Sudah Tahukah Anda Tentang Asuransi Mobil Comprehensive? Seperti Apa

Apakah Anda sudah memiliki asuransi untuk mobil Anda? Bagaimana dengan asuransi mobil comprehensive?

Kali ini, Finansialku akan membantu Anda dengan memberikan informasi mengenai asuransi mobil comprehensive serta perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi tersebut. Selamat membaca!

Daftar Isi

Asuransi Mobil Comprehensive

Kendaraan menjadi salah satu sarana kebutuhan yang dipakai hampir setiap hari. Risiko kerusakannya tentu lebih tinggi apabila Anda intens menggunakannya.

Asuransi kendaraan dibutuhkan agar Anda tidak kesulitan ketika kendaraan Anda mengalami kerusakan.

Salah satu jenis asuransi kendaraan yang cukup banyak diminati di Indonesia adalah asuransi mobil comprehensive.

Meski diminati, ternyata masih banyak yang belum memahami apa yang dimaksud dengan asuransi mobil comprehensive.

Banyak yang salah kaprah menyebutnya sebagai asuransi all risk, padahal di dalam asuransi kendaraan hanya ada dua jenis asuransi yang dikenal, comprehensive dan TLO (Total Loss Only).

Asuransi mobil TLO, adalah asuransi di mana pertanggungan yang diberikan hanya sebatas pada kehilangan dan penggantian biaya akan dilakukan jika kerusakan melebihi 75 persen dari harga pertanggungan.

Ini berarti jika kerusakan tidak lebih dari 75 persen harga mobil yang diasuransikan, maka perusahaan asuransi tidak akan menerima klaim.

Penggantian biaya untuk kerusakan kecil seperti tergores atau lecet biasanya hanya berkisar antara Rp500 ribu dan sisanya menjadi tanggungan konsumen.

Karena perlindungan yang ditawarkan sangat terbatas, asuransi mobil TLO memiliki rate premi yang jauh lebih rendah dibandingkan asuransi mobil comprehensive.

Berbeda dengan asuransi mobil TLO, asuransi mobil comprehensive adalah sebuah asuransi kendaraan yang melindungi berbagai kerusakan yang disesuaikan dengan ketentuan dan syarat pertanggungan yang tercantum di dalam polis asuransi.

Asuransi mobil comprehensive belum melindungi pemilik polis dari kerugian perluasan seperti perluasan banjir, perluasan RSCC (Riot Strike and Civil Commotion) yang mencakup keributan atau tindak kriminal dan perluasan TPL (Third Party Liability) yang merupakan kerusakan yang disebabkan oleh pihak ketiga.

Perluasan yang menjadi perlindungan tambahan dari asuransi mobil comprehensive bukanlah keharusan.

Pilihan perluasan ini menjadi hak Anda yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan.

Untuk asuransi mobil comprehensive, sesuai dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia, perlindungan akan diberikan atas risiko:

Kerusakan yang diakibatkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok; perbuatan jahat; pencurian, termasuk pencurian yang didahului atau disertai atau diikuti dengan kekerasan ataupun ancaman kekerasan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 362, 363 ayat (3), (4), (5) dan Pasal 365 Kitab Undang-Undang Hukum Pidana;
Kerusakan karena kebakaran, yang termasuk kebakaran akibat kebakaran benda lain yang berdekatan atau tempat penyimpanan Kendaraan Bermotor; sambaran petir; karena air dan atau alat-alat lain yang dipergunakan untuk mencegah atau memadamkan kebakaran; dimusnahkannya seluruh atau sebagian Kendaraan Bermotor atas perintah pihak yang berwenang dalam upaya pencegahan menjalarnya kebakaran itu.
Kerugian dan atau kerusakan selama ekspedisi atau penyeberangan. Secara rinci yaitu peristiwa di mana Kendaraan Bermotor yang bersangkutan berada di atas kapal untuk penyeberangan yang berada di bawah pengawasan Direktorat Jenderal Perhubungan Darat, termasuk kerugian dan atau kerusakan yang diakibatkan kapal bersangkutan mengalami kecelakaan.

Mudahnya, asuransi mobil comprehensive memberikan pemilik polis asuransi keleluasaan untuk melakukan klaim asuransi.

Asuransi mobil comprehensive memberikan perlindungan untuk partial loss (kerusakan sebagian) dan total loss (kerusakan total).

Jika mobil Anda tergores atau mengalami sedikit kerusakan, Anda dapat melakukan klaim asuransi.

Selain asuransi, investasi juga penting untuk memenuhi kebutuhan Anda di masa yang akan datang.

Produk investasi sangat beragam, Anda bisa memilihnya sesuai dengan kebutuhan. Salah satu yang paling diminati ialah investasi Reksa Dana.

Miliki panduan investasi reksa dana bagi pemula dengan men-download ebook Finansialku berikut ini:

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Ebook Sekarang

Lakukan sekarang juga, dan rasakan keuntungannya di masa mendatang. Selamat berinvestasi!

Premi Asuransi Mobil Comprehensive

Dibandingkan dengan asuransi mobil TLO, premi asuransi mobil comprehensive mempunyai tingkat persentase (rate) yang lebih tinggi. Rasio ini berbeda dari satu perusahaan dengan perusahaan lainnya.

Setelah Anda mengetahui rasio premi, Anda dapat menghitung biaya premi dengan mengalikan rasio premi dengan harga mobil.

Contoh 1:

Rasio premi: 2,5%

Harga mobil: Rp200 juta

Maka, premi yang harus Anda bayar adalah

2,5% x Rp200 juta = Rp5 juta

Biaya premi ini biasanya perlu ditambah dengan biaya administrasi dengan jumlah sesuai dengan kebijakan masing-masing perusahaan, biasanya berkisar antara Rp50 ribu hingga Rp100 ribu.

Biasanya, tingkat premi asuransi mobil diberikan berdasarkan jarak harga. Semakin tinggi harga mobil, semakin rendah tingkat premi asuransi yang diberikan.

Sebagai contoh, di bawah ini adalah tabel tingkat premi untuk asuransi mobil dari perusahaan ACA (Asuransi Central Asia).

*Non Truck*	*Comprehensive*	TLO
Rp0 – Rp100 juta	3%	0,8%
Rp100 juta – Rp150 juta	2,5%	0,8%
Rp150 juta – Rp300 juta	2%	0,8%
Rp300 juta – Rp500 juta	1,75%	0,8%
Rp500 juta – Rp800 juta	1,5%	0,8%
> Rp800 juta	1,5%	0,8%
Truck	2,5%	0,8%

Seperti yang telah disebutkan di atas, pembeli asuransi memiliki pilihan untuk menambah atau memperluas perlindungan asuransi mobil comprehensive.

Untuk rasio premi perluasan juga berbeda dan disesuaikan dengan ketentuan masing-masing perusahaan.

Sebagai contoh, berikut adalah tabel rasio premi dari perusahaan ACA.

Perluasan Jaminan untuk Risiko	*Comprehensive*	TLO
Tsunami dan Gempa Bumi	0,15%	0,05%
Banjir	0,35%	0,13%
Kerusuhan	0,35%	0,13%
Terorisme dan Sabotase	0,15%	0,05%

Rasio premi perluasan ini berbeda dan akan meningkat sesuai dengan risikonya. Seperti risiko banjir yang memiliki kemungkinan cukup tinggi apalagi di Jakarta, akan memiliki rasio premi yang lebih tinggi.

Jika Anda ingin menghitung premi tambahan untuk perluasan jaminan tersebut, Anda hanya perlu mengalikan rasio premi perluasan dengan harga mobil.

Contoh 2:

Anda ingin menambah perluasan jaminan atas risiko banjir dan terorisme, maka selain premi murni yang berjumlah Rp5 juta (contoh 1), untuk kendaraan yang sama maka Anda perlu menambah Rp1 juta.

Premi perluasan jaminan banjir: 0,35% x Rp200 juta = Rp700 ribu

Premi perluasan jaminan terorisme: 0,15% x Rp200 juta = Rp300 ribu

Total premi untuk perluasan:

Rp700 ribu + Rp300 ribu = Rp1 juta

Pilih Asuransi Mobil sesuai dengan Kebutuhan Anda

Agar Anda dapat memaksimalkan perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi mobil comprehensive, pilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Misalnya, Anda tidak membutuhkan perluasan jaminan, maka Anda tidak perlu mengambil perluasan tersebut.

Setelah Anda memiliki asuransi, jangan lupa untuk membaca isi polis dengan benar dan pahami seluruh ketentuan polis.

Berikan komentar Anda seputar pengalaman menggunakan asuransi mobil comprehensive di kolom bawah ini. Jangan lupa untuk membagikan artikel ini. Terima kasih!

Sumber Referensi:

Mona. Tarif Premi Asuransi Mobil: All Risk & Total Lost Only (TLO). Asuransi-mobil.org – https://goo.gl/f4UqkX
Admin. Apa Itu Asuransi Mobil All Risk (Comprehensive)? Idemotivasibisnis.blogspot.com – https://goo.gl/sqVHwx
Admin. Asuransi Comprehensive dan All-Risk, Sama Atau Beda? Raksaonline.com – https://goo.gl/nHb3FZ
Admin. 9 September 2016. Asuransi TLO dan Comprehensive, Apa Bedanya? Askrida.com – https://goo.gl/VTwghQ