Dana pensiun syariah dibentuk untuk mengakomodasi umat muslim yang ingin mendapat jaminan tanpa unsur non halal, seperti riba.

Apa saja keunggulan produk ini daripada versi konvensional? Temukan jawabannya dalam artikel berikut!

 

Summary:

  • Meski tujuannya sama, dana pensiun syariah dan konvensional memiliki perbedaan pada prinsip, manfaat, dan kontribusi.
  • Dana pensiun syariah memiliki sederet manfaat baik untuk pemberi kerja, karyawan, dan penyelenggara program pensiun itu sendiri.

 

Pengertian Dana Pensiun Syariah

Memiliki dana pensiun yang cukup akan menjamin kesejahteraan di masa tua.

Produk ini dijalankan dengan prinsip Islam agar sesuai dengan cara hidup masyarakat muslim. Meski begitu, siapa pun boleh mendaftar produk ini.

Dana pensiun syariah merupakan produk, program, atau layanan yang bertujuan untuk  memberi manfaat keuangan pada seseorang yang masuk masa pensiun dengan prinsip Islam.

Meski memiliki tujuan utama yang sama dengan dana pensiun konvensional, produk ini tetap memiliki sejumlah perbedaan, terutama dari sisi prinsip, manfaat, dan kontribusi.

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Syariah Muamalat menjadi produk pertama yang disahkan OJK 2017.

Di tahun yang sama, lembaga independen ini juga mengesahkan penjualan produk investasi syariah Muamalat.

Dalam praktiknya, produk ini melibatkan empat pihak utama, yakni pemberi kerja (wahib), pihak investee, peserta (mauhub lah), dan pensiunan atau ahli waris.

Penyelenggara DPLK berhak membebankan denda (ta’zir) ke perusahaan jika tidak membayarkan iuran peserta selama tiga bulan berturut-turut.

[Baca Juga: Lembaga Keuangan Syariah: Kenali Pengertian, Jenis, dan Prinsipnya]

 

Landasan Hukum Dana Pensiun Syariah

Dana pensiun syariah memiliki tujuan utama untuk menjaga penghasilan pekerja setelah tidak lagi produktif.

Hal ini mengandung prinsip gotong-royong yang sangat dianjurkan dalam Islam. Sejalan dengan Firman Allah SWT dalam Surah al-Maidah ayat 5 yang artinya:

Bertolong-tolonglah kamu dalam kebaikan dan ketakwaan dan janganlah kalian bertolong-tolongan dalam melakukan perbuatan dosa dan permusuhan. (QS al-Maidah: 5)

 

Produk dana pensiun syariah dibentuk berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional Nomor 88/DSN-MUI/XI/2013 tentang Panduan Umum Penyelenggaraan Program Pensiun Berdasarkan Prinsip Syariah.

Dalam peraturan tersebut tertulis bahwa penyelenggaraan, pengelolaan, dan penerima manfaat dana pensiun syariah sesuai dengan syariat Islam atau Fatwa MUI.

Sementara itu, dalam Peraturan OJK nomor 33/POJK/05/2016 tentang Penyelenggaraan Program Pensiun Berdasarkan Prinsip Syariah dijelaskan bahwa produk ini dikelola dengan hukum Islam dan Fatwa Dewan Syariah Nasional MUI.

Dengan begitu, setiap penyelenggara DPLK harus memiliki Dewan Pengawas Syariah untuk memantau manajemen produk.

 

Manajemen Pengelolaan Dana Pensiun Syariah

Penyelenggara dana pensiun syariah harus menggunakan prinsip Islam dalam menjalankan bisnisnya, termasuk saat mengalokasikan dana peserta ke produk investasi.

Penyelenggara tidak diperkenankan berinvestasi di perusahaan yang berhubungan dengan produk atau cara bisnis non halal.

Dalam peraturan menteri keuangan nomor 199/PMK.010/2008 tentang Investasi Dana Pensiun, disebutkan beberapa instrumen yang dapat menjadi opsi investasi dana.

Sebagian besar produk yang dituliskan kini sudah tersedia dalam bentuk syariah:

  1. Bangunan di Indonesia
  1. Deposito berjangka bank
  1. Deposito on call bank
  1. Efek beragun aset dari kontrak investasi kolektif efek beragun aset
  1. Kontrak opsi saham yang tercatat di bursa efek di Indonesia
  1. Obligasi (tercatat di Bursa Efek Indonesia)
  1. Penempatan langsung pada saham
  1. Reksa dana berbentuk kontrak investasi kolektif penyertaan terbatas
  1. Reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, reksa dana campuran, dan reksa dana saham.
  1. Reksa dana terproteksi, reksa dana dengan penjaminan, dan reksa dana indeks
  1. Reksa dana yang unit penyertaannya diperdagangkan di bursa efek
  1. Saham (tercatat di Bursa Efek Indonesia)
  1. Sertifikat Bank Indonesia
  1. Sertifikat deposito pada bank
  1. Sukuk (tercatat di Bursa Efek Indonesia)
  1. Surat Berharga Negara (SBN)
  1. Tabungan bank
  1. Tanah di Indonesia
  1. Unit penyertaan dana investasi real estate berbentuk kontrak investasi kolektif

 

Selain menggunakan prinsip Islam, pengelolaan dana pensiun syariah setidaknya harus mencakup komponen:

  1. Rate of return yang didapat dengan memperhatikan keamanan dana dan kebutuhan likuiditas.
  1. Risiko yang bisa ditoleransi dalam aktivitas investasi
  1. Kebutuhan likuiditas
  1. Diversifikasi

[Baca Juga: Jenis Dana Pensiun di Indonesia, Fungsi dan Manfaatnya, Lengkap!]

 

Manfaat Dana Pensiun Syariah

Dana pensiun syariah memiliki beberapa manfaat sebagai berikut:

 

#1 Manfaat untuk Pemberi Kerja

Perusahaan yang memiliki jaminan dana pensiun untuk karyawan cenderung memiliki citra positif di masyarakat.

Di sisi lain, karyawan akan lebih loyal bekerja karena mendapat imbalan yang setimpal.

 

#2 Manfaat untuk Karyawan

Beberapa manfaat dana pensiun syariah untuk karyawan yakni:

 

#1 Menyiapkan Masa Depan Sesuai Tuntunan Syariat

Penggunaan produk syariah memastikan umat muslim hidup sesuai dengan tuntunan Al-Qur’an dan sunah.

Memproteksi diri dengan produk ini akan membantu menjaga kualitas hidup  di masa depan dan mendekatkan seseorang kepada Tuhan.

 

#2 Memenuhi Kebutuhan di Masa Tua

Bertambahnya usia membuat kemampuan fisik seseorang menurun. Dampaknya, kesempatan kerja juga hilang.

Agar tetap mandiri di masa tua, Anda perlu mendaftar dalam program dana pensiun syariah.

Dana ini bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan harian, membangun usaha, atau kebutuhan berobat. Sehingga perlu kita persiapkan dengan matang.

Sebagai tambahan referensi dalam merencanakan dana pensiun, yuk, baca ebook gratis dari Finansialku Panduan Praktis Pensiun Bahagia, Sejahtera dan Sehat.

 

#3 Warisan untuk Keluarga

Setiap kemungkinan bisa saja terjadi di masa depan. Dengan begitu, produk dana pensiun bisa menjaga keluarga dari hilangnya sumber pendapatan utama.

Harapannya, dana pensiun syariah bisa menjadi warisan dan dimanfaatkan dengan bijak.

 

#3 Manfaat untuk Penyelenggara Program Pensiun

Perusahaan penyelenggara program pensiun mendapat keuntungan berupa bagi hasil dari dana peserta yang diinvestasikan.

Mereka juga membantu mewujudkan masa tua yang sejahtera bagi pekerja.

 

Keunggulan Dana Pensiun Syariah

Berikut adalah keunggulan dana pensiun syariah daripada dana pensiun konvensional:

  1. Investasi dalam sukuk dan saham syariah menjanjikan masa depan yang cerah.
  1. Investasi jangka panjang dalam dana pensiun syariah memberikan keuntungan yang relatif stabil.
  1. Memberi kenyamanan kepada umat Muslim karena memiliki program pensiun dengan prinsip syariah Islam.
  1. Program ini juga memberi kesempatan kepada lembaga keuangan syariah untuk tumbuh melalui keuntungan yang diperoleh.

 

Setelah mengetahui sejumlah manfaat dan keunggulan dana pensiun syariah, apakah Anda tertarik untuk merencanakannya?

Agar lebih tepat dan terarah, yuk, lakukan konsultasi perencanaan keuangan syariah bersama Perencana Keuangan Finansialku.

Banner Konsul Dana Pensiun

 

Cara Kerja Dana Pensiun Syariah

Produk dana pensiun syariah bebas riba, gharar, dan maisir. Peserta dan pemberi kerja terikat dalam perjanjian (akad) pembayaran iuran sampai batas yang ditentukan.

Dalam praktiknya, akad bisa berbentuk hibah bi syarth dan hibah muqayyadah, yakni dengan konteks pelimpahan iuran pemberi kerja dengan pekerja.

Sementara, akad pelimpahan kuasa imbal jasa dengan pihak ketiga bisa menggunakan perjanjian wakalah bil ujrah, mudarabah, dan ijarah.

Secara umum, cara kerja produk dana pensiun syariah adalah:

 

#1 Pendaftaran Peserta

Pekerja yang ingin mengikuti dana pensiun syariah mendaftarkan diri sebagai peserta.

Pendaftaran ini melibatkan perjanjian antara peserta dan lembaga dana pensiun, untuk mengatur hak, kewajiban, dan manfaat yang akan diterima peserta di masa pensiun.

 

#2 Pembayaran Iuran

Peserta atau pemberi kerja membayar iuran secara berkala ke dana pensiun syariah, sesuai aturan yang ditetapkan.

Iuran ini akan diinvestasikan untuk menghasilkan pendapatan di masa depan.

 

#3 Investasi

Dana yang terkumpul dari iuran peserta diinvestasikan sesuai prinsip-prinsip keuangan syariah.

Investasi dilakukan pada instrumen yang sesuai dengan ajaran Islam, seperti saham syariah, obligasi syariah, dan properti syariah.

Berbicara tentang investasi untuk dana pensiun, Sobat Finansialku juga bisa perluas wawasan dengan melihat tayangan video Finansialku berikut ini:

 

#4 Distribusi Keuntungan

Keuntungan dari investasi dalam dana pensiun syariah akan dibagikan kepada peserta atau pensiunan sesuai perjanjian awal.

Pembagian ini akan terlaksana sesuai dengan prinsip syariah.

 

#5 Masa Pensiun

Ketika peserta mencapai usia pensiun atau kondisi tertentu yang telah ditetapkan, mereka berhak menerima manfaat dari dana pensiun syariah.

Manfaat ini dapat berupa pembayaran berkala seperti bulanan atau tahunan, atau sesuai dengan ketentuan yang sudah disepakati sebelumnya.

 

#6 Pengawasan

Dana pensiun syariah tunduk pada pengawasan ketat oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan peraturan yang dikeluarkan oleh otoritas keuangan setempat.

Tujuannya adalah memastikan bahwa pengelolaan dana sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan memberikan manfaat yang diharapkan kepada peserta.

[Baca Juga: 5 Produk Bank Syariah yang Banyak Diminati, Sesuai Prinsip Islam!]

 

Pertahankan Gaya Hidup Efisien Sambil Mengumpulkan Dana Pensiun

Memiliki dana pensiun yang cukup adalah kunci untuk menjaga kesejahteraan di hari tua.

Dana pensiun syariah memberikan solusi yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam. Tetapi terbuka bagi siapa pun yang ingin mengikuti program ini.

Pentingnya pengelolaan dana pensiun syariah yang berlandaskan prinsip Islam memberikan manfaat jangka panjang yang sesuai dengan nilai-nilai agama.

Jika Anda ingin mengoptimalkan manfaat finansial dan menjalani hidup sesuai kebutuhan, konsultasi keuangan pribadi dengan Perencana Keuangan Finansialku bisa menjadi langkah bijak.

Melalui konsultasi ini, Anda dapat merencanakan dengan lebih baik, memastikan kebutuhan masa depan terpenuhi, dan hidup dengan penuh kesejahteraan.

Untuk informasi lebih lanjut, silakan hubungi Customer Advisory Finansialku di 0851 5866 2940. Konsultasi sekarang!

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Demikian pembahasan tentang produk dana pensiun syariah. Bagaimana tanggapan Anda? Mari sampaikan di kolom komentar berikut.

Silakan bagikan informasi ini ke media sosial untuk membantu lebih banyak orang memahami produk ini. Terima kasih!

 

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Admin. 26 November 2022. Dana Pensiun Syariah : Landasan Hukum, Asas, Tujuan dan Fungsi, Jenis, Manajemen Pengelolaan dan Kendalanya. An-nur.ac.id – https://bit.ly/454MMY3
  • Admin. 30 September 2021. Dana Pensiun Syariah: Arti dan Bedanya dengan Konvensional. ocbcnisp.com – https://bit.ly/3OU6oIZ
  • Admin. Masa Pensiun Cerah Bersama Dana Pensiun Syariah. Ojk.go.id – https://bit.ly/3qzV6jv
  • Admin. Segera Persiapkan Masa Tua Anda dengan Dana Pensiun Syariah! Prudentialsyariah.co.id – https://bit.ly/3OyVyGU
  • Hani Nastiti. 15 Desember 2022. Dana Pensiun Syariah: Pengertian, Manfaat, dan Cara Kerjanya. Tanamduit.com – https://bit.ly/3OuSbke
  • Pamela. 21 Mei 2022. Dana Pensiun Syariah: Keunggulan hingga Konsep di Dalamnya. Ajaib.co.id – https://bit.ly/3qkO5TR