Seiring dengan perkembangan reksa dana sebagai salah satu instrumen investasi yang cukup menjanjikan, banyak orang ingin untuk mulai melakukan investasi reksa dana.
Tetapi masih banyak dari mereka yang bingung bagaimana caranya. Apakah Anda salah seorang dari mereka? Kalau Anda salah satunya, mari kita simak artikel berikut.
Rubrik Finansialku
Memulai Investasi Reksa Dana
Bagaimana cara investasi reksa dana? Apa saja hal-hal yang harus diperhatikan sebelum memulai investasi reksa dana? Berikut ini ulasan cara investasi reksa dana untuk pemula.
#1 Menentukan Tujuan Keuangan
Pertama-tama, tentukan tujuan Anda menginvestasikan uang yang ada untuk membeli reksa dana. Apakah sebagai modal anak sekolah hingga ke perguruan tinggi, rumah masa depan, ataukah sebagai dana pensiun.
Hal ini berhubungan dengan jangka waktu investasi dan jenis investasi reksa dana yang tepat untuk Anda. Sebab, percuma juga kita berinvestasi tanpa ada tujuan yang jelas.
Ada berbagai tujuan yang biasanya digunakan orang-orang untuk berinvestasi reksa dana. Jadi, pikirkan dulu hal ini.
[Baca Juga: Ini Cara Menghitung Keuntungan Reksa Dana dengan Aplikasi Finansialku]
#2 Apa Itu Reksa Dana
Reksa dana adalah kumpulan dana yang dikelola untuk membeli saham, obligasi, atau instrumen keuangan lainnya.
Sistem reksa dana cukup sederhana, investor hanya menaruh sejumlah modal yang dipercayakan kepada profesional untuk diinvestasikan kembali.
Karena sistem ini, Anda tidak perlu pusing dan memikirkan saham atau obligasi apa yang harus Anda beli. Anda hanya perlu menentukan reksa dana apa yang ingin Anda beli.
Selanjutnya, manajer investasi yang bersertifikasi dan profesional akan mengelola modal Anda.
#3 Mengenali Jenis-Jenis Reksa Dana
Sebelum menginvestasikan uang Anda pada reksa dana, sebaiknya Anda mengetahui lebih dulu jenis-jenis reksa dana yang ada.
Beberapa reksa dana yang cukup populer saat ini adalah reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, campuran, dan saham.
[Baca Juga: Pahami 20 Pertanyaan Seputar Investasi Reksa Dana agar Anda Tidak Salah Berinvestasi]
Reksa Dana Pasar Uang
Reksa dana ini seluruhnya ditempatkan pada deposito, SBI (Sertifikat Bank Indonesia), dan obligasi.
Reksa dana ini memiliki risiko relatif lebih rendah daripada reksa dana lainnya, namun potensi keuntungannya pun relatif rendah.
Biasanya investor yang melakukan investasi di reksa dana ini memiliki jangka waktu investasi kurang dari 1 tahun.
Reksa Dana Pendapatan Tetap
Reksa dana pendapatan tetap dananya dialokasikan ke obligasi minimal 80%. Potensi keuntungannya relatif lebih tinggi daripada reksa dana pasar uang.
Biasanya investor yang melakukan investasi di reksa dana ini memiliki jangka waktu investasi 1-3 tahun.
Reksa Dana Campuran
Sesuai namanya, reksa dana campuran mengalokasikan dananya di berbagai instrumen keuangan, seperti deposito, obligasi, dan saham. Karena dapat berinvestasi saham, reksa dana campuran lebih berisiko.
Akan tetapi, potensi keuntungannya relatif lebih tinggi daripada reksa dana pendapatan tetap. Biasanya investor yang melakukan investasi di reksa dana ini memiliki jangka waktu investasi 3-5 tahun.
Reksa Dana Saham
Reksa dana saham menempatkan dananya minimal 80% ke intrumen pasar modal atau saham. Potensi keuntungan reksa dana saham adalah yang paling besar diantara reksa dana lainnya.
Namun demikian, risikonya juga paling besar. Biasanya investor yang melakukan investasi di reksa dana ini memiliki jangka waktu investasi lebih dari 5 tahun.
[Baca Juga: Wajib Diketahui Sebelum Anda Berinvestasi Reksa Dana]
Langkah-Langkah Membeli Reksa Dana
Bagaimana langkah-langkah yang perlu ditempuh dalam membeli dan investasi reksa dana? Setidaknya ada 3 langkah yang penting Anda ketahui, yaitu:
#1 Memilih Reksa Dana yang Akan dibeli
Ada lebih dari 800 produk reksa dana yang dijual di Indonesia. Untuk mengetahui fakta atau informasi material mengenai suatu produk reksa dana secara lengkap dan rinci, Anda dapat membaca prospektus reksa dana (informasi lengkap tentang suatu reksa dana).
Alternatif lain untuk mendapatkan informasi suatu produk reksa dana adalah melalui dokumen Fund Factsheet.
Dokumen ini umumnya diterbitkan setiap bulan sekali oleh Manajer Investasi (MI). Fund Factsheet berisi laporan kinerja bulanan dan ringkasan informasi penting pada sebuah prospektus, seperti tujuan investasi, strategi investasi, komposisi portofolio, minimal dana investasi, dan sebagainya.
Luangkan waktu Anda untuk mempelajari produk, terutama kebijakan dan risiko investasi, serta mengenali rekam jejak dan reputasi MI.
Pelajari tata cara investasi pada reksa dana tersebut, termasuk biaya-biaya transaksinya bila ada. Kemudian, pilih produk reksa dana yang sesuai dengan tujuan investasi dan kemampuan ekonomi Anda.
Masih bingung apa saja investasi yang cocok untuk pemula? Tenang Finansialku punya video menarik tentang hal itu.
courtesy Youtube Finansialku
Ingin tahu lebih mengenai Reksa Dana? Finansialku telah merangkumnya dalam sebuah E-Book gratis hanya untuk Anda. Silahkan download Ebook: Panduan Berinvestasi Reksa Dana Untuk Pemula.
Gratis Download E-Book Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula
#2 Mengunjungi Tempat Penjualan Reksa Dana
Setelah memilih investasi reksa dana yang akan dibeli, Anda dapat mencari tahu di situs website Manajer Investasi reksa dana tersebut, apakah kita bisa membeli langsung reksa dana tersebut dari MI (seperti contohnya Panin atau Trimegah) atau harus ke agen penjual (seperti contohnya Schroders/BNP Paribas hanya memperkenankan pembeli melalui agen penjualnya di bank).
Jika Anda sudah tahu tempat untuk membeli reksa dana tersebut, Anda tinggal datang dan membuka rekening investasi reksa dana.
Jika di bank, usahakan Anda datang ke kantor cabang utama, karena tidak semua kantor cabang dapat melayani pembukaan rekening investasi reksa dana.
#3 Membeli Reksa Dana
Jika Anda membeli reksa dana langsung dari MI, maka biasanya Anda akan diminta untuk mentransfer uang sesuai dengan yang Anda inginkan ke rekening reksa dana tersebut.
Lalu Anda kirimkan/berikan copy dari bukti transfer tersebut ke Customer Service dari MI untuk diproses sebagai pembelian awal (begitu pula pembelian berikutnya).
Wajib diingat, rekening untuk penyetoran haruslah nama reksa dana tersebut, bukan merupakan rekening pribadi ataupun rekening perusahaan.
Jika Anda membeli dari agen penjual bank, biasanya Anda akan diberikan formulir untuk diisi dengan nominal yang nantinya akan dipotong dari rekening tabungan Anda.
[Baca Juga: Mana yang Lebih Baik antara Buy and Hold atau Chasing Return Reksa Dana?]
Membeli Secara Konsisten dan Mengikuti Perkembangannya
Setelah Anda berhasil melakukan pembelian pertama, maka langkah selanjutnya adalah Anda harus melakukan pembelian secara konsisten. Berinvestasi di reksa dana harus Anda bayangkan seperti menabung. Anda harus melakukannya secara konsisten untuk hasil yang lebih baik.
Jangan melakukan jual beli reksa dana jika Anda belum paham benar untuk bertransaksi jual beli, karena hal itu hanya akan merugikan Anda dan investasi Anda.
Pelajarilah perlahan-lahan dengan mengikuti perkembangan hasil keuntungan reksa dana Anda ketika Anda berinvestasi secara konsisten.
Setelah itu, jika Anda sudah mulai paham dan memiliki lebih banyak pengetahuan, barulah Anda boleh untuk melakukan transaksi jual beli. Selamat mulai berinvestasi reksa dana.
Apakah informasi di atas dapat membantu Anda untuk memulai berinvestasi di reksa dana? Silahkan kirim komentar Anda pada kolom dibawah ini.
Sumber Referensi:
- 30 Juni 2015. Cara Investasi Reksa Dana Yang Menguntungkan dan Mudah. Cermati.com – https://goo.gl/YHVFDu
- Susan Grevina. 2013. Cara Berinvestasi Reksa Dana. Sam.co.id – https://goo.gl/676Asx
- Febriadi. 13 Desember 2014. Cara Investasi Reksa Dana Untuk Pemula. Adi.pramono.info – https://goo.gl/Bz9m0z
Sumber Gambar:
- Happy Asian Family – https://goo.gl/8T57HE
- Happy Life – https://goo.gl/M1ZC7X
Saling berbagi itu indah, Makasih untuk artikelnya
Hi
Terima kasih atas apresiasinya. Semoga artikel kami dapat bermanfaat.
Thx finansialku.com, artikelnya sangat membantu & mudah dipahami. Sukses sll buat finansialku.com, God Bless…
Hi Pak Jun Iervan
Terima kasih atas apresiasinya. Semoga artikel kami dapat bermanfaat.
yang dimaksut secara konsisten itu berinvestasi di satu produk reksa dana atau membeli reksa dana baru ?
Hi Pak Rohmat
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
Menjawab pertanyaan Anda:
Konsisten yang dimaksud adalah konsisten berinvestasi sesuai rencana investasi yang sudah dimiliki.
Misal jika harus berinvestasi sebesar Rp 500 ribu per bulan, maka Bapak harus konsisten dalam berinvestasi.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
kenapa harus melakukan pembelian scara konsisten? adakah alasan yg lebih terperinci?
makasih
Hi Pak Dedy
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.
Menjawab pertanyaan Anda:
Semakin banyak dana yang Anda investasikan, semakin banyak juga keuntungan yang akan Anda dapatkan (dengan kondisi pasar mengalami pertumbuhan).
Namun, umumnya reksa dana memiliki tingkat risiko yang rendah.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
Apakah perbedaannya akan jauh lebih menguntungkan dalam jangka panjang 5 tahun jika menempatkan modal misalkan contoh 200jt pada instrument :
1) Menempatkan dana 200jt di Obligasi Ritel Indonesia dalam 3 tahun kemudian pembayaran bunganya tiap bulan dibelikan reksadana masing masing pasar uang 100rb, pendapatan tetap 100rb dan reksa dana campuran 100rb yg dipotong konsisten setiap bulannya. Tujuannya hanya menjaga agar modal utuh.
2. Menempatkan dana 25% dari modal 200jt yaitu 50jt langsung sekali dalam waktu 5 tahun pada reksadana melalui bank bca misalkan dan memilih penempatan dananya pada reksa dana campuran 50jt tersebut?
Mohon pencerahannya
Terimakasih
Hi Pak Wayan Budiarta
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.
Menanggapi pertanyaan Anda:
Supaya lebih menjawab pertanyaan dan kebutuhan Anda, ada baiknya, Anda langsung menghubungi perencana keuangan profesional kami, melalui fitur Tanya Jawab pada Aplikasi Finansialku. Klik di sini untuk mendapatkan aplikasinya. Anda bisa berdiskusi dengan salah satu perencana keuangan kami.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
Apakah setelah pembelian awal reksadana, setiap bulan diharuskan untuk menabung ke rekening tsb. ??
Hi Pak Yahya
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.
Menjawab pertanyaan Anda:
Tidak diharuskan, melainkan disarankan. Anda bisa topup reksa dana milik Anda melalui fitur autodebet.
Semakin banyak dana yang Anda investasikan, semakin banyak juga keuntungan yang Anda dapatkan
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.