Kalkulator dana pensiun dapat membantu Anda menganggarkan dana yang tepat untuk menjalani masa tua. Bagaimana caranya?
Pelajari cara menghitung dana pensiun dalam ulasan Finansialku berikut ini!
Summary:
- Menghitung dengan kalkulator dana pensiun akan membantu menyiapkan anggaran yang tepat untuk masa depan, termasuk dalam berinvestasi.
- Merencanakan dana pensiun sejak dini akan meningkatkan potensi hidup tenang di masa tua tanpa kekhawatiran soal finansial.
Pentingnya Mempersiapkan Dana Pensiun
Dana pensiun membantu memastikan kesejahteraan Anda di masa depan.
Sehingga menyiapkan dana ini dengan jumlah proporsional akan menghindarkan Anda dari ketergantungan pada anak.
Sayangnya, hanya 14% anak muda di Indonesia yang punya program pensiun. Ini menjadi kekhawatiran sendiri lantaran manula biasanya menghadapi banyak risiko.
Berikut adalah beberapa alasan pentingnya dana pensiun:
- Mengantisipasi hilangnya sumber pendapatan utama di masa tua
- Memproteksi daya beli dari inflasi
- Menghindari jebakan sandwich generation
- Manfaat compound interest, yakni masa investasi yang lama membuat seseorang tidak perlu menyetorkan banyak uang tiap periode.
[Baca Juga: 4 Jenis Produk Dana Pensiun dan Cara Memilih yang Tepat, Penting!]
Cara Menghitung Dana Pensiun
Pasca pensiun, standar hidup seseorang bisa dibedakan menjadi tigas jenis, yakni:
- Standar hidup pensiun 80% dari standar hidup saat produktif
- Standar hidup pensiun sama dengan standar hidup saat produktif
- Standar hidup pensiun 130% dibanding standar hidup saat produktif
Selain menggunakan kalkulator dana pensiun, Anda bisa melakukan perhitungan manual untuk mendapat dana yang pas.
Perhitungan ini melibatkan biaya hidup masa kini dan future value atau konversi nilai biaya hidup masa kini di masa depan.
Berikut adalah rumus menghitung dana pensiun:
FV = PV x (1 + 5%)^n
Masa Pensiun = usia harapan hidup – usia pensiun
Dana Pensiun = FV x 12 bulan x masa pensiun
Keterangan:
FVÂ Â Â Â Â Â = Future value atau konversi nilai biaya hidup masa kini di masa depan
PVÂ Â Â Â Â Â = nilai biaya hidup masa kini
n         = selisih usia pensiun dan usia sekarang
Contoh:
Ale adalah karyawan di PT XYZ berusia 25 tahun. Rencananya, ia akan berhenti bekerja di umur 55 dengan angka harapan hidup sampai 75 tahun.
Jika biaya hidup bulanan Ale adalah Rp6 juta dan inflasi 5%, maka total dana pensiun yang ia butuhkan adalah:
Diketahui:
PV = Rp6 juta
Inflasi = 5%
n = 55 tahun – 25 tahun
n = 30 tahun
Maka, future value Ale adalah:
FV = PV x (1 + 5%)^n
FV = Rp6.000.000 x (1 + 5%)^30
FV = Rp6.000.000 x(1,05^30)
FV = Rp6.000.000 x 4,322
FV = Rp25.932.654,25
Maka, biaya hidup Ale yang saat ini bernilai Rp6 juta setara dengan Rp25,9 juta 30 tahun mendatang.
Selanjutnya, silakan hitung perkiraan masa pensiun dengan rumus di atas:
Masa Pensiun = usia harapan hidup – usia pensiun
Masa Pensiun = 75 tahun – 55 tahun
Masa Pensiun = 20 tahun
Setelahnya, hitung total dana pensiun yang dibutuhkan:
Dana Pensiun = FV x 12 bulan x masa pensiun
Dana Pensiun = Rp25.932.654,25 x 12 bulan x 20 tahun
Dana Pensiun = Rp6.223.837.020
Maka, dana pensiun yang perlu disiapkan berjumlah Rp6,23 miliar.
Selain contoh perhitungan di atas, Sobat Finansialku juga bisa melihat referensi perhitungan dana pensiun lainnya dalam postingan @finansialku_com berikut ini!
Mengapa Perlu Menggunakan Kalkulator Dana Pensiun
Meski simpel, kalkulator dana pensiun berperan dalam menyiapkan anggaran yang pas untuk Anda.
Berikut beberapa alasan mengapa Anda perlu menggunakan kalkulator dana pensiun:
#1 Membantu Merencanakan Masa Depan
Kalkulator dana pensiun memungkinkan Anda merencanakan masa pensiun dengan memperhitungkan berbagai faktor.
Termasuk pengeluaran hidup yang diharapkan, biaya kesehatan, dan kebutuhan lainnya.
Dengan memasukkan informasi ke dalam kalkulator, Anda dapat melihat bagaimana keputusan keuangan saat ini memengaruhi masa pensiun.
Hal ini membantu mengambil keputusan yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan.
#2 Menyiapkan Dana Pensiun yang Tepat
Kalkulator dana pensiun membantu menghitung perkiraan kebutuhan berdasarkan gaya hidup, perkiraan biaya hidup, dan harapan hidup.
Angka yang dihasilkan kalkulator mengindikasikan besar dana pensiun yang perlu dikumpulkan untuk hidup layak tanpa kekhawatiran keuangan.
#3 Menyesuaikan Rencana Pensiun
Kalkulator dana pensiun memungkinkan penyesuaian rencana pensiun saat situasi atau tujuan keuangan berubah.
Hal ini memberikan fleksibilitas dalam mengadaptasi perencanaan sesuai perubahan kehidupan.
#4 Membantu Menyesuaikan Strategi Investasi
Kalkulator dana pensiun mendorong Anda menyimulasikan beragam tingkat pengembalian investasi.
Pemahaman berbagai potensi untung ini mampu membuat Anda mengambil keputusan investasi yang lebih bijak untuk mencapai tujuan finansial.
Berbicara tentang investasi, berikut ini referensi yang akan membantu Anda dalam menginvestasikan dana pensiun. Simak sampai akhir, ya!
Cara Menggunakan Kalkulator Dana Pensiun Finansialku
Kalkulator dana pensiun Finansialku adalah tools sederhana fungsional yang bisa digunakan dengan mudah.
Simak kiat berikut untuk menghitung dana pensiun dengan kalkulator dana pensiun Finansialku:
- Kunjungi laman kalkulator dana pensiun Finansialku melalui peramban Anda.
- Masukkan informasi yang diminta sistem, meliputi usia saat ini, usia pensiun, pengeluaran bulanan, penghasilan dividen saat ini (jika ada), penghasilan pasif saat ini (jika ada), uang yang dimiliki, dan yang bisa diinvestasikan per bulan.
Jika sudah, pilih Lihat Hasil Perhitungan.
Â
- Untuk melihat hasil analisis, Anda akan diminta memasukkan data diri. Tenang saja, informasi ini hanya digunakan untuk mengirimkan hasil perhitungan ke email atau WhatsApp.
Pilih Lihat Hasil Analisa untuk melanjutkan.
- Kalkulator dana pensiun Finansialku akan memberikan informasi penting terkait persiapan dana pensiun, termasuk investasi awal, investasi bulanan, dan asumsi target investasi.
[Baca Juga: Siapkan Dana Pensiun Ideal, Kunci Keamanan Finansial di Masa Tua]
Tips untuk Meningkatkan Dana Pensiun
Simak tips meningkatkan dana pensiun berikut ini:
#1 Cari Penghasilan Tambahan
Perencanaan pendapatan tambahan perlu dilakukan sejak dini, terutama untuk persiapan dana pensiun.
Salah satu opsi untuk memperoleh pendapatan tambahan adalah berinvestasi di reksa dana pasar uang.
Investasi ini dapat dilakukan secara online dan memiliki potensi manfaat baik untuk saat ini maupun masa pensiun.
Alternatif lainnya adalah bekerja sebagai pekerja lepas di bidang yang Anda minati. Pekerjaan ini dapat membantu Anda mengumpulkan tabungan untuk masa pensiun.
Untuk mendapatkan referensi lain dalam memperoleh penghasilan tambahan, download ebook gratis dari Finansialku Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu.
#2 Tidak Bergantung dengan Dana Pensiun Kantor
Dana pensiun dari tempat kerja tidak selalu mencukupi kebutuhan di masa pensiun.
Karena alasan ini, penting untuk menyisihkan sebagian gaji bulanan sebagai tambahan dana pensiun. Cara ini membantu memastikan kesejahteraan finansial di masa pensiun.
#3 Lunasi Utang
Membayar utang adalah langkah penting dalam merencanakan dana pensiun.
Utang dapat membebani arus kas bulanan dan mengurangi jumlah uang yang dapat ditabung untuk pensiun.
Mulai sekarang, kurangi utang sebanyak mungkin, terutama utang konsumtif. Jika terpaksa berutang, pastikan bahwa utang tersebut digunakan untuk tujuan produktif.
#4 Investasi
Berinvestasi di masa muda merupakan langkah cerdas untuk memastikan kesejahteraan keuangan di masa pensiun.
Pilihan investasi, baik untuk jangka pendek maupun jangka panjang, mencerminkan kesadaran akan pentingnya persiapan finansial di hari tua.
Salah satu opsi yang bisa dipertimbangkan untuk mencapai tujuan tersebut adalah melalui Reksa Dana Pasar Uang (RDPU).
#5 Kontrol Pengeluaran
Mengurangi pengeluaran tidak esensial dan fokus pada kebutuhan esensial adalah kunci untuk mempersiapkan dana pensiun.
Perencanaan anggaran yang baik juga dapat membantu mengendalikan pengeluaran dan menyisihkan dana untuk tujuan keuangan.
#6 Terbuka dengan Peluang Baru
Manfaatkan peluang penghasilan tambahan, bahkan jika pendapatan Anda sudah mencukupi.
Ini bukan hanya tentang uang tambahan, tetapi juga investasi untuk masa depan.
Nah, untuk mengaplikasikan semua tips di atas secara tepat dan bijak dalam rangka meningkatkan dana pensiun. Anda bisa diskusi secara 1 on 1 bersama Perencana Keuangan Finansialku.
Selama konsultasi, Anda akan diberi paparan produk investasi yang tepat dan strategi praktis lain untuk memaksimalkan perkembangan aset
Mari buat janji konsultasi dengan cara klik banner di bawah ini atau hubungi WhatsApp 0851 5866 2940, sekarang!
Tenang di Masa Tua
Kalkulator dana pensiun membantu menyiapkan dana yang tepat agar lebih tenang saat menyambut masa tua.
Meski masih jauh di depan, menyiapkan masa pensiun sejak dini lebih menguntungkan karena memberi Anda banyak waktu untuk mengatur setiap hal.
Sebagai panduan dalam merencanakan dana pensiun, download juga ebook Panduan Praktis Pensiun Bahagia, Sejahtera dan Sehat dari Finansialku.
Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.
Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.
Demikian pembahasan tentang kalkulator dana pensiun. Jika punya pertanyaan lain seputar topik ini, silakan sampaikan di kolom komentar di bawah.
Jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial untuk membantu rekan Anda membuat perencanaan dana pensiun yang tepat. Terima kasih!
Editor: Ismyuli Tri Retno
Sumber Referensi:
- Admin. 02 November 2021. Cara Menghitung Dana Pensiun dari Sekarang. cermati.com – https://bit.ly/3T26ujV
- Admin. 05 Desember 2022. Cara Menghitung Dana Pensiun yang Benar untuk Perencanaan Hari Tua. Kumparan.com –https://bit.ly/3sXqutB
- Admin. 29 Agustus 2022. Cara Menghitung Dana Pensiun dan Tips Mempersiapkannya. Dbs.id – https://bit.ly/3QXYNIZ
- Nia Heppy Lestari. 25 Februari 2023. Cara Menghitung Uang Pensiun Karyawan Swasta Sesuai Peraturan Pemerintah. Tempo.co – https://bit.ly/3QU8ubs
- Admin. 28 Oktober 2022. Ini Cara Menghitung Dana Pensiun yang Tepat! Amartha.com – https://bit.ly/3uC0jsW
Leave A Comment