Kata siapa tidak bisa hidup enak dengan investasi?

“Saya kan masih muda, ngapain mikirin investasi? Nanti-nanti aja deh, mending hidup senang-senang dulu.”

Apakah kamu juga memberi alasan sejenis itu untuk tidak berinvestasi? Tenang, kamu bisa kok tetap hidup enak sambil berinvestasi, simak caranya berikut ini.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Invest

 

Hidup Enak Sambil Investasi, Memang Bisa?

Bagi mayoritas dari kamu, tentunya beranggapan bahwa penghasilan pas-pasan menjadi alasan utama untuk tidak berinvestasi.

Kamu mungkin takut hidupmu jadi susah, tidak bisa hidup enak layaknya sekarang karena harus mengalokasikan sebagian uang untuk berinvestasi.

Tapi siapa bilang sih tidak bisa hidup enak sambil berinvestasi?

Coba kita lihat dulu definisi dari investasi. Menurut infografis dari Tomorrow Makers, investasi adalah:

A monetary asset purchased with the idea that it will increase in value, with the expectation that it will generate income in the future and grow your wealth. 

(Aset moneter yang dibeli dengan ide bahwa nilainya akan meningkat, dengan ekspektasi bahwa aset tersebut akan menghasilkan pemasukan di masa depan dan meningkatkan kekayaan).

 

Artinya ide dari berinvestasi adalah menunda gratifikasi, dimana saat ini kamu menunda bersenang-senang dengan harapan suatu hari nilai investasi akan meningkat dan menghasilkan kekayaan lebih banyak di masa depan.

Hidup Enak dengan Investasi 03 Investment - Finansialku

[Baca Juga: Para Mahasiswa, Enggan Berinvestasi Karena Takut Judi? Ketahui Dulu Fakta-Fakta Ini!]

 

Namun, bukan berarti kamu tidak bisa hidup enak saat ini dan harus hidup penuh kesusahan kok.

Jadi, jangan takut untuk memulai, karena kini sudah banyak tools yang dapat membantu kamu mengatur keuanganmu.

Salah satunya adalah Aplikasi Finansialku yang dapat langsung kamu download di Google Play Store.

 

Pengalaman Zonk Saya Karena Tidak Berinvestasi

Tidak berinvestasi apa pun adalah zonk. Masih muda saja tidak mau tahu apalagi setelah tua nanti? Agar tidak mengulang kesalahan yang sama, berikut sekilas kisah saya yang masih saya sesali hingga saat ini.

Saat saya masih berstatus mahasiswa, boro-boro berpikir untuk berinvestasi, saya hanya berpikir bahwa yang penting uang saya untuk bulan ini cukup. That’s all!

Saya hanya ingin bersenang-senang, hidup enak dengan semua uang yang saya miliki tanpa memikirkan masa depan.

Kini setelah saya menikah dan berumah tangga, barulah saya belajar pentingnya berinvestasi dari suami saya.

Namun saya merasa semuanya sudah terlambat. Coba saya memulai dari dulu, mungkin saat ini saya sudah bisa memiliki uang tambahan untuk menyekolahkan anak saya, serta untuk berinvestasi lebih banyak.

Saya langsung berinvestasi setelah menikah, namun tetap terasa terlambat karena setelah menikah kebutuhan hidup otomatis juga bertambah, sehingga makin sedikitlah peluang saya untuk menabung dan berinvestasi.

Hidup Enak dengan Investasi 04 Personal Investment - Finansialku

[Baca Juga: Mahasiswa, Jangan Alasan Umur Lagi. Yuk Kita Mulai Belajar Investasi Sekarang]

 

Padahal, di usia yang sama persis, teman-teman kuliah saya sudah bisa mencicil apartemen untuk disewakan kemudian hari, beberapa bahkan sudah membeli kendaraannya sendiri.

Bagaimana dengan saya? Saya masih sibuk melunasi cicilan rumah, dan belum memiliki pendapatan pasif yang cukup.

Jangan mau jadi seperti saya dan mulailah sebelum terlambat. Bayangkan, jika memulai menabung dari sekarang, maka kamu cukup menabung lebih sedikit di masa depan.

Certified Public Accountant, Micah Fraim bahkan mengilustrasikan pentingnya berinvestasi sejak dini melalui sebuah infografis, dimana kesimpulannya adalah:

  1. Bahwa mereka yang mau berinvestasi lebih dulu akan memperoleh jumlah yang lebih besar hingga ratusan ribu dolar ketimbang mereka yang terlambat berinvestasi.
  2. Dan semua itu bisa terjadi meski jumlah yang kamu investasikan lebih sedikit dari mereka.
  3. Kenyataan lainnya yakni kamu sudah bisa bersantai saat Bruce malah harus membanting tulang berinvestasi.

 

Hidup Enak dengan Investasi 05 Pentingnya Investasi - Finansialku

[Baca Juga: Menjadi Ahli Pasar Modal Terdaftar dalam Dunia Investasi Saham]

 

Maka ubahlah pola pikirmu sebelum terlambat, dan mulai alokasikan sebagian uangmu untuk diinvestasikan.

Dengan demikian masa depan cerah bisa menjadi milikmu, dengan gaya hidup yang kamu inginkan, dan dengan fondasi finansial yang kokoh.

 

Cara Hidup Enak dengan Investasi

Nah, kini mari melihat bagaimana tips agar berinvestasi tidak merusak gaya hidup enakmu yuk.

 

#1 Lunasi Utang, Terutama Utang Konsumtif

Jika kamu menghabiskan seluruh simpanan hanya untuk melunasi utang, selesaikan sesegera mungkin. Bagaimana mau investasi kalau utang masih menumpuk?

Yuk mulai lunasi utang dengan membuat prioritas, tuliskan seluruh list utang yang menumpuk itu, dan kamu sudah siap menentukan prioritas pembayaran.

Gratis Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Umur 20 an

Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 20 an Perencana Keuangan Independen Finansialku

Download Sekarang

 

Tentukan utang mana yang sebaiknya dilunasi terlebih dahulu dan bayar lebih dari yang diharuskan pada utang tersebut.

Sedangkan utang lainnya bisa dilanjutkan dengan pembayaran minimum. Tetapi hutang mana yang sebaiknya dilunasi terlebih dahulu?

Mari kita lihat beberapa metode penentuan prioritas pelunasan hutang dari yang terlambat sampai tercepat:

 

#1 Strategi Terlambat: Hanya Melakukan Pembayaran Minimum

Walaupun merupakan jalan yang sangat lamban dan salah, ternyata masih banyak orang yang menganut strategi ini.

Menurut studi terkini, 29% pengguna kartu kredit menggunakan strategi bayar minimum ini.

Jangan sampai kamu menjadi salah satunya lho. Sederhananya, bayar minimum mengakibatkan semakin banyak bunga yang harus kamu bayar, sehingga otomatis semakin lama kamu bisa melunasi utang.

Dengan demikian strategi ini sebaiknya hanya digunakan untuk mencicil utang yang bukan merupakan prioritas utama.

Kelebihan strategi ini adalah kecilnya besaran cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya.

Kekurangannya banyak, seperti bunga yang semakin menumpuk, utang semakin membengkak, dan waktu pelunasan semakin lama.

Iklan Banner Perencanaan Dana Liburan - 728x90

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

#2 Lebih cepat: The Debt Snowball Method by Dave Ramsey

Cara kerja strategi ini adalah membuat ranking dari sisa pokok hutang yang paling rendah ke yang paling tinggi dengan mengabaikan besaran bunga yang harus dibayar.

Jika kamu memilih metode ini, maka kamu akan melunasi utang yang minimal terlebih dahulu dan mengalokasikan uang kamu untuk membayar di waktu pembayaran berikutnya.

Namun, kekurangan dari metode ini adalah kamu akan menghabiskan uang lebih banyak untuk membayar bunga kredit kamu.

 

#3 Tercepat: Debt Avalanche atau Debt Stacking

Caranya adalah membuat ranking dari bunga yang paling tinggi ke yang paling rendah.

Strategi debt stacking menyarankan untuk membayar minimum semua tagihan atau cicilanmu.

Kemudian fokus melunasi utang dengan bunga paling besar.

Kelebihan strategi debt stacking adalah kamu dapat menghemat pembayaran bunga.

Sedangkan kekurangannya adalah dibutuhkan waktu cukup lama untuk menyelesaikan utang pertamanya.

Hidup Enak dengan Investasi 06 Utang - Finansialku

[Baca Juga: 2 Cara Lunasin Hutang: Debt Snowball vs Debt Stacking, Bagus Mana?]

 

Nah, silakan gunakan strategi yang sesuai bagi kamu untuk mulai melunasi utang dengan fokus terhadap 1 utang terlebih dahulu. Selamat mencoba!

 

#2 Mulai Berinvestasi dan Menabung

Banyak perencana keuangan menyarankan kamu untuk menabung bahkan berinvestasi, namun satu pertanyaan yang sering muncul adalah, “Bagaimana saya mau menabung jika gaji atau pemasukan masih minim?”

Jawabannya adalah bisa! Asalkan kamu tidak menjadikan minimnya pemasukan sebagai sebuah alasan untuk tidak menabung dan berinvestasi.

Dalam mencapai financial freedom, kuncinya bukanlah menyisihkan pemasukan untuk ditabung, namun memprioritaskan dan mengalokasikan pemasukan untuk ditabung dan diinvestasikan.

Jika kamu hanya menyisihkan, sama saja kamu hanya menunggu ada uang sisa untuk ditabung, dan akan sulit mencapai konsistensi dengan cara tersebut.

Cobalah kamu lihat sebuah sistem pengelolaan uang yang sedang kami sempurnakan berikut ini.

Hidup Enak dengan Investasi 02 Cara Mengelola Keuangan Keluarga - Finansialku

 

Tabungan dan investasi memiliki prioritas yang lebih tinggi daripada kewajiban membayar utang atau cicilan dan pengeluaran atau biaya rumah tangga.

Dengan mengikuti skema tersebut, tidak akan ada lagi alasan “Saya tidak menabung atau berinvestasi, karena uang tidak cukup.”

 

#3 Membuat Anggaran

Apa sebenarnya anggaran itu? Anggaran adalah alokasi dana yang direncanakan pada setiap periode tertentu.

Biasanya hal ini baru dilakukan setelah kamu sudah mengetahui prioritas keuangan terlebih dahulu.

Kesimpulannya, pembuatan anggaran perlu menjawab 3 pertanyaan berikut:

  1. Dimana titik finansial kita saat ini?
  2. Apa tujuan finansial yang ingin dicapai?
  3. Apa yang harus kita lakukan step by step untuk mencapai tujuan tersebut?

 

Jika kamu sudah melewati poin 1 dan 2, maka kamu dapat memulai pembuatan anggaran, dengan mencantumkan beberapa hal standar sebagai berikut:

  • Pendapatan (pendapatan bulanan, THR, bonus)
  • Pengeluaran (estimasi pengeluaran per bulan, pengeluaran utama)
  • Aset pribadi (simpanan, investasi)
  • Liabilitas (utang, kewajiban)

 

Hidup Enak dengan Investasi 07 Anggaran - Finansialku

[Baca Juga: 6 Langkah Perencanaan Pensiun yang Harus Dilakukan Setiap Pasangan Sebelum Usia 50 Tahun]

 

Terdengar sulit? Jangan khawatir, kini sudah banyak aplikasi keuangan yang dapat membantu kamu dan pasangan membuat anggaran.

Salah satunya adalah Aplikasi Finansialku dengan fitur anggarannya.

Fitur ini sangatlah mudah dan praktis, sehingga dapat memudahkanmu mengatur anggaran setiap bulannya.

Dengan demikian, Anda sudah selangkah lebih dekat untuk memperbaiki pengaturan keuangan keluarga.

Jika kamu pengguna baru silakan daftar di sini. Aplikasi Finansialku juga dapat kamu download di Google Play Store.

 

#4 Jangan Menambah Utang Baru

Selain mengeliminasi utang, kamu perlu mengubah kebiasaan dan membuat keputusan lebih baik dengan tidak menambah utang baru.

Konsepnya sebenarnya sederhana, dimana kamu hanya perlu membatasi diri agar tidak mengeluarkan uang lebih banyak dari kemampuan kamu.

Inilah mengapa kartu kredit menjadi salah satu penyebab utama utang, karena terkadang limit kartu kredit jauh lebih besar daripada kemampuan finansial seseorang.

Alhasil mereka mengeluarkan uang lebih banyak dari kemampuannya, dan berujung dengan tagihan yang menumpuk.

Stop melakukan hal ini, dan mulailah menaati anggaran yang sudah kamu buat sebelumnya.

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula -Finansialku.com

Download Ebook Sekarang

 

#5 Cerdas Saat Mengeluarkan Uang

Intinya disini adalah belajar membandingkan. Bayangkan saat kamu diberikan dua tawaran:

  • Baju A dengan spesifikasi kain sutra, jahitan seamless, dan nyaman dengan harga Rp500.000.
  • Baju B dengan spesifikasi kain katun, jahitan biasa, nyaman, dan bermerek dengan harga Rp2.000.000.

 

Mana yang kamu pilih? Jika kamu memilih baju B hanya karena bermerek, maka bahaya!

Saat kamu mau hidup enak sambil tetap berinvestasi, saatnya mulai cerdas. Untuk apa keluar uang lebih banyak jika kamu sudah bisa dapat kualitas prima dengan harga Rp500.000? Kenapa berpikir untuk mengeluarkan uang Rp2.000.000?

Yuk mulailah cerdas dalam mengeluarkan uang agar uang tidak terbuang sia-sia.

Hidup Enak dengan Investasi 08 Uang - Finansialku

[Baca Juga: 30 Nasihat Investasi Dari Peter Lynch, Salah Satu Manajer Investasi Tersukses di Amerika]

 

#6 Evaluasi Apabila Dibutuhkan

Tidak pernah ada kata sempurna dalam mengatur keuangan. kamu bisa terus mengimprovisasinya menjadi lebih baik lagi.

Setelah menjalankan pengaturan keuangan berdasarkan beberapa tips tadi, jangan cepat puas dulu.

Kamu bisa memperoleh keuangan yang lebih baik dengan terus mengevaluasi sistem pengaturan keuangan di dalam kehidupan rumah tangga.

Apabila kamu menemukan hal yang memang dirasa tidak cocok atau kurang baik, jangan ragu untuk mengubahnya dengan cara yang lebih baik.

Jika kamu menemukan masalah keuangan dan kesulitan mengubahnya, maka tidak perlu ragu untuk meminta bantuan tenaga ahli.

Perencana keuangan seperti Finansialku akan selalu siap membantumu untuk memperbaiki kondisi keuangan kamu dan pasangan.

Membuat anggaran, mengatur investasi dan tabungan, hingga menyiapkan rencana untuk mencapai tujuan finansialmu.

 

Investasi Sejak Dini Adalah Keharusan

Artikel tadi menunjukkan betapa pentingnya investasi sejak dini. Namun kabar baiknya adalah kamu bisa berinvestasi sambil tetap hidup enak.

Percayalah, kerja keras sejak dini tidak akan pernah mengecewakanmu.

Jadi mulailah berinvestasi sedini mungkin, karena tidak akan pernah ada ruginya mengumpulkan banyak pengalaman sejak muda selagi masih mampu bekerja keras.

 

Apa Anda memiliki pertanyaan mengenai cara hidup enak dengan investasi lainnya?

Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini.

Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Wahyu Utama. 21 Mei 2018. 7 Cara Hidup Enak Sambil Tetap Bisa Menabung dan Berinvestasi. Koinworks.com – https://goo.gl/MM3Z13
  • Matt Duczeminski. Why You Should Start Investing As Early As Possible [Infographic]. Lifehack.org – https://goo.gl/m6GdQk
  • Joshua Fields Millburn & Ryan Nicodemus. 3 April 2017. Financial Freedom: 5 Difficult Steps to Get Out of Debt, Create a Simple Budget, Plan for the Future, and Regain Control of Your Finances. Theminimalists.com – https://goo.gl/u3CdEQ

 

Sumber Gambar:

  • Investasi – https://goo.gl/aYYZXa
  • Investment – https://goo.gl/U7fZeQ
  • Personal Investment – https://goo.gl/YJgrGt
  • Pentingnya Investasi – https://goo.gl/YccktM
  • Utang – https://goo.gl/usydEG
  • Anggaran – https://goo.gl/JQW2Gf
  • Uang – https://goo.gl/ntLPcP
Summary
Begini Lho Cara Hidup Enak Dengan Investasi! Tiru dan Lakukan Sekarang Juga!
Article Name
Begini Lho Cara Hidup Enak Dengan Investasi! Tiru dan Lakukan Sekarang Juga!
Description
Kata siapa tidak bisa hidup enak dengan investasi? Tenang, kamu bisa kok tetap hidup enak sambil berinvestasi, simak caranya berikut ini.
Author
Publisher Name
Finansialku.com
Publisher Logo