Banyak yang masih belum mengetahui alasan perlunya memiliki asuransi jiwa sebagai perlindungan atas finansial mereka. Bagaimana dengan Anda?

Di kesempatan kali ini, Finansialku akan memberikan alasan mengapa Anda memerlukan asuransi jiwa serta hal-hal yang harus diperhatikan sebelum memilih sebuah produk asuransi.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Secure

 

Asuransi Jiwa

Produk asuransi yang beredar di Indonesia sangat beragam, mulai dari asuransi pendidikan, asuransi mobil, asuransi kesehatan, hingga asuransi jiwa.

Salah satu yang mulai menarik perhatian masyarakat adalah asuransi jiwa. Apa sebenarnya yang dimaksud dengan asuransi jiwa?

Asuransi jiwa adalah sebuah produk asuransi yang mana jika tertanggung mengalami risiko penyakit atau kecelakaan yang menyebabkan kematian, maka keluarga dapat menerima sejumlah uang pertanggungan.

Jumlah uang pertanggungan telah disepakati di awal perjanjian.

Alasan-Perlunya-Asuransi-Jiwa-01-Finansialku

[Baca Juga: 8 Tips Membeli Asuransi Jiwa untuk Calon Bapak dan Calon Ibu!]

 

Untuk menerima manfaat ini, tertanggung wajib membayar sejumlah premi (baik bulanan maupun tahunan).

Biasanya, asuransi jiwa juga memberikan pertanggungan biaya pengobatan atau biaya perawatan rumah sakit.

Tidak hanya biaya pengobatan, ada pula asuransi jiwa yang memberikan manfaat lain seperti, dana pensiun, biaya pemakaman, biaya rawat inap atau rawat jalan.

 

Alasan Perlunya Asuransi Jiwa

Sebenarnya asuransi jiwa sangat bermanfaat dan penting untuk menjaga keadaan finansial sebuah keluarga. Berikut beberapa alasan perlunya ada asuransi jiwa:

 

#1 Memberikan Perlindungan Pada Diri Sendiri dan Keluarga

Tidak ada yang dapat memprediksi kapan sebuah musibah akan terjadi, yang dapat dilakukan adalah mencegah.

Asuransi jiwa merupakan sebuah bentuk pencegahan yang bertindak sebagai bantuan finansial pada saat musibah terjadi.

Asuransi jiwa sangat penting, terutama jika Anda memiliki peran sebagai kepala keluarga.

Alasan-Perlunya-Asuransi-Jiwa-02-Finansialku

[Baca Juga: Pilih Jenis Asuransi Jiwa Sesuai Dengan Kebutuhan Anda]

 

Jika terjadi musibah yang mengakibatkan kematian, dengan adanya asuransi jiwa, anggota keluarga Anda akan tetap mendapatkan sejumlah dana untuk memenuhi kebutuhan mereka.

 

#2 Mendapatkan Perlindungan Kecelakaan

Tidak hanya memberikan jaminan kematian, asuransi jiwa ada yang memberikan pertanggungan biaya perawatan dan pengobatan apabila terjadi kecelakaan atau ketika Anda terserang penyakit.

Dengan adanya asuransi jiwa, Anda tidak perlu menghabiskan dana tabungan untuk membiayai pengobatan Anda.

 

#3 Menerapkan Keuangan yang Lebih Disiplin

Dengan adanya asuransi jiwa, Anda diwajibkan untuk membayar sejumlah premi atau polis asuransi Anda tidak berjalan.

Kewajiban ini akan membuat seseorang lebih disiplin dalam membelanjakan uang mereka.

Selain membantu gaya keuangan yang lebih baik, penghasilan yang dialokasikan untuk asuransi akan lebih berguna.

 

#4 Investasi

Asuransi jiwa tidak hanya melindungi keuangan, tetapi juga membantu keuangan Anda.

Belum lagi jika sebuah produk asuransi tersebut memiliki sistem investasi yang dapat berguna di kemudian hari.

Pertama, jika tiba-tiba Anda membutuhkan dana tunai seketika, Anda dapat menarik hasil investasi ini.

Kedua, jika suatu ketika Anda kesulitan dana untuk membayar premi bulanan, maka Anda dapat mengambilnya dari hasil investasi tersebut.

Konsultasi Berapa Lama Idealnya Cuti Premi pada Asuransi Unitlink 02 - Finansialku

 

[Baca Juga: 8 Tips Jitu Mendapatkan Asuransi Jiwa dengan Premi Murah dan Sesuai Budget]

 

Akan tetapi, harus diingat bahwa asuransi adalah perlindungan.

Jangan menganggap bahwa asuransi adalah investasi keuangan. Jangan berharap untuk mendapatkan keuntungan ekonomi di kemudian hari dengan asuransi.

Banyak yang salah mengambil produk asuransi karena embel-embel investasi.

Biasanya asuransi jiwa dengan investasi yang tinggi, memiliki premi mahal serta uang pertanggungan yang rendah.

Konsep asuransi yang menyatu dengan investasi biasanya ada dalam produk unitlink. Produk ini punya cara kerja yang beda dengan produk asuransi jiwa lainnya.

Untuk mengetahui perbedaan antara sistem kerja unitlink dengan asuransi jiwa biasanya, Anda bisa mendapatkan jawabannya di audiobook Finansialku tentang Asuransi Jiwa.

Top Banner Mobile Audiobook Asuransi Jiwa

 

Selain berkesempatan mengetahui lebih dalam soal perbedaan Asuransi jiwa biasa dengan unitlink, Anda juga akan dipandu langsung oleh ahlinya untuk menghitung jumlah biaya pertanggungan yang ideal untuk Anda dan keluarga.

Kami tidak memaksa Anda untuk mendengarkan audiobook ini, karena pilihan sepenuhnya ada di tangan Anda. Tapi, kami tidak mau melihat Anda kesulitan dalam memahami seluk beluk asuransi jiwa sendirian, dan terjerumus pada jumlah biaya pertanggungan yang tidak ideal, yang bisa saja merugikan Anda dan keluarga di masa depan.

Apabila Anda butuh mendengarkan audiobook kami sebagai panduan dalam memilih produk asuransi jiwa yang benar, maka Anda bisa menekan tombol di bawah ini sekarang.

Dengarkan Di Sini

 

#5 Manfaat Pemakaman

Kematian adalah hal yang pasti, dan ketika Anda meninggal tentu akan membebani keluarga atas kebutuhan pemakaman sebagai hal terakhir yang Anda inginkan.

Oleh karena itu, sebaiknya miliki asuransi jiwa yang juga memberikan manfaat biaya pemakaman, mulai dari proses hingga biaya perawatan makam.

Dengan adanya asuransi jiwa ini, anggota keluarga yang masih hidup dapat melakukan klaim asuransi untuk mengganti biaya pemakaman.

Tentu hal tersebut dapat meringankan beban mereka.

Iklan Perencanaaan Hari Tua - 728x90

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

#6 Mendapatkan Ketenangan Batin

Mengetahui bahwa kebutuhan keluarga Anda akan selalu terpenuhi ketika Anda “pergi” pasti merupakan ketenangan tersendiri.

Asuransi jiwa adalah salah satu produk yang dapat memberikan ketenangan batin ini.

Kondisi psikologis juga mempengaruhi kondisi fisik. Oleh karena itu, jangan meremehkan manfaat asuransi jiwa untuk kondisi psikologis Anda.

 

Hal yang Harus Diperhatikan Sebelum Membeli Asuransi Jiwa

Terdapat beberapa hal yang harus Anda perhatikan sebelum membeli asuransi jiwa.

Beberapa hal di bawah ini penting agar Anda tidak terjebak dalam membeli produk asuransi jiwa yang salah.

 

#1 Kebutuhan Uang Pertanggungan

Kebutuhan uang pertanggungan harus sesuai dengan kebutuhan finansial keluarga.

Jika terlalu sedikit, maka kebutuhan keluarga Anda tidak dapat dipenuhi dan asuransi jiwa Anda akan menjadi sia-sia.

Jika terlalu banyak, maka Anda harus membayar premi yang terlalu mahal yang menyebabkan pengaturan keuangan yang kurang baik.

Oleh karena itu, Anda harus mengetahui kebutuhan uang pertanggungan sebelum Anda memilih sebuah produk asuransi.

Salah satu cara menghitung uang pertanggungan adalah dengan pendekatan Human Life Value. Rumusnya, adalah:

Human Life Value = Nilai Pendapatan Saat Ini * Risk Free rate

 

Contoh: Pendapatan saat ini Rp10 juta per bulan, dan dalam 20 tahun, tanggungan dapat bekerja secara mandiri, risk free rate adalah 5,2%, maka kebutuhan uang pertanggungan yang tepat adalah:

Rp10 juta/bulan * 12 bulan * 20 tahun * (110%+5,2%) = Rp1,42 miliar

 

Setelah Anda menghitung dan mengetahui kebutuhan uang pertanggungan, maka Anda dapat memilih produk asuransi jiwa yang memiliki UP (Uang Pertanggungan) sesuai dengan kebutuhan Anda.

Dengan cara ini, Anda akan terhindar dari membeli produk asuransi yang tidak tepat.

 

#2 Tetapkan Pihak Tertanggung Dengan Benar

Di dalam sebuah polis asuransi, menetapkan pihak yang tertanggung dengan benar adalah hal yang penting.

Mengapa? Karena jika asuransi jiwa diberikan kepada pihak tertanggung yang kurang tepat, Anda tidak dapat memaksimalkan manfaat dari asuransi jiwa itu sendiri.

Alasan-Perlunya-Asuransi-Jiwa-03-Finansialku

[Baca Juga: Studi Kasus: Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa]

 

Idealnya, pihak tertanggung ini merupakan pihak yang memiliki nilai ekonomi atau mampu memberikan penghasilan untuk keluarga.

Seandainya suami dan istri, keduanya bekerja, maka pihak yang seharusnya menjadi tertanggung di dalam asuransi adalah yang memiliki penghasilan lebih besar.

Dengan ini, jika sumber penghasilan keluarga terhenti, maka kebutuhan ekonomi keluarga dapat tetap terjaga dengan adanya tanggungan dana dari asuransi.

 

#3 Beli Asuransi Pendukung yang Tepat

Asuransi dibutuhkan sebagai pelindung, oleh karena itu, tidak sedikit yang mengkombinasikan beberapa asuransi.

Misalnya, di dalam sebuah keluarga, terdapat asuransi jiwa untuk kepala keluarga, asuransi khusus wanita untuk ibu rumah tangga, asuransi kesehatan, dan pendidikan untuk anak-anak.

8 Tips Jitu Asuransi-Jiwa-Murah-1-Finansialku

[Baca Juga: Kenali Jenis Rider Asuransi Jiwa dan Manfaat Tambahan yang Diberikan]

 

Hal ini memang bermanfaat, tetapi jika penggabungan asuransi tersebut benar.

Untuk membentuk kombinasi yang paling tepat, sebaiknya Anda mengetahui manfaat yang didapatkan oleh sebuah polis asuransi.

Anda juga dapat melakukan konsultasi dengan agen asuransi untuk mendapatkan produk yang tepat.

Hal ini penting untuk dilakukan agar Anda tidak membayar premi yang berlebihan serta mendapatkan manfaat yang paling maksimal untuk setiap asuransi yang dimiliki.

 

 

Miliki Asuransi Jiwa Sejak Dini

Setelah Anda mengetahui alasan perlunya asuransi jiwa, maka mulailah mencari produk asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda.

Semakin dini Anda memulai asuransi, semakin rendah pula premi yang harus Anda bayar.

 

Sudahkah Anda memiliki asuransi jiwa? Setelah membaca artikel ini, Anda pasti mengerti alasan perlunya asuransi jiwa. Oleh karena itu, bagikan artikel ini kepada pembaca lainnya dan berikan komentar Anda di kolom bawah ini.

 

Sumber Referensi:

  • Aprillia Ika. 4 Januari 2018. 4 Kesalahan Besar Nasabah Saat Membeli Asuransi Jiwa. Kompas.com – https://bit.ly/2Mt8cFw
  • Munasya. 22 September 2017. Beberapa Alasan Pentingnya Asuransi Jiwa yang Perlu Diketahui. Munasya.com – https://bit.ly/2Mu5b7R
  • Aprillia Ika. 23 Desember 2017. Belum Punya Asuransi Jiwa? 5 Hal Ini Membuat Anda Berubah Pikiran. Kompas.com – https://bit.ly/2N199pK

 

Sumber Gambar:

  • Alasan Perlunya Asuransi Jiwa 1 – https://goo.gl/ri4gyY
  • Alasan Perlunya Asuransi Jiwa 2 – https://goo.gl/K1R67H
  • Alasan Perlunya Asuransi Jiwa 3 – https://goo.gl/hk3inA