Jika saat ini Anda memiliki tujuan keuangan yang kompleks namun bingung apa yang harus dilakukan, sudah saatnya Anda menggunakan konsultan keuangan pribadi. Apa itu konsultan keuangan pribadi dan bagaimana cara memilihnya?

Yuk, simak poin penting profesi konsultan keuangan. Selamat membaca!

 

Ditinjau oleh Shierly, S.E., M.B.A.,CFP®

 

Summary:

  • Konsultan keuangan pribadi akan memberikan solusi yang berbeda-beda pada tiap klien sesuai dengan masalah keuangannya.
  • Untuk mendapat bantuan dari konsultan keuangan yang profesional, kita harus memastikan latar belakang, pengalaman, serta sertifikasinya dengan baik agar proses konsultasi lebih efektif.

 

Apa Itu Konsultan Keuangan Pribadi?

Konsultan keuangan pribadi adalah pemberi saran dan masukan mengenai perencanaan keuangan pribadi guna mewujudkan tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang.

Jasa ini membantu seseorang atau badan untuk mengelola finansial dengan metode yang tepat. Jika Anda mulai kesulitan mengatur arus kas, mungkin ini saatnya menyewa jasa mereka. 

Namun dalam menggunakan jasa konsultan keuangan, Anda tetap harus memilih dengan tepat agar tidak menggunakan jasa abal-abal. Berikut beberapa tips untuk memilih konsultan keuangan pribadi yang paling tepat!

 

5 Tips Memilih Konsultan Keuangan Pribadi yang Tepat

Yuk, simak beberapa tips memilih jasa konsultan keuangan yang tepat berikut ini:

 

#1 Tentukan Layanan yang Anda Butuhkan

Sebelum memilih konsultan keuangan pribadi, Anda perlu tahu layanan yang Anda butuhkan, misalnya ingin meminta bantuan untuk membuat perencanaan keuangan, melunasi utang, atau mengalokasikan dana pensiun.

Setelah tahu layanan yang Anda butuhkan, misalnya melunasi utang, Anda bisa langsung mencari praktisi yang fokus di bidang tersebut. Opsi ini lebih baik daripada praktisi yang palugada (apa yang lo mau, gue ada).

 

#2 Cari Tahu Latar Belakang dan Pengalamannya

Anggap saja, Anda telah menemukan beberapa kandidat konsultan keuangan.

Silakan cari tahu latar belakang dan pengalaman tiap orang dari internet, misalnya LinkedIn atau Instagram. Anda juga bisa mencari tahu beberapa klien yang berhasil mereka tangani melalui firmanya.

Kemudian, saat menemukan kandidat yang cocok, bisa jadi Anda menjadi ragu setelah melihat pendidikannya yang tidak terlalu tinggi.

Saran kami, sebaiknya Anda abaikan gelarnya. Fokus utama Anda adalah rekam jejaknya.

[Baca Juga: Prinsip Perencanaan Keuangan Syariah, Tujuan dan Manfaatnya, Pahami Yuk!]

 

#3 Tanyakan Biaya Jasa Konsultasi

Anda berhak menanyakan biaya konsultasi ke konsultan keuangan yang Anda pilih. Pastikan pilih yang paling sesuai dengan kebutuhan agar tidak over-budget. Anda bisa berdiskusi dengan mereka terkait layanan dan tarif konsultasi keuangan.

 

#4 Interview dengan Beberapa Konsultan Keuangan

Selain menanyakan harga, melakukan interview singkat dengan beberapa konsultan keuangan adalah hal yang wajar untuk Anda lakukan.

Anda bisa menggali informasi mengenai klien yang pernah mereka tangani dan mengulik sedikit masalah yang dialami. Anda bisa menentukan kecocokan dari obrolan ini.

 

#5 Tanyakan Sertifikasi

Terakhir, silakan tanyakan sertifikasinya. Pastikan praktisi yang Anda pilih memiliki sertifikat CFP (Certified Financial Planner). Di Indonesia, yang menerbitkan sertifikasi ini adalah Financial Planning Standards Board (FPSB).

 

Manfaat Menggunakan Konsultan Keuangan Pribadi

Konsultan keuangan memiliki sejumlah manfaat untuk Anda, antara lain:

 

#1 Membantu Memahami Kebutuhan dan Memberi Jalan Keluar

Konsultan keuangan harus menjadi sosok yang mampu memahami kebutuhan klien dan solutif.

Saat bekerja, konsultan keuangan akan bertanya kondisi keuangan terkini, masalah yang klien hadapi, dan bebannya. Mereka juga akan bertanya tujuan keuangan Anda.

Setelah mendapat informasi yang cukup konsultan keuangan pribadi akan memaparkan kiat-kiat yang harus Anda lakukan.

Anda bisa meminta bantuan mereka untuk menyusun hal-hal yang berkaitan dengan finansial, misalnya membuat perencanaan keuangan.

 

#2 Memperbaiki Perilaku

Dengan menggunakan jasa konsultan keuangan pribadi, artinya klien sedang dalam perjalanan memperbaiki perilaku terhadap uang.

Hal ini dipengaruhi kesadaran menjaga kesejahteraan masa depan. Dengan demikian, klien akan berpikir beberapa kali saat ingin belanja barang konsumtif.

 

#3 Memantau Perkembangan Keuangan

Manfaat konsultan keuangan selanjutnya adalah memantau perkembangan keuangan. Mereka akan melihat cara klien belanja dan menerapkan saran yang mereka berikan.

Jika belum sesuai, mereka mungkin akan menegur klien atau melakukan penyesuaian ulang. Pemantauan ini akan berlangsung beberapa waktu sesuai perjanjian.

 

#4 Memahami Kondisi Pasar dan Memandu Bisnis

Jika klien menggunakan jasa konsultan keuangan pribadi untuk bisnis, mereka akan membantu memahami kondisi pasar. Hal ini berdampak besar untuk pertumbuhan bisnis di masa depan.

Konsultan keuangan pribadi juga akan memberi batas-batas finansial yang boleh dilalui. Dengan begitu, klien akan lebih mudah mengelola aset, investasi, dan toleransi risiko.

[Baca juga: Konsultasi Keuangan Pribadi Bisa Gratis, Begini Caranya!]

 

Pentingnya Jasa Konsultan Keuangan Pribadi

Peran ilmu keuangan di abad 21 makin penting, hal ini tak lepas dari kompleksnya ekonomi dan kehidupan manusia modern. Ilmu keuangan bermanfaat untuk melakukan manajemen finansial melalui cara yang tepat.

Tak harus mempelajari semua ilmu sendiri, Anda bisa membuat perencanaan keuangan yang benar dengan bantuan konsultan keuangan.

Konsultan keuangan akan memberi sejumlah masukan, saran, hingga strategi yang cocok untuk klien terapkan berdasarkan kondisinya sekarang.

Sering kali, suatu entitas bekerja sama dengan konsultan keuangan saat akan mengambil keputusan besar, seperti membangun usaha, investasi, atau Initial Public Offering (IPO).

Selanjutnya, mereka menganalisis kondisi dan memberikan opsi terbaik.

Konsultan keuangan pribadi punya dampak besar untuk keberlangsungan karier atau bisnis. Sebab, mereka teliti memeriksa cash flow dan perkembangan aset. Dengan begitu, kebocoran dana bisa dideteksi sejak dini.

Jasa konsultan keuangan dapat Anda pertimbangkan jika tidak punya banyak waktu untuk menganalisis keuangan sendiri. Terlebih, jika gaya hidup saat ini cenderung konsumtif.

[Baca juga: Konsultan Keuangan: Tugas, Biaya, dan Cara Memilihnya]

 

Peran dan Tanggung Jawab Konsultan Keuangan Pribadi

Peran utama konsultan keuangan pribadi adalah membantu klien keluar dari masalah keuangan. Saran harus sesuai dengan keadaan klien.

Misal, Ale mendatangi konsultan keuangan karena bisnisnya terlilit utang. Saat bertemu Ale, konsultan harus mendengar ceritanya dengan cermat.

Saran yang diberikan sangat bergantung pada kejujuran Ale saat menyampaikan masalah.

Sebelum memberi solusi, konsultan keuangan mungkin mengajukan pertanyaan tambahan untuk memastikan kondisi Ale, seperti pendapatan bulanan, beban keuangan, kebutuhan, dan kewajiban.

Konsultan keuangan pribadi harus bisa memaparkan langkah yang harus Ale tempuh untuk melunasi utang bisnisnya. Ia juga harus punya plan A, B, dan seterusnya agar Ale bisa memilih strategi paling cocok.

Selain utang, beberapa masalah lain yang perlu Anda konsultasikan dengan konsultan keuangan pribadi adalah:

  1. Penghasilan kian bertambah, tetapi cash flow tidak terkontrol
  1. Laporan keuangan bulanan tersendat sehingga kesulitan menentukan strategi untuk mencapai tujuan keuangan, laporan keuangan dibuat secara manual, atau laporan keuangan selalu ada, tapi kurang yakin dengan kebenarannya.
  1. Usaha berkembang, tetapi belum mendapat keuntungan yang baik.
  1. Tidak tahu harus berbuat apa untuk memperluas usaha.

 

 

Mendapat Bantuan Profesional untuk Mengatur Keuangan

Konsultan keuangan pribadi membantu mengarahkan finansial klien untuk mewujudkan tujuan keuangan. Anda bisa meminta bantuan mereka jika merasa kewalahan memperbaiki finansial sendirian.

Lalu, di mana Anda bisa menemukan konsultan finansial yang bersertifikasi? Jawabannya, di Finansialku.

Sebab, kini Sobat Finansialku bisa membuat janji temu dengan CFP berpengalaman secara tatap muka. Yuk, hubungi Customer Advisory kami di WhatsApp 0851 5866 2940 sekarang untuk informasi lebih lanjut.

konsul - PERENCANAAN KEUANGAN Q3 23

 

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. 

Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Sekian pembahasan tentang profesi konsultan keuangan pribadi. Apakah Anda punya pertanyaan? Yuk sampaikan di kolom komentar berikut.

Yuk bagikan informasi ini ke platform yang Anda miliki agar lebih banyak yang paham tips memilih konsultan keuangan pribadi. Terima kasih!

 

Editor: Ratna Sri H.

Sumber Referensi: 

  • Admin. 06 Juni 2023. Manfaat Jasa Konsultan Keuangan, Ini 5 Tanda Jika Kamu Butuh! Ruangmenyala.com – https://bit.ly/3XjJJIt
  • Admin. 26 Juli 2022. Pentingnya Jasa Konsultasi Keuangan. dconsulting.id – https://bit.ly/42LMsLP
  • Admin. Masalah Keuangan Perusahaan. dconsulting.id – https://bit.ly/3NgqYkx
  • Admin. Manfaat Menggunakan Jasa Konsultan Keuangan. asbconsulting.co.id – https://bit.ly/3NldpAk
  • Karni Fadhillah. 30 Desember 2020. Konsultan Keuangan: Definisi, Tanggung Jawab, Syarat menjadi Konsultan. Jojonomic.com – https://bit.ly/42RiAOl
  • Tedi Eka. 12 Mei 2023. Bingung Cara Memilih Jasa Financial Consultant? Coba Tips ini. tedieka.com – https://bit.ly/3Pns94w