Mengapa ada syarat status kepegawaian dalam pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA)? KTA merupakan sebuah produk pinjaman yang tidak mensyaratkan agunan atau jaminan, sehingga dana cenderung dapat cair dengan cepat. Lalu mengapa banyak syarat dan ketentuan yang diwajibkan oleh pihak bank dalam pengajuannya? Bukankah hanya akan memperlama proses? Mari kita lihat alasan mengapa status kepegawaian penting saat ambil Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Rubrik Finansialku
Perjanjian antara Kreditur dan Debitur
Seperti telah disebutkan sebelumnya, Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan sebuah produk pinjaman yang disediakan oleh lembaga keuangan seperti bank. Karena menyangkut urusan pinjam meminjam yang sah di mata hukum, tentunya ada sebuah perjanjian yang mengatur seluruh syarat dan ketentuan yang berlaku bagi kedua belah pihak.
Namun, pernahkah Anda melihat contoh syarat umum pengajuan KTA? Jika belum, berikut adalah syarat umum yang standar digunakan oleh beberapa bank:
| No | Dokumen | Karyawan | Wirausaha | Profesional |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Fotokopi KTP/KITAS | √ | √ | √ |
| 2 | Bukti Penghasilan (Slip Gaji/SKP/SPT) | √ | x | √ |
| 3 | Fotokopi Kartu Kredit | √ | √ | √ |
| 4 | Fotokopi Rekening Tabungan (3 bln terakhir) | x | √ | x |
| 5 | Fotokopi Surat Izin Profesi | x | x | √ |
| 6 | NPWP | √ | √ | √ |
| 7 | Fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP | x | √ | x |
Dapat dilihat dengan jelas ada sebuah syarat yang digunakan, yakni status pekerjaan, baik Anda bekerja, pemilik bisnis, atau profesional. Namun status kepegawaian ini banyak dipertanyakan kegunaannya karena terkadang syarat ini bukanlah syarat resmi yang dimuat secara khusus namun diberikan oleh pihak bank.
[Baca Juga: Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ]
Lalu apa fungsi dasar status kepegawaian? Sebagai contoh, jika Anda merupakan pihak bank, tentunya Anda akan lebih mempertimbangkan untuk memberi pinjaman pada karyawan daripada pengangguran. Inilah yang menyebabkan status kepegawaian digunakan dalam syarat KTA. Namun mengapa status kepegawaian merupakan syarat yang penting? Finansialku akan menjabarkan beberapa alasan mengapa status kepegawaian penting saat ambil Kredit Tanpa Agunan (KTA):
#1 Jaminan Tidak Langsung bagi Perusahaan
Bank umumnya akan mengecek keaslian data yang Anda berikan saat mengajukan kredit seperti KTA. Sebagai contoh, mengecek keberadaan dan kondisi perusahaan tempat Anda bekerja. Bank akan lebih yakin untuk memberi pinjaman pada pekerja di perusahaan yang sudah berdiri cukup lama, dengan asumsi risiko pailitnya rendah.
Selain itu, nilai tambah jika perusahaan tempat Anda bekerja menggunakan jasa payroll pada bank tempat Anda mengajukan KTA. Bank akan lebih yakin lagi karena secara tidak langsung ada jaminan dari perusahaan. Sebagai contohnya, berikut merupakan syarat dan ketentuan KTA Mandiri Mitrakarya:
| Fitur | Keterangan |
|---|---|
| Plafon Pinjaman | Rp5 juta hingga Rp200 juta |
| Masa Tenor | Hingga 60 bulan |
| Masa Pencarian | 7 hari kerja setelah data lengkap |
| Suku Bunga | 17,52% per tahun |
| Biaya Lainnya |
|
| Persyaratan |
|
Disclaimer: Penyebutan merek bank hanya bertujuan sebagai sarana edukasi, tidak untuk tujuan lainnya.
Bisa dilihat bahwa payroll menggunakan bank Mandiri menjadi salah satu syarat yang diajukan dalam KTA Mandiri Mitrakarya. Tentunya, banyak bank lain yang memberikan syarat serupa dalam pengajuan KTA-nya.
[Baca Juga: Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, Sebaiknya Digunakan Untuk Apa? KTA Untuk Bisnis?]
#2 Adanya Transparansi Penghasilan
Sebagai pegawai, maka pihak bank akan mengetahui bahwa Anda memperoleh penghasilan tetap setiap bulannya. Selain itu, bank juga bisa memprediksi dengan jelas besarnya penghasilan Anda setiap bulannya. Dengan demikian, bank akan tahu berapa kemampuan finansial Anda dan kemampuan Anda dalam membayar cicilan.
Perhitungkan kemampuan keuangan Anda disebut debt ratio. Debt ratio merupakan perbandingan antara pendapatan per bulan dengan cicilan kredit yang sedang berjalan. Debt ratio yang ditentukan oleh pihak bank biasanya tidak melebihi 30%, hal ini dilakukan untuk mengantisipasi kredit macet. Mengapa semakin besar debt ratio maka semakin buruk? Karena apabila rasio lebih condong ke utang, maka dapat dipastikan Anda akan kesulitan untuk memenuhi kebutuhan hidup. Silakan coba hitung sendiri proporsi cicilan atau debt ratio KTA yang dapat Anda ajukan sebelum mengambil keputusan.
[Baca Juga: Pertanyaan yang Sering Diajukan untuk Kredit Tanpa Agunan]
#3 Minimasi Risiko Kredit Macet
Namanya saja Kredit Tanpa Agunan, berarti tidak ada jaminan yang disyaratkan oleh pihak bank kepada peminjam. Oleh karena itu, pihak bank akan mengukur kemampuan Anda dengan matang sebelum menyetujui pengajuan KTA Anda untuk meminimasi risiko kredit macet. Lalu apa hubungannya dengan status kepegawaian? Status kepegawaian diartikan sebagai penghasilan dengan jumlah yang konstan setiap bulannya, sehingga akan meminimasi risiko kredit macet. Berbeda dengan pekerja lepas (freelancer) atau pemilik bisnis yang penghasilannya akan berubah-ubah setiap bulannya.
#4 Membantu Bank dalam Manajemen Rasio Kredit Macet
Pada beberapa poin sebelumnya terus diungkapkan bahwa salah satu tujuan syarat kepegawaian bagi pihak bank adalah untuk meminimasi risiko kredit macet. Memengnya kenapa jika ada kredit macet?
Tahukah Anda ternyata Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia akan melakukan pemeriksaan rasio kredit macet pada bank secara berkala? Laporan kredit yang baik tentunya tidak memiliki sejarah kredit macet yang menumpuk. Dengan demikian, bank akan memperoleh untung jika berhasil mencegah kredit macet. Makin kecil jumlah kredit macetnya, maka dapat dikatakan bank tersebut sehat dan pemeriksaannya akan lancar.
[Baca Juga: 11 Fitur yang Ditawarkan oleh Kredit Tanpa Agunan yang Perlu Anda Ketahui]
Contoh kasusnya adalah bank yang dahulu sempat diberi Bantuan Likuiditas Bank Indonesia (BLBI) akibat lilitan kredit macet yang pada kahirnya mengalami kebangkrutan. Oleh karena itu, syarat kepegawaian akan sangat membantu pihak bank untuk mengantisipasi kredit macet tersebut.
Pastikan Status Kepegawaian Anda Jelas dan Terpercaya
Bagi Anda yang ingin mengajukan KTA, kini Anda tidak akan bertanya-tanya lagi mengenai alasan pentingnya status kepegawaian saat mengajukan KTA.
Tentunya status kepegawaian yang jelas dan terpercaya akan memudahkan proses persetujuan pengajuan KTA Anda. Namun, jangan jadikan status kepegawaian ini sebagai alasan untuk mengajukan KTA banyak-banyak, karena tetap Andalah yang tahu seberapa besar kemampuan finansial Anda. Intinya: jangan mengajukan KTA di luar kemampuan finansial Anda.
Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai alasan mengapa status kepegawaian penting saat ambil KTA lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.
Â
Sumber Referensi:
- Hardian. 3 Mei 2017. KREDIT TANPA AGUNAN: Ini Alasannya Kenapa Status Kepegawaian Penting Kalau Mau Ambil KTA. Duitpintar.com – https://goo.gl/2t2DrA
- Admin. Mandiri Mitrakarya. Duitpintar.com – https://goo.gl/WQen9u
- Admin. KTA Apa yang Anda Cari? Cermati.com – https://goo.gl/rPxBDS
Sumber Gambar:
- Diskusi – https://goo.gl/hcPhcJ dan https://goo.gl/qXtz42
Leave A Comment