Mau Mulai Bisnis Segera? Kenali Dulu Kredit Usaha Rakyat KUR

Apa itu kredit usaha rakyat? Bagaimana cara kerjanya?

Jika Anda juga mau memulai bisnis atau usaha, Anda perlu mengenal salah satu jenis kredit yang dapat diperoleh dari pemerintah, yakni kredit usaha rakyat.

Ingin tahu lebih dalam? Simak pembahasannya berikut ini.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Mengenal Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Pemerintah sangat mendukung usaha rakyat, bukan hanya karena usaha rakyat bisa menopang perekonomian nasional, namun hal ini juga sangat membantu dalam menambah lapangan pekerjaan dan mata pencahariaan.

Dengan demikian, pemerintah membuat upaya jelas berupa sebuah sumber pembiayaan atau penjaminan kredit bagi Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKMK).

Mau Mulai Bisnis Segera Kenali Dulu Kredit Usaha Rakyat KUR 02 - Finansialku

[Baca Juga: Apakah Anda Mengajukan Hutang Untuk 4 Pengeluaran Ini? Celaka Kalau Anda Pakai Hutang untuk Alasan Nomor 3]

 

Kredit Usaha Rakyat (KUR), sebuah produk kredit yang diluncurkan oleh Presiden pada tanggal 5 November 2007. KUR merupakan fasilitas penjaminan kredit dari Pemerintah melalui PT Askrindo dan Perum Sarana Pengembangan Usaha.

Demi menjamin kelancaran pelaksanaan KUR ini, pemerintah menjalin kerja sama dengan beberapa bank untuk menyalurkan KUR, antara lain Bank BRI, Bank Mandiri, Bank BNI, Bank BTN, Bank Syariah Mandiri, dan Bank Bukopin.

KUR diharapkan dapat membantu berbagai jenis usaha rakyat meliputi keseluruhan bentuk usaha, terutama usaha yang bergerak di sektor usaha produktif seperti pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan simpan pinjam.

 

Tujuan Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Secara umum, tujuan dari disusunnya pembiayaan KUR oleh pemerintah adalah untuk memberdayakan Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKMK), menciptakan lapangan kerja, dan menanggulangi kemiskinan.

Oleh karena itulah, demi mencapai tujuan yang sudah dibuat, pemerintah pun meluncurkan paket kebijakan pengembangan dan pemberdayaan.

Diharapkan hal ini bisa meningkatkan sektor riil dan memberdayakan UMKMK, meliputi beberapa hal berikut ini:

  • Peningkatan akses pada sumber pembiayaan
  • Pengembangan kewirausahaan
  • Peningkatan pasar produk UMKMK
  • Reformasi regulasi UMKMK

 

Pihak Penyalur Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Seperti telah diungkapkan sebelumnya, pemerintah bekerja sama dengan beberapa bank untuk menyalurkan KUR kepada masyarakat. Ini disebut penyaluran tidak langsung.

Selain dengan bank, penyaluran secara tidak langsung ini juga bekerja sama dengan usaha mikro (UMKM dan koperasi) sehingga masyarakat dapat mengakses KUR melalui Lembaga Keuangan Mikro dan KSP/USP Koperasi.

Yuk Lihat Untung dan Rugi Pinjam Uang di Bank (Plus Syarat Pinjaman Uang di Bank) 02 - Finansialku

[Baca Juga: Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ]

 

Penyaluran KUR secara langsung juga dilakukan dengan adanya UMKM dan Koperasi dengan cara mengakses atau mendatangi KUR di Kantor Cabang atau Kantor Cabang Pembantu Bank Pelaksana.

Adapun beberapa bank yang ditunjuk pemerintah untuk menyalurkan KUR antara lain sebagai berikut:

  1. BRI
  2. BNI
  3. BUKOPIN
  4. Mandiri
  5. Syariah Mandiri
  6. BTN
  7. Bank Pemerintah Daerah

 

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

Syarat dan Ketentuan Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Untuk dapat memperoleh KUR, setiap pemilik usaha wajib memenuhi seluruh syarat dan ketentuannya. Untungnya, syarat dan ketentuannya sederhana saja.

Pertama-tama, syarat paling umum adalah KUR baru dapat diberikan pada wirausaha yang sudah membuka usahanya minimal 6 bulan dan usaha tersebut berjalan secara terus menerus alias tidak berhenti di tengah-tengah.

Selain itu, usaha juga harus tidak terlibat oleh pinjaman ataupun jaminan dengan pihak BANK lainnya.

Ingin Mengambil Kredit dari Bank Ketahui Penggolongan Kualitas Kredit 02 - Finansialku

[Baca Juga: Ketahuilah Cara Pinjam Uang Di Bank Perkreditan Rakyat (BPR)]

 

Selain syarat umum tersebut, beberapa syarat dan ketentuan lainnya yang ditetapkan bagi Anda yang ingin mengajukan KUR adalah sebagai berikut:

 

#1 Syarat Calon Debitur dan Usaha

Calon debitur haruslah seorang individu yang melakukan usaha produktif pada semua sektor usaha yang nyata namun belum bankable alias tidak sedang menerima fasilitas kredit produktif dari pihak bank manapun.

Pastikan juga usaha Anda sudah beroperasi atau berjalan minimal enam bulan. Jadi dalam hal ini bukan usaha yang masih dalam tahap rencana.

Selain itu, pastikan usaha Anda sehat, artinya kerap meraih untung alih-alih merugi.

 

#2 Kredit yang Ditawarkan

Kredit yang bisa diajukan mencakup 2 jenis dengan jangka waktu yang berbeda pula, yakni sebagai berikut:

  1. Kredit Modal Kerja, dengan jangka waktu maksimal 3 tahun
  2. Kredit Investasi, dengan jangka waktu maksimal 5 tahun

 

Free Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up

Download Ebook Sekarang

 

#3 Besaran Kredit yang Ditawarkan

Dana yang diberikan tidak sembarangan, melainkan sesuai ketentuan berikut ini:

  1. Maksimal yang dapat diberikan sampai Rp20 juta
  2. Biaya administrasi tidak ada
  3. Biaya provisi tidak ada

 

#4 Kelengkapan Dokumen yang Harus Disiapkan

Selain syarat individu, ada pula syarat legalitas bagi calon debitur berupa beberapa dokumen penting berikut ini:

  1. Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK) pemilik usaha
  2. Surat Keterangan usaha dari desa.

 

*Syarat tersebut merupakan syarat dari KUR Bank BRI, dan umum digunakan oleh bank lainnya. Namun untuk informasi lebih lanjut bisa langsung menghubungi bank terkait.

 

Cara Memperoleh Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Kini, Anda sudah siap mengajukan KUR. Tetapi bagaimana cara mendapatkannya ya?

Memang biasanya masyarakat gagal menikmati bantuan pemerintah karena terkendala informasi terkait syarat dan prosedurnya. Untuk mengantisipasi hal tersebut, Finansialku sudah merangkum cara untuk memperoleh KUR dengan plafon hingga Rp500 juta sebagai berikut:

  1. Memastikan usaha termasuk dalam usaha produktif, misalnya: usaha kerajinan, usaha salon kecantikan, rumah makan, dan lain sebagainya.
  2. Mempersiapkan seluruh syarat dan melengkapi dokumen yang diminta oleh pihak bank terkait.
  3. Kunjungi bank yang sudah Anda pilih dari bank yang menyalurkan KUR tersebut. Mintalah informasi sejelas-jelasnya agar Anda bisa menjalani kredit dengan lancar.
  4. Serahkan surat permohonan KUR serta dokumen-dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan KUR tersebut pada pihak bank.
  5. Menunggu proses survey oleh pihak bank untuk menilai apakah pengajuan KUR Anda layak atau tidak. Jika usaha Anda dinilai memenuhi syarat, maka pengajuan kredit Usaha ini akan disetujui dan segera cair.

Iklan Banner Perencanaan Dana Membeli Rumah - 728x90

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

Beberapa tips tambahan dari Finansialku agar pengajuan Anda diterima adalah sebagai berikut ini:

  1. Sekali lagi pastikan Anda tidak memiliki pembiayaan berupa kredit atau pinjaman apapun dari bank atau lembaga keuangan lain pada saat mengajukan KUR.
  2. Pastikan penilaian bank baik dengan menjamin usaha Anda telah berjalan dengan baik selama 6 bulan. Berjalan dengan baik maksudnya adalah tidak ada penghentian di tengah dan usaha memberikan keuntungan alih alih kerugian.
  3. Pastikan keuntungan tersebut tercantum dalam laporan keuangan yang lengkap dan teratur.
  4. Persiapkan agunan untuk berjaga-jaga apabila produk yang disetujui mensyaratkan agunan layaknya kredit multi guna.

 

Kredit Usaha Rakyat Tanpa Agunan, Bagaimana Caranya?

Sesuai tips tambahan di atas, memang biasanya Anda diharuskan menyertakan jaminan atau agunan saat mengambil KUR.

Namun, sejak tahun 2015 kemarin pemerintah melalui Kementerian Koperasi dan UKM telah meluncurkan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) tanpa mewajibkan pelaku usaha tersebut untuk menyertakan jaminan.

Dengan kata lain, KUR disini mirip dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA), yang tidak mewajibkan agunan sebagai salah satu syaratnya. Kabar ini telah dibenarkan oleh Direktur Mikro dan Bisnis Bank Mandiri, Tardi.

Tardi menambahkan bahwa meski syarat agunan telah dihilangkan, kegiatan survei dan penilaian terhadap sebuah usaha akan tetap dilakukan secara saksama dan teliti oleh Bank saat pelaku usaha mengajukan pinjaman tanpa jaminan tersebut.

Ingin Mengambil Kredit dari Bank Ketahui Penggolongan Kualitas Kredit 01 - Finansialku

[Baca Juga: Mengenal KUR, Pilihan Kredit untuk Pendanaan Bisnis UMKM]

 

Hal ini dilakukan dengan tujuan mengantisipasi pemberian KUR pada sembarang pihak dengan sembarang usaha.

Keuntungan melimpah bagi masyarakat, dimana memperoleh kredit puluhan juta rupiah tanpa agunan.

Tetapi sekali lagi untuk bisa menerima keuntungan ini tergantung pada penilaian Bank atas sebuah usaha atau bisnis.

Apabila bank menilai usaha Anda kurang meyakinkan, maka bank merasa perlu sebagai moral obligation untuk menetapkan agunan. Namun berlaku juga sebaliknya.

Jadi, yang paling utama untuk memperoleh KUR tanpa agunan adalah kekuatan usaha Anda, dimana usaha yang sangat kuat akan lebih mudah mendapat penilaian bagus dari bank.

Kekuatan usaha sendiri dapat dilihat dari beberapa faktor, misalnya saja kestabilan usaha, prospek usaha, dan keuangan usaha.

Mengenal KUR, Pilihan Kredit untuk Pendanaan Bisnis UMKM - Perencana Keuangan Independen Finansialku

[Baca Juga: UMKM Tidak Hanya Butuh Modal Usaha, Tetapi Juga …]

 

Tips lainnya untuk memperoleh KUR tanpa agunan adalah dengan memastikan usaha Anda sudah berjalan minimal 1 tahun.

Contoh kasus disini bisa diberikan yaitu dengan kredit Rp25 juta bertenor 3 tahun dan bunga 21%, setiap bulannya kreditur harus mampu menyisihkan sekitar Rp1,2 juta.

Artinya, untuk menjadi debitur yang berpotensi mendapatkan kredit tanpa jaminan, debitur harus  mempunyai kapasitas membayar cicilan kredit yang cukup.

 

Manfaatkan KUR dalam Membangun Bisnis Anda

Melalui artikel tersebut, Anda telah mengenal produk KUR dari pemerintah termasuk beberapa informasi mengenainya, antara lain:

  • Tujuan Kredit Usaha Rakyat (KUR)
  • Pihak penyalur Kredit Usaha Rakyat (KUR)
  • Syarat dan ketentuan Kredit Usaha Rakyat (KUR)
  • Cara mendapatkan Kredit Usaha Rakyat (KUR)

 

Anda juga sudah memperoleh informasi terkait produk KUR terbaru, yakni KUR tanpa agunan yang menyerupai Kredit Tanpa Agunan (KTA), namun ditujukan untuk Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKMK).

Dengan demikian, Anda kini siap membuat pertimbangan matang untuk memasuki komitmen tersebut. Ingatlah bahwa kredit adalah sebuah komitmen yang cukup berat. Sehingga pertimbangkan matang-matang sebelum mengambil KUR bagi modal bisnis Anda.

 

Disclaimer: Penyebutan merek pada artikel ini hanya bertujuan sebagai sarana edukasi, bukan untuk tujuan-tujuan lainnya.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai Kredit Usaha Rakyat dan perannya dalam membantu bisnis Anda? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Aris Wahyu Ekarini. Keuangan: Syarat Mengajukan Permohonan KUR Kredit Usaha Rakyat. Centrausaha.com – https://goo.gl/mfXwL6

 

Sumber Gambar:

  • Kredit Usaha Rakyat 1 – https://goo.gl/mYSBQE
  • Kredit Usaha Rakyat 2 – https://goo.gl/Jd6qbJ

 

Free Download Ebook Panduan Investasi Saham Untuk Pemula

Ebook Panduan Investasi Saham untuk Pemula Finansialku.jpg

Download Ebook Sekarang

By | 2017-11-28T08:02:15+00:00 November 28th, 2017|Categories: Kredit Mikro, Utang Bisnis|Tags: , , , , , |0 Comments

About the Author:

Fransiska Ardela, S.T
Fransiska Ardela, S.T. memiliki background pendidikan S1 di Jurusan Teknik Industri, Fakultas Teknologi Industri, Universitas Katolik Parahyangan. Memiliki ketertarikan dan pengalaman di bidang pendidikan, product management, dan entrepreneurship.

Leave A Comment

Gratis Download E-book, Hanya untuk Anda!

Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula

Investasi Tepat, Untung Mendekat

Bagaimana cara berinvestasi reksa dana untuk investor pemula? Apa saja tips berinvestasi reksa dana agar untung lebih maksimal?

 

7.392 orang

sudah download