Perencanaan keuangan penting dimiliki untuk hidup yang terjamin di masa depan. Tips perencanaan keuangan berikut ini akan membantu Anda ketika menyusunnya.

Simak pembahasan lengkapnya dalam artikel Finansialku.

 

Ditinjau oleh Shierly, S.E., M.B.A.,CFP®

 

Summary:

  • Dalam merencanakan keuangan, penting untuk mengetahui skala prioritas dan tujuan keuangan untuk meningkatkan potensi keberhasilan dari rencana yang dilakukan.
  • Terdapat beberapa tips perencanaan keuangan yang sebaiknya diterapkan dan lakukan secara konsisten.

 

Menyelamatkan Diri dengan Perencanaan Keuangan

Setiap orang ingin mencapai kebebasan keuangan di masa depan. Salah satu cara mewujudkannya adalah dengan membuat perencanaan keuangan yang matang.

Banyak orang mengesampingkan pentingnya mencatat pengeluaran, menghitung pemasukan, dan alokasi dana darurat. Padahal, ketiganya instrumen vital untuk membantu mewujudkan masa depan cerah.

Anda bisa mulai membuat rencana keuangan jangka pendek dengan mengalokasikan dana untuk kebutuhan satu bulan ke depan. Jika sudah terlatih, mulai susun rencana jangka panjang setelah tidak produktif.

Lantas, apakah perencanaan keuangan hanya fokus pada pembatasan pengeluaran?

Jawabannya tidak, ada sejumlah tips perencanaan keuangan yang dapat Anda ikuti agar uang yang tersimpan tidak hanya mengendap. Untuk tahu lebih lanjut, simak pembahasan Finansialku berikut ini!

 

Tips Perencanaan Keuangan

Pada dasarnya, perencanaan keuangan merupakan usaha seseorang untuk mempertahankan asetnya.

Dalam perencanaan keuangan, Anda sebaiknya melakukan investasi. Di sisi lain, perencanaan keuangan juga bentuk investasi.

Berikut adalah tips perencanaan keuangan untuk meningkatkan potensi keberhasilan rencana Anda:

 

#1 Buat Tujuan Keuangan

Tips perencanaan keuangan pertama adalah menyusun tujuan keuangan. Aspek ini berkaitan dengan alokasi dana untuk kebutuhan tertentu, baik jangka pendek, menengah, atau panjang.

Contohnya, pos dana beli kendaraan, pernikahan, naik haji, biaya pendidikan anak, dan tabungan hari tua.

Tujuan keuangan dibuat dengan skala prioritas yang menjadi kebutuhan primer di bagian atas. Selanjutnya kebutuhan sekunder, dan tersier.

Jangan lupa untuk menetapkan tanggal dan jangka waktunya. Dengan begitu, penerapannya akan lebih mudah.

Berikut adalah contoh tujuan keuangan:  

  • Dana Darurat
  • DP Rumah
  • Dana Menikah

 

Mari kita coba simulasikan 3 tujuan keuangan tersebut dan sesuaikan dengan kemampuan keuangan (asumsi bisa menyisihkan minimal Rp3 juta per bulan selama 10 tahun).

tips perencanaan keuangan_contoh perhitungan tujuan keuangan

Tabel Simulasi Perhitungan Tujuan Keuangan

*) asumsi imbal hasil investasi 5% – 8% per tahun

 

Berdasarkan simulasi tersebut, ternyata jika direncanakan dengan matang dan ditindaklanjuti dengan investasi yang rutin maka dana investasi akan bertumbuh dan mencapai tujuan keuangan.

 

#2 Pahami Kondisi Keuangan Saat Ini

Anda juga harus paham kondisi keuangan saat ini. Pemahaman keuangan pribadi yang menyeluruh akan membuat Anda mudah menentukan langkah berikutnya.

 

#3 Tentukan Strategi untuk Mencapai Tujuan Keuangan

Tips berikutnya adalah menentukan strategi dalam rangka mencapai tujuan keuangan. Sebelum melakukan ini, silakan analisis kebiasaan belanja bulanan. Jika cukup sehat, lanjutkan dengan penentuan strategi. Jika belum, fokuskan terlebih dahulu pada upaya memperbaikinya.

Beberapa strategi yang dapat Anda lakukan antara lain:

 

#1 Hemat

Tips perencanaan keuangan tidak akan jauh dari anjuran berhemat. Bagi sebagian orang, hemat kerap diasosiasikan sebagai pelit.

Padahal, kebiasaan ini bertujuan untuk mengatur pengeluaran agar tidak lebih besar daripada pendapatan.

Anda bisa menghemat kebutuhan yang memungkinkan untuk ditekan. Seperti penggunaan listrik, belanja pakaian, nongkrong di tempat mahal, dan langganan berbagai layanan streaming.

 

#2 Bayar Utang Tepat Waktu

Utang adalah beban keuangan yang akan memberatkan jika tidak Anda anggarkan. Pembayaran tepat waktu akan menghindarkannya dari denda.

Sebetulnya, utang tidak sepenuhnya dilarang. Anda boleh melakukannya selama untuk kebutuhan produktif. Contoh utang produktif adalah untuk membangun bisnis, kredit usaha, KPR, dan Kredit Modal Kerja.

 

#3 Mendaftar Asuransi

Saat ini, mungkin sebagian dari Anda menganggap bahwa asuransi akan menguras uang.

Padahal, kebutuhan ini merupakan langkah preventif untuk menghadapi risiko di masa mendatang. Jika merasa berat membeli polis asuransi swasta, silakan daftar BPJS Kesehatan milik pemerintah.

Tapi, jika Anda tertarik untuk melengkapi proteksi dengan asuransi swasta, pastikan untuk memilih produk yang tepat dan sesuai kebutuhan.

Agar tidak salah memilih produk asuransi, Anda bisa meminta advice dari Perencana Keuangan Finansialku. Sehingga dapat menentukan produk yang memang Anda butuhkan dan sesuai dengan kondisi keuangan.

Yuk, buat janji konsultasi seputar asuransi dan rencana keuangan Anda dengan cara klik banner di bawah ini!

Konsul Rencana Keuangan

 

#4 Melakukan Pemantauan Keuangan Secara Berkelanjutan

Strategi selanjutnya yang perlu Anda tempuh adalah mengawasi arus kas. Fungsi ini akan menjaga pengeluaran tetap wajar sekaligus mengidentifikasi kekurangan yang mungkin terjadi pos penting.

Pemantauan seperti ini bisa Anda lakukan dalam frekuensi tiga bulan, enam bulan, sembilan bulan, atau setahun sekali.

 

#5 Evaluasi Perencanaan Keuangan

Setelah memantau, Anda harus melakukan evaluasi perencanaan keuangan.

Strategi ini bertujuan untuk memahami lebih lanjut kebiasaan belanja periode lalu sebagai pertimbangan untuk menyusun perencanaan keuangan periode berikutnya.

[Baca Juga: Inilah Mindset Keuangan yang Harus Dimiliki Agar Sukses Meraih Tujuan Keuangan]

 

#4 Konsisten dan Disiplin

Untuk memaksimalkan strategi yang dibuat, Anda harus konsisten menjalankan perencanaan keuangan.

Beberapa hal yang bisa Anda lakukan untuk menjaga konsistensi adalah:

  1. Membeli bahan kebutuhan untuk satu bulan sekaligus. Semakin jarang pergi ke pusat perbelanjaan, Anda akan terhindar dari belanja impulsif.
  1. Catat kebutuhan yang akan Anda beli. Di toko, kunjungi rak berisi bahan yang Anda butuhkan saja.
  1. Membawa uang pas ketika berbelanja.

 

#5 Merencanakan Dana Darurat

Tips perencanaan keuangan berikutnya adalah merencanakan dana darurat. Dana ini sebaiknya Anda simpan di instrumen likuid yang mudah diakses.

Hal ini sejalan dengan fungsinya yang berguna untuk mengantisipasi kejadian di luar dugaan. Misal, ketika sakit, Anda akan kehilangan pendapatan. Dana darurat akan membantu memenuhi kebutuhan selama beberapa waktu.

Berikut adalah besaran dana darurat yang harus seseorang berdasarkan tanggungan masing-masing:

tips perencanaan keuangan_dana darurat

Tabel Besaran Dana Darurat

 

Contoh:

Ale dan Dela sudah menikah dan memiliki 2 anak. Setiap bulan, mereka menghabiskan Rp10 juta untuk memenuhi kebutuhan.

Maka, keluarga Ale setidaknya memiliki dana darurat sebesar:

Dana darurat = 12 kali pengeluaran bulanan

Dana darurat = 12 x Rp10.000.000

Dana darurat = Rp120.000.000

 

#6 Investasi dan Menabung

Berikutnya, Anda harus mulai menabung dan belajar investasi. Dua hal tersebut bertujuan agar aset tetap terjaga dalam beberapa waktu mendatang.

Jumlah tabungan ideal tiap bulan adalah maksimal 20% dari pendapatan bulanan. Anda harus mengalokasikan tabungan di awal sebelum uang dibelanjakan.

Kemudian, Anda bisa belajar investasi dari instrumen rendah risiko, seperti deposito atau reksa dana. Perlahan-lahan, silakan mulai terjun ke dunia saham.

 

 

Miliki Perencanaan Keuangan untuk Hidup Nyaman di Masa Depan

Tips perencanaan keuangan memang terlihat mudah untuk dilakukan. Tetapi, praktiknya mungkin akan cukup berat karena kerap melawan ego sendiri.

Jika Anda masih bingung dengan cara merencanakan keuangan serta analisisnya, Perencana Keuangan Finansialku siap membantu.

Anda akan mendapat advice dan strategi perencanaan keuangan yang tepat sesuai kebutuhan dan kondisi keuangan. Yuk, konsultasi sekarang!

 

Demikian pembahasan mengenai tips merencanakan keuangan. Semoga bermanfaat, ya.

Agar manfaat artikel ini bisa dirasakan lebih banyak orang, mari bagikan tautannya ke platform yang Anda punya. Terima kasih!

 

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Admin. 07 Oktober 2022. Tips Melakukan Perencanaan Keuangan untuk Masa Depan. Wom.co.id – https://bit.ly/3VNkC00
  • Admin. 24 Maret 2021. 10 Cara Membuat Perencanaan Keuangan yang Benar & Bijak. Ocbcnisp.com – https://bit.ly/3BduGWt
  • Fahra Nadya Saputri. 20 Maret 2023. 7 Tips Perencanaan Keuangan Pribadi yang Tepat dan Efektif. sohib.indonesiabaik.id – https://bit.ly/44PSei2