Apa sih yang dimaksud dengan aturan 72 dalam investasi? Mengingat berinvestasi menjadi kunci bagi pencapaian kebebasan finansial, mari menyimak ulasan dan simulasi perhitungan aturan investasi 72 di aplikasi Finansialku berikut ini:

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Sudah Punya Aplikasi Finansialku Belum?

Apakah Anda sudah mengunduh aplikasi Finansialku di smartphone Anda? Jika belum, Anda ketinggalan banyak benefit-nya, lho. Mengapa demikian?

Aplikasi Finansialku merupakan sebuah aplikasi yang akan membantu memberikan gambaran lengkap kondisi keuangan Anda.

Anda dapat mengelola keuangan dan merencanakan keuangan dengan cara yang mudah. Aplikasi Finansialku dapat membantu Anda dalam beberapa hal berikut:

  • Membuat anggaran
  • Mencatat keuangan
  • Merencanakan keuangan
  • Memantau kinerja investasi
  • Mengecek kesehatan keuangan
  • Mencatat daftar aset
  • Mengikuti kursus online keuangan
  • Live chat dengan perencana keuangan, dan masih banyak lagi

 

Dengan berbagai fitur tersebut, Anda bisa mengelola keuangan dengan lebih praktis dan mudah. Tidak perlu lagi menghitung secara manual, di sini Anda bisa memperoleh hasil perhitungan hanya dengan klik tombol saja.

Cara Keren Menghitung Keuntungan Transaksi Saham Lewat Aplikasi Finansialku 1 Finansialku

[Baca Juga: 8 Cara Mengurus Keuangan Rumah Tangga Pasangan Baru Menikah, Agar Keuangan Anda Sehat]

 

Beberapa benefit lainnya yang bisa Anda peroleh dari aplikasi Finansialku antara lain sebagai berikut:

  • Up to date dengan kondisi keuangan Anda,
  • Miliki kontrol atas keuangan Anda,
  • Cari tahu dan perbaiki kebocoran-kebocoran keuangan,
  • Perbaiki kondisi utang konsumtif,
  • Merencanakan dan mewujudkan kepemilikan kebutuhan mulai dari dana darurat, rumah, kendaraan, dana pendidikan anak, dana pensiun, dan masih banyak lagi.

 

Banyak sekali bukan benefit-nya?

Jadi tunggu apa lagi? Segera unduh Aplikasi Finansialku melalui Google Play Store, atau akses langsung aplikasinya di browser Anda dengan mengklik tautan berikut ini. Nikmati juga fitur-fitur lainnya, seperti kemudahan dalam merencanakan dana liburan atau membeli barang.

Takut mahal? Tenang, aplikasi Finansialku tersedia GRATIS bagi Anda. Yuk download sekarang juga!

 

 

Usai Anda download, kini saatnya melangkah ke langkah selanjutnya, yaitu mengenal investasi dan simulasi perhitungannya dengan aturan investasi 72.  

Melalui artikel ini, Finansialku akan menjabarkan apa itu aturan investasi 72 berikut simulasi perhitungannya:

 

Aturan 72 dalam Investasi dan Perhitungannya

Sebelum memasuki perhitungannya, pertama-tama mari mengenal dahulu apa itu aturan 72 dalam investasi atau the rule of 72 melalui video berikut ini:

 

Aturan 72 dalam investasi adalah cara untuk menghitung waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan uang pada suatu tingkat bunga tertentu.

Tujuannya adalah untuk membantu memperkirakan jumlah tahun yang dibutuhkan untuk melipatgandakan uang Anda dengan tingkat pengembalian tahunan tertentu.

Contoh penggunaan aturan 72 dalam investasi tercermin melalui pertanyaan berikut ini:

“Berapa waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan uang saya, apabila bunga deposito bank saat ini adalah 4% per tahun?”

 

Cara perhitungannya adalah sederhana dengan cara membagi angka 72 dengan tingkat bunga (r). Artinya, dengan aturan tersebut Anda membagi tingkat, dinyatakan sebagai persentase, menjadi 72.

Untuk menjawab pertanyaan di atas, kita dapat menghitungnya dengan cara membagi 72 dengan 4, sehingga waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan uang saya, adalah 18 tahun.

Artinya, jika saya mendepositokan uang sebesar Rp10.000.000 dengan suku bunga 4% setahun, maka uang saya akan menjadi Rp20.000.000 setelah 18 tahun.

 Orang Sukses Menang a05 Investasi - Finansialku

[Baca Juga: Mahasiswa, Punya Sisa Uang Jajan Rp 100.000 Mending Investasi Reksa Dana atau Jajan]

 

Jadi, bisa disimpulkan bahwa rumus perhitungannya adalah:

72 : tingkat pengembalian = jumlah tahun yang dibutuhkan untuk melipatgandakan investasi

 

Hasil perhitungan aturan 72 dalam investasi bersifat pendekatan hasil investasi menjadi dua kali lipat. Perhitungan aturan 72 dalam investasi cocok digunakan untuk perhitungan kasar (ketika Anda hanya membawa kalkulator sederhana).

 

Berikut adalah kalkulator untuk menghitung Investasi 72 di Aplikasi Finansialku, simak video selengkapnya di Youtube Finansialku.

 

Kekuatan Aturan Investasi 72

Sebuah pernyataan yang terutama benar ketika membahas perencanaan keuangan adalah ketika Albert Einstein menggambarkan bunga majemuk sebagai “kekuatan paling kuat di alam semesta”.

Pada dasarnya, bunga (interest) merupakan imbal jasa atas sebuah pinjaman yang bisa didapatkan atau harus dibayarkan dengan perhitungan persentase tertentu.

Secara garis besar terdapat dua jenis bunga yang biasa berlaku dalam dunia perbankan, yaitu bunga tunggal (simple interest) dan bunga majemuk (compound interest) yang memiliki perbedaan sebagai berikut:

  • Bunga tunggal (simple interest) mengacu pada perhitungan bunga berdasarkan pinjaman pokok saja, sedangkan
  • Bunga majemuk (compound interest) mengacu pada bunga atas pokok dan bunganya yang terakumulasi dari waktu ke waktu

 

Dari sini dapat diartikan bahwa konsep dari bunga majemuk akan menghasilkan lebih banyak bunga pada tiap periodenya karena pertumbuhannya bukan lagi linear tapi eksponensial.

Bunga Pinjaman KTA 01 - Finansialku

[Baca Juga: Freelance, Kenali Pajak Penghasilan yang Harus Anda Lapor dan Bayarkan]

 

Untuk mempermudah perhitungan bunga majemuk, digunakanlah rumus sebagai berikut ini:

A = P (1 + r)^n

 

Keterangan:

A =  jumlah total pendapatan atau utang

P = pokok investasi atau pinjaman

r  = tingkat persentase bunga tahunan

n = jumlah tahun atau periode

 

Sebagai contoh, jika bunga yang berlaku adalah 10% untuk pokok pinjaman 10.000.000 rupiah, maka:

  • Pada skenario bunga tunggal (simple interest), Anda akan memperoleh bunga sebesar 1.000.000 rupiah (10% x 10.000.000) per bulannya.
  • Pada skenario bunga majemuk (compound interest), Anda akan memperoleh bunga sebesar 1.000.000 rupiah (10% x 10.000.000) per bulan pertama, lalu 1.100.000 rupiah (10% x 11.000.000) per bulan kedua, dan demikian seterusnya.

 

Dengan kata lain, perbedaannya akan lebih terlihat dalam jangka panjang. Tidak percaya? Mari lihat tabel berikut:

Simple InterestCompound Interest
TahunPokok Setoran (Rupiah)Bunga (Rupiah)TahunPokok Setoran (Rupiah)Bunga (Rupiah)
010.000.0001.000.000010.000.0001.000.000
110.000.0001.000.000111.000.0001.100.000
210.000.0001.000.000212.100.0001.210.000
310.000.0001.000.000313.310.0001.331.000
410.000.0001.000.000414.641.0001.464.100
510.000.0001.000.000516.105.1001.610.510
610.000.0001.000.000617.715.6101.771.561
710.000.0001.000.000719.487.1711.948.717
810.000.0001.000.000821.435.8882.143.589
910.000.0001.000.000923.579.4772.357.948
1010.000.0001.000.0001025.937.4252.593.742
Total11.000.000Total18.531.167

 

Ada tiga komponen utama yang mempengaruhi kekuatan bunga majemuk, yakni sebagai berikut:

  • Suku bunga,
  • Seberapa sering harus majemuk (bulanan, kuartalan, tahunan, dll), dan
  • Berapa lama akun tersebut diizinkan untuk digabungkan. 

 

Simulasi Perhitungan Aturan Investasi 72 dengan Aplikasi Finansialku

Kabar baiknya adalah kini Anda sudah men-download aplikasi Finansialku untuk memudahkan simulasi perhitungan aturan investasi 72 ini.

Untuk dapat memanfaatkan fitur tersebut, Anda bisa mengikuti beberapa langkah berikut:

  1. Buka aplikasi Finansialku
  2. Masuk ke fitur “Investasi
  3. Masukkan data yang diminta
  4. Klik “Hitung

 

Anda kemudian akan memperoleh hasil perhitungan seperti contoh berikut ini:

Simulasi Perhitungan Dengan Aturan Investasi 72 di Aplikasi 1 Finansialku

 

Kesimpulannya, uang Anda akan berlipat ganda setelah sekian tahun investasi, dengan asumsi harus investasi sekian persen per tahunnya.

Bagaimana? Praktis sekali bukan menghitung aturan investasi 72 dengan aplikasi Finansialku?

 

Metode Perhitungan Lainnya

Metode lain yang digunakan untuk menghitung waktu pengembalian investasi adalah dengan menggunakan rumus:

Rumus Perhitungan Waktu Pengembalian Investasi 1 Finansialku

 

Keterangan:

  • T = waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan hasil investasi
  • r = imbal hasil

 

Metode ini tentunya tampak lebih rumit dari aturan investasi 72, sehingga tidak mudah dilakukan dengan kalkulator sederhana. Perhitungan ini dapat dilakukan dengan menggunakan kalkulator scientific atau aplikasi spreadsheet (contoh: Microsoft Excel).

Cara Keren Menghitung Keuntungan Transaksi Saham Lewat Aplikasi Finansialku 2 Finansialku

[Baca Juga: Karena Ada Website Financial Aggregator, Sekarang Membandingkan Produk Keuangan Jadi Ga Ribet]

 

Mari kita lihat simulasi perhitungannya dengan contoh kasus pada bagian di atas:

“Berapa waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan uang saya, apabila bunga deposito bank saat ini adalah 4% per tahun?”

 

Maka diperoleh perhitungan menggunakan rumus di atas:

Rumus Perhitungan Waktu Pengembalian Investasi 2 Finansialku

Rumus Perhitungan Waktu Pengembalian Investasi 3 Finansialku

 

Hasil perhitungan: 17,7 tahun atau sekitar 17 tahun 8 bulan.

 

Hal ini berarti berdasarkan perhitungan dapat disimpulkan uang saya akan dua kali lipat jika diinvestasikan di deposito dengan return 4% selama 17 tahun 8 bulan.

Perbandingan hasil perhitungan dengan menggunakan aturan 72 dalam investasi dengan perhitungan T yang kompleks:

  • Hasil perhitungan Aturan 72 dalam investasi, waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan uang saya dengan deposito 4% adalah = 18 tahun.
  • Hasil perhitungan perhitungan T yang kompleks, waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan uang saya dengan deposito 4% adalah = 17 tahun 8 bulan.

 

Rumus di atas masih dapat dikembangkan ke dalam banyak kasus. Contoh pengembangan kasus perhitungan:

Rumus Perhitungan Waktu Pengembalian Investasi 4 Finansialku

 

Keterangan:

  • x = kenaikan investasi
  • T = waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan hasil investasi
  • r = imbal hasil

 

Contoh kasus:

“Berapa waktu yang dibutuhkan untuk membuat uang saya tumbuh 50%, apabila bunga deposito bank saat ini adalah 4% per tahun?”

 

Rumus Perhitungan Waktu Pengembalian Investasi 5 Finansialku

Rumus Perhitungan Waktu Pengembalian Investasi 6 Finansialku

 

Hasil perhitungan: 10,3 tahun atau sekitar 10 tahun 4 bulan. 

 

Hal ini berarti berdasarkan perhitungan dapat disimpulkan uang Anda akan satu setengah kali lipat jika diinvestasikan di deposito dengan return 4% selama 10 tahun 4 bulan.

 

Contoh lainnya:

“Berapa waktu yang dibutuhkan untuk membuat uang saya tumbuh 50%, apabila bunga deposito bank saat ini adalah 4% per tahun?”

 

Rumus Perhitungan Waktu Pengembalian Investasi 7 Finansialku

Rumus Perhitungan Waktu Pengembalian Investasi 8 Finansialku

 

Hasil perhitungan: 28,0 tahun.  

 

Hal ini berarti berdasarkan perhitungan dapat disimpulkan uang saya akan tiga kali lipat jika diinvestasikan di deposito dengan return 4% selama 28 tahun.

 

Kesimpulan

Ada beberapa cara yang dapat digunakan untuk menghitung waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan hasil investasi, yakni:

  • Aturan 72 adalah penghitungan sederhana untuk membantu Anda memperkirakan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melipatgandakan uang Anda.
  • Rumus perhitungan T merupakan metode perhitungan yang lebih kompleks namun tentunya akurat.

 

Nah, Anda tinggal memilih yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Semoga artikel ini bermanfaat bagi Anda, terima kasih!

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai simulasi perhitungan dengan aturan investasi 72 di aplikasi Finansialku lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Admin. Apa peraturan dari 72? Id.routestofinance.com – https://goo.gl/TECVNu