Apakah Anda pernah mendapat tawaran investasi di website Peer to Peer Lending Indonesia? Kali ini Finansialku akan mengulas untung ruginya serta pertimbangan-pertimbangan saat investasi di website Peer to Peer Lending (atau disingkat P2P Lending) di Indonesia.
Rubrik Finansialku
Daftar Isi
Website Peer to Peer Lending di Indonesia
Masalah permodalan saat ini bukan lagi masalah yang besar, karena sudah mulai bermunculan website yang memberikan solusi untuk pinjaman. Dalam industri teknologi finansial (financial technology) dikenal istilah peer to peer lending (P2P). Seseorang atau pengusaha UMKM dapat meminjam uang dari website P2P. Darimana website P2P tersebut mendapatkan modal? Ya tentu saja mereka dapat dari investor. Salah satu investornya adalah masyarakat, Anda.
[Baca Juga: Peer to Peer, Asyiknya Bisa Kredit Lewat Internet]
Berikut ini skema kerja website peer-to-peer lending pada umumnya:
Gambar di atas menunjukkan Sistem P2P lending paling sederhana. Pada skema di atas Anda tentu akan melihat website Peer to Peer Lending berada sebagai orang tengah (middle man) yang menghubungkan antara orang yang mau meminjam uang (borrowers) dan orang yang menjadi pemodal (investors).
Apa kewajiban dan hak investor? Investor berkewajiban untuk memilih peminjam dan menyiapkan modal pinjaman. Sebagai gantinya, investor akan mendapatkan hak berupa pengembalian modal dan bunga.
Apa kewajiban dan hak peminjam? Peminjam berkewajiban untuk mendaftarkan kebutuhan pinjaman, menyediakan data yang dibutuhkan oleh website P2P lending. Jika pengajuan pinjaman dapat terpenuhi, maka peminjam harus membayar kembali pokok dan bunganya. Hak yang didapat peminjam adalah uang pinjaman yang diberi oleh investors melalui website P2P lending.
Apa kewajiban dan hak website P2P lending? P2P perlu menyediakan website atau portal yang memfasilitasi antara orang yang mau meminjam dan investor. Selain itu website P2P perlu melakukan analisis risiko, menyusun aturan, menjalankan fungsi operasional, menyeimbangkan antara permintaan pinjaman dan pasokan modal. Sebagai haknya, website P2P lending akan mendapatkan interest rate spread (selisih bunga pinjaman dan bunga investasi) atau biaya provisi.
- Contoh interest rate spread: Website P2P lending memberikan bunga pinjaman sebesar 16% dan menawarkan hasil investasi kepada investor sebesar 15%. Maka interest rate spread yang diterima oleh website P2P lending adalah 16% – 15% = 1%.
- Contoh biaya provisi: Website P2P lending akan mengenakan biaya provisi kepada peminjam sebesar 1% jika pinjaman dapat terpenuhi. Jadi peminjam hanya akan mendapat 99% dana yang dibutuhkan.
Website Peer to Peer Lending di Indonesia
Berikut ini beberapa website Peer to Peer Lending di Indonesia (update tanggal 2 September 2016, Jam 11.00 WIB)
Amartha.com
Website : https://amartha.com/
Dikelola oleh : PT Amartha Mikro Fintek
Crowdo.com
Website : https://p2p.crowdo.com/
Dikelola oleh : Crowdo
Investree.id
Website : https://investree.id/
Dikelola oleh : PT Investree Radhika Jaya
Koinworks.com
Website : https://www.koinworks.com/
Dikelola oleh : PT. Lunaria Annua Teknologi
Mekar.id
Website : https://mekar.id/
Dikelola oleh : PT Sampoerna Wirausaha
Modalku.com
Website : https://modalku.co.id/
Dikelola oleh : PT Mitrausaha Indonesia Grup
Apa Saja Pertimbangan Saat Investasi di Website Peer to Peer Lending di Indonesia?
Dilihat dari peran dan fungsinya, website peer to peer lending memberikan solusi kepada orang yang mau meminjam dan sekaligus alternatif investasi untuk investor. Namun ada beberapa pertimbangan yang perlu Anda ketahui sebelum berinvestasi di website peer to peer lending:
- Investasinya berjenis investasi pada produk surat utang dan Anda akan mendapatkan cashflow. Artinya Anda akan mendapat pokok dan bunga utang. Kurang lebih sama seperti investasi di surat utang atau obligasi.
- Anda perlu tahu profil calon peminjam yang menggunakan website peer to peer lending. Jika Anda cek lebih detil, bunga yang dikenakan oleh webite peer to peer lending kepada calon peminjam tergolong cukup mahal dan terkadang ada beberapa yang bunganya lebih mahal dibandingkan dengan bank. Hal ini berarti ada potensi risiko yang lebih besar juga.
- Website peer to peer lending ternyata memiliki segmen atau pasar yang berbeda-beda. Ada yang fokus memberikan pinjaman kepada pengusaha UMKM dan ada juga yang memberikan pinjaman kepada individu. Pastikan Anda tahu, fungsi uang pinjaman tersebut. Jika pinjaman tersebut berfungsi hanya untuk keperluan konsumtif (renovasi rumah, biaya perkawinan, membeli mobil) maka risiko gagal bayar tentunya lebih besar. Sebaiknya fokus pada pinjaman yang berguna untuk keperluan produktif, seperti modal kerja.
- Terkait dengan risiko, belum dapat dipastikan bahwa investasi ini aman 100% dan modal investor pasti dapat kembali. Kecuali ada website penyedia peer to peer lending yang menjamin keamanan modal. Dilihat dari skemanya, perusahaan peer to peer lending memang melakukan pengecekan dan analisis risiko calon peminjam. Sayangnya belum ada pemberitahuan atau pembahasan mengenai seberapa akurat sistem analisis risiko mereka.
- Anda juga perlu mempertimbangkan kebijakan-kebijakan website peer to peer lending jika sampai terjadi risiko gagal bayar (default risk).
- Bunga yang Anda terima sebagai investor juga perlu dipastikan apakah sudah net (sudah dipotong pajak) atau masih gross (belum dipotong pajak). Bagaimana dengan perhitungan pajak atas hasil investasi di website peer to peer lending? Apakah sama seperti pajak final (15%) atas surat utang?
- Pastikan Anda tidak sudah mengetahui potensi hasil investasi dan potensi risiko berinvestasi. Saat ini (per tanggal 2 September 2016) pemerintah Indonesia belum memiliki peraturan atau regulasi khusus mengenai pinjaman online.
Jadi apakah boleh berinvestasi di website peer to peer lending?
Jawabannya Harus diakui penawaran investasinya cukup menarik. Investasi di website peer to peer lending bukan hal yang baru di dunia. Negara-negara maju seperti Amerika sudah mengenal lama model bisnis seperti itu dan banyak juga investor yang mendapatkan keuntungan. Model bisnis ini boleh dikategorikan dalam bisnis sharing economy.
[Baca Juga: Apa itu Kerja Online dan Sharing Economic?]
Anda dapat mempertimbangkan opsi tersebut, asalkan Anda sudah tahu potensi risikonya. Untuk mengurangi risiko, sebaiknya investasi dengan modal yang minimum, jangka waktu yang sangat pendek (utang untuk 1 – 6 bulan) dan pilih peminjam dengan tujuan untuk produktif.
Jika Anda memiliki update mengenai website peer to peer terbaru, silahkan tinggalkan komentar Anda. Terima kasih.
Investasi Peer to Peer Lending Cocok untuk Menambah Arus Kas atau Cash Flow
Apakah Anda tertarik berinvestasi di website peer to peer lending (P2P Lending)?
Sumber gambar:
People Confused – http://goo.gl/X1eD4
Adakah referensi P2P lending yang sehat serta baik untuk saat ini? Terima kasih
Hi Pak Edwin
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.
Untuk menjawab pertanyaan Anda, agar lebih terjawab secara jelas dan memuaskan, silakan hubungi Perencana Keuangan kami melalui fitur Tanya Jawab aplikasi Finansialku yang bisa Anda unduh secara gratis di Google Play Store.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
Pertanyaan saya :
1. apakah ada perjanjian yg mengikat/tertulis atas dana yg sdh disetor kan ke p2p dan investor?
2. apakah ada jaminan keamanan (spt bank yg di jamin oleh LPS), jika suatu saat pengelola p2p collpas? atau server error?
2. dengan janji bunga/hasil yg diberikan kpd investor lebih dari bunga Deposito bank, apakah pengelola p2p tidak jauh beda dengan rentenir online??…
Hi Kak Pakciklukman
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.
Untuk pertanyaan-pertanyaan yang diajukan, Anda bisa bertanya langsung kepada Ahli Keuangan kami lewat fitur Tanya Jawab dari apalikasi Finansialku yang bisa Anda unduh secara gratis di Google Play Store.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
Pengalaman saya berinvestasi terbaru di estakapital.co.id sangat untung dibulan ini, karena jangka waktu hanya 10 bulan. Dan tidak menaggung resiko.
Hi Pak Andre
Terima kasih atas sharringnya, sangat bermanfaat.
Semoga sharing Anda, dapat menginspirasi pembaca lainnya.
Wah bagus juga nih. Saya agak bingung dikit nih. Mau tanya Pak, di webinar P2P ini kita bisa Meminjam, Dana Pinjaman ini bisa kita pakai untuk usaha di dunia nyata, NAMUN juga bisa kita investasikan di webinar P2P ini juga untuk dipinjam oleh peminjam lainnya. Apa kita bisa dapat “Keuntungan” selisih bunga dari dana pinjaman yang kita investasikan lagi di Webinar P2P itu dari kewajiban kita bayar ke peminjam ?
Terima Kasih
Hi Pak Nyoman,
Terima kasih telah menghubungi Finansialku. Menjawab pertanyaan Bapak, apakah yang Bapak maksudkan adalah Bapak meminjam dana kemudian Bapak investasikan lagi pada P2P lending? Pada umumnya bunga pinjaman pada P2P Lending akan lebih besar daripada bunga berinvestasinya Pak. Bapak Nyoman bisa mendapatkan keuntungan selisih jika Pak Nyoman dapat menemukan bunga pinjaman dengan bunga lebih rendah dari bunga investasi nya.
Semoga dapat menjawab pertanyaan Bapak.
Terima Kasih
Saya mau tanya dong untuk investasi seperti ini, bisa dapat sampai 15% itu angkanya darimana ya ? Memang menggiurkan tapi koq agak kurang rasional ya. Kalau ada penjelasan tentang ini, mungkin bisa lebih ok.
Hi Pak Yosh
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
Menjawab pertanyaan Anda:
Pak keuntungan dari website p2p lending adalah bunga yang dibayarkan oleh peminjam.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
Artikel yang sangat bermanfaat. Saya browsing setelah baca harian Republika terkait Amartha. Semoga ada fin tech yang syariah. Kalau sudah ada, mohon infonya ya Pak. Terima kasih.
Salam,
GW
Hi Pak Gatot
Terima kasih atas sharringnya, sangat bermanfaat.
Semoga sharing Bapak, dapat menginspirasi pembaca lainnya.
Terima kasih, artikelnya sangat bermanfaat untuk membuka wawasan mengenai Peer 2 Peer lending yang saat ini masih terbilang cukup baru di Indonesia. Semoga dengan adanya P2P ini bisa meningkatkan gairah pengusaha-pengusaha baru yang terkendala modal.
Hi Pak Sonny
Terima kasih atas apresiasinya. Semoga artikel kami dapat bermanfaat.
Apa bedanya mekar.id dengan yang lain? Apakah money oriented juga?
Hi Pak Nugie, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Menjawab pertanyaan Pak Nugie, kami belum menemukan statement yang menyatakan bahwa Mekar.id perusahaan profit atau non profit.
Yang jelas untuk peminjam akan dikenai bunga pinjaman sesuai dengan tingkat risiko,
sedangkan pemberi pinjaman akan mendapatkan bunga.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
Kini ada satu lagi penyelenggara peer to peer lending yaitu Mekar (mekar.id) yang dikelola oleh PT Sampoerna Wirausaha yang merupakan subsidiary dari Putera Sampoerna Foundation.
Hi Pak Andri, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Informasi tambahan Bapak sudah kami update dalam artikel di atas.
Terima kasih atas informasinya.
Saya melakukan pendanaan di dua web P2P yang tersebut di atas, namun lebih cepat dana diputar pada platform yang cash flownya juga cepat.
Hi Pak I Nyoman Adiana Putra, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Terima kasih sudah sharing informasinya mnengenai pengalaman berinvestasi di platform P2P.
Saya tertarik dengan investasi yang dikelola Amartha. Terima kasih artikel di finansialku ini menginspirasi saya untuk berinvestasi sembari memberdayakan ekonomi UMKM.
Hi Pak Slamet, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Terima kasih atas sharingnya dan pendapatnya.
Kami ingin mengingatkan tulisan di atas adalah bersifat informasi dan edukasi, dan tidak ditujukan sebagai saran investasi.
Mohon Pak Slamet sudah mempertimbangkan positif dan negatifnya, terlebih dahulu.
Semoga artikel kami dapat berguna dan bermanfaat.
untuk yang menghendaki prioritas yang berprinsip syariah, amartha.com bisa dicoba..
Hi Pak Aan, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Terima kasih atas sharingnya Pak Aan.
Semoga artikel di atas dapat membantu dan berguna.
Saya sudah pernah berinvestasi di KoinWorks dan memang saya sangat merekomendasikannya di antara semua platform P2P yang sudah pernah saya coba.
Saya suka fleksibilitas yang diberikan, di mana mencari suku bunga yang tepat, jangka waktu, nominal yang kecil, dan interest rate yang tinggi, membuat saya sebagai investor tentu nyaman berinvestasi.
Misi sosial yang diberikan lebih mengena ketimbang P2p lainnya, khususnya di Indonesia.
Sangat saya rekomendasikan
Hi Shishui, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Terima kasih juga sudah sharing pengalaman Anda.
Semoga artikel ini dapat bermanfaat.
Apakah sudah mendapat keamanan modal jika peminjam gagal bayar?
Hi Pak Djali, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Masing-masing perusahaan P2P punya kebijakan masing-masing.
Sebaiknya tanyakan atau konsultasikan dengan perusahaan tersebut sebelum berinvestasi.
Semoga informasi kami dapat bermanfaat.