Sebagian orang mungkin sudah terbiasa mengatur keuangannya sendiri. Namun bagi sebagian lainnya, membuat perencanaan keuangan tak semudah yang dikira.

Karena itu, taka da salahnya menggunakan jasa perencana keuangan. Penasaran berapa tarif perencana keuangan? Baca sampai akhir, ya.

 

Summary:

  • Perencana keuangan membantu mengelola keuangan, termasuk menganalisa penghasilan, pengeluaran, utang, tabungan, dana pensiun, dana pendidikan, asuransi dan investasi.
  • Tarif perencana keuangan tergantung dari durasi dan tempat konsultasi serta tujuan keuangan klien dilihat dari nilai aset yang dikelola.  
  • Anda bisa menyesuaikan dengan kebutuhan waktu dan tujuan finansial Anda jika ingin berkonsultasi bersama perencana keuangan. 

 

Mengenal Perencana Keuangan

Secara umum seorang perencana keuangan bertugas untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan di masa yang akan datang dengan memaksimalkan pengelolaan sumber daya keuangan yang ada saat ini.

Perencana keuangan tidak diperbolehkan mengelola dana maupun portofolio investasi klien.

Tanpa lisensi yang sesuai dari OJK, perencana keuangan tidak boleh menjadi manajer investasi maupun penasihat investasi.

Meski begitu, ada yang namanya CFP (Certified Financial Planner), yaitu gelar profesi perencana keuangan yang sudah diakui oleh Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP).

CFP memiliki kepatuhan pada 8 kode etik profesi perencana keuangan. Prinsip utamanya adalah menempatkan kepentingan klien terlebih dulu.

Pelanggaran pada kode etik ini dapat berdampak pada keanggotaannya. Sehingga perencana keuangan bersertifikat CFP lebih terjamin secara kompetensi dan etika.

[Baca Juga: Apakah Saya Butuh Jasa Perencana Keuangan? Yakinkan dengan Hal Ini!]

 

Layanan Perencana Keuangan

Saat bertemu dengan klien, perencana keuangan akan mengenal lebih dalam tentang kliennya terlebih dahulu. Dengan tujuan mendapatkan keterangan mengenai kondisi keuangan klien.

Jangan heran jika perencana keuangan bertanya terkait informasi pribadi. Mulai dari status, pekerjaan, tanggungan, pengalaman investasi, hingga pendapatan bahkan detail utang.

Setelah menggali informasi tersebut, perencana keuangan akan melakukan analisis tentang kondisi finansial klien.

Nantinya, perencana keuangan akan memberi rekomendasi yang tepat sesuai dengan tujuan yang ingin dicapai klien.

Beberapa layanan ditawarkan sesuai dengan kebutuhan klien, antara lain:

  • Konsultasi perencanaan keuangan; meliputi strategi keuangan sesuai masalah atau tujuan, dan dibantu menyusun alokasi keuangan, arus kas, dan pengelolaan utang.
  • Konsultasi perencanaan keuangan syariah; meliputi strategi keuangan sesuai masalah atau tujuan, penyusunan alokasi keuangan, arus kas, dan pengelolaan utang termasuk alokasi zakat infaq dan sedekah, dan diskusi seputar keuangan syariah lainnya.
  • Konsultasi review investasi; meliputi perencanaan investasi, termasuk rekomendasi pilihan investasi, bedah portfolio investasi, dan alokasi investasi atau portofolio untuk tujuan keuangan yang diharapkan.
  • Konsultasi review asuransi; meliputi review polis asuransi yang dimiliki saat ini, rekomendasi produk asuransi, dan dibantu menghitung kebutuhan asuransi (jiwa, kesehatan, dan kritis).
  • Konsultasi perencanaan dana pendidikan; meliputi pembuatan anggaran, prioritas keuangan, dan sumber pemasukan dana pendidikan, dibantu menyusun alokasi aset dan strategi investasi serta strategi proteksi atau manajemen risiko.
  • Konsultasi perencanaan dana pensiun; meliputi pembuatan anggaran, prioritas keuangan, dan sumber pemasukan dana pensiun, dibantu menyusun alokasi aset dan strategi investasi serta strategi proteksi atau manajemen risiko.

 

Secara garis besar, perencana keuangan akan membuat program pengelolaan keuangan.

Tujuannya untuk mengelola arus kas, manajemen utang, mengantisipasi resiko, serta mengoptimalkan investasi dan aset untuk pencapaian tujuan.

Termasuk juga untuk mempersiapkan diri dan keluarga dalam perencanaan waris.

tarif perencana keuangan 1

Ilustrasi Konsultasi dengan Perencana Keuanga. Sumber: stock.adobe.com

 

Tarif Perencana Keuangan

Sebelum memutuskan untuk meminta bantuan perencana keuangan, tentu Anda ingin mengetahui berapa tarif yang ditetapkan untuk menggunakan jasa konsultasi tersebut.

Setiap perencana keuangan memiliki perhitungan masing-masing untuk menentukan tarif jasanya.

Di Finansialku sendiri, tarif perencana keuangan dibedakan antara konsultasi keuangan online dan offline.

Kedua layanan mendapatkan benefit yang sama, yaitu dua jam konsultasi keuangan secara personal, pengecekan kondisi keuangan secara keseluruhan, dan mendapatkan action plan serta laporan konsultasi keuangan.

Biaya konsultasi perencanaan keuangan online pastinya lebih murah dibandingkan konsultasi keuangan secara offline.

Klien dapat berkonsultasi secara online selama dua jam hanya dengan membayar biaya jasa mulai dari Rp1,5 juta.

Sedangkan untuk konsultasi offline, tarif yang ditawarkan mulai dari Rp2 juta untuk durasi dua jam.

Konsultasi offline Finansialku bisa dilakukan sesuai dengan domisili dari Perencana Keuangan Finansialku.

Untuk buat janji konsultasi secara 1 on 1 dan ketersediaan lokasi offline, Anda bisa konfirmasi melalui Customer Advisory via WhatsApp 0851 5866 2940. Yuk, hubungi sekarang!

 

Faktor yang Memengaruhi Tarif Perencana Keuangan

Selain perbedaan tarif antara layanan konsultasi online dan offline, tarif konsultasi perencanaan keuangan juga bisa diberikan sesuai dengan kondisi dan kapasitas keuangan klien.

Seperti waktu perencanaan yang diinginkan klien atau tujuan finansial klien itu sendiri.

Beberapa perencana keuangan menetapkan tarif jasa per kunjungan atau per kasus.

Ada juga yang menetapkan tarif jangka panjang setiap tiga bulan bahkan tahunan untuk klien yang ingin melakukan rencana keuangan secara lengkap.

Setidaknya pendapatan profesi perencana keuangan berasal dari:

  • Biaya konsultasi yang dibebankan per jamnya.
  • Biaya pendampingan perencanaan keuangan komprehensif sesuai tujuan finansial klien yang dihitung secara persentase dari aset klien.
  • Komisi apabila menawarkan produk yang diinginkan klien.

[Baca Juga: Apa Itu Jasa Perencana Keuangan? Inilah Cara Kerjanya!]

 

Manfaat Konsultasi dengan Perencana Keuangan

Membuat rencana keuangan harus dilihat sebagai investasi layaknya pendidikan atau seperti membayar jasa profesional lain seperti dokter atau arsitek.

Jangan khawatir, uang untuk membayar keahlian perencana keuangan akan sepadan dengan manfaat yang Anda dapatkan.

tarif perencana keuangan (1)

Manfaat Menggunakan Jasa Perencana Keuangan. Sumber: Finansialku.com

 

Manfaat di atas memang sifatnya tidak kasat mata. Namun, Anda akan membuat kondisi keuangan yang baik bagi masa depan dan menghindari kesalahan membeli produk keuangan.

Selain itu, Anda pun bisa menghindari beberapa kesalahan berikut ini dalam mengatur keuangan!

 

 

Cara Memilih Perencana Keuangan

Anda tentu ingin berkonsultasi dengan perencana keuangan yang beretika dan profesional.

Untuk itu Anda perlu mengetahui latar belakangnya, pengalaman dan sertifikasi yang dimiliki, keahlian khusus dalam bidang perencanaan keuangan, serta reputasinya sebagai perencana keuangan.

Ikuti tips berikut agar tidak salah memilih perencana keuangan yang bisa menyebabkan kerugian finansial.

 

#1 Cari Perencana Keuangan yang Tersertifikasi

Hal pertama yang wajib Anda lakukan adalah memastikan bahwa perencana keuangan Anda tersertifikasi.

Di Indonesia, sertifikasi profesi perencana keuangan yang diakui dikeluarkan oleh Financial Planning Standards Board (FPSB).

FPSB mengeluarkan dua jenis sertifikasi, yaitu:

  • Certified Financial Planner (CFP) yang menuntaskan pendidikan empat modul.
  • Registered Financial Planner (RFP) yang menyelesaikan pendidikan dua modul.

 

Untuk memastikan perencana keuangan Anda terdaftar, Anda bisa memeriksa keanggotaannya di https://www.fpsbindonesia.org/.

 

#2 Cari Financial Planner Sesuai Kebutuhan

Berikutnya, Anda perlu mengidentifikasi apa yang Anda butuhkan dari perencana keuangan.

Jika menyangkut utang, tentu Anda ingin mendapat solusi untuk mengurangi beban utang.

Jika membutuhkan saran atas portofolio investasi, pasti Anda menginginkan seseorang yang memiliki spesialisasi di bidang investasi.

Finansialku memiliki financial planner dengan spesialisasinya masing-masing. Berikut daftar CFP yang siap membantu Anda merencanakan keuangan:

  • Shierly, SE., MBA., CFP®, memiliki spesialisasi di perencanaan keuangan untuk pribadi, properti, KPR, perbankan, dan investasi. ID sertifikasi 2000 0461.
  • Harryka Joddy P., S. Psi., CFP®, IFP® memiliki spesialisasi di perencanaan keuangan syariah untuk pribadi dan keluarga mencakup asuransi syariah, investasi syariah, arus kas, dan dana pendidikan. ID sertifikasi: 1900 0714.
  • Ngurah Warman, ST, MM, CFP®, memiliki spesialisasi di perencanaan keuangan khusus investasi pribadi, perbankan, dana pensiun, dan bisnis. ID sertifikasi: 1800 0328.
  • Retty Nurlailatul C.S., S.Akt., BKP.,CFP®, memiliki spesialisasi di perencanaan keuangan untuk bisnis dan pribadi mencakup pajak, manajemen utang dan arus kas, pembuatan SOP untuk bisnis, dan persiapan pembukaan bisnis. ID sertifikasi: 2100 0134.
  • Tita Gracia Yosheko S.Sn, MBA, CFP® memiliki spesialisasi di perencanaan keuangan pribadi dan keluarga mencakup arus kas, dana pendidikan, asuransi dan investasi. ID sertifikasi: 2200 0471.
  • Gede Indra Gautama, S.E., CFP® memiliki spesialisasi di perencanaan keuangan pribadi mencakup arus kas, investasi, alokasi aset, dana pensiun. ID sertifikasi: 2200 0392.
  • Dzulfikar Kharisma, S.E., CRMO, CFP® memiliki spesialisasi di perencanaan keuangan pribadi dan keluarga mencakup arus kas, investasi, dana pensiun, dan waris. ID sertifikasi: 2100 0125.

 

#3 Cari Tahu Track Record Perencana Keuangan

Anda bisa mencari ulasan di internet, menggali informasi dari rekan dan kerabat, bahkan bertanya ke perencana keuangannya langsung untuk mengetahui track record-nya.

Anda boleh bertanya tentang pengalaman perencana keuangan selama menangani klien dan apakah pernah menangani klien yang memiliki profil serupa.

Yang tidak kalah penting adalah apakah ada konflik kepentingan dalam memberikan saran, misalnya jika ada perusahaan lain yang berafiliasi.

Jika perencana keuangan bekerjasama dengan suatu perusahaan keuangan, bisa jadi prioritas saran akan mengarah kepada produk yang disediakan perusahaan tersebut.

Oleh karena itu, sangat penting untuk mengukur tingkat kompetensi dan kejujuran perencana keuangan. 

 

#5 Pastikan Anda Hanya Berkonsultasi, Bukan Meminta Jasa Pengelolaan Aset

Terakhir, pastikan perencana keuangan tersebut apakah seorang yang memiliki sertifikasi CFP (Certified Financial Planner) atau WMI (Wakil Manajer Investasi). Karena keduanya memiliki kode etik yang berbeda terutama dalam hal mengelola dana klien.

CFP tidak diperbolehkan mengelola dana klien sedangkan WMI memang tugasnya adalah mengelola dana klien.

Jadi, meski Anda berkonsultasi ke perencana keuangan, jangan menitipkan pengelolaan aset pribadi Anda baik berupa uang tunai, saham, obligasi, dan sebagainya.

Bila Anda membutuhkan saran dalam mengelola harta dan arus kas, Anda bisa berkonsultasi ke perencana keuangan.

Tapi tetap ingat bahwa keputusan investasi adalah keputusan personal.

Jika perencana keuangan juga sekaligus menawarkan untuk mengelola aset, maka risiko tetap di tangan Anda.   

[Baca Juga: Bagaimana Cara Memilih Perencana Keuangan]

 

Jangan Ragu untuk Pilih Sesuai Kebutuhan

Sebelum berkonsultasi dengan perencana keuangan, ada baiknya Anda kenali dulu kondisi finansial dengan melakukan Financial Check up, gratis!

Selanjutnya pilih jasa perencana keuangan yang sesuai dengan kebutuhan Anda, untuk mewujudkan keuangan yang lebih baik.

konsul - PERENCANAAN KEUANGAN Q3 23

 

Sebagai tambahan referensi, baca juga ebook gratis dari Finansialku Cara Wujudkan Mimpi kamu dengan Perencanaan Keuangan. Semoga bermanfaat…

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Nah, itu dia informasi terkait tarif perencana keuangan dari Finansialku. Apakah Anda punya pertanyaan terkait ini? Tulis pertanyaan lewat kolom komentar di bawah ini!

Agar teman-teman Anda juga tahu informasi ini, bagikan artikel dari Finansialku melalui pilihan platform yang tersedia di bawah ini. Sampai jumpa di artikel berikutnya!

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Admin. 6 Juni 2023. Manfaat Jasa Konsultan Keuangan, Ini 5 Tanda Jika Kamu Butuh!. Ruangmenyala.com- http://tinyurl.com/y5fvcmc2
  • Firdhayanti. 29 Juli 2022. Berapa Tarif Konsultasi pada Perencana Keuangan, Ini Dia Penjelasannya. Parapuan.co- http://tinyurl.com/5yvyna2j
  • Budi Raharjo. Menggunakan Jasa Perencana Keuangan? Begini Caranya!. Linkedin.com- http://tinyurl.com/b3tbt2xr
  • Oginawa R Prayogo. 16 Oktober 2013. Pola kerja dan penghasilan perencana keuangan (2). Keuangan.kontan.co.id- http://tinyurl.com/2c7xkwf9
  • Admin. 8 Desember 2023. Financial Planner: Pengertian, Tugas, Tipe & Manfaatnya. Depositobpr.id- http://tinyurl.com/yzavsze3
  • Admin. 23 Januari 2020. Simak 7 Tips Memilih Financial Planner Berikut Ini. Avrist.com- http://tinyurl.com/yvsfmazu