Bagaimana Cara Memaksimalkan Cash Value atau Nilai Tunai Dalam Asuransi Jiwa?

Sudah tahukah Anda bahwa nilai tunai pada asuransi jiwa Anda dapat digunakan dan dimaksimalkan? Apakah masih banyak orang yang belum memahami hal ini?

Simak penjelasannya pada artikel di bawah ini. Selamat membaca!

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Secure

 

Mengenal Nilai Tunai Dalam Asuransi Jiwa

Nilai tunai dalam asuransi jiwa memang dikenal dapat memberikan pertanggungan atau proteksi jiwa bagi pemegang polis.

Asuransi nilai tunai biasanya memiliki premi yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan asuransi berjangka. Hal ini dikarenakan elemen nilai tunai yang melekat pada asuransi jiwa tersebut.

Polis asuransi jiwa nilai tunai biasanya juga akan memiliki persyaratan mengenai pembayaran premi tetap.

Premi ini sebagian akan dialokasikan untuk biaya asuransi dan sisanya akan disimpan dalam akun nilai tunai yang akan menghasilkan tingkat suku bunga yang sederhana dan pajak yang dikenakan pada laba yang terakumulasi.

Nilai tunai pada asuransi ini pada umumnya berfungsi sebagai manfaat hidup bagi pemegang polis, oleh sebab itu, nilai tunai ini dapat diambil oleh pemegang polis selama mereka masih hidup.

Beberapa perusahaan asuransi memiliki peraturan tersendiri dalam penarikan nilai tunai ini.

Ada perusahaan asuransi yang memperbolehkan penarikan tanpa batas, tapi sebagian lainnya ada juga yang membatasi jumlah pengambilan dalam jangka waktu tertentu atau sekali dalam satu tahun kalender.

Kebijakan lainnya mengenai nilai tunai asuransi jiwa juga memungkinkan pemegang polis untuk mengambil pinjaman dari nilai tunai tersebut.

Lebih Baik Mana, Asuransi Murni atau Asuransi Unitlink 03 Asuransi Jiwa - Finansialku

[Baca Juga: 7 Tips Memilih Asuransi Jiwa Untuk Karyawan, Agar Anda Sekeluarga Tetap Terlindungi (Meski Sudah Resign)]

 

Biasanya perusahaan asuransi akan membebankan bunga pada jumlah pinjaman dari pemegang polis yang bersangkutan.

Sebagai informasi, jumlah pinjaman dengan nominal yang besar bisa mengurangi manfaat kematian jika sewaktu-waktu terjadi kematian pemegang polis sebelum pinjaman dilunasi secara penuh.

Selain itu, ada juga kebijakan perusahaan asuransi yang mewajibkan pembayaran kembali bunga pinjaman. Apabila bunga pinjaman tersebut tidak dibayarkan, maka beban bunga tersebut dapat mengurangi sisa nilai tunai.

Premi polis pun bisa dibayarkan dengan menggunakan nilai tunai apabila nilai tunai sudah mencukupi nilainya.

Pemegang polis yang nilai tunainya melebihi nominal dan dapat menutupi pembayaran premi, maka mereka dapat menghentikan pembayaran premi.

 

Manfaat Nilai Tunai pada Asuransi Jiwa

Berikut ini beberapa manfaat dari nilai tunai dalam asuransi jiwa.

 

#1 Pembayar Berbagai Biaya Yang Terjadi Dalam Produk Unitlink

  • Biaya akuisisi (biasanya dikenakan di 5 tahun pertama)
  • Biaya administrasi
  • Tabarru atau cost of insurance
  • Biaya pengelolaan investasi.

 

#2 Membuat Premi Menjadi Flat

Nominal pembayaran premi pada awal pembukaan akun asuransi unitlink biasanya akan lebih besar. Nominal premi yang besar ini dikarenakan berbagai biaya yang harus dibayarkan seperti biaya asuransi yang biasanya akan naik seiring dengan bertambahnya usia.

Kelebihan dan Kelemahan Membeli Asuransi Unitlink 01 - Finansialku

[Baca Juga: Cara Melindungi Diri dengan Asuransi Jiwa dan Asuransi Mobil bagi Anda yang Sering Pergi dengan Mobil Pribadi]

 

Tapi untuk meringankan beban pembayaran di masa mendatang, biaya-biaya tersebut dapat tertutupi atau ter-cover karena nilai investasi yang terbentuk sesuai harapan.

Dengan demikian premi yang harus dibayarkan akan tetap sama jumlahnya atau flat hingga akhir masa pertanggungan.

 

#3 Memperpendek Masa Pembayaran Premi

Asuransi dengan unsur investasi akan membantu Anda untuk menutup berbagai biaya yang dibebankan kepada Anda sekaligus memperpendek masa pembayaran.

Dengan pengaturan premi dasar yang tepat dan pemegang polis melakukan top up sesuai kebutuhan, masa pembayaran premi juga dapat lebih diperpendek.

Selain itu proteksi juga akan terus berjalan seiring dengan nilai investasi yang semakin berkembang.

 

#4 Mengembangkan Dana

Pengembangan atau melipat gandakan dana demi pertumbuhan modal awal dapat ditempuh dengan investasi pada unitlink.

Alokasi premi top up yang diperbesar dapat membuat dana semakin berkembang, disamping melakukan top up diluar top up berkala dengan memperhatikan pertumbuhan harga unit.

 

Maksimalkan Nilai Tunai Atau Cash Value

Bagaimana cara memaksimalkan cash value atau nilai tunai dalam asuransi Anda? Ini dia strateginya.

 

#1 Tingkatkan Manfaat Kematian

Nilai tunai dalam asuransi Anda terkumpul cukup besar dan tidak bermaksud untuk menggunakannya bagi diri Anda sendiri? Anda dapat meningkatkan manfaat kematian yang lebih besar bagi penerima manfaat polis Anda.

Anda hanya tinggal menghubungi pihak asuransi dan tingkatkan manfaat kematian pada polis asuransi Anda.

 

#2 Manfaatkan untuk Membayar Premi

Strategi berikutnya adalah dengan mengalokasikan nilai tunai yang telah berkembang untuk membiayai premi asuransi Anda.

Seperti yang sudah diketahui sebelumnya bahwa nilai tunai ini hanya dapat dimanfaatkan saat pemegang polis masih hidup. Oleh sebab itu, Anda dapat memaksimalkan nilai tunai itu untuk pembayaran polis Anda.

 

#3 Lakukan Pinjaman Dana

Strategi lainnya untuk memaksimalkan nilai tunai dalam asuransi Anda adalah dengan melakukan pinjaman terhadap polis Anda.

Biasanya perusahaan asuransi jiwa akan memberikan penawaran pinjaman nilai tunai dengan suku bunga lebih rendah dari bank pada umumnya.

Pinjaman ini sebetulnya tidak perlu Anda kembalikan karena uang pinjaman tersebut sebetulnya adalah uang Anda sendiri.

Tapi, perlu Anda ketahui karena nilai tunai yang Anda “pinjam” tersebut ditambah dengan bunga akan dikurangkan dari manfaat kematian yang diterima oleh ahli waris.

 

#4 Penarikan Nilai Tunai

Uang tunai dalam polis asuransi Anda dapat diambil untuk kebutuhan Anda, baik itu sebagian atau seluruhnya.

Namun perlu diketahui bahwa ini akan mengurangi manfaat kematian dan bahkan menghapusnya sama sekali.

Strategi ini perlu dipikirkan secara matang sebelum melakukannya

 

Fakta Nilai Tunai yang Perlu Diketahui

Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan. Pertama, saat Anda membiarkannya pada perusahaan asuransi untuk membiayai beban biaya yang cenderung naik saat usia Anda bertambah.

Kedua, ketika Anda menariknya untuk keperluan pribadi yang akan berpengaruh pada berkurangnya manfaat kematian yang harus dibayarkan kepada ahli waris saat pemegang polis sudah meninggal.

Ingin memaksimalkan penggunaan nilai tunai pada asuransi? Sebaiknya Anda dapat menghubungi penasihat asuransi Anda untuk mengetahui sisi positif dan negatifnya.   

Sudahkah Anda merencanakan keuangan untuk asuransi tersebut? Anda dapat menggunakan bantuan Aplikasi Finansialku untuk merencanakan dan mengelola keuangan Anda. Anda dapat dengan mudah Anda download melalui link di bawah ini atau melalui Google Play Store.

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

Selain itu, Anda dapat membaca ebook Perencanaan Keuangan untuk usia 30 an di bawah ini agar rencana keuangan Anda dapat dapat tepat sasaran.

Free Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up

Download Ebook Sekarang

 

Sudahkah Anda memaksimalkan nilai tunai pada asuransi Anda? Tuliskan komentar Anda pada kolom yang tersedia di bawah ini.

Anda dapat membagikan artikel di atas kepada rekan atau kenalan Anda yang membutuhkan tentang informasi memaksimalkan nilai tunai pada asuransi jiwa.

Jika Anda membutuhkan konsultasi mengenai nilai asuransi Anda, segera hubungi Finansialku.com untuk mendapatkan informasi dan panduan atau solusi selengkapnya.

 

Sumber Referensi:

  • ​Asura. 13 Agustus 2018. Manfaat Asuransi Jiwa dengan Nilai Tunai (Cash Value). Asura.co.id – https://goo.gl/tUN4Dz
  • Talking of Money. 6 Cara untuk menangkap nilai tunai dalam asuransi jiwa. Id.talkingofmoney.com – https://goo.gl/U3mVDG
  • Admin. 4 Juni 2017. Penjelasan Nilai Tunai dalam Unitlink. Allianzsyariahdotcom.wordpress.com – https://goo.gl/CfZcpk

 

Sumber Gambar:

  • Asuransi Jiwa – https://goo.gl/eyQ6uv
Kriswangsa Bagus Kusuma Yudha
Kriswangsa Bagus Kusuma Yudha, Memiliki ketertarikan dengan kepemimpinan, pengembangan karakter, keterampilan & karier. Terbuka dengan berbagai pengetahuan, ide kreatif & input yang konstruktif. My LIFE My HIStory

Leave A Comment