Bancassurance adalah sebuah jenis produk asuransi yang berbeda dengan asuransi pada umumnya.
Artikel Finansialku kali ini akan membahas pengertian bancassurance serta manfaat yang ditawarkan oleh produk ini kepada Anda sebagai nasabah.
Mari simak penjelasannya berikut ini. Selamat membaca!
Bancassurance
Pernahkah Anda ditelepon oleh salah satu marketing asuransi yang mengatasnamakan bank untuk menawarkan produk asuransi hanya dengan melakukan autodebet melalui rekening atau tagihan kartu kredit?
Itu adalah bentuk bancassurance.
[Baca Juga: Ketahui 10 Keuntungan Jadi Nasabah Prioritas di Sebuah Bank]
Bancassurance adalah sebuah produk asuransi hasil kerja sama antara perusahaan asuransi dengan bank.
Kemitraan ini mendatangkan keuntungan untuk kedua pihak, bank dengan tambahan keuntungan dari penjualan produk asuransi, serta perusahaan asuransi yang mendapatkan perluasan pelanggan tanpa perlu menambah agen atau memperluas jaringan penjualan.
Bancassurance berbeda dengan produk asuransi biasa karena nasabah akan mendapatkan tambahan manfaat dari bank, misalnya dari debet otomatis dan bantuan pengurusan klaim dari bank.
Manfaat Bancassurance
bancassurance juga memberikan manfaat bagi nasabah, seperti:
- Nasabah lebih mudah mendapatkan perusahaan asuransi.
- Mendapatkan dua pelayanan di satu tempat sekaligus.
- Bagi nasabah yang mengikuti bancassurance, biasanya akan diberikan kemudahan kredit dari pihak perbankan.
Seperti yang sudah dibahas sebelumnya bahwa bancassurance merupakan produk asuransi yang dibutuhkan oleh setiap orang.
Selain asuransi, investasi pun perlu dimiliki oleh setiap orang mengingat manfaatnya yang akan sangat berguna bagi kondisi keuangan Anda di masa mendatang.
Sama seperti asuransi, banyak pula bank yang memberikan penawaran investasi bagi para nasabahnya.
Kini, sudah banyak jenis instrumen investasi yang ditawarkan. Semua bergantung pada kebutuhan dan kemampuan dari setiap orang.
Sejarah Bancassurance
Sejarahnya, bancassurance dilarang di Amerika Serikat sampai dengan tahun 1999 pada saat pencabutan Undang Undang Glass-Seagall. Sedangkan di benua Eropa, bancassurance berkembang pesat.
Tidak heran, pasar bancassurance global didominasi oleh bank Eropa seperti Credit Agricole dan BNP Paribas dari Prancis, dan ABN Amro dan ING dari Belanda.
Di Asia, misalnya pada bulan Desember 2015, perusahaan asuransi Allianz dengan Bank Nasional Filipina (PNB).
Allianz SE adalah sebuah perusahaan asuransi dan manajemen aset yang berbasis di Munich, Jerman dengan pangsa pasar 64,67 miliar euro atau setara dengan Rp1.066 triliun pada Juni 2016. (catatan: 1 euro = Rp16.489)
[Baca Juga: Catat! Daftar 10 Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia]
Melalui kerja samanya dengan Bank Nasional Filipina, Allianz mendapatkan akses ke lebih dari 660 cabang Bank PNB serta akses ke 4 juta nasabah yang ada di Filipina.
Hingga saat ini, masih ada beberapa negara yang melarang bancassurance.
Namun dengan globalisasi, undang-undang perbankan mulai cenderung diliberalisasikan dan pasar domestik pun semakin dibuka untuk perusahaan asing.
Bancassurance di Indonesia
Bancassurance pertama kali diperkenalkan di Indonesia oleh Bank Lippo yang bekerja sama dengan Lippo Life (sekarang AIG Life).
Sekarang telah banyak bancassurance yang beredar, seperti bentuk kerja sama. Contoh produk bancassurance antara lain:
- BRI dengan BRIngin Life.
- BCA dengan AIA.
- Bank Mandiri dengan AXA Mandiri Life.
- Bank Victoria dengan Jiwasraya.
- Bank Danamon dengan Manulife.
- BNI dengan BNI Life.
Contoh Kerjasama Bancassurance di Indonesia
Di Indonesia, kerja sama antara perusahaan asuransi dan bank dapat dirangkum dalam 3 bentuk, yaitu:
- Perjanjian Pemasaran (Distribution Agreement).
- Perjanjian Aliansi Strategis (Strategic Alliance Agreement).
- Joint Venture.
Yang paling umum dilakukan di Indonesia adalah sistem kerja sama dengan basis perjanjian pemasaran. Di sini, pihak bank hanya berfungsi sebagai outlet pemasaran bagi produk asuransi.
Bank dan perusahaan asuransi tidak saling terikat. Di antara kedua badan usaha tersebut pun tidak memiliki exclusivity agreement. Bank pun tidak memiliki kewajiban untuk memberikan data nasabah kepada bank.
Kedua, adalah perjanjian aliansi strategis yang mana perjanjian ini merupakan perjanjian eksklusif antara bank dengan perusahaan asuransi.
Bank dan perusahaan asuransi dapat bekerja sama dalam mengembangkan produk dan channel management.
Selain itu, perusahaan asuransi dapat menggunakan database nasabah yang ada di bank.
[Baca Juga: Memilih Asuransi Pendidikan Terbaik untuk Buah Hati]
Ketiga, joint venture. Joint venture memiliki pengertian yang sama layaknya joint venture dalam bisnis pada umumnya. Pada sistem kerja sama ini, perusahaan asuransi dan bank memiliki sebagian kepemilikan saham.
Saham ini dapat dimiliki oleh kedua badan tersebut atau lebih. Kerja sama ini memiliki visi jangka panjang untuk memberikan manfaat bagi kedua badan usaha.
Dalam sistem kerja sama ini, keduanya memiliki akses yang sama, bank terhadap data klien asuransi, dan perusahaan asuransi terhadap daftar nasabah bank.
Ada satu lagi jenis kerja sama antara pihak asuransi dan perbankan, namun kerja sama ini tidak diperbolehkan di Indonesia.
Alasannya adalah kurangnya peraturan yang mengatur kerja sama tersebut serta manajemen risiko yang belum terpisah. Kerja sama ini adalah Financial Service Group.
Di dalam sistem kerja sama ini, bank dan perusahaan asuransi menjadi satu dan sistem operasi serta produknya terintegrasi. Dari kerja sama ini, nasabah akan ditawarkan layanan keuangan yang lengkap.
Produk Bancassurance di Indonesia
Tidak hanya menguntungkan perusahaan asuransi dan bank, bancassurance sebenarnya juga memberikan manfaat untuk Anda sebagai nasabah. Bancassurance dipasarkan dalam berbagai bentuk produk. Masing-masing produk ini memiliki fitur dan manfaat yang berbeda.
Pertama, bancassurance memberikan perlindungan pelunasan kredit.
Perlindungan pelunasan kredit berarti jika Anda meninggal dunia atau cacat tetap, baik karena penyakit maupun kecelakaan, sisa utang kredit akan terlunasi otomatis.
Hal ini akan memberikan manfaat untuk Anda dan keluarga yang tidak lagi memiliki kewajiban untuk melunasi sisa utang Anda.
[Baca Juga: Perencana Keuangan Solusi Masalah Keuangan Anda]
Kedua adalah produk tabungan yang bersifat periodik dan jangka panjang yang memberikan perlindungan kepada nasabahnya.
Jadi, jika Anda meninggal dunia, maka ahli waris yang telah ditetapkan di awal perjanjian berhak mendapatkan sejumlah santunan.
Jumlah santunan ini merupakan kelipatan dari setoran bulanan yang telah Anda lakukan ketika Anda masih hidup.
Tidak hanya meninggal dunia, pada saat Anda terkena penyakit kritis, Anda pun berhak mendapatkan sejumlah dana sesuai dengan perjanjian awal.
Ada pula bank yang menawarkan uang tunai yang dapat diambil kapan saja dari tabungan yang telah disetorkan. Namun, jumlah uang tunai ini hanyalah proporsi kecil dari total tabungan Anda.
Ada pula produk bancassurance yang memberikan perlindungan atas masa pensiun. Pada produk ini, Anda menabung sejumlah dana yang nantinya dapat diambil ketika Anda pensiun.
Selain itu, ada produk bancassurance dalam bentuk tabungan pendidikan. Tabungan pendidikan ini juga sekaligus memberikan proteksi kepada nasabahnya.
Anda pun dapat menemukan produk bancassurance lain yang cirinya adalah menawarkan perlindungan sekaligus memberikan keuntungan hasil investasi.
Pilih Bancassurace yang Kredibel
Dengan banyaknya produk bancassurance yang ada, sebaiknya Anda memilih produk bancassurance dari perusahaan asuransi dan bank yang terpercaya.
Dengan memilih produk yang kredibel, Anda akan dapat merasakan manfaat perlindungan yang telah dijanjikan oleh produk tersebut.
Anda dapat berkonsultasi dengan perencana keuangan profesional Finansialku, untuk berkonsultasi mengenai perencanaan asuransi.
Selain itu, gunakan pula aplikasi Finansialku yang akan membantu Anda dalam mengontrol kondisi keuangan.
Kondisi keuangan yang stabil tentu akan mempermudah Anda untuk segera mencapai tujuan keuangan, salah satunya kebebasan keuangan.
Jika belum memilikinya, download melalui Google Play Store atau registrasi terlebih dahulu melalui PC.
Tunggu apalagi? Yuk lakukan sekarang juga dan rasakan manfaatnya!
Bagi Anda yang baru saja ingin terjun ke dunia investasi, reksa dana dinilai sangat cocok bagi para investor pemula.
Jika ingin mengetahui lebih dalam mengenai investasi reksa dana, ebook GRATIS dari Finansialku berikut ini sangat cocok untuk dijadikan panduan:
Gratis Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula
Dengan membaca artikel ini diharapkan Anda memiliki gambaran mengenai apa itu produk bancassurance. Bagikan artikel ini agar lebih bermanfaat. Bila Anda memiliki pertanyaan, silakan tulis di kolom komentar di bawah ini. Terima kasih.
Sumber Referensi:
- Admin. Apa Itu Bancassurance? Apa Bedanya dengan Asuransi Biasa?. Moneysmart.com – https://goo.gl/TMuLfA
- Admin. Bancassurance. Accelainfinia.com – https://goo.gl/8kbPjT
- Admin. Bancassurance. Carajadikaya.com – https://goo.gl/AmWUJc
Sumber Gambar:
- Bancassurance Adalah 1 – https://goo.gl/ji54vL
- Bancassurance Adalah 2 – https://goo.gl/4g7WZU
- Bancassurance Adalah 3 – https://goo.gl/p4LGca
- Bancassurance Adalah 4 – https://goo.gl/svGt3U
