Bagi yang sudah memiliki atau baru berniat membeli rumah, ada baiknya Anda mencari tahu tentang berbagai tipe asuransi kebakaran rumah dan cakupan perlindungannya.

Simak penjelasan lengkapnya dalam artikel Finansialku berikut ini!

 

Summary:

  • Asuransi kebakaran rumah menjamin kerusakan bangunan dan harta benda akibat kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap.
  • Perhatikan kondisi rumah dan pelajari proses klaim sebelum Anda memilih polis asuransi kebakaran yang sesuai dengan kebutuhan.

 

Apa itu Asuransi Kebakaran Rumah

Asuransi kebakaran rumah merupakan polis asuransi yang menanggung kerugian pada rumah tinggal akibat terjadinya kebakaran sesuai dengan nilai pertanggungan. 

Kebakaran yang ditanggung bisa berasal dari dalam maupun luar rumah. Anda tidak akan pernah tahu kapan bencana kebakaran bisa terjadi kepada rumah Anda. 

Apalagi kerusakan rumah membutuhkan biaya renovasi yang sangat mahal dan mungkin sebanding dengan membangun rumah baru.

asuransi kebakaran rumah 1

Ilustrasi Asuransi untuk Rumah. Sumber: megainsurance.co.id

 

Untuk mengantisipasi hal tersebut, Anda bisa meminimalisir kerugian finansial akibat kebakaran dengan asuransi. 

Asuransi kebakaran tidak hanya mengganti rugi kerusakan rumah saja, tapi juga barang-barang pribadi atau perabotan di dalamnya.

[Baca Juga:Mengenal Kategori dalam Asuransi Umum, Cari Tahu Yuk!]

 

Polis Asuransi Kebakaran

Asuransi kebakaran memiliki cara kerja yang sedikit berbeda dengan jenis proteksi lain seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi kendaraan. 

Agar Anda tidak bingung dalam mempelajari polis, berikut penjelasan tipe-tipe polis asuransi kebakaran rumah.

 

#1 Polis Dasar Asuransi Kebakaran

Polis ini merupakan polis standar yang memberikan tanggungan kerugian akibat kebakaran tidak disengaja. 

Objek yang ditanggung adalah kerusakan baik bangunan maupun isinya yang disebabkan oleh api yang tiba-tiba, ledakan, pesawat terbang jatuh, asap kebakaran, serta sambaran petir.

 

#2 Polis Asuransi Penilaian

Polis asuransi kebakaran ini memiliki pertanggungan yang ditentukan dari penilaian aset tertanggung yang disetujui oleh kedua belah pihak, yaitu antara pemilik bangunan dengan perusahaan asuransi. 

Nilai ganti rugi ini didapatkan dari harga jual atau harga pasar rumah dan seisinya yang dijadikan objek pertanggungan.

 

#3 Polis Asuransi Tanpa Nilai

Berbeda dengan polis sebelumnya, polis ini menilai kerugian berdasarkan harga beli aset di awal. 

Setelah itu dikurangi dengan harga penyusutan bangunan atau nilai kerusakan-kerusakan barang yang masih dianggap wajar. 

 

#4 Polis Asuransi Pemulihan Nilai

Apabila ada kerusakan karena kebakaran, polis ini memberikan ganti rugi sesuai dengan biaya yang dikeluarkan untuk memulihkan harta atau benda yang rusak akibat terbakar. 

Tentunya sesuai dengan tipe atau jenis barang yang sama tanpa adanya tambahan nilai. 

[Baca Juga: Mau Beli Asuransi Kebakaran? 3 Hal Ini Dikecualikan Lho]

 

Faktor Penentu Premi Asuransi Kebakaran Rumah

Besaran premi asuransi kebakaran dipengaruhi oleh beberapa faktor, antara lain: 

 

#1 Penggunaan Bangunan

Setiap jenis penggunaan bangunan memiliki tingkat risiko berbeda. Sehingga besaran premi pasti akan tergantung jenis penggunaannya. 

Bangunan untuk tempat tinggal pribadi preminya akan lebih rendah daripada bangunan komersil seperti kos-kosan, ruko, hotel, atau perkantoran. 

 

#2 Jarak Pemisah dengan Objek Lain

Faktor selanjutnya yaitu ada atau tidaknya jarak yang memisahkan antara bangunan yang satu dengan bangunan lain. 

Kriteria yang dinilai antara lain apakah ada risiko berdampingan, risiko berbatasan, atau risiko dalam satu kompleks.

 

#3 Kelas Konstruksi Bangunan

Konstruksi bangunan merupakan faktor utama yang menentukan besar atau kecilnya risiko kebakaran. Terdapat tiga kelas konstruksi bangunan, yaitu:

  • Konstruksi bangunan kelas I; material konstruksi tidak mudah terbakar
  • Konstruksi bangunan kelas II; material konstruksi terbuat dari bahan kayu
  • Konstruksi bangunan kelas III; material konstruksi selain dari kelas I dan II.

 

Konstruksi bangunan kelas I jelas memiliki tingkat premi terendah sementara konstruksi bangunan kelas III memiliki tingkat premi tertinggi. 

Setelah mengetahui faktor yang menentukan premi asuransi rumah, untuk menambah wawasan Sobat Finansialku mengenai cara klaim asuransi. Simak tayangan yang tersemat berikut ini!

 

 

Rekomendasi Asuransi Kebakaran Rumah

Produk asuransi kebakaran rumah bisa Anda dapatkan melalui:

  • Agen asuransi yang bersertifikat.
  • Broker asuransi terutama untuk risiko yang komplit. 
  • Langsung menghubungi perusahaan asuransi yang menjamin risiko kebakaran.

 

Yang pasti, Anda wajib melakukan riset tentang reputasi perusahaan asuransi tersebut. 

Anda bisa membaca ulasan pelanggan dan mencari tahu seberapa baik perusahaan tersebut dalam menangani klaim. 

Beberapa perusahaan penyedia asuransi kebakaran dengan reputasi terbaik, salah satunya sebagai berikut:

 

#1 Garda Oto

Produk asuransi kebakaran Garda Home dari Garda Oto memberikan perlindungan tidak terbatas pada risiko kebakaran saja. 

Asuransi ini juga melindungi terhadap risiko kerusuhan, perbuatan jahat, tertabrak kendaraan, sampai dengan tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Tidak hanya itu, keunggulan produk ini termasuk juga jaminan asuransi kecelakaan diri dan biaya pengobatan untuk Anda dan keluarga. 

Manfaat tambahan lain yang ditawarkan diantaranya biaya tempat tinggal sementara, biaya pembersihan puing, sampai biaya pembelian perabotan akibat kebakaran. 

 

#2 Zurich

Zurich memiliki produk Home Insurance khusus untuk okupasi rumah tinggal dengan konstruksi bangunan kelas I (baja, beton, batu bata). 

Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap bangunan beserta isinya dari kerugian akibat kebakaran, petir, ledakan, asap, dan kejatuhan pesawat terbang.

Produk ini juga memiliki perluasan jaminan hingga 12 manfaat tambahan, yaitu:

  • Kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat, dan huru-hara.
  • Kebongkaran.
  • Pencurian saat kebakaran.
  • Kecelakaan diri (24 jam).
  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.
  • Biaya arsitek.
  • Biaya sewa rumah sementara.
  • Biaya jasa pemadam kebakaran.
  • Biaya jasa pembersihan puing.
  • Biaya pengobatan akibat kebakaran.
  • Kerugian dalam bentuk fisik.
  • Kerugian akibat benturan kendaraan.

 

#3 Askrindo

Asuransi kebakaran Askrindo cocok untuk nasabah individu atau perusahaan pemilik rumah tinggal, kantor, pertokoan, rumah sakit, hotel, pabrik, gudang, dan bangunan lainnya. Asuransi ini memiliki masa polis asuransi hingga satu tahun.

Pemberian ganti rugi atas risiko kerusakan sebagian atau seluruh bangunan dan harta benda akibat kebakaran, petir, ledakan, tertimpa pesawat terbang, dan asap diberikan sesuai dengan nilai sebenarnya kerugian sebelum terjadinya kebakaran atau kerusakan.

Selain itu, Askrindo juga menanggung risiko tambahan (rider) akibat angin topan, banjir, kerusakan karena air, tanah longsor, kerusuhan, kebongkaran, gempa bumi, letusan gunung berapi, tsunami, dan tertabrak kendaraan.

[Baca Juga: Asuransi Kebakaran dan Perusahaan Penyedianya di Indonesia!]

 

Risiko yang Ditanggung Asuransi Kebakaran Rumah

Jika sebelumnya Anda sudah mengetahui beberapa produk asuransi kebakaran rumah, selanjutnya Anda perlu mengetahui cakupan apa saja yang ditanggung oleh asuransi kebakaran tersebut. 

Adapun jaminan utama yang didapatkan adalah jaminan kerusakan bangunan akibat kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang dan asap atau disingkat FLEXAS (Fire, Lighting Explosion, The Impact of Falling Aircraft, And Smoke). 

Berikut ini adalah risiko yang dijamin dan yang dikecualikan oleh asuransi kebakaran berdasarkan Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI):

[Baca Juga:Mau Beli Asuransi Kebakaran? 3 Hal Ini Dikecualikan Lho]

 

Tips Memilih Asuransi Kebakaran Rumah

Memilih asuransi kebakaran rumah yang tepat membutuhkan beberapa pertimbangan. 

Agar tidak mengalami kerugian akibat salah memilih, Anda bisa ikuti tips-tips berikut ini:

 

#1 Sesuaikan dengan Kebutuhan

Secara umum, perusahaan asuransi menawarkan jenis asuransi yang sama. Namun setiap perusahaan asuransi memiliki cakupan yang berbeda-beda tergantung target konsumennya. 

Mungkin selain perlindungan finansial untuk membangun rumah kembali pasca kebakaran, Anda juga membutuhkan perlindungan tambahan.

Pengoleksi benda seni atau barang antik perlu perlindungan barang pribadi. 

Jika rumah Anda tidak layak huni setelah kebakaran dan Anda tidak memiliki tempat tinggal lain, pastikan Anda mendapat santunan biaya sementara tempat tinggal. 

 

#2 Perhatikan Kondisi Rumah

Untuk mendapatkan harga premi asuransi kebakaran yang murah, pastikan lokasi rumah Anda bebas banjir dan tidak berada di kawasan industri atau padat penduduk. 

Akan lebih baik lagi jika kawasan tempat tinggal Anda sudah memiliki sistem pemadam kebakaran, alarm, dan sistem pengamanan yang baik.

Selain itu, Anda juga diharuskan memberikan informasi sejelas mungkin. Tidak hanya informasi umum seperti harga pasar rumah, tapi termasuk juga jenis bahan bangunan rumah Anda dan kerusakan-kerusakan eksisting yang mengurangi nilai rumah Anda.   

 

#3 Pelajari Proses Klaim

Salah satu masalah yang sering terjadi ketika memiliki asuransi adalah gagal melakukan klaim.

Untuk itu Anda perlu memahami cara dan ketentuan pengajuan klaim dalam produk asuransi kebakaran. 

Karena proses klaim yang sulit dan waktu pencairan dana klaim yang lama akan menyulitkan Anda nantinya. 

Durasi pengajuan klaim adalah salah satu syarat yang harus Anda penuhi agar klaim Anda diterima. Maka jangan sampai Anda melewati jangka waktu tersebut ketika ingin mengajukan klaim.

 

#4 Cermati Kembali Proteksi Tambahan

Anda juga bisa berdiskusi dengan agen asuransi mengenai perluasan cakupan polis. 

Apabila rumah Anda berada di area yang rentan terhadap bencana alam seperti banjir atau gempa bumi, pastikan Anda memilih asuransi yang melindungi risiko tersebut.

Beberapa polis juga mencakup tanggung jawab hukum jika kebakaran yang dimulai dari rumah Anda merusak properti orang lain. 

Sehingga Anda dapat menikmati proteksi menyeluruh tanpa harus mengorbankan aset-aset Anda yang lain.

[Baca Juga: Begini Cara Klaim Asuransi Kebakaran Rumah yang Perlu Anda Tahu]

 

Pilih yang Sesuai Kebutuhan

Demikianlah panduan lengkap mengenai asuransi kebakaran rumah. Proteksi rumah kesayangan memang diperlukan selain perlindungan terhadap kesehatan dan jiwa.

Sobat Finansialku bisa membaca ebook mengenai asuransi dari Finansialku dengan judul Solusi Asuransi Sesuai Kebutuhan Kamu.

Jika Anda masih bingung atau memiliki pertanyaan, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan Perencana Keuangan Finansialku.

Hubungi Customer Advisory Finansialku untuk buat janji konsultasi secara 1 on 1 atau klik banner di bawah ini, sekarang!

KONSUL ASURANSI Q3 23

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Apakah ada pertanyaan terkait hal ini? Silakan tulis di kolom komentar.

Jangan lupa bagikan informasi ini kepada teman-teman lain yang memerlukan informasi tentang asuransi kebakaran rumah. Terima kasih.

 

Editor: Muhammad Dicky Syaifudin

Sumber Referensi:

  • Admin. Asuransi Kebakaran. Askrindo.co.id- http://tinyurl.com/283jtsf9 
  • Admin. Asuransi Kebakaran Terbaik di Indonesia. Lifepal.co.id- http://tinyurl.com/vxfr4wba
  • Admin. Asuransi Kebakaran. Sikapiuangmu.ojk.go.id- http://tinyurl.com/5n99xzpr
  • Admin. Asuransi Kebakaran. asuransiastra.com- http://tinyurl.com/c7jtkstb 
  • Digital Channel. 18 Juli 2023. Asuransi Kebakaran: Jenis, Faktor, Syarat, Cara Klaim, dan Tips Memilihnya. gardaoto.com- http://tinyurl.com/zcvp727j
  • Admin. 29 November 2019. HAL-HAL YANG PERLU DIPERHATIKAN DALAM MEMILIH ASURANSI RUMAH. megainsurance.co.id- http://tinyurl.com/3hs9bh2x
  • Admin. Home Insurance. Zurich.co.id- http://tinyurl.com/2rhm37wnÂ