Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ

Bagaimana produk KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS dan KTA ANZ? Simak studi kasus produk KTA tersebut! Lalu apa saja pertimbangan Anda dalam memilih produk KTA? Untuk membantu Anda memutuskan, mari kita lihat perbandingan produk-produk KTA yang ditawarkan di tiap bank. Berikut Finansialku sajikan hanya khusus untuk Anda! Selamat membaca!

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Ketahui Perbedaan dan Anda Bisa Mengambil Keputusan yang Tepat: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ

Jika berbicara mengenai produk pinjaman atau kredit dari bank, mayoritas dari Anda pasti langsung mempertimbangkan masa tenor dan suku bunganya untuk menghitung kemampuan Anda untuk melunasinya. Namun pernahkah Anda membandingkan fitur-fitur lainnya yang mungkin saja sesuai dengan kebutuhan Anda?

Studi Kasus Produk KTA KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ 02 - Finansialku

[Baca Juga: Kredit Tanpa Agunan Tawarkan 5 Keuntungan Ini Pada Nasabah]

 

Mengetahui perbedaan produk-produk KTA dan membandingkannya dapat sangat bermanfaat bagi Anda sebagai nasabah lho. Untuk memudahkan perbandingan Anda, Finansialku akan memberikan penjelasan dari setiap KTA sebagai referensi Anda. Studi kasus produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ.

 

Disclaimer: Penyebutan merek bank dan merek produk KTA hanya sebatas tujuan untuk mengedukasi para pembaca Finansialku. Kami tidak berafiliasi dan bekerja sama dengan pihak bank mana pun.

 

#1 Produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) BCA

KTA BCA merupakan salah satu fasilitas kredit dari BCA (Bank Central Asia) yang tidak mensyaratkan agunan sebagai syarat pengajuannya. Terdapat 2 jenis KTA yang ditawarkan BCA yakni:

 

#1 BCA Personal Loan

KTA BCA atau disebut juga dengan BCA Personal Loan ini diperuntukkan khusus bagi karyawan yang menggunakan sistem gaji lewat BCA (payroll BCA) atau telah memiliki kartu kredit dari BCA.

Apakah Bisnis, Pilih Kredit Multi Guna, KTA, Kartu Kredit, Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja 02 - Finansialku

[Baca Juga: Pilih Kredit Multi Guna atau KTA (Kredit Tanpa Agunan)?]

 

KTA BCA memiliki tujuan untuk memudahkan nasabah dalam hal pembiayaan yang tidak dibatasi penggunaannya, seperti biaya pendidikan, pembelian perabotan atau meuble rumah tangga, biaya untuk urusan bisnis, membuka usaha, renovasi rumah, liburan, serta kebutuhan lainnya.

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp5 juta hingga Rp100 juta
Masa TenorHingga 36 bulan
Masa Pencarian14 hari
Suku Bunga
  • 1,03% untuk masa tenor 15-24 bulan
  • 1,07% untuk masa tenor 27-36 bulan
Biaya Lainnya
  • Biaya provisi: 1% dari jumlah pinjaman yang disetujui atau minimal sebesar Rp100 ribu.
  • Biaya administrasi: tidak ada
  • Biaya pelunasan dipercepat: < 6 bulan dikenakan penalti Rp200 ribu.
  • Biaya keterlambatan pembayaran: 0,28% per hari dari cicilan tertunggak.
  • Biaya asuransi: premi asuransi jiwa (optional) 1 tahun: 0,363%, 2 tahun: 0,693%, 3 tahun: 1,020%
  • Biaya meterai: Rp6.000
Persyaratan
  • Minimum pendapatan bulanan: Rp2.500.000.
  • Umur pemohon minimum: 21 tahun
  • Umur pemohon maksimum: 55 tahun pada saat pelunasan
  • Siapa saja yang bisa mendaftar: WNI dan WNA

 

#2 BCA Smartcash

Jenis KTA BCA lainnya yang fleksibel pemakaiannya dan bebas biaya administrasi serta biaya provisi. Bunga BCA Smartcash dihitung harian dan suku bunganya kompetitif.

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp10 juta hingga Rp50 juta
Masa TenorHingga 36 bulan
Masa Pencarian14 hari
Suku Bunga21,6% per tahun
Biaya Lainnya
  • Denda keterlambatan: 3% atau maks. Rp150.000 per nasabah.
  • Iuran tahunan: Rp250.000
  • Ganti kartu: Rp50.000
  • Over limit: Rp40.000/transaksi
  • Permintaan kopi faktur: Rp30.000
Persyaratan
  • Minimum pendapatan bulanan: Rp30.000.000
  • Umur pemohon minimum: 21 tahun
  • Umur pemohon maksimum: 65 tahun pada saat pelunasan
  • Siapa saja yang bisa mendaftar: WNI

 

#2 Produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) Mandiri

Merupakan produk KTA dari Bank Mandiri yang menawarkan suku bunga yang kompetitif dengan angsuran ringan. Masa tenor yang ditawarkan juga lebih panjang bagi pegawai yang menyalurkan gaji melalui Bank Mandiri. 2 jenis KTA yang ditawarkan oleh Bank Mandiri adalah sebagai berikut:

 

#1 KTA Mandiri

KTA Mandiri merupakan produk KTA dari Bank Mandiri. KTA ini merupakan KTA yang digunakan untuk berbagai kebutuhan seperti pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah dan kebutuhan keluarga lainnya.

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp5 juta hingga Rp200 juta
Masa TenorHingga 36 bulan (60 bulan bagi karyawan dengan payroll Mandiri)
Masa Pencarian14 hari kerja setelah data lengkap
Suku Bunga17,52% per tahun
Biaya Lainnya

Biaya admin:

  • Maksimum sebesar 3% (untuk nasabah yang berusia <50 tahun)
  • 3,5 % (untuk nasabah yang berusia 50 tahun ke atas) dari limit kredit yang disetujui.

Biaya pelunasan dipercepat: 5% sisa pokok pinjaman

Denda keterlambatan: 2% dari total angsuran tertunggak + Rp20.000 per bulan

Persyaratan

Minimal pendapatan per bulan:

  • Rp3.000.000 (bagi nasabah Non Payroll Bank Mandiri)
  • Rp2.500.000 (bagi nasabah payroll Bank Mandiri)

Status kewarganegaraan: WNI & berdomisili di Indonesia

Batasan umur: 21-55 tahun

 

#2 Mandiri Mitrakarya

Kredit Mandiri Mitrakarya adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada nasabah yang telah menyalurkan gaji melalui Bank Mandiri dan perusahaan tempat bekerja mempunyai Perjanjian Kerja Sama dengan Bank Mandiri.

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp5 juta hingga Rp200 juta
Masa TenorHingga 60 bulan
Masa Pencarian7 hari kerja setelah data lengkap
Suku Bunga17,52% per tahun
Biaya Lainnya
  • Biaya admin: 2% dari total pencairan
  • Biaya pelunasan dipercepat: 1% sisa pokok pinjaman
  • Denda keterlambatan: 2% dari total angsuran tertunggak + Rp20.000 per bulan
Persyaratan
  • Minimal pendapatan per bulan: Rp2.000.000 (Gaji disalurkan melalui Bank Mandiri)
  • Status kewarganegaraan: WNI
  • Batasan umur: 21-55 tahun

 

#3 Produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) DBS

Bank lainnya yang menawarkan produk KTA yakni Bank DBS (Dana Bantuan Sahabat). KTA Bank DBS menawarkan suku bunga rendah dan keuntungan khusus bagi pemilik kartu kredit platinum yakni hadiah uang tunai atau cashback.

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp5 juta hingga Rp49,999 juta
Masa TenorHingga 36 bulan
Masa Pencarian14 hari kalender
Suku Bunga17,88%  (khusus wilayah Bandung & Surabaya hanya berlaku bunga 17,88% untuk semua jumlah pinjaman – maks. Rp200 Juta)
Biaya Lainnya

Biaya admin: Rp399,000 (dipotong 1x dimuka dari jumlah total pinjaman)

Biaya pelunasan dipercepat: 8% dari sisa pinjaman

Denda keterlambatan: Rp250.000 per keterlambatan

Biaya transfer pencairan pinjaman: Rp30.000

Biaya pembatalan: 8% dari sisa pinjaman

Biaya Tahunan:

  • Tahun pertama 1,75% dari jumlah pinjaman yg disetujui
  • Tahun kedua dst Rp65.000 per tahun
Persyaratan
  •  Minimal pendapatan per bulan: Rp6.000.000
  • Status kewarganegaraan: WNI & WNA, dan penduduk tetap
  • Batasan umur: 21-55 tahun
  • Memiliki kartu kredit dari Bank lain dengan limit > Rp6 Juta dan masa kepemilikan > 12 bulan

 

#4 Produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) ANZ

Bank terakhir dalam studi kasus kali ini adalah Bank ANZ. ANZ sendiri memiliki 3 jenis KTA dengan keuntungan dan fitur-fitur yang berbeda untuk memenuhi kebutuhan Anda. Ketiga jenis KTA yang ditawarkan adalah:

 

#1 ANZ Personal Loan Express

Produk KTA dari bank ANZ ini memberikan kemudahan dalam pemberian pinjaman dalam waktu 1 hari proses untuk setiap aplikasi yang masuk ke bank ini. Berikut keterangan lebih lanjut tentang KTA ANZ Personal Loan Express.

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp50 juta hingga Rp250 juta
Masa TenorHingga 60 bulan
Masa Pencarian1 hari kerja
Suku Bunga
  • 1,99% (Rp50.000.000-Rp59.999.999)
  • 1,89% (Rp60.000.000-Rp99.999.999)
  • 1,59% (Rp100.000.000-Rp250.000.000)
Biaya Lainnya
  • Biaya provisi: 4,5% dari jumlah pinjaman yang disetujui
  • Biaya administrasi: tidak ada
  • Biaya pelunasan dipercepat: 7% dari sisa pokok pinjaman
  • Biaya keterlambatan pembayaran: 6% dari cicilan per bulan atau minimum Rp225.000Biaya asuransi: tidak ada
  • Biaya meterai: Rp6.000
  • Biaya transfer: Rp15.000
Persyaratan
  • Minimum pendapatan bulanan: Rp3.000.000
  • Umur pemohon minimum: 21 tahun
  • Umur pemohon maksimum: 60 tahun pada saat pelunasan
  • Siapa saja yang bisa mendaftar: WNI dan WNA
  • Wajib memiliki kartu kredit (minimum limit 8 juta rupiah dan minimal keanggotan 1 tahun, atau 9 bulan jika memiliki kartu kredit ANZ (belum memiliki pinjaman ANZ), atau 6 bulan (sudah memiliki kartu kredit ANZ dan pinjaman ANZ))

 

#2 ANZ Personal Loan Reguler

ANZ Personal Loan Reguler termasuk salah satu produk KTA dari bank ANZ juga. Produk ini memiliki waktu pencairan lebih lama daripada produk ANZ Personal Loan Express, yaitu 7 hari kerja.

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp8 juta hingga Rp250 juta
Masa TenorHingga 60 bulan
Masa Pencarian7 hari kerja
Suku Bunga
  • 1,99% (Rp8.000.000-Rp59.999.999): 12-60 bulan
  • 1,89% (Rp60.000.000-Rp99.999.999): 12-36 bulan
  • 1,89% (Rp60.000.000-Rp99.999.999): 48-60 bulan
  • 0,99% (Rp100.000.000-Rp250.000.000): 12-60 bulan
Biaya Lainnya
  • Biaya provisi: 3,5% dari jumlah pinjaman yang disetujui
  • Biaya administrasi: tidak ada
  • Biaya pelunasan dipercepat: 7% dari sisa pokok pinjaman
  • Biaya keterlambatan pembayaran: 6% dari cicilan per bulan atau minimum Rp225.000
  • Biaya asuransi: tidak ada
  • Biaya meterai: Rp6.000
  • Biaya transfer: Rp15.000
Persyaratan
  • Minimum pendapatan bulanan: Rp3.000.000
  • Umur pemohon minimum: 21 tahun
  • Umur pemohon maksimum: 60 tahun pada saat pelunasan
  • Siapa saja yang bisa mendaftar: WNI dan WNA
  • Wajib memiliki kartu kredit (minimum limit Rp8 juta dan minimal keanggotan 1 tahun, atau 9 bulan jika memiliki kartu kredit ANZ (belum memiliki pinjaman ANZ), atau 6 bulan (sudah memiliki kartu kredit ANZ dan pinjaman ANZ))

 

#3 ANZ MoneyLine

Produk ini memberikan kepada Anda Kredit Tanpa Agunan (KTA) dengan memanfaatkan jaringan ATM. Dapatkan pinjaman hingga Rp200 juta dengan bunga pinjaman yang ringan. Anda dapat mendapatkan produk ini secara online.

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp4 juta hingga Rp200 juta
Masa TenorHingga 60 bulan
Masa Pencarian2 hari kerja
Suku Bunga
  • 0,99% (3-6 bulan)
  • 1,69% (6-36 bulan)
  • 1,79% (39-48 bulan)
  • 1,89% (51-60 bulan)
Biaya Lainnya
  • Biaya provisi: tidak ada
  • Biaya administrasi: tidak ada
  • Biaya pelunasan dipercepat: tidak ada
  • Biaya keterlambatan pembayaran: 3% dari cicilan per bulan atau minimum Rp150.000
  • Biaya asuransi: tidak ada
  • Biaya meterai: Rp6.000
Persyaratan
  • Minimum pendapatan bulanan: Rp3.000.000
  • Umur pemohon minimum: 21 tahun
  • Umur pemohon maksimum: 55 tahun pada saat pelunasan
  • Siapa saja yang bisa mendaftar: WNI dan WNA
  • Wajib memiliki kartu kredit (minimal keanggotan 1 tahun, atau 9 bulan jika memiliki kartu kredit ANZ (belum memiliki pinjaman ANZ), atau 6 bulan (sudah memiliki kartu kredit ANZ dan pinjaman ANZ))

 

Memilih Produk KTA yang Tepat bagi Anda

Akibat tingginya permintaan akan produk ini, tampak bahwa kini produk KTA sudah sangat variatif dengan berbagai kelebihan dan kekurangannya. Bandingkan dan kenali fitur-fiturnya sehingga Anda dapat memilih produk KTA yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai produk KTA lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Cermati. BCA Personal Loan Payroll. Cermati.com – https://goo.gl/xu6xe4
  • Cermati. BCA Smartcash. Cermati.com – https://goo.gl/fB2Y41
  • Duit Pintar. Mandiri KTA. Duitpintar.com – https://goo.gl/IiKtTK
  • Duit Pintar. Mandiri Mitrakarya. Duitpintar.com – https://goo.gl/K3NiC3
  • Duit Pintar. Dana Bantuan Sahabat. Duitpintar.com – https://goo.gl/v2xGjg
  • Cermati. ANZ Personal Loan Express. Cermati.com – https://goo.gl/Hx56XM
  • Cermati. ANZ Personal Loan Reguler. Cermati.com – https://goo.gl/rZ2aQ2
  • Cermati. ANZ MoneyLine. Cermati.com – https://goo.gl/GjNOaL

 

Sumber Gambar:

  • Transaksi Bank Syariah – https://goo.gl/FBgsFw
  • Transaksi Uang – https://goo.gl/6KVqSy

 

Download Ebook Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula Finansialku.com

Download Ebook Reksa Dana

 

By | 2017-06-21T18:26:20+00:00 June 22nd, 2017|Categories: Kredit Tanpa Agunan, Utang|Tags: , , , , , , |0 Comments

About the Author:

Finansialku
Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan independen yang berkompeten, berpengalaman dan tersertifikasi professional. Finansialku menyediakan layanan konsultasi perencanaan keuangan (financial planning) individu dan keluarga, seminar dan pelatihan terkait perencanaan keuangan.

Leave A Comment

Gratis Download E-book, Hanya untuk Anda!

Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula

Investasi Tepat, Untung Mendekat

Bagaimana cara berinvestasi reksa dana untuk investor pemula? Apa saja tips berinvestasi reksa dana agar untung lebih maksimal?

 

7.392 orang

sudah download