Wujudkan Kepemilikan Rumah Minimalis Sederhana dengan Aplikasi Finansialku

Bagaimana cara mempersiapkan biaya rumah minimalis sederhana? Setiap orang tentunya menginginkan sebuah hunian untuk masa depannya, namun sayangnya keinginan ini sulit terwujud.

Namun jangan khawatir, Finansialku siap membantu Anda!

Rubrik Finansialku

Daftar Isi

Memiliki Rumah Minimalis Sederhana, Perlukah?

Bagi Anda yang sudah mulai memasuki dunia kerja, tentunya realita mulai menghantam pikiran Anda dengan keras. Dengan gaji terbatas, otak berputar sedemikian rupa untuk merencanakan pembelian hunian sederhana.

Tidak disangka-sangka, waktu akan berjalan sangat cepat dan tanpa terasa Anda akan menyesali jika belum berhasil memiliki hunian.

Padahal, hunian merupakan sebuah kebutuhan primer yang tidak dapat dipungkiri lagi.

Oleh karena itulah, penting untuk merencanakan kepemilikan hunian sejak dini, bahkan sebisa mungkin sesaat setelah Anda mulai bekerja. Jangan pernah merasa terlalu dini untuk memulai mengumpulkan dana ini.

Nah, agar Anda bisa mempersiapkannya sejak dini, Finansialku akan menjabarkan bagaimana mewujudkan kepemilikan rumah minimalis sederhana dengan aplikasi Finansialku berikut ini:

Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Dengan semakin sulitnya kondisi perekonomian di Indonesia, kini mayoritas masyarakat mengandalkan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) untuk memiliki rumah yang diidam-idamkan.

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) kini menjadi alternatif solusi yang sangat digemari dalam memperoleh rumah idaman karena berbagai keuntungannya.

Adapun beberapa keuntungan utama menggunakan fasilitas kredit rumah (KPR) adalah:

Kebutuhan dana tunai yang besar teratasi karena peminjam hanya perlu menyediakan uang muka saja dan tidak perlu menyiapkan dana dalam jumlah besar.
Adanya keringanan besar angsuran karena ekspektasi peningkatan penghasilan terutama karena KPR umumnya berlangsung dalam jangka panjang.

Namun jelas bahwa KPR pun tetap membutuhkan komitmen untuk melunasi setiap angsurannya. Dengan demikian, Anda tetap harus mengecek kondisi keuangan untuk mengetahui kemampuan finansial Anda.

Jangan sampai Anda membeli rumah di luar kemampuan Anda, dengan potensi kredit macet dan akhirnya rumah idaman disita bank. Menyeramkan sekali ya?

Merencanakan dan Mewujudkan Impian dengan Aplikasi Finansialku

Kini alternatif rumah yang dapat Anda pilih sudah sangat bervariasi. Mulai dari rumah mewah klasik hingga rumah minimalis sederhana.

Semuanya bisa Anda peroleh selama ada perencanaan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Dalam merencanakan dana untuk membeli rumah minimalis idaman, Anda perlu memperhatikan beberapa hal berikut:

Rumah adalah kebutuhan pokok (NEEDS), tetapi rumah mewah adalah keinginan (WANTS). Prioritaskan terlebih dahulu kebutuhan Anda.
Persiapkan uang muka rumah, kurang lebih 30%. Berdasarkan Surat Edaran No. 15/40/DKMP tanggal 24 September 2013, Bank Indonesia mewajibkan calon pembeli rumah membayar uang muka minimal 30% dari harga total rumah.
Pastikan juga Anda mempersiapkan biaya-biaya tambahan, seperti biaya balik nama, biaya notaris, biaya KPR, PPN, dan lain sebagainya. Biasanya besaran biaya tambahan ini mencapai 5% – 10% dari harga rumah.
Pastikan angsuran bulanan yang harus Anda bayarkan tidak melebihi 30% pendapatan per bulan Anda.
Sebisa mungkin ambil KPR dengan rentang waktu 5 – 15 tahun.

Sekarang mari kita simulasikan sebuah contoh perencanaan keuangan untuk dana membeli rumah minimalis sederhana:

Misal Anda baru saja bekerja, dan Anda berencana untuk melamar kekasih dalam jangka waktu 5 tahun lagi.

Anda kemudian mulai mencari-cari rumah minimalis sederhana dengan 3 kamar tidur dan 2 kamar mandi yang sesuai untuk keluarga kecil.

Anda kemudian menemukan sebuah rumah yang sesuai dengan luas tanah 36m² di daerah strategis Bandung dengan harga 450 juta rupiah.

Anda sendiri saat ini baru saja bekerja dengan penghasilan sebesar Rp6,5 juta per bulan (setara dengan Rp78 juta per tahun) dan belum memiliki investasi apapun.

Artinya:

Dalam waktu 5 tahun ke depan, Anda harus memiliki uang muka dengan mempertimbangkan kenaikan harga rumah setiap tahunnya.
Pada tahun ke 6, Anda akan mulai mencicil kredit rumah. Ingat jumlah cicilan tidak boleh melebihi 30% pendapatan.

Nah, kira-kira bagaimana perencanaan dana membeli rumahnya?

#1 Mempersiapkan Uang Muka (DP)

Jika uang muka yang harus disiapkan adalah sebesar 30%,

Diketahui:

Harga rumah saat ini: Rp450.000.000

Besaran uang muka: 30%

Maka:

DP = 30% x 450.000.000 = Rp135.000.000

Berapa yang harus diinvestasikan setiap bulannya agar dapat membayar uang muka rumah? Misalkan Anda ingin berinvestasi di produk reksa dana campuran, dengan hasil investasi rata-rata sebesar 12% per tahun.

Untuk mempermudah perhitungan, Anda bisa menggunakan aplikasi Finansialku dengan fitur Perencanaan Dana Membeli Rumah. Jika Anda pengguna baru silakan daftar di sini atau download di Google Play Store.

Kemudian, masukkan seluruh informasi tadi ke dalam Widget Kalkulator Dana Membeli Barang sebagai berikut:

Anda dapat meng-input data seperti contoh berikut:

Setelah itu, klik “Kirim Jawaban ke Email Saya” dan akan muncul hasil perhitungan seperti ini:

Hi Fransiska,

Untuk membeli DP rumah minimalis sederhana Anda kekurangan dana sebesar Rp. 172.298.010. Anda harus berinvestasi sebesar Rp 2.109.693 per bulan selama 60 bulan, dengan asumsi inflasi tahunan 5% per tahun dan estimasi hasil investasi 12% per tahun.

Ayo rencanakan keuangan menggunakan Aplikasi Finansialku.

Dapat dilihat bahwa Anda memperoleh informasi mengenai jumlah dana yang harus disiapkan dan diinvestasikan setiap bulannya dengan tingkat pengembalian 12% per tahun untuk memperoleh dana total Rp172.298.010 yaitu sebesar Rp2.109.693 per bulan.

Sederhana bukan? Jangan ragu dan gunakan Widget Kalkulator Dana Membeli Barang Finansialku untuk membantu dalam mengatur keuangan untuk mempersiapkan DP rumah minimalis sederhana idaman Anda.

#2 Mempersiapkan Dana untuk Melunasi Angsuran

Nah, setelah mengetahui berapa biaya yang perlu ditabung untuk membayar uang muka, kini Anda harus memperhitungkan berapa dana yang perlu disiapkan untuk melunasi angsuran KPR.

Melalui perhitungan pada poin 1,

Diketahui:

DP 5 tahun lagi: Rp172.298.010

Harga rumah saat ini: Rp450.000.000

Maka:

Estimasi harga rumah 5 tahun lagi minus DP = (450.000.000 x 1.05⁵) – 172.298.010

Estimasi harga rumah 5 tahun lagi minus DP = 574.326.125 – 172.298.010 = Rp402.028.693

Catatan:

Asumsikan suku bunga KPR anuitas efektif dengan suku bunga 8% dan jangka waktu 15 tahun (180 bulan).

Untuk mempermudah perhitungan, Anda bisa menggunakan aplikasi Finansialku dengan fitur Perencanaan Dana Pelunasan Utang. Jika Anda pengguna baru silakan daftar di sini atau download di Google Play Store.

Kemudian, masukkan seluruh informasi tadi ke dalam Widget Kalkulator Dana Pelunasan Utang sebagai berikut:

Anda dapat meng-input data seperti contoh berikut:

Setelah itu, klik “Hitung” dan akan muncul hasil perhitungan seperti ini:

Kesimpulan

Angsuran yang harus dibayarkan adalah Rp3.841.996 per bulan atau Rp46.968.829 per tahun dengan asumsi jenis bunga Anuitas, dengan:

Pokok pinjaman Rp402.028.693

Bunga pinjaman 8% per tahun

Jangka waktu 180 bulan.

Lalu hitung estimasi kenaikan gaji Anda 5 tahun ke depan, dengan asumsi kenaikan gaji mencapai 10% per tahun:

78.000.000 x 1.1⁵ = Rp125.619.780 (Rp10.468.315 per bulan)

Dapat dilihat bahwa biaya angsuran adalah senilai Rp3.841.996 per bulan yang harus mulai diangsur sejak tahun ke-6, dan estimasi gaji pada saat itu adalah senilai Rp10.468.315 per bulan, Anda kemudian bisa mengecek apakah nilai ini melebihi 30% gaji Anda menggunakan cara:

Rp3.841.996 : Rp10.468.315 = 36.7%

Kesimpulan:

Jika melebihi 30%, maka sebaiknya Anda mencari rumah dengan harga lebih rendah, atau mengakalinya dengan tetap berinvestasi sehingga Anda bisa meningkatkan nilai gaji Anda setiap bulan.

Wujudkan Sekarang Juga!

Bagaimana? Apakah Anda sudah siap mempersiapkan dana untuk mewujudkan kepemilikan rumah minimalis sederhana Anda?

Semoga artikel ini bermanfaat bagi Anda yang sedang merencanakan dana untuk membeli rumah minimalis sederhana. Jika Anda merasakan manfaatnya, jangan lupa bagikan artikel ini kepada teman dan kerabat yang juga sedang kebingungan mempersiapkan dana untuk membeli rumah.

Dengan demikian, Anda dan kerabat bisa sama-sama membeli hunian idaman tanpa risiko kredit macet.

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai mewujudkan kepemilikan rumah minimalis sederhana dengan aplikasi finansialku lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

Sumber Gambar: