Jaminan pensiun BPJS Ketenagakerjaan punya manfaat yang sama pentingnya dengan jaminan hari tua.

Dana ini dikelola dengan cara tertentu agar dapat dimanfaatkan oleh pemilik manfaat. Simak penjelasan lengkapnya berikut ini!

 

Summary:

  • Iuran jaminan pensiun BPJS sebesar 3% dari pendapatan, melalui sistem pembayaran oleh pihak perusahaan dan pekerja dengan persentase berbeda.
  • Selain menerima manfaat pensiun hari tua, program jaminan pensiun BPJS juga memberikan sederet manfaat lainnya.

 

Mengenal Jaminan Pensiun BPJS

Punya jaminan pensiun adalah harapan banyak orang. Jika Anda punya mimpi yang sama, yuk, mulai mempelajari mekanisme jaminan pensiun BPJS Ketenagakerjaan.

Program ini merupakan salah satu fitur yang BPJS Ketenagakerjaan kelola untuk melindungi pemilik manfaat ketika masuk usia tidak produktif atau menderita cacat tetap.

Harapannya, pekerja yang mengalami penurunan penghasilan tetap bisa hidup layak dengan uang pertanggungan.

Jaminan pensiun bisa menjadi pendamping produk lain, seperti asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Sehingga, Anda dan keluarga tidak akan terpengaruh masalah finansial di masa mendatang.

 

Fungsi dan Tujuan Jaminan Pensiun BPJS

Jaminan pensiun BPJS memiliki fungsi dan tujuan yang baik untuk pekerja.

Fungsi utama program ini adalah memberi pertanggungan atau penghasilan kepada pemegang manfaat saat masuk masa pensiun, memiliki risiko cacat tetap, atau meninggal dunia.

Pertanggungan akan diserahkan dalam bentuk tunai agar dapat dimanfaatkan untuk kebutuhan pekerja dan keluarganya.

Sementara itu, program jaminan pensiun bertujuan untuk mewujudkan jaminan atas kebutuhan dasar yang cukup untuk pemegang manfaat dan keluarganya.

Dengan harapan, mereka akan terhindar dari dampak ekonomi atas kejadian yang berpotensi mengganggu keuangan keluarga.

[Baca Juga: 4 Cara Cek Saldo BPJS Ketenagakerjaan Online Terbaru]

 

Kriteria dan Besaran Iuran BPJS Pensiun

Besaran iuran jaminan pensiun BPJS adalah 3% dari pendapatan. Dari jumlah itu, perusahaan selaku pemberi kerja menanggung 2% iuran. Sehingga, pekerja hanya perlu membayar 1% dari total pengeluaran.

Contohnya, Fauzi saat ini memiliki penghasilan sebesar Rp10 juta per bulan. Berdasarkan peraturan mengenai ambang batas gaji maksimal, iuran maksimal yang bisa didaftarkan adalah Rp8.512.400.

Dengan begitu, iuran yang harus kita bayar tiap bulan yakni:

jaminan pensiun BPJS_contoh perhitungan

 

Jika jumlah gaji ada di bawah batas ambang batas, maka ada penyesuaian iuran dengan gaji yang kita dapatkan.

Misal, Ale mendapat penghasilan Rp8 juta per bulan. Dengan cara perhitungan yang sama, dia hanya membayar iuran sebesar Rp80.000 per bulan

 

 

Manfaat Program BPJS Pensiun

Dana pensiun BPJS memiliki banyak manfaat untuk pemilik dan keluarganya, seperti:

 

#1 Manfaat Pensiun Hari Tua (MPHT)

Manfaat pensiun hari tua akan peserta terima jika masa iuran minimal 15 tahun atau 180 bulan ketika tiba di masa pensiun sampai meninggal.

Fungsi ini mirip dengan dana pensiun yang milik aparatur sipil negara.

 

#2 Manfaat Pensiun Cacat (MPC)

Manfaat pensiun cacat untuk peserta jaminan pensiun BPJS diserahkan per bulan.

Untuk mendapat pertanggungan, Anda harus sudah menjadi peserta setidaknya 1 bulan dan density rate minimal 80%.

Cacat total yang mendapat tanggungan bisa akibat kecelakaan atau penyakit. Pemegang manfaat akan mendapat tanggungan sampai sanggup bekerja atau meninggal dunia.

 

#3 Manfaat Pensiun Janda/Duda (MPJD)

Manfaat ini didapat oleh mereka yang menjadi ahli waris pemegang manfaat sampai meninggal atau menikah lagi, dengan ketentuan:

  1. Peserta meninggal saat masa iuran belum mencapai 15 tahun, menjadi peserta selama minimal 1 tahun, atau density rate 80%.
  1. Meninggal dunia saat mendapat Manfaat Pensiun Hari Tua.

 

#4 Manfaat Pensiun Anak (MPA)

Manfaat pensiun anak peruntukannya ke ahli waris (anak) untuk maksimal 2 orang dari usia nol sampai dua puluh tiga tahun, telah bekerja, atau menikah, dengan ketentuan:

  1. Peserta meninggal saat masa iuran belum mencapai 15 tahun, kepesertaan minimal 1 tahun, density rate 80%, dan tidak punya ahli waris janda/duda.
  1. Peserta meninggal dunia saat mendapat Manfaat Pensiun Hari Tua dan tidak punya ahli wari janda/duda.
  1. Ahli waris janda/duda yang menjadi penerima manfaat meninggal dunia.

 

#5 Manfaat Pensiun Orang Tua (MPOT)

Manfaat pensiun orang tua peruntukannya kepada ayah/ibu pemilik manfaat.

MPOT khusus untuk pemilik manfaat yang belum memiliki pasangan dengan status kepesertaan minimal 1 tahun.

[Baca juga: 4 Cara Cek Nomor BPJS Ketenagakerjaan dengan NIK Terbaru 2023]

 

Perbedaan antara Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua BPJS

Meski sama-sama menanggung masa tua, jaminan pensiun BPJS dan jaminan hari tua memiliki sejumlah perbedaan, antara lain:

jaminan pensiun BPJS_perbedaan dengan JHT

 

Mekanisme Pengembangan dan Pengelolaan Dana Pensiun BPJS

Pengembangan dan pengelolaan dana pensiun BPJS yakni oleh Dewan Direksi BPJS Ketenagakerjaan. Sebagian besar aset Jaminan Pensiun diinvestasikan ke instrumen jangka pendek.

Dalam Studi Badan Kebijakan Fiskal Kementerian Keuangan RI berjudul “Tata Kelola Investasi Program Jaminan Hari Tua (JHT) dan Jaminan Pensiun (JP) pada BPJS Ketenagakerjaan”, langkah ini sebenarnya tidak sesuai dengan karakteristik program tersebut karena bisa menyebabkan asset-liability mismatch.

Beberapa hal yang memicu asset-liability mismatch antara lain:

  1. Kinerja manajemen hanya berdasarkan kinerja satu tahun terakhir. Karenanya, manajemen hanya fokus pada tujuan jangka pendek.
  1. OJK mewajibkan BPJS Ketenagakerjaan menginvestasikan aset di Surat Berharga Negara. Hal ini menyebabkan dana investasi tidak memberi imbal hasil maksimal.

 

Berbicara tentang investasi untuk dana pensiun, Finansialku punya insight untuk Anda dalam tayangan video berikut ini. Tonton sampai akhir, ya!

 

Manfaatkan Jaminan Pensiun untuk Proteksi Diri dan Keluarga

Jaminan pensiun BPJS bisa Anda jadikan proteksi diri dan keluarga di masa depan. Sebab, produk ini memberi pertanggungan tiap bulan.

Namun, untuk mewujudkan masa depan yang berdaya secara finansial, tidak cukup hanya dengan menjadi peserta jaminan pensiun BPJS.

Anda perlu membuat perencanaan keuangan agar finansial makin efisien.

Jika butuh pendampingan dalam menyusun perencanaan keuangan, Anda bisa berkonsultasi dengan Perencana Keuangan Finansialku.

Hubungi 0851 5866 2940 untuk informasi lengkapnya. Buat janji sekarang!

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Sekian pembahasan tentang jaminan pensiun BPJS. Jika butuh penjelasan tambahan, Anda bisa sampaikan pertanyaan di kolom komentar di bawah.

Jaminan pensiun akan mengamankan hidup Anda dan keluarga di masa depan, yuk bantu lebih banyak orang memahami mekanismenya dengan membagikan informasi ini di media sosial. Terima kasih!

 

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Admin. Bagaimana Cara Cek Jaminan Pensiun BPJS Ketenagakerjaan? Pina.id – https://bit.ly/3pCAwyJ
  • Admin. Jaminan Pensiun. Gajimu.com – https://bit.ly/3DbnXh2
  • Clara Naomi. 08 Februari 2023. BPJS Pensiun: Manfaat, Iuran, dan Syarat Pencairannya. Lifepal.co.id – https://bit.ly/3D9Ml2n
  • Ronald Yusuf, Afif Hanifah, Tuti Sariningsih Budi Utami, Fatimatus Firda, dan Ari Wibowo. 2020. Tata Kelola Investasi Program Jaminan Hari Tua (JHT) dan Jaminan Pensiun (JP) pada BPJS Ketenagakerjaan. Jakarta: Badan Kebijakan Fiskal Kementerian Keuangan RI.