Net worth adalah nilai kekayaan bersih atau nilai aset milik seseorang atau perusahaan.

Untuk mengetahui informasi lebih lanjut mengenai hal ini, simak penjelasan lengkap dalam artikel berikut!

 

Summary:

  • Menghitung net worth membantu seseorang mengetahui kondisi kesehatan keuangan.
  • Terdapat beberapa komponen pembentuk net worth, salah satunya adalah jumlah tabungan.

 

Pengertian Net Worth

Net worth adalah istilah ekonomi guna menyebut nilai harta atau kekayaan bersih seseorang yang status kepemilikannya pribadi, tanpa hasil kredit atau sewa.

Untuk menghitungnya, Anda dapat mengurangi total liabilitas (utang dan kewajiban finansial lainnya) dari total aset (nilai semua properti, investasi, dan uang tunai).

Aspek ini dapat membantu mengevaluasi kesehatan keuangan pribadi, bisnis, hingga investasi.

Nantinya, kekayaan bersih ini akan memberi gambaran tentang kemampuan seseorang atau perusahaan untuk memenuhi kewajiban finansial, membangun kekayaan, atau menangani risiko keuangan.

Jika nilai net worth positif, maka kondisi keuangan Anda sehat karena jumlah aset lebih besar daripada jumlah kredit atau utang.

Sebaliknya, kondisi keuangan dikatakan tidak baik ketika nilainya negatif, sebab besaran aset lebih kecil ketimbang jumlah utang.

[Baca Juga: Konsumsi Adalah: Fungsi, Contoh, dan Faktor Pembedanya]

 

Pentingnya Net Worth dalam Keuangan Pribadi

Net worth atau kekayaan bersih dapat diaplikasikan pada individu, perusahaan, atau bahkan negara.

Dalam keuangan pribadi, konsep ini lebih sederhana, yaitu nilai atau jumlah selisih antara aset dengan liabilitas.

Aset pribadi meliputi jumlah tabungan, nilai aset sekuritas seperti saham, nilai properti, dan uang tunai. Sementara liabilitas atau kewajiban termasuk hipotek atau KPR, tagihan kartu kredit, dan cicilan lainnya.

Seperti yang telah Finansialku jelaskan sebelumnya, menghitung kekayaan bersih akan membantu untuk mengetahui kondisi kesehatan keuangan seseorang.

Menghitung jumlah kekayaan bersih juga sangat penting untuk mengetahui gambaran nyata tentang status keuangan seseorang dari tahun ke tahun.

Selain itu, net worth dapat membantu seseorang dalam membuat perencanaan keuangan pribadi.

Dengan mengetahui jumlah aset dan liabilitas yang dimiliki, seseorang dapat mengambil keputusan yang lebih baik tentang alokasi anggaran, investasi, dan pembayaran utang.

Anda juga bisa menetapkan tujuan keuangan jangka panjang dan merencanakan dana pensiun.

 

Komponen-komponen Net Worth

Beberapa komponen pembentuk net worth adalah sebagai berikut:

 

#1 Jumlah Kas

Jumlah kas yang Anda pegang merupakan salah satu komponen kekayaan bersih.

Kas yang Anda pegang ini termasuk uang yang tersimpan dalam rekening, uang tunai di dompet, maupun di tempat lainnya.

 

#2 Jumlah Tabungan

Selain kas, jumlah tabungan juga termasuk ke dalam kategori komponen ini. Jumlah tabungan meliputi uang pensiun yang Anda bayarkan setiap bulannya.

Namun, Anda tidak bisa memasukkan estimasi klaim jaminan pensiun karena jumlahnya masih tidak pasti.

 

#3 Nilai Properti Pribadi

Komponen selanjutnya adalah nilai rumah atau properti milik pribadi.

Dalam hal ini, Anda wajib menghitung seluruh nilai rumah dalam kepemilikan Anda, baik rumah hunian, rumah persinggahan, atau rumah untuk investasi.

Kemudian, hitung nilai jual masing-masing nilai rumah dalam daftar aset. Hindari menghitung harga beli properti karena pastinya harga properti tersebut akan berbeda setiap tahun.

 

#4 Nilai Kendaraan

Nilai seluruh kendaraan pribadi juga harus Anda masukkan ke dalam daftar aset. Contohnya seperti mobil, motor, sepeda, truk, dan lain sebagainya.

Meski demikian, Anda tidak dapat memasukkan kendaraan fasilitas kantor ke dalam aset. Karena status kepemilikannya adalah sewa, sedangkan hak milik kendaraan tetap di tangan kantor.

 

#5 Investasi

Berikutnya adalah nilai investasi. Untuk menghitungnya, Anda perlu menjumlahkan seluruh nominal investasi dari instrumen-instrumen Anda.

Tidak perlu menghitung nominal profit yang belum Anda tarik, karena jumlahnya masih belum pasti.

 

#6 Jaminan/Asuransi Belum Dicairkan

Terakhir, jaminan atau asuransi yang belum cair juga termasuk ke dalam komponen kekayaan bersih. Maksud asuransi belum cair adalah asuransi yang belum Anda gunakan atau cairkan dalam bentuk uang.

Perhitungan nilai asuransi dengan menjumlah seluruh premi yang telah dibayarkan kepada penyedia jasa asuransi.

[Baca Juga: KIR Adalah: Definisi, Prosedur, Syarat, Biaya, dan Cara Daftarnya]

 

Perhitungan Net Worth

Untuk menghitung net worth, Anda perlu menjumlahkan seluruh nilai aset terlebih dahulu. Kemudian, jumlahkan semua liabilitas atau kewajiban yang harus Anda bayarkan, seperti utang, tagihan, dan sejenisnya.

Setelah mendapatkan total nilai aset dan total liabilitas, selanjutnya Anda bisa menggunakan rumus seperti berikut:

Net Worth = Total Aset – Total Kewajiban

 

Sebagai contoh, Anda memiliki total aset senilai Rp1,2 miliar dalam bentuk rumah, perhiasan, kendaraan, reksadana, jumlah kas, dan tabungan.

Sedangkan, total utang Anda sebesar Rp16.000.000 dari tagihan kartu kredit dan utang bank.

Dengan menggunakan rumus di atas, besar net worth Anda adalah:

Net Worth = Total Aset – Total Kewajiban

Net Worth = Rp1,2 miliar – Rp16.000.000

Net Worth = Rp986.000.000

 

Jadi, nilai net worth atau kekayaan bersih Anda sebesar Rp986.000.000.

 

Cara Meningkatkan Net Worth

Anda juga bisa meningkatkan kekayaan bersih dengan dua cara berikut ini:

  • Mengurangi liabilitas sambil memastikan aset yang dimiliki tetap bertahan atau naik.
  • Meningkatkan aset sambil memastikan liabilitas yang dimiliki tetap bertahan atau turun.

 

Pentingnya Memantau dan Mengelola Perubahan Nilai Net Worth

Memantau dan mengelola perubahan nilai net worth memiliki peran yang sangat penting, terutama dalam keuangan pribadi.

Dengan memantau perubahan nilai ini, Anda dapat mengambil langkah-langkah atau keputusan yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan.

Apabila terdapat perubahan yang tidak sesuai dengan rencana, maka Anda dapat menyesuaikan strategi keuangan jangka panjang dengan lebih baik.

Selain itu, memantau perubahan nilai kekayaan bersih juga dapat mengidentifikasi faktor-faktor yang berdampak pada kondisi keuangan pribadi Anda.

Misalnya, jika terjadi penurunan tajam dalam nilai net worth, maka Anda dapat memperbaiki kondisi keuangan dengan menekan pengeluaran atau meningkatkan pendapatan.

 

Faktor-faktor yang Memengaruhi Perubahan Net Worth

Ada beberapa faktor yang dapat memengaruhi perubahan nilai net worth secara signifikan. Faktor-faktor tersebut antara lain:

 

#1 Pendapatan

Pendapatan yang lebih tinggi dapat berkontribusi lebih besar terhadap pertumbuhan nilai net worth.

Semakin tinggi pendapatan, maka semakin banyak dana yang bisa Anda alokasikan untuk menabung, berinvestasi, atau membayar utang, sehingga dapat meningkatkan nilai kekayaan bersih.

 

#2 Pengeluaran

Jika pengeluaran lebih besar daripada pendapatan, maka kekayaan bersih akan menurun karena Anda mungkin harus meminjam uang atau menghabiskan aset yang ada.

Karena itu, mengelola pengeluaran dengan bijaksana dan hidup di bawah kemampuan finansial dapat membantu meningkatkan kekayaan bersih seiring waktu.

 

#3 Investasi

Investasi yang menguntungkan dapat meningkatkan nilai aset, sehingga nilai net worth akan ikut meningkat. Sebaliknya, jika investasi mengalami kerugian, maka kekayaan bersih dapat menurun.

Untuk itu, Anda perlu mengelola investasi dengan baik, melakukan diversifikasi portofolio, dan mempertimbangkan risiko investasi agar net worth dapat meningkat.

Jika Anda memerlukan advice dalam melakukan review investasi, Perencana Keuangan Finansialku siap membantu. Klik banner di bawah ini untuk buat janji!

Banner Konsul Investasi

 

#4 Utang

Jika Anda memiliki banyak utang, khususnya dengan suku bunga tinggi, maka pembayaran bunga dan pokok utang dapat mengurangi net worth.

Oleh karena itu, Anda perlu mengurangi utang dan mengelola utang dengan efektif untuk membabntu meningkatkan nilai kekayaan bersih.

 

#5 Aset dan Kewajiban Lainnya

Kenaikan nilai aset, seperti kenaikan nilai properti atau investasi yang menguntungkan dapat meningkatkan net worth.

Di sisi lain, kewajiban finansial tambahan atau penurunan nilai aset dapat membuat kekayaan bersih Anda menurun.

 

#6 Perubahan Harga dan Nilai Pasar

Faktor-faktor yang memengaruhi perubahan selanjutnya adalah perubahan harga dan nilai pasaran dalam portofolio investasi atau aset.

Nilai aset dapat meningkat atau menurun berdasarkan kondisi pasar dan faktor ekonomi lainnya.

 

#7 Peristiwa Hidup

Faktor perubahan yang terakhir adalah peristiwa hidup seperti pernikahan, perceraian, kelahiran anak, pensiun, ataupun kematian anggota keluarga.

Dalam hal ini, perubahan tanggung jawab keuangan, biaya hidup, atau perubahan pendapatan dapat memengaruhi perubahan nilai kekayaan bersih Anda.

 

Temukan Strategi yang Tepat untuk Menyusun Rencana Keuangan

Perlu Anda ingat bahwa net worth hanyalah sebuah gambaran mengenai kondisi keuangan pada saat tertentu dan dapat berubah seiring waktu.

Metrik ini sangat penting untuk mengetahui kemampuan seseorang atau perusahaan dalam memenuhi kewajiban finansial, membangun kekayaan, atau menangani risiko keuangan.

Dengan memahami net worth, Anda dapat mengambil keputusan keuangan yang lebih cerdas dan tujuan keuangan jangka panjang dapat tercapai.

Memahami tentang nilai kekayaan bersih tidak hanya dapat mengetahui kondisi keuangan, tetapi juga membantu Anda dalam mengambil keputusan keuangan.

Dengan begitu, Anda dapat menemukan strategi yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang dan mengelola risiko dengan bijaksana.

Nah, bagi Sobat Finansialku yang sedang membuat rencana keuangan, Anda bisa membaca ebook Finansialku Cara Mengatur Keuangan Dengan Mudah.

Selain itu, Anda bisa juga berkonsultasi bersama Perencana Keuangan Finansialku.

Nantinya, Perencana Keuangan Finansialku akan memberikan Anda advice terkait strategi menyusun rencana keuangan yang tepat sesuai kemampuan finansial Anda.

Untuk lebih jelasnya, segera buat janji temu sekarang dengan menghubungi Customer Advisory via WhatsApp di nomor 0851 5866 2940.

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Demikian informasi lengkap seputar net worth yang perlu Anda ketahui.

Bagikan informasinya ke orang-orang terdekat Anda agar mereka juga bisa mengetahui tentang kondisi keuangannya dengan lebih efektif. Semoga membantu!

 

Editor: Omri Cristian

Sumber Referensi:

  • Ichsan Medina. 21 Desember 2022. Net Worth: Arti, Cara Menghitung, dan Cara Kerjanya. Glints.com – https://shorturl.at/bjmH7
  • Admin. 15 Maret 2023. Pentingnya Mengetahui Kekayaan Bersih Anda. Akuntansi.uma.ac.id – https://bit.ly/46RWKx9.
  • Dwi Latifatul Fajri. 12 Juli 2022. Net Worth Adalah Kekayaan Bersih, Ini Rumus Menghitung dan Contohnya. Katadata.co.id – https://shorturl.at/eyCQ3.
  • Tim Redaksi. 15 Juni 2021. Net Worth (Kekayaan Bersih): Pengertian & Cara Menghitungnya. Ocbcnisp.com – https://shorturl.at/fgz18