Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah pinjaman diberikan oleh pihak bank (kreditur) kepada nasabah tanpa meminta agunan atau jaminan dari debitur.

Perbedaan yang paling menonjol dari Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari pinjaman lainnya adalah nasabah tidak perlu menyertakan jaminan atau agunan untuk mendapatkan pinjaman dana.

Beberapa keunggulan yang didapat dari Kredit Tanpa Agunan (KTA) antara lain:

• Persyaratan yang lebih mudah karena tidak perlu ada agunan atau jaminan.
• Pencairan dana lebih cepat, kurang lebih 3 hari kerja.
• Hampir semua bank di Indonesia memiliki fasilitas pinjaman tanpa agunan.

Beberapa kelemahan produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) antara lain:

• Bunga KTA yang cenderung tinggi karena tidak ada jaminan yang disertakan.
• Calon debitur diharuskan memiliki kartu kredit terlebih dahulu.
• Limit pinjaman yang relatif kecil dengan masa tenor yang lebih pendek.

Beberapa syarat untuk mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) antara lain:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili di Indonesia
• Berusia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun (saat pinjaman lunas)

• Memiliki penghasilan Rp2.500.000/bulan bagi nasabah payroll bank yang dimintai pinjaman
• Memiliki penghasilan Rp3.000.000/bulan bagi nasabah non-payroll bank yang dimintai pinjaman

Berbagai dokumen yang perlu dilampirkan untuk mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) antara lain:

• Formulir aplikasi yang telah diisi lengkap
• Fotokopi Kartu Tanda Pengenal
• Fotokopi slip gaji (bila merupakan karyawan, tidak perlu bila merupakan wiraswasta)
• Fokotopi surat izin praktik/profesi bagi profesional atau wiraswasta
• Fotokopi buku tabungan
• Fotokopi kartu kredit (bila memiliki kartu kredit)
• Lembar tagihan kartu kredit sebulan terakhir (bila memiliki kartu kredit)
• Fotokopi Nilai Pokok Wajib Pajak (NPWP) atau Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)

Berbagai bank yang menyediakan layanan Kredit Tanpa Agunan (KTA) antara lain: BCA, BRI, BNI, Mandiri, DBS, Permata, Mega, Danamon dan lain sebagainya.

Rata-rata bank menawarkan bunga pinjaman KTA sekitar 12-24 persen per tahun atau sekitar 1-2 persen per bulan.

Masing-masing bank menawarkan limit yang berbeda-beda umumnya dimulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.

Ada 3 (tiga) jenis penghitungan bunga untuk produk pinjaman KTA: 

Suku Bunga Flat:

Suku bunga flat adalah perhitungan bunga dimana angsurannya sama setiap bulannya. Suku bunga flat biasanya digunakan pada Kredit Multiguna (Kredit Tanpa Agunan).

Plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proporsional sesuai dengan jangka waktu kredit. Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.

Suku Bunga Efektif:

Kredit dengan bunga efektif disebut juga dengan istilah sliding rate dimana perhitungan bunganya dilakukan pada setiap akhir periode angsuran.

Dalam penggunaan suku bunga efektif, bunga per bulannya akan berubah-ubah seiring dengan nilai pokok terutang yang semakin berkurang.

Dengan demikian nilai bunga yang dibayarkan oleh sang debitur akan semakin kecil setiap bulannya.

Suku Bunga Anuitas:

Untuk mempermudah nasabah dalam membayar bunga setiap bulannya, maka dibuatlah kredit bunga anuitas, metode pembayaran bunga pinjmaan yang telah dimodifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif.

Angsuran suku bunga anuitas setiap bulannya akan tetap nilainya, namun untuk komposisi bunga dan pokok angsuran akan berubah setiap periodenya.

Cara membayar KTA bisa dengan membayar tunai ke teller, transfer, autodebet atau dengan menggunakan kartu kredit.

Suku bunga mengambang (floating) adalah suku bunga yang selalu berubah mengikuti dinamika suku bunga pasaran.

Maksimal proses pengajuan KTA biasanya mencapai 7 hari kerja.

Pengajuan KTA kini bisa dilakukan secara online dengan mengunjungi website resmi penyedia KTA.