Perencanaan Keuangan: Pengertian, Tujuan, dan Contohnya

Perencanaan keuangan adalah aspek penting yang sebaiknya tiap orang pahami. Kira-kira, apa tujuannya untuk Sobat Finansialku?

Yuk, simak penjelasan lengkapnya dalam artikel berikut!

Ditinjau oleh Shierly, S.E., M.B.A.,CFP^®

Summary:

Perencanaan keuangan yang tepat, dapat membantu seseorang melakukan transformasi kehidupan untuk mencapai tujuan keuangannya.

Dengan pondasi keuangan yang sehat, maka bisa memenuhi aspek keamanan keuangan hingga kenyamanan keuangan.

Daftar Isi

Mengenal Apa Itu Perencanaan Keuangan

Kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi di masa depan. Meski sekarang punya banyak aset, kondisi setahun kemudian belum tentu sama.

Lantas, bagaimana cara mengelola aset agar tidak numpang lewat? Jawabannya dengan perencanaan keuangan.

Secara sederhana, perencanaan keuangan adalah proses mengatur, mengelola, atau mengalokasikan uang untuk mewujudkan tujuan keuangan dalam rangka mendapatkan kepuasan ekonomi.

Menurut Financial Planning Standards Board Indonesia (FSBI), istilah ini diartikan sebagai proses mencapai tujuan hidup melalui manajemen finansial yang terencana.

Beberapa tujuan hidup yang dimaksud bisa berbentuk persiapan dana hari tua, dana pendidikan anak, atau beli rumah pertama.

Perencanaan keuangan bisa membantu kamu mendapatkan hal-hal tadi. Loh, kok bisa?

Karena, kamu akan mencatat semua arus kas, mengidentifikasi sumber pemasukan dan pengeluaran, dan mengalokasikan dana untuk pos-pos strategis. Misal, menganggarkan 20% pendapatan untuk tabungan beli rumah baru.

Tujuan Membuat Perencanaan Keuangan

Perencana keuangan menyarankan setiap orang untuk punya perencanaan keuangan. Sebab, ada beberapa tujuan pentingnya, antara lain:

#1 Mencapai Tujuan Keuangan

Adanya perencanaan keuangan, akan memudahkan kamu dalam memetakan apa saja tujuan keuangan yang ingin dicapai dan strategi untuk mencapainya.

Baik tujuan keuangan jangka pendek, menengah, atau jangka panjang. Dengan catatan, kamu patuh pada catatan yang sudah dibuat.

Salah satu contoh tujuan keuangan yang penting bagi setiap orang adalah memiliki dana darurat yang ideal. Dana darurat punya peran penting untuk menghadapi kondisi khusus di masa depan.

Sebaiknya dana ini kamu simpan di instrumen yang likuid, berisiko rendah, dan memberi keuntungan maksimal.

#2 Meningkatkan Kekayaan (Net Worth)

Perencanaan keuangan bisa membuat kamu makin produktif karena sudah tahu apa yang harus dicapai dan strategi untuk mendapatkannya.

Dari sana, kamu akan lebih termotivasi menambah penghasilan yang berarti bisa menambah nilai kekayaanmu.

Selain itu, membuat perencanaan keuangan dengan pendapatan bulanan juga berarti membiasakan perilaku yang sama dengan berupaya menghasilkan aset baru.

Saat memasukkan sejumlah uang ke tabungan berjangka, kamu sedang dalam proses meningkatkan nilai aset (uang).

Begitu pun saat membeli tanah atau saham dengan uang yang dianggarkan dari perencanaan keuangan. Dua perilaku tadi menghasilkan output yang sama, yakni pertambahan nilai.

#3 Mengevaluasi Kondisi Keuangan Saat Ini

Orang dengan perencanaan keuangan cenderung lebih bijak dalam mengelola keuangan, termasuk melakukan evaluasi terhadap kondisi keuangannya.

Evaluasi bisa kamu lakukan berdasarkan catatan arus kas bulanan hingga manajemen risiko.

Jika kamu memerlukan bantuan untuk mengevaluasi kondisi keuangan atau financial check up, Perencana Keuangan Finansialku siap membantu.

Klik banner di bawah ini untuk buat janji konsultasi secara 1 on 1, ya!

#4 Membangun Pondasi Keuangan yang Sehat

Dengan membuat perencanaan keuangan, ini menjadi langkah untuk membangun pondasi keuangan yang sehat.

Sebagai gambaran, kamu bisa lihat Piramida Keuangan Finansialku berikut ini:

Berdasarkan piramida keuangan di atas, adanya perencanaan keuangan bisa membuat kamu aman secara keuangan sehingga dapat memenuhi kebutuhan jangka pendek dan terhindar dari kebangkrutan.

Selain itu, jika kamu yang punya cicilan, maka dengan perencanaan keuangan bisa membuat strategi untuk melunasinya dan mulai berinvestasi, untuk mendukung pondasi keuangan yang sehat.

Alih-alih mengendapkan uang di rekening biasa, kamu bisa menggunakannya untuk beli instrumen investasi, seperti reksa dana, saham, properti, dan deposito.

Kamu harus belajar giat untuk jadi investor andal agar tidak salah strategi. Selain itu, menemukan produk yang benar-benar cocok juga butuh waktu.

Pada tingkatan berikutnya, kamu perlu memiliki proteksi yang nantinya akan menyelamatkan keuangan, jika terjadi risiko.

Proteksi yang dimaksud bisa dalam bentuk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, sakit kritis, dan sebagainya yang sesuai dengan kebutuhan.

Untuk mengetahui jenis asuransi apa saja yang kamu butuhkan, yuk, baca ebook Finansialku Solusi Asuransi Sesuai Kebutuhan Kamu.

Dengan pondasi keuangan yang sehat, kamu pun bisat mewujudkan tujuan keuangan jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dengan strategi yang tepat.

Contoh Perencanaan Keuangan

Kurang afdal rasanya jika membahas perencanaan keuangan tanpa menyertakan contohnya.

Yuk, simak simulasi berikut mengenai gambaran perencanaan keuangan:

#1 Perencanaan Keuangan Mahasiswa

Sebut saja namanya Dika, seorang lulusan S1 yang menimba ilmu ke Jakarta. Uang bulanan yang ia miliki pun belum menutupi kebutuhan alias minus.

Namun, Dika tidak meratapi nasib begitu saja. Dia mencoba meningkatkan penghasilan sebagai freelance sekaligus menurunkan pengeluaran.

Sehingga, Dika pun memiliki arus kas bersih Rp2.000.000 per bulan untuk dialokasikan sebagai tabungan dan investasi.

Dari Rp2.000.000 yang Dika miliki, bisa ia alokasikan juga untuk kebutuhan dana darurat.

Dana darurat untuk Dika yang masih single, minimal 6x pengeluaran bulanan atau 6 x Rp8.000.000 = Rp48.000.000.

Jika Dika secara konsisten bisa mengalokasikan Rp2.000.000 per bulan, maka dalam kurun waktu 2 tahun, dia sudah bisa mengumpulkan dana darurat idealnya.

Jadi, perencanaan keuangan adalah tentang transformasi kehidupan seseorang.

Bukan sekadar mengikuti arus kas, melainkan terdapat panduan perhitungan keuangan dan memperhatikan perubahan-perubahan yang terjadi dan mungkin terjadi dari setiap orang (atau kondisi eksternal).

Dari contoh Dika, kita bisa melihat dari yang semula Dika hidup mengandalkan pemasukan untuk memenuhi kebutuhan harian saja, kini dia sudah bisa mengalolasikan untuk kebutuhan dana darurat juga.

#2 Perencanaan Keuangan Keluarga

Berikut adalah contoh perencanaan keuangan untuk keluarga:

Siap Merencanakan Keuangan Sekarang?

Perencanaan keuangan adalah cara cerdas memutar dan meningkatkan aset.

Keberhasilan perencanaan keuangan dipengaruhi oleh banyak faktor, termasuk dirimu sendiri—karena kamulah yang menjalankannya.

Apakah kamu siap membuat perencanaan keuangan pribadi? Daripada pusing memikirkan hal ini sendiri, kamu bisa minta saran Perencana Keuangan Finansialku.

Hubungi WhatsApp 0851 5866 2940 untuk informasi lebih lanjut. Konsultasi sekarang!

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Demikian pembahasan tentang perencanaan keuangan. Semoga penjelasan di atas bisa membantu kamu, ya.

Kamu sudah paham esensi perencanaan keuangan. Yuk, bagikan artikel ini ke media sosial agar informasi penting ini tidak berhenti di kamu. Terima kasih!

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

Admin. 08 Oktober 2021. Perenca naan Keuangan – Pengertian, Tujuan, dan Cara Melakukannya. Sribuu.id – https://bit.ly/3Cthdut

Admin. Perenca naan Keuangan: Manfaat untuk Pribadi dan Bisnis Anda. https://bit.ly/3X5tlLz

Admin. Perenca naan Keuangan Untuk Masa Depan Anda dan Keluarga. fpsbindonesia.com – https://bit.ly/3NNFGkL

Hani Nastiti. 03 April 2023. 5 Manfaat dan Cara Membuat Peren canaan Keuangan yang Mudah. Tanamduit.com – https://bit.ly/46dIm1Y

Reza Adsyah. 19 Oktober 2021. Ketahui 6 Tujuan Perenc anaan Keuangan Bagi Hidup Anda. investree.id – https://bit.ly/3PR4YzO

Perencanaan Keuangan: Pengertian, Tujuan, dan Contohnya

Mengenal Apa Itu Perencanaan Keuangan