Apakah Anda termasuk karyawan kantoran yang sudah investasi reksa dana? Jika Anda belum berinvestasi reksa dana atau masih belum mampu memaksimalkan investasi, kali ini kita bahas satu per satu.
Rubrik Finansialku
Investasi Reksa Dana untuk Karyawan Kantoran
Banyak karyawan kantoran yang ingin berinvestasi namun bingung investasi apa yang sesuai. Salah satu permasalahannya adalah keterbatasan penghasilan dan keterbatasan dalam pengetahuan mengenai produk investasi.
Jika Anda seorang karyawan kantoran dan memiliki masalah yang sama, maka Anda perlu baca dan praktikkan penjelasan kami berikut.
[Baca Juga: Slide Penjelasan Investasi Reksa Dana untuk Pemula]
Pertanyaan yang sering ditanyakan oleh karyawan kantoran adalah: darimana saya harus memulai investasi. Jawaban sederhananya mulai dari pelajari produknya dan praktikkan.
- Pelajari produknya : Kenali produk investasi reksa dana, mulai dari apa itu reksa dana, cara kerja reksa dana, untung ruginya investasi reksa dana, cara memilih reksa dana, membeli reksa dana, cara menjual reksa dana dan lain sebagainya. Kenali juga kosakata (vocabulary) dalam investasi reksa dana, agar Anda lebih mudah memahaminya.
- Praktekkan : Step selanjutnya adalah mulai mempraktikkan apa yang Anda pelajari. Pilih satu reksa dana dan mulailah membeli. Pada tahapan ini tujuan Anda adalah mengenal dan mendapatkan pengalaman (first experience) dalam investasi reksa dana. Anda dapat membeli reksa dana melalui bank, perusahaan sekuritas atau melalui reksa dana online.
Jangan berpikir untuk mendapatkan keuntungan besar, tujuan utamanya adalah dapat pengalaman pertama.
Selamat pada tahap ini, Anda sudah pernah membeli reksa dana. Jadi Anda sudah bukan orang yang asing dengan investasi reksa dana. Setelah Anda membeli reksa dana pertama, sekarang saatnya Anda mengefektifkan dan mengoptimalkan investasi reksa dana.
- Efektif artinya investasi Anda dapat sesuai dengan tujuan keuangan Anda, misal untuk membeli rumah, membeli kendaraan, dana pernikahan, dana pendidikan anak, dana hari tua dan lain sebagainya.
- Optimal artinya investasi Anda dapat bekerja secara maksimal, sehingga hasilnya lebih tinggi dengan risiko yang terukur.
Cara Mengefektifkan dan Mengoptimalkan Investasi Reksa Dana
Agar investasi Anda dapat efektif dan dapat memenuhi tujuan keuangan, maka diperlukan sebuah rencana. Tahapan dalam merencanakan keuangan adalah:
- Tentukan tujuan Anda, misal membeli rumah, dana pendidikan dan lain sebagainya.
- Cari informasi mengenai biaya-biaya yang harus dipersiapkan.
- Kemudian hitung berapa yang Anda perlukan, silakan gunakan Aplikasi Finansialku untuk menghitung dan merencanakan keuangan (daftar di sini).
- Setelah mendapatkan perhitungannya, mulailah berinvestasi sesuai dengan rencana yang ada.
Contoh: Menyiapkan Uang Muka Rumah Pertama
Pak Ronald adalah seorang supervisor di perusahaan swasta Bandung. Beliau mendapatkan gaji bulanan sebesar Rp6.500.000 (atau Rp78.000.000 per tahun). Kenaikan gaji Pak Ronald kurang lebih 10% per tahun. Saat ini Pak Ronald ingin sedang melihat pameran apartemen.
Beliau tertarik dengan sebuah apartemen seharga Rp500.000.000. Uang DP yang harus disiapkan sekitar Rp100 juta.
Kesimpulan perhitungan:
Kekurangan dana sebesar RP. 161.051.000. Anda harus berinvestasi sebesar RP. 1.971.981 per bulan selama 60 bulan, dengan asumsi inflasi tahunan 10% per tahun dan estimasi hasil investasi 12% per tahun.
Jadi Pak Ronald perlu berinvestasi sebesar Rp1.971.981 (dibulatkan saja menjadi Rp2.000.000) sebulan dengan asumsi hasil investasi 12%. per tahun.
Apakah ada investasi reksa dana yang hasilnya bisa mencapai 12% per tahun? Mari kita buka data, silakan cek Bareksa.com.
Bareksa.com Courtesy, diakses pada 29 Desember 2016 jam 11:30 WIB
Keterangan:
- Reksa dana = nama produk reksa dana
- Beli = produk tersebut dapat dibeli pada marketplace Bareksa.com
- YTD% = hasil investasi (return) reksa dana yang dihitung dari awal tahun 2016 hingga tanggal hari ini.
- 1 Th(%) = hasil investasi (return) reksa dana 1 tahun yang lalu.
- 3 Th(%) = hasil investasi (return) reksa dana 3 tahun yang lalu.
- 5 Th(%) = hasil investasi (return) reksa dana 5 tahun yang lalu.
- Barometer = indikator yang dibuat dan dikembangkan oleh Bareksa untuk mengukur kinerja reksa dana.
Informasi di atas dapat Anda akses secara gratis di website Bareksa.com. Untuk informasi lebih detil, Anda harus daftar atau login. Jika Anda belum pernah terdaftar, silakan daftar di sini.
Disclaimer:
- Penyebutan merk dan nama reksa dana pada artikel ini, bertujuan untuk EDUKASI.
- Penyebutan merk TIDAK DITUJUKAN untuk saran investasi atau saran pembelian produk reksa dana.
Mari kita cermati salah satu produk reksa dana dengan return (hasil investasi) yang cukup tinggi.
Sucorinvest Equity Fund (SEF)
Produk reksa dana saham yang dibuat oleh Sucorinvest Asset Management, PT. Produk SEF bertujuan untuk mengoptimalkan tingkat keuntungan dalam jangka panjang dengan investasi minimum 80% di saham dan maksimum 20% pasar uang.
Untuk informasi lebih lengkap silakan baca fund fact sheet. Anda dapat download di website Bareksa.com
Bareksa.com Courtesy, diakses pada 29 Desember 2016 jam 11:40 WIB
Di awal tahun harga reksa dana Sucorinvest Equity Fund (SEF) adalah Rp1.003,78 per unit. Per tanggal 28 Desember 2016, harganya mengalami kenaikan sebesar Rp1.508,76.
PIlih Reksa Dana Sesuai dengan Jangka Waktu Investasi
Dalam memilih produk investasi, Anda juga perlu menyesuaikan tujuan keuangan dengan jenis produk.
- Tujuan jangka pendek: tujuan keuangan di sampai degan 1 tahun (12 bulan), sebaiknya gunakan reksa dana pasar uang.
- Tujuan jangka menengah: tujuan keuangan antara 1 tahun – 5 tahun, pertimbangkan reksa dana pendapatan tetap atau reksa dana campuran.
- Tujuan jangka panjang: tujuan keuangan lebih dari 5 tahun, pertimbangkan reksa dana saham.
Kembali ke contoh kasus Pak Ronald
Dalam kasus Pak Ronald: mengingat jangka waktunya 5 tahun lagi, maka Pak Ronald dapat memanfaatkan reksa dana pendapatan tetap atau reksa dana campuran.
Bareksa.com Courtesy, diakses pada 29 Desember 2016 jam 11:30 WIB
Jika Anda masih ragu dengan perhitungan atau strategi Anda, silakan tinggalkan pertanyaan Anda pada kolom komentar di bawah ini.
Penghasilan Saya Segitu-gitu Saja, Apakah Perlu Reksa Dana?
Permasalahan kedua, bagaimana cara mengatur agar saya selalu punya uang untuk berinvestasi reksa dana? Jawabannya selalu prioritaskan investasi, jangan pernah menyisihkan. Lihat grafik di bawah ini:
[Baca Juga : Jangan Pernah Menyisihkan Penghasilan untuk Ditabung dan Diinvestasikan]
- Jika Anda masih MENYISIHKAN penghasilan, maka Anda akan sulit untuk berinvestasi secara rutin.
- Jika Anda sudah MEMPRIORITASKAN penghasilan, maka Anda akan selalu memiliki penghasilan untuk diinvestasikan.
Tunggu Apalagi, Saatnya Anda Melakukan Action Pertama
Belajar investasi reksa dana, tanpa disertai praktek hasilnya akan minimum sekali. Ketika Anda belajar investasi reksa dana, dapatkan juga pengalamannya. Mulai dari memilih reksa dana, membeli reksa dana, melakukan review berkala atas investasi dan menjual reksa dana. Dari situ pembelajaran Anda akan lebih maksimal.
Salah satu tips terakhir dalam belajar investasi reksa dana adalah: ajak salah seorang teman Anda, boleh pasangan atau rekan kerja. Belajar berdua tentu lebih mengasyikkan, karena ada teman yang diajak bertukar pikiran.
Oleh sebab itu share artikel ini ke partner belajar kamu. Selamat mencoba.
Apakah Anda mengalami kesulitan dalam investasi reksa dana? Silakan tinggalkan komentar Anda dan perencana keuangan kami akan membantu menjawabnya.
Sumber Gambar:
- Mutual Funds – https://goo.gl/M78yOf
Selamat malam admin finansialku.com ada beberapa pertanyaan yang saya ingin ketahui jawabannya mengenai reksadana ini
1. Jika saya berencana pensiun di umur 55 tahun (umur saat ini 28 tahun) kemudian seandainya di umur saya yang ke 50 saya sudah tidak bisa melanjutkan rencana keuangan (meninggal), apakah bisa diwaris untuk keluarga saya hasil dari investasi tersebut ?
2. Jika suatu produk reksadana merugi, apakah nilai uang yang saya depositkan bisa sampai dengan 0?(mohon beri contoh reksadana yang merugi)
3. Seandainya saya memilih bareksa.com sebagai kendaraan saya untuk memulai investasi di reksadana yang sudah terdaftar di website tersebut, apakah pegangan saya selain email jika suatu saat produk reksadana tersebut tutup atau coleps, dan adakah jalan keluar untuk mencairkan dana investasi saya yang sudah di setorkan (asumsi investasi profit 75%)
mohon jawabanya
terima kasih
Hi Pak Tito Ramadhani
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.
Merespon pertanyaan Anda:
Untuk lebih privat, maka Anda bisa bertanya kepada perencana keuangan profesional Finansialku. Gunakan Menu Tanya Jawab pada Aplikasi Finansialku.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat dan semoga kendala Anda teratasi.
Jika saya sudah beli produk reksadana dari Manajer Investasi, apakah saya bisa mengetahui saham perusahaan apa saja yang dikelola oleh Manajer Investasi?
Hi Pak Rusyono
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
Menjawab pertanyaan Anda:
Bisa melihat sebagian di fund fact sheet reksa dana. Umumnya 5 saham yang dimiliki dengan porsi terbesar.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
Gaji 5 juta perbulan cuma bisa nabung 1 jt bagaimana caranya bisa beli rumah seharga 350 jt selama 5 tahun kedepan
Hi Pak Agus, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Pak Agus, kami memiliki artikel yang dapat Anda gunakan sebagai referensi :
5 tahun kerja bisa beli rumah, asalkan ada rencananya.
Pak Agus dapat menggunakan Aplikasi Finansialku untuk menghitung, cek di sini.
Antara reksadana dengan deposito lebih besar mana returnnya selama setahun?(seumpama utk depositonya dgn bunga 7,5%). Terimakasih.
Hi Pak Sunar, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Menjawab pertanyaan Bapak, sebenarnya deposito dan reksa dana tidak dapat dibandingkan, karena tidak apple to apple.
Anda dapat melihat return reksa dana di surat kabar atau website marketplace seperti Bareksa.com
Anda dapat mengetahui return reksa dana juara di tahun 2016 : klik di sini.
Beberapa reksa dana mampu mencetak keuntungan hingga di atas 20% per tahun, namun ada juga reksa dana yang mengalami kerugian.
Sya ikut asuransi yang dikawainkan produck investasi unit link..dan sdh bxk dikalngan masyarakt indonesia yang ikut membeli produck tersbut dan dalam menjlankan programx dia awasi oleh ojk..bgaimna finansialku.com hanya mngata itu hanya proteksi sdangkan dia dia gabungkan investasi unit link..
Hi Pak Asdar, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Mohon maaf, sebelumnya mungkin ada hal yang kurang jelas.
Kami selalu menyebutkan unitlink adalah produk asuransi (proteksi) bukan investasi.
Semoga jawaban kami dapat membantu.
Mau tanyaak…
Ketika kita sudah belik produk reksa dana, langkah apa yang harus d lakukan???
Hi Critof, terima kasih sudah menghubungi Finansialku.com
Setelah membeli produk reksa dana, tugas selanjutnya adalah memantau hasil investasinya dan memastikan sudah sesuai dengan plan (rencana keuangan) Anda.
Semoga jawaban kami dapat membantu.
Untuk pemula bagaimana mengikuti reksadana n bagaimana ketentuannya?Uda gitu takut kena tipu bagaimana cara mengetahui kalo ITU reksadana beneran bukan bodong?
Hi Ibu Nova, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Semua produk Reksa Dana harus memiliki prospektus. Silakan baca penjelasan kami mengenai isi prospektus.
Di dalam prospektus terdapat informasi seperti :
– legal statement dari perusahaan investasi dan diawasi oleh OJK.
– lakukan pengecekan kembali dengan menghubungi bank kustodian.
– cek nama manajer investasi di website OJK : Website resmi OJK
Semoga jawaban kami dapat membantu.
Mau tanya apa yg dng teks dana.?
Apakah asuransi termasuk reka dana.?
Hi Pak Irwandi, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Menjawab pertanayaan Bapak,
Asuransi bukan produk reksa dana.
Kami pernah membuat artikel mengenai asuransi dan reksa dana, semoga dapat memberikan penjelasna lebih detil
Artikel 1 : Asuransi itu produk proteksi, bukan investasi
Artikel 2 : Mengenal investasi reksa dana.
Semoga jawaban kami dapat membantu.
Bisa kasih tau cara membeli reksadana via online?
Hi Pak John, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Untuk menjawab pertanyaan Bapak, mengenai memulai reksa dana via online :
1. Daftar dulu reksa dana online di marketplace, contoh : buka reksa dana online
2. Kemudian setelah daftar baru piih-pilih produk, misalnya dengan mengecek kinerja, fund fact sheet dan indikator.
3. Setelah itu baru membeli reksa dana secara online.
Untuk pemula apakah ada pendampingan untuk berinfestasi.
Hi Ahmad Nurul Fahmi, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Mohon maaf kami belum bisa membantu pendampingan untuk investasi.
Kami akan update informasi tersebut melalui facebook Finansialku.
Jangan lupa like Facebook Finansialku
Terima kasih.
bagaimana cara berinvestasi untuk pemula? produk apa yang cocok untuk jangka 1-5tahun ke depan?
Hi Pak David, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Pak David, kami pernah membahas mengenai investasi untuk pemula
artikel : Mengenal Investasi Reksa Dana untuk Pemula
Semoga dapat membantu menjawab pertanyaan Pak David, Terima kasih.
Saya mulai berinvestasi di reksadana saham produk Schroder 90 equity fund dengan sistem auto invest per bulan. Dengan kondisi perekonomian Indonesia saat ini apakah nilai NAV bisa naik berhubung setiap bulan nilai NAV nya turun terus.
Hi Ibu Eveline, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Bu, kami ingin memastikan apakah produk yang dimaksud adalah schroder 90 plus equity fund?
Kami cek data di Bareksa.com return 15 yang ditawarkan produk tersebut mencapai 12%.
Apakah boleh tahu ibu beli di harga berapa?
Dalam berinvestasi memang terkadang ada kondisi-kondisi yang kurang menyenangkan, seperti
penurunan harga nav.
Saran kami : lihat kembali rencana investasi Anda dan adjust dengan rencana investasi.
Jika Anda belum memiliki rencana investasi, silakan hubungi perencana keuangan untuk membantu menyusun rencana tersebut.
Mohon maaf dalam komentar ini, kami tidak bisa merekomendasikan langkah selanjutnya, karena kami belum mengetahui persis rencana keuangan ibu.
Semoga jawaban kami dapat membantu.
Saya masih awam masalah investasi reksadana dan saya juga kesulitan investasinya kemana yg aman no abal2
Hi Ibu Dwiani, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Kami pernah mengulas pertanyaan serupa, semoga link berikut ini dapat membantu:
Bagaimana Cara Mulai Berinvestasi Reksa Dana untuk Karyawan?
Semoga jawaban kami dapat membantu.