Apakah sobat Finansialku sedang mencari asuransi kesehatan syariah terbaik di tahun 2020 ini? Sudah tahu cara memilihnya?

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Secure

 

Asuransi Kesehatan

Banyak sekali orang bertanya apakah saya wajib memiliki asuransi?

Jawabannya, tentu saja, karena asuransi merupakan salah satu poin di keamanan keuangan dalam piramida keuangan.

Jika sobat Finansialku perlu disegarkan dengan piramida keuangan, berikut ini adalah gambar dari piramida keuangan.

Piramida-Perencanaan-Keuangan-Finansialku

Piramida Perencanaan Keuangan Finansialku, Prioritaskan Keamanan Keuangan

 

Dalam piramida keuangan, bagaikan fondasi dalam membuat rumah, kita harus memulainya dari bawah terlebih dahulu.

Kalau arus kas keuangan sobat Finansialku sudah aman, artinya sobat Finansialku tidak boros, bisa menabung, cicilan juga tidak mengganggu dan investasi tetap berjalan lancar.

Artinya sobat Finansialku sudah siap ke poin yang selanjutnya, yaitu dana darurat. Pastikan dana daruratmu sudah terbentuk, ya!

Nah, untuk menghitung berapa banyak dana darurat yang harus dikumpulkan, sobat Finansialku bisa menggunakan rumus sederhana.

  • Jika belum memiliki tanggungan, maka sobat Finansialku harus menyiapkan dana total 6x dari pengeluaran setiap bulannya.
  • Jika sudah menikah, harus menyiapkan dana total 9x dari pengeluaran setiap bulan.
  • Jika sudah punya anak, direkomendasikan untuk mengumpulkan dana darurat sebanyak 12x dari pengeluaran setiap bulan.

 

Kalau dana darurat sudah terkumpul dan arus kas keuangan sudah disiapkan, langkah selanjutnya adalah mengecek kondisi kesehatan keuangan, nih!

Untuk mengetahuinya, sobat Finansialku bisa melakukan cek kesehatan keuangan di aplikasi Finansialku, lho!

Langkah pertama yang harus dilakukan tentu mendownload aplikasinya di Google Play Store atau Apple App Store, ya!

Selain melalui aplikasi Finansialku, sobat Finansialku juga bisa melakukannya di sini! Setelah mengisi formulir yang ada, sobat Finansialku akan mendapatkan laporan seperti di bawah ini:

Cara Memilih Asuransi Kesehatan Syariah Terbaik Tahun 2020 -01

Contoh laporan kondisi kesehatan keuangan di website Finansialku

 

Kalau sobat Finansialku bingung mengenai laporan hasil kesehatan keuangannya, jangan ragu untuk meminta bantuan pada ahlinya dengan menghubungi saya atau perencana keuangan Finansialku lainnya melalui aplikasi Finansialku, caranya:

  1. Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store atau Apple App Store.
  2. Gunakan menu Konsultasi Keuangan
Cara Konsultasi Keuangan dengan aplikasi Finansialku

Cara Konsultasi Keuangan dengan aplikasi Finansialku

 

Setelah menyelesaikan tahapan pertama, selanjutnya yang harus dipersiapkan adalah manajemen risiko yang berfungsi mengamankan arus kas keuangan.

Salah satu cara dalam menyiapkan manajemen risiko adalah dengan membeli asuransi.

Asuransi sendiri ada berbagai macam jenisnya, salah satu asuransi yang wajib dimiliki adalah asuransi kesehatan.

Asuransi kesehatan ini berfungsi untuk mengcover biaya rawat inap ketika kita sakit.

Sehingga, saat kita sakit, kita tidak perlu pusing memikirkan biaya, karena perusahaan asuransi akan mencairkan klaim biaya yang disetujui dan sesuai dengan polis yang dibeli sobat Finansialku sebelumnya.

Pernahkah sobat Finansialku membayangkan kalau suatu hari harus menanggung biaya yang sangat tinggi karena dirawat di rumah sakit?

Kita tidak tahu kapan kita akan sakit, jika sobat Finansialku tidak mempersiapkannya dari sekarang, bagaimana kalau sobat Finansialku akan menanggungnya nanti?

Lebih baik mempersiapkan dari sekarang daripada kewalahan saat penyakit sudah datang, kan?

Nah, hal yang sulit sebenarnya adalah memilih asuransi kesehatan yang terbaik, kan?

Apalagi kalau sobat Finansialku ingin memakai asuransi kesehatan syariah, banyak sekali bahasa yang mungkin tidak familiar di telinga sobat Finansialku.

Oleh karena itu, pada artikel ini, saya akan memperkenalkan asuransi kesehatan syariah untuk kita pelajari bersama. Simak penjelasannya di bawah ini, ya!

 

Kenali Asuransi Syariah

Sebelum sobat Finansialku menjatuhkan pilihan pada asuransi syariah, sobat Finansialku harus tahu bagaimana konsep dari asuransi syariah, nih.

Asuransi syariah memiliki konsep tolong menolong atau (ta’awuni) dan melindungi (takafuli) di antara peserta.

Hal ini dilakukan dengan membentuk kumpulan dana (tabarru’) yang dikelola dengan prinsip-prinsip syariah untuk menghadapi risiko.

Lebih mendalam, asuransi syariah memiliki sebuah sistem di mana para pesertanya bisa saling menanggung risiko (sharing of risk) dengan cara menghibahkan sebagian atau seluruh kontribusi melalui dana tabarru’ yang kemudian akan digunakan untuk membayar klaim.

Asuransi syariah sendiri memiliki prinsip untuk tidak boleh mengandung 7 unsur di bawah ini:

  1. Gharar (ketidakpastian atau ketidakjelasan)
  2. Maysir (perjudian)
  3. Riba (pengambilan tambahan/melebihkan jumlah, bunga)
  4. Zulmu (penganiayaan)
  5. Riswah (suap)
  6. Barang haram
  7. Perbuatan maksiat

 

Lalu bagaimana dengan peran perusahaan asuransi syariah? Perusahaan asuransi syariah berperan sebagai pemegang amanah dalam mengelola dan melakukan investasi dari dana kontribusi peserta (tabarru’).

Jadi, perusahaan asuransi syariah hanya bertindak sebagai pengelola operasional saja, bukan sebagai penanggung seperti pada asuransi konvensional.

Di bawah ini adalah beberapa istilah yang harus kamu ketahui pada asuransi Syariah:

 

#1 Dana Tabarru

Dana tabarru adalah dana yang dikelola sesuai prinsip syariah dan berada di bawah pengawasan dewan syariah untuk menghadapi risiko tertentu.

Hal ini didasari oleh prinsip saling tolong menolong dan melindungi antar peserta melalui kontribusi ke dana tabarru yang disetujui untuk digunakan untuk saling bantu bila terjadi risiko di antara peserta.

 

#2 Kontribusi

Dalam asuransi syariah, premi disebut menjadi kontribusi. Kontribusi ini merupakan sejumlah dana yang dibayarkan oleh peserta kepada perusahaan yang sebagian akan dialokasikan sebagai iuran tabarru’.

Sementara, sebagian dananya lagi digunakan sebagai fee (ujrah) untuk perusahaan.

 

#3 Pembagian keuntungan

Kontribusi yang telah nasabah setorkan ke asuransi syariah ini akan menjadi hak milik semua peserta.

Dana inilah yang kemudian akan digunakan untuk membayar klaim dari peserta. Jika nilai kontribusi lebih besar daripada nilai klaim, akan ada surplus keuntungan yang didapatkan peserta.

7+ Asuransi Syariah Terbaik Versi Finansialku 2019 02

[Baca Juga: Pentingnya Asuransi Kesehatan Dalam Resolusi Keuangan 2020]

 

Surplus keuntungan yang didapatkan akan dibagi dengan proporsi: 60% ditahan menjadi saldo tabarru, 30% dibagikan ke peserta asuransi, dan 10% untuk pengelola.

Namun jika ternyata nilai klaim lebih besar daripada jumlah kontribusi yang masuk, berarti ada defisit keuntungan.

 

Cara Memilih Asuransi Syariah Terbaik Tahun 2020

Kalau sobat Finansialku sudah tahu istilah-istilah yang ada di asuransi syariah. Selanjutnya saya akan membahas soal cara memilih asuransi kesehatan syariah yang terbaik.

Berikut ini akan saya jelaskan, poin-poin yang harus diperhatikan ketika sobat Finansialku ingin memilih asuransi kesehatan Syariah:

 

#1 Berapa Harga Kamar yang Di-cover?

Saat memilih asuransi kesehatan syariah, sobat Finansialku harus memastikan berapa harga kamar yang bisa di-cover.

Setelah itu, sesuaikan dengan anggaran dan juga keinginan sobat Finansialku, seperti misalnya, apakah sobat Finansialku mengincar kamar VIP, Kelas 1, Kelas 2 atau Kelas 3?

Setelah menentukan keinginan, sobat Finansialku bisa melihat berapa harga kamar yang di-cover oleh asuransi kesehatan syariah yang ingin dibeli.

Semakin tinggi harga kamar, semakin tinggi pula anggaran yang harus dikeluarkan.

Kalau masih bingung, sobat Finansialku bisa, kok mengkonsultasikan ke agen asuransinya!

 

#2 Apakah Ada Perawatan Penyakit Kritis?

Ketika membaca polis asuransi kesehatan syariah yang diberikan, sobat Finansialku bisa membacanya dengan seksama.

Perhatikan apakah produk asuransi kesehatan syariah yang diincar termasuk meng-cover penyakit yang kritis seperti kanker?

 

#3 Di Negara Mana Saja Penyakit Bisa Tercover?

Hal ke-tiga yang harus diperhatikan adalah, di negara mana saja sebenarnya asuransi kesehatan syariah incaran sobat Finansialku bisa melakukan cover ketika sobat Finansialku sakit.

Ulasan Tentang Riba Asuransi Syariah, Apakah Ada 02 Asuransi Syariah - Finansialku

[Baca Juga: Ketahui Sekarang Manfaat Asuransi Kesehatan Syariah Bagi Anda]

 

Hal ini dikarenakan ada beberapa asuransi yang hanya mengcover di Indonesia, ada yang bisa mengcover hingga ASEAN, Asia atau bahkan seluruh dunia.

Pertanyaan ini bisa ditanyakan oleh sobat Finansialku ke agen asuransi yang bertanggung jawab, ya!

 

#4 Berapa Manfaat Batas Tahunannya?

Keempat, sobat Finansialku juga harus tahu berapa manfaat batas tahunannya. Manfaat batas tahunan yang dimaksud adalah berapa nominal yang bisa di-cover oleh perusahaan asuransi dalam satu tahun.

Ada asuransi yang menawarkan Rp2 miliar per tahun, Rp3 miliar per tahun bahkan hingga Rp20 miliar per tahun.

Nah, apabila sobat Finansialku sudah melewati batas tahunan coverage nya, biasanya akan ada tambahan nominal untuk menutupi biaya asuransinya.

 

#5 Apakah Harga Kontribusi Ikut Naik Setiap Tahunnya?

Poin ke-lima yang harus dipertanyakan adalah, apakah harga kontribusi ikut naik juga setiap tahunnya?

Selain itu, pastikan juga berapa lama sobat Finansialku akan membayarnya dan perlindungan hingga berapa tahun.

Hal ini untuk menghindari biaya-biaya tambahan untuk anggaran asuransi kesehatan sobat Finansialku, dan akhirnya harus menghancurkan alur keuangan sobat Finansialku.

 

#6 Apakah Manfaat Asuransi Ini Masih Bermanfaat Untuk Jangka Panjang?

Pernahkah sobat Finansialku membayangkan harga kamar rumah sakit 10 tahun mendatang? Apakah harga kamarnya akan naik atau akan turun?

Pastinya,  harga kamar rumah sakit akan terus mengalami kenaikan, kan?

TTS_ Yakin Anda Udah Tahu Tentang Asuransi Jiwa Syariah_ 03

[Baca Juga: Daftar Asuransi Syariah di Indonesia (Asuransi Jiwa dan Kesehatan) yang Dapat Menjadi Pertimbangan Anda]

 

Nah, saat membeli produk asuransi kesehatan syariah, sobat Finansialku juga harus menanyakan hal ini.

Apakah produk asuransi kesehatan syariah yang diincar bisa meng-cover dalam jangka waktu yang panjang atau tidak.

Karena nyatanya, ada beberapa produk asuransi yang bisa memberikan asuransi anti inflasi.

Hal ini berarti, jika harga kamar naik, maka perusahaan asuransi masih bisa tetap melakukan cover biaya kesehatan sobat Finansialku.

 

Setelah membaca artikel ini, saya yakin sobat Finansialku telah mengetahui bagaimana cara memilih asuransi kesehatan syariah terbaik di tahun 2020, kan?

Kalau sudah, jangan lupa bagikan informasi ini kepada rekan sobat Finansialku yang belum mengetahui informasi ini, ya! Semoga bermanfaat!

 

Sumber Referensi:

  • Admin. 8 Mei 2019. 5 Asuransi Kesehatan Syariah Terbaik 2019 (Premi Murah, Klaim Mudah, Produk Bagus). Duwitmu.com. https://bit.ly/2tf1gYU