisional yang membantu mempersiapkan dana pensiun maupun dana warisan.

Manfaat dana usia mapan akan dibayarkan hingga 100% dari total kontribusi yang telah dibayarkan ketika peserta pensiun. Setelah dana pensiun diambil, polis akan tetap aktif seumur hidup (hingga 120 tahun).

Jika peserta tutup usia, maka akan mendapatkan jaminan santunan meninggal 150% dan santunan meninggal akibat kecelakaan 250% dan 350% saat perjalanan.

Pilihan pembayaran kontribusi bervariasi antara 5, 10, atau 15 tahun. Jika terkena kondisi kritis, maka peserta dibebaskan dari pembayaran kontribusi.  

Kedua produk di atas hanyalah rekomendasi. Anda bisa lakukan konsultasi dengan Perencana Keuangan Finansialku untuk menentukan produk asuransi mana yang tepat bagi Anda.

Yuk, manfaatkan free konsultasi keuangan selama 20 menit (setara harga Rp250.000) sekarang sebelum kehabisan kuota! Klik banner untuk book jadwalnya.

Free FCU

 

Keuntungan Memiliki Asuransi Hari Tua

Mungkin sebagian orang lebih memilih untuk mempersiapkan hari tuanya dengan berinvestasi daripada membeli asuransi.

Investasi sangat penting untuk mengembangkan aset sebagai bekal masa depan. Namun, ada baiknya Anda mempersiapkan keduanya. 

Baik asuransi maupun investasi sama-sama memiliki keunggulannya masing-masing. Berikut beragam keuntungan yang bisa Anda dapatkan jika memiliki asuransi hari tua. 

 

#1 Memberi Jaminan Keuangan Sampai Meninggal Dunia

Anda yang sudah memiliki asuransi hari tua bisa mendapatkan uang santunan saat memasuki masa pensiun yang berasal dari kontribusi premi yang sudah dibayarkan.

Bahkan uang santunan akan terus diberikan hingga Anda berpulang.

Jika Anda meninggal dunia sebelum usia pensiun, uang santunan tersebut bisa digunakan untuk membiayai kebutuhan hidup keluarga yang ditinggalkan. 

 

#2 Tidak Menyusahkan Anak

Memiliki asuransi hari tua mencegah munculnya rantai generasi sandwich.

Karena dengan memiliki proteksi tersebut, Anda menjadi orang yang lebih mandiri dan tidak perlu membebani anak untuk memenuhi segala kebutuhan Anda di saat pensiun nanti. 

 

#3 Mengantisipasi Hal-hal Tidak Terduga

Menjelang usia lanjut, akan muncul banyak risiko hidup khususnya dalam hal kesehatan. Uang santunan asuransi hari tua yang diberikan bisa digunakan untuk mengatasi masalah tersebut.

Jika tidak memiliki proteksi, tabungan, atau pemasukan lain, bisa-bisa Anda terpaksa mencari dana tunai dengan pinjaman. 

Bagi Anda yang ingin pensiun, bahagia, sejahtera, dan sehat, unduh gratis Ebook Panduan Praktis Pensiun Bahagia Sejahtera dan Sehat (Dana Hari Tua) supaya Anda lebih memahami tentang cara menyiapkan dana pensiun.

 

Tips Memilih Asuransi Hari Tua 

Memilih asuransi hari tua yang tepat membutuhkan beberapa pertimbangan. Agar tidak rugi akibat salah menentukan pilihan, Anda bisa ikuti tips berikut.

 

#1 Cek Reputasi Penyedia Asuransi

Perusahaan asuransi yang baik bisa dilihat dari struktur kepemilikannya.

Anda bisa pilih penyedia asuransi yang sudah lama berdiri, dikenal masyarakat, dan kepemilikannya bekerja sama dengan perusahaan asing global yang memiliki nama besar.

Selain itu, pertimbangkan nilai RBC (Risk Based Capital). RBC mengukur tingkat keamanan finansial perusahaan asuransi berdasarkan rasio solvabilitas.

Semakin besar nilai RBC, maka semakin sehat kondisi finansial perusahaan tersebut. Jika perusahaan asuransinya sehat secara finansial, maka manfaat dan perlindungannya bisa lebih maksimal.

 

#2 Perhitungkan Anggaran Biaya Premi

Untuk mendapatkan manfaat perlindungan asuransi, Anda diwajibkan membayar biaya premi atau kontribusi secara rutin supaya polis tetap aktif.

Oleh karena itu, perhitungkan biaya tersebut agar sesuai anggaran kemampuan bayar untuk menghindari risiko tunggakan atau gagal bayar. 

Untuk memudahkan Anda dalam menyesuaikan produk asuransi, Anda bisa menggunakan Kalkulator Dana Pensiun Finansialku. Setelah itu, Anda bisa membandingkan dengan manfaat produk asuransi yang ditawarkan. 

 

#3 Pertimbangkan Kemudahan Proses Administrasi

Di masa sekarang banyak penyedia asuransi yang menyediakan kemudahan berasuransi secara online.

Mulai dari update data kontak dan penerima manfaat, pembayaran premi/kontribusi, sampai pengajuan klaim asuransi.

Pastikan untuk memilih asuransi yang memudahkan proses administrasi, khususnya mengenai pengajuan klaim yang simpel.

Dengan begitu, Anda tidak dipersulit dengan proses administrasi yang ribet, serta memakan waktu dan tenaga ketika ingin mengajukan klaim.

Sistem online juga akan sangat memudahkan jika Anda memutuskan untuk menggunakan asuransi hari tua dengan polis PAYDI.

Pastikan Anda mendapat kemudahan untuk top up dana investasi PAYDI serta pengalihan unit dan perubahan penempatan porsi investasi.

[Baca Juga: 3 Cara Merencanakan Dana Hari Tua Agar Bahagia]

 

#4 Sesuaikan Produk Asuransi dengan Kebutuhan

Sebelum membeli asuransi hari tua, Anda perlu memperhitungkan kebutuhan dana hari tua dengan mempertimbangkan hal-hal berikut:

  • Biaya hidup Anda dan pasangan saat ini
  • Kenaikan biaya hidup per tahun (inflasi)
  • Lama waktu sebelum pensiun
  • Rencana lama waktu penggunaan dana hari tua
  • Tingkat pertumbuhan dana investasi
  • Suku bunga deposito (asumsi tingkat pertumbuhan dana di masa pensiun)

 

Tips lain bisa Anda simak juga dalam video ini.

 

 

Perlindungan Maksimal dengan Miliki Asuransi Hari Tua

Anda mungkin sudah mendapatkan program jaminan pensiun dari BPJS Ketenagakerjaan.

Namun ada baiknya Anda memiliki asuransi hari tua tambahan untuk mendapatkan manfaat perlindungan yang lebih maksimal.

Tentu Anda ingin menikmati usia senja yang bahagia dan sejahtera, ‘kan?

Perencana Keuangan Finansialku akan membantu memproyeksikan kebutuhan dana pensiun Anda untuk menjamin agar tujuan hari tua Anda tercapai. 

Yuk, buat janji temu bersama saya atau Perencana Keuangan Finansialku lain dengan hubungi nomor WhatsApp 0851 5866 2940 sekarang juga!

 

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.  

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Jangan lupa bagikan informasi ini juga kepada teman-teman lain yang belum memiliki asuransi hari tua dan ingin memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran. Terima kasih.

 

Editor: Ratna Sri H.

Sumber Referensi:

  • Boby Chandro. 16 Februari 2023. Daftar Asuransi Hari Tua yang Bagus dari Prudential, AIA, BNI. duitpintar.com – https://shorturl.at/tFHS3
  • Admin. 4 Januari 2023. Rekomendasi Asuransi Pensiun Terbaik 2024 dan Manfaatnya. lifepal.co.id – https://shorturl.at/noDGW
  • Admin. 10 Maret 2022. Asuransi Pensiun Terbaik: Jaminan Keuangan di Masa Tua. moneyduck.com – https://shorturl.at/cglLM
  • Admin. Mengenal Apa Itu Polis Asuransi Endowment. prudential.co.id – https://shorturl.at/grvZ2
  • Admin. Dana Pensiun, Apa Gunanya, Dan Gimana Cara Mengumpulkannya? manulife.co.id – https://shorturl.at/BLUX2
  • Admin. Manfaat Asuransi untuk Jaminan Hari Tua. asuransiastra.com – http://tinyurl.com/3wddkje7

 

Sumber Gambar:

  • Cover – http://tinyurl.com/bdz3uhvs