5 Tahapan Perencanaan Keuangan, Jangan Sampai di-Skip!

Tahapan perencanan keuangan perlu Anda pahami dengan tepat, agar mimpi dan tujuan keuangan lebih mudah terwujud.

Jika masih bingung, simak step by step-nya dalam artikel Finansialku berikut ini!

Summary:

Perencanaan keuangan penting bagi setiap orang untuk memudahkan atur penghasilan, pengeluaran, sampai memantau naik turunnya status keuangan.

Melakukan tahapan perencanaan keuangan dengan sistematis dan realistis akan memperbesar potensi tujuan keuangan semakin mudah tercapai.

Daftar Isi

Pentingnya Melakukan Perencanaan Keuangan

Di era media sosial saat ini, banyak orang membagikan pencapaian pribadinya ke muka publik.

Anda pun mulai membanding-bandingkan pencapaian Anda dengan orang lain. Di sisi lain, Anda kerja bertahun-tahun tapi belum punya apa-apa. Kok bisa ya?

Bisa jadi, itu karena belum adanya perencanaan keuangan. Alhasil, bermimpi tanpa membuat target tujuan keuangan yang terukur dan terarah, membuat tujuan akan sulit tercapai.

Berikut pentingnya perencanaan keuangan dalam setiap aspek keuangan, antara lain:

#1 Penghasilan

Ketika Sobat Finansialku memiliki rencana keuangan, maka pengelolaan penghasilan pun akan lebih baik.

Anda tahu persis berapa banyak penghasilan dari gaji, imbal hasil investasi, dividen, dan sebagainya.

Dengan demikian Anda akan memiliki gambaran apakah penghasilan itu cukup untuk mencapai tujuan keuangan. Atau justru perlu mencari tambahan penghasilan dari sumber lain.

#2 Pengeluaran

Pengeluaran berubah seiring dengan perubahan gaya hidup dan tahapan kehidupan.

Adanya perencanaan keuangan bisa menunjukkan apakah kemampuan penghasilan Anda sesuai dengan pengeluaran atau sebaliknya.

Bahkan jika pengeluaran Anda berlebih dalam satu bulan, Anda akan tahu berapa banyak pengeluaran yang harus dikurangi di bulan berikutnya agar sesuai anggaran.

#3 Tabungan dan Investasi

Ketika Anda mencatat pendapatan dan pengeluaran, Anda tahu berapa jumlah arus kas bersih yang bisa dialokasikan untuk menabung dan berinvestasi.

Rencana keuangan akan memberi gambaran portofolio investasi dan rincian alokasi aset yang tepat sesuai kapasitas pendapatan, kebutuhan, dan tujuan Anda.

Jika Anda masih bingung dalam menentukan instrumen investasi yang tepat, yuk, baca ebook Finansialku Panduan Praktis Menuju Investasi yang Sukses sebagai referensi.

#4 Pensiun

Tentunya kita menginginkan masa pensiun yang nyaman. Untuk persiapan pensiun, setidaknya perlu cadangan uang tunai dan proteksi untuk mengurus biaya pengobatan dan keadaan darurat lainnya.

Rencana keuangan yang tepat akan memperhitungkan target dana pensiun beserta strategi investasi untuk mencapai target tersebut.

#5 Perencanaan Waris

Jumlah kekayaan yang diwariskan tidak penting. Akan tetapi, distribusi kekayaan adalah hal yang penting dalam perencanaan keuangan.

Jangan sampai terjadi keretakan dalam rumah tangga akibat masalah waris atau pembagian kekayaan.

Seperti pengalaman salah satu klien Finansialku yang “rebutan warisan”. Selengkapnya, Anda bisa cek story di bawah ini:

#6 Naik Turunnya Status Keuangan

Ada banyak perubahan dalam hidup seseorang. Anda menikah, risiko kehilangan pekerjaan, atau orang yang Anda cintai sakit kritis.

Perubahan tersebut dapat menyebabkan perubahan positif atau negatif dalam status keuangan Anda.

Pentingnya perencanaan keuangan pribadi mengantisipasi kebutuhan keuangan dalam berbagai kondisi dan memastikan aliran keuangan lancar setiap saat.

Tahapan-tahapan Perencanaan Keuangan

Setelah mengetahui pentingnya perencanaan keuangan, yuk, ikuti tahapan di bawah ini jika Anda ingin sukses wujudkan mimpi melalui perencanaan keuangan:

#1 Mengetahui Kondisi Keuangan Saat Ini

Tahapan yang pertama adalah mengetahui kondisi keuangan Anda saat ini. Berapa penghasilan dan pengeluaran Anda? Aset dan utang apa saja yang Anda miliki?

Kondisi keuangan bisa terpengaruh dari usia, jenis pekerjaan, jumlah tanggungan, hingga kondisi kesehatan.

Hal ini akan jadi pertimbangan ketika Anda ingin mengetahui kebutuhan dana darurat, asuransi, dan perencanaan keuangan lain seperti manajemen arus kas atau manajemen utang.

#2 Mengukur Kesehatan Finansial

Tahapan selanjutnya adalah cek kesehatan keuangan Anda. Pastikan rasio aset lancar, rasio utang, rasio aset investasi sehat.

Rasio utang terhadap aset tidak boleh lebih dari 50%. Selain itu, usahakan dana pembayaran utang maksimal 35% dari penghasilan.

Porsi aset kas/setara kas tidak perlu terlalu besar. Cukup 15% saja dari nilai kekayaan bersih. Karena aset lancar tidak menghasilkan imbal hasil yang cukup.

Sementara rasio aset investasi yang aman adalah >50% dari kekayaan bersih. Sebaiknya persentase tersebut semakin besar menjelang pensiun.

Jika Anda ingin mengecek kesehatan keuangan bersama Perencana Keuangan Finansialku, klik banner di bawah ini, yuk!

#3 Menentukan Tujuan Keuangan

Setelah mengetahui kondisi dan kesehatan keuangan, selanjutnya adalah menentukan tujuan keuangan.

“Tujuan keuangan harus terukur dalam nilai mata uang dan target jangka waktu,”.

Sebagai contoh:

Memiliki tabungan Rp20 juta dalam setahun ke depan

Mengambil KPR dalam dua tahun ke depan

Membeli mobil lima tahun mendatang.

Tuliskan semua mimpi Anda. Setelah itu, susun berdasarkan skala prioritas. Rasio-rasio yang belum sehat bisa diprioritaskan terlebih dulu.

Terutama rasio utang dan kecukupan dana darurat dalam bentuk tabungan atau aset lancar lain.

#4 Menyusun Rencana Keuangan

Perencanaan keuangan harus Anda buat realistis dan tidak mengorbankan pengeluaran penting lainnya.

Contohnya:

Membayar Rp350 ribu/bulan untuk premi asuransi pendidikan anak selama 10 tahun

Menabung untuk dana darurat Rp500 ribu/bulan selama 2 tahun

Mencicil Rp1,5 juta/bulan untuk kredit pembelian mobil selama 10 tahun.

Jika ingin berinvestasi, sesuaikan produk keuangan dengan tujuan keuangan, kebutuhan, dan jangka waktu pencapaiannya. Lakukan strategi pencapaian tersebut dengan disiplin.

#5 Melakukan Evaluasi Secara Berkala

Tahap terakhir dan tidak kalah penting tentu saja evaluasi berkala. Evaluasi berkala penting untuk mengetahui apakah rencana keuangan masih sesuai jalur atau tidak.

Terutama jika terjadi suatu kejadian tidak terduga yang mempengaruhi dinamika keuangan. Seperti ketika terkena musibah, kehilangan pekerjaan, rencana pindah ke luar kota, dll.

Sebagai tambahan referensi untuk Anda yang ingin mewujudkan mimpi melalui perencanaan keuangan, download ebook gratis dari Finansialku Cara Wujudkan Mimpi kamu dengan Perencanaan Keuangan.

Mindset Agar Sukses Merencanakan Keuangan

Sekarang, Anda sudah tahu tahapan perencanaan keuangan, kan? Agar sukses dalam menjalankannya, yuk, tanamkan pola pikir berikut ini:

#1 Tidak “Ikut-ikutan” Goals Orang Lain

Tetangga Anda baru liburan dari luar negeri? Teman seumuran Anda sudah punya rumah sendiri sementara Anda belum?

Kakak atau adik Anda baru menambah koleksi mobil baru dan barang-barang branded?

Semua orang memiliki penghasilan yang berbeda, begitu pula dengan cara membelanjakannya.

Bandingkan diri Anda dengan diri sendiri di masa lalu saja. Karena kondisi finansial tiap orang berbeda-beda.

#2 Belajar Berproses dan Berprogres

Bagaimana cara mengetahui Anda memiliki peningkatan dalam hal finansial atau tidak?

Hitung kekayaan bersih setiap tahun sebagai cara untuk mengukur kesuksesan Anda. Kurangi total aset dengan total utang dan bandingkan nilai tersebut dari tahun ke tahun.

“Melunasi utang mungkin bukan tujuan keuangan yang menarik. Tetapi jika utang Anda turun setiap tahun maka kekayaan bersih Anda naik,”.

Dengan melihat hal tersebut, mungkin Anda bisa lebih termotivasi untuk mewujudkan tujuan keuangan lainnya.

#3 Berpikir Jauh ke Masa Depan

Menjaga fokus Anda pada tujuan jangka panjang bisa jadi sulit. Tentunya lebih menyenangkan merencanakan biaya liburan bersama keluarga tahun ini daripada merencanakan dana pendidikan tinggi anak Anda yang saat ini masih menyusui.

Apalagi berpikir tentang dana pensiun 30 tahun lagi. Pastinya akan lebih mudah untuk menunda merencanakan hal tersebut.

Namun percayalah, manfaatnya akan terasa saat Anda merencanakannya sejak dini, meski tujuannya masih sangat jauh di masa depan.

Lakukan Tahap Demi Tahap untuk Capai Tujuan Keuangan

Sobat Finansialku, demikan pentingnya perencanaan keuangan, tahapan untuk membuatnya hingga mindset yang perlu tertanam dalam diri kita.

Jika Anda masih bingung, tujuan keuangan apa yang sebenarnya ingin diraih dengan kondisi keuangan sekarang. Perencana Keuangan Finansialku siap membantu memahami kebutuhan dan memberikan strategi yang tepat.

Seperti mulai berpikir ke arah strategi investasi yang spesifik sampai membantu memantau perkembangan finansial Anda, apakah masih on track atau tidak.

Yuk, buat janji konsultasi secara 1 on 1 dengan menghubungi Customer Advisory Finansialku di nomor 0851 5866 2940. Daftar sekarang!

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Jika ada pertanyaan seputar tahapan perencanaan keuangan, tulis di kolom komentar di bawah ini, ya.

Jangan lupa bagikan informasi ini kepada teman-teman lain yang ingin mewujudkan mimpi dan membutuhkan perencana keuangan. Terima kasih.

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Rerefensi:

Admin. Cara Merencanakan Keuangan. sikapiuangmu.ojk.go.id- https://bit.ly/3O8Zq1a

Hemant Beniwal. Importance of Financial Planning in Your Life. retirewise.in- https://bit.ly/3Oy4Zaw

Admin. 5 Januari 2023. Kenali Rasio Keuangan, Keuangan Sehat Tujuan Keuangan Tercapai. sikapiuangmu.ojk.go.id- https://bit.ly/44TXbp8

Rico Dilello. 27 September 2015. Write a Personal Financial Plan in 7 Easy Steps. ricodilello.wordpress.com- https://bit.ly/478r32T

5 Tahapan Perencanaan Keuangan, Jangan Sampai di-Skip!