Pemerintah telah menerbitkan Surat Berharga Negara (SBN) seri SR019 pada awal September 2023. Bagaimana perkiraan hasil investasinya?

Simak informasi selengkapnya dalam artikel Finansialku berikut!

 

Summary:

  • Masa penawaran SR019 pada 01 September 2023 sampai 20 September 2023 dengan total imbalan yang tetap serta kompetitif.
  • SR019 terbit dalam dua seri yaitu seri SR019-T3 dengan keuntungan 5,95% per tahun dan seri SR019-T5 dengan keuntungan 6,1% per tahun.

 

Pemerintah Resmi Terbitkan SR019

Pemerintah Republik Indonesia melalui Kementerian Keuangan telah resmi menerbitkan Surat Berharga Negara (SBN) seri kelima tahun 2023, yakni sukuk ritel SR019 pada awal September.

Hal ini melanjutkan rangkaian penerbitan SBN pada tahun 2023 ini. Sebelum SR019, pemerintah juga telah menerbitkan Obligasi Negara Ritel (ORI023).

 

Mengenal SR019

Sukuk Ritel seri 19 atau SR019 adalah surat berharga syariah yang ditawarkan oleh pemerintah Indonesia. Kendati berlandaskan sistem syariah, akan tetapi setiap warga negara Indonesia boleh berinvestasi.

Sama halnya dengan produk SBN yang lain, Sukuk Ritel alias SR019 seratus persen dijamin keamanannya sekaligus memberikan kepastian dalam aspek pembagian imbal hasil keuntungannya.

Kemudian pemerintah juga menjamin pokok serta modalnya melalui Undang-Undang.

[Baca Juga: Semua yang Harus Kamu Tahu Soal Surat Berharga Negara (SBN)!]

 

Ketentuan/Aturan Terkait SR019

Di sisi lain, Surat Berharga Negara (SBN) seri SR019 juga sudah sesuai dengan kaidah investasi syariah melalui pernyataan resmi Dewan Syariah Nasional (DSN).

 

Jadwal Penerbitan SR019

Bagi kamu yang tertarik untuk membeli SR019, pemesanan sudah bisa dilakukan sejak 1 September 2023.

Berikut ini adalah timeline terkait SR019 selengkapnya:

  • 29 Agustus 2023: Penetapan imbalan SR019
  • 01 September 2023 – 20 September 2023: Pembukaan dan penutupan masa penawaran.
  • 01 September 2023: Launching
  • 25 September 2023: Penetapan hasil penjualan
  • 27 September 2023: Tanggal Setelmen

[Baca Juga: Baca 3 Tips Efektif Investasi SBN Ini Kalau Mau Untung]

 

Keuntungan Membeli SR019

Lantas apa sajakah keuntungan yang akan Sobat Finansialku dapatkan jika kamu membeli produk SBN seri SR019 ini?

 

#1 Imbalan Tetap dan Kompetitif

Keuntungan yang pertama adalah, total imbalan yang tetap serta kompetitif. Dibandingkan dengan rata-rata bunga deposito di beberapa bank BUMN, imbal hasil masih lebih kompetitif.

Kemudian pajak yang dikenakan pada SR019 lebih rendah yakni sebesar 10%. Sehingga investor dapat memperoleh keuntungan yang lebih besar.

 

#2 Modal yang Terjangkau

Kemudian jika Sobat Finansialku ingin membeli SR019, kamu tidak membutuhkan modal yang sangat besar. Dengan uang Rp1 jutaan, kamu sudah bisa berinvestasi di SR019.

 

#3 Prinsip Syariah

Sistem pengelolaan yang dijalankan dalam SBN termasuk SR019 adalah berprinsip syariah, baik pengelolaan dana yang datang serta dana yang dikembalikan kepada investor.

Untuk itu, jika berinvestasi SR019, Sobat Finansialku akan terhindar dari unsur maysir (judi), garar (ketidakjelasan), riba serta telah dinyatakan sesuai syariah oleh DSN-MUI.

 

#4 Dijamin Negara

Kemudian, keamanan dalam pengelolaan dana investasi sudah terjamin oleh pemerintah. Peraturan telah mengatur dalam Undang-undang nomor 19 tahun 2008 yang membahas mengenai SBSN.

 

#5 Berperan dalam Pembangunan nasional

Dengan berinvestasi di SBN, kamu juga ikut serta berperan dalam Pembangunan nasional. Sebab dana yang didapatkan nantinya akan dialokasikan untuk pembiayaan Pembangunan untuk skala nasional.

Informasi lebih lengkap seputar SBN bisa kamu dapatkan dalam ebook gratis berikut ini.

 

Imbal Hasil Keuntungan SR019

SR019 memberikan imbalan keuntungan dalam jumlah yang tetap. Terdapat dua pilihan investasi berdasarkan periodenya yakni tenor selama 3 tahun serta tenor 5 tahun.

Untuk tenor selama 3 tahun atau SR019-T3 maka keuntungan yang akan investor dapatkan yakni sebesar 5,95% per tahun.

Sementara untuk tenor selama 5 tahun, maka keuntungan yang akan investor dapatkan yakni sebesar 6,1% per tahun.

Selaku investor, Sobat Finansialku dapat membeli SR019 untuk tenor 3 tahun mulai dari Rp1 juta hingga dengan kelipatan Rp1 juta hingga Rp5 miliar (5.000 unit).

Sementara untuk tenor 5 tahun atau SR019-T5, investor dapat membeli dengan nilai maksimal Rp10 miliar. Sehingga, investor dapat memiliki kuota maksimal sebesar Rp15 miliar untuk gabungan 2 tenor.

Imbalan hasil keuntungan akan diberikan kepada investor setiap tanggal 10. Serta investasi akan dikembalikan pada saat jatuh tempo.

Ketentuan pembelian SR019

Ketentuan pembelian SR019

 

Ada pun simulasi nilai perhitungan keuntungan yang akan investor dapatkan setelah pajak adalah sebagai berikut:

Perhitungan hasil imbal keuntungan SR019 setelah dikenakan pajak

Perhitungan hasil imbal keuntungan SR019 setelah dikenakan pajak

 

Risiko yang Perlu Diperhatikan

Kendati menguntungkan serta aman bagi para investor, ada beberapa risiko SR019 yang juga perlu kamu ketahui dan waspadai. Pasanya setiap instrument investasi memiliki risikonya masing-masing.

Tapi tak perlu khawatir, karena kamu bisa mengetahui bagaimana cara untuk memitigasinya. Berikut selengkapnya.

 

#1 Risiko Likuiditas

Risiko yang pertama yakni likuiditas. Risiko ini terjadi jika kamu mengalami kesulitan menjual sukuk ritel di pasar sekunder pada tingkat harga (pasar) yang kamu harapkan. 

Mitigasi risiko: Kamu dapat menjual melalui mitra distribusi, bank atau lembaga keuangan lainnya atau dapat dijaminkan memperoleh pinjaman.

 

#2 Risiko Market

Kemudian risiko market yakni berkaitan dengan potensi kerugian ketika suku bunga acuan (BI7DRRR) mengalami kenaikan, yang menyebabkan penurunan harga Sukuk Ritel di pasar sekunder.  

Kerugian yang akan terjadi adalah modal berkurang (capital loss), jika kamu menjual sukuk ritel, sebelum jatuh tempo pada harga yang lebih rendah dari harga beli.

Mitigasi risiko: solusinya adalah sebagai investor sebaiknya kamu tidak menjual sukuk ritel di pasar sekunder jika terjadi penurunan harga.

 

Selain meminimalkan risiko dengan cara di atas, kamu juga menghindari hal-hal ini biar investasi kamu enggak rugi. Simak videonya, ya.

 

Cara Beli SR019

Jika kamu tertarik berinvestasi di jenis ini, setidaknya ada 4 langkah yang harus kamu lakukan untuk membelinya.

 

#1 Registrasi

Pertama, kamu perlu lakukan pendaftaran akun di Sistem Elektronik yang disediakan oleh Mitra Distribusi (Midis).

Lalu, masukkan informasi Single Investor Identification (SID), nomor Rekening Dana dan nomor Rekening Surat Berharga.

Jika belum memiliki data-data tadi, buatlah terlebih dahulu dengan menghubungi Midis yang kamu pilih.

Saat melakukan pendaftaran, jangan lupa untuk baca syarat dan ketentuan dengan saksama dan pastikan bahwa data pribadi yang diminta sesuai dengan kartu identitas.

 

#2 Pemesanan

Setelah registrasi berhasil, kamu bisa lakukan mulai melakukan pemesanan. Pastikan kamu membaca Memorandum Informasi sebelum bertransaksi.

Pemesanan hanya bisa kamu lakukan pada saat masa penawaran, yaitu tanggal 1-20 September 2023.

 

#3 Pembayaran

Setelah pemesanan diverifikasi (verified order), kamu akan mendapatkan kode pembayaran (billing code) melalui email atau sms sesuai kebijakan Midis yang kamu pilih.

Kode pembayaran digunakan untuk penyetoran dana investasi melalui Bank Persepsi (teller, ATM, internet banking, mobile banking) dalam batas waktu yang ditentukan.

 

#4 Konfirmasi

Setelah pembayaran, kamu akan memperoleh NTPN (Nomor Transaksi Penerimaan Negara) dan notifikasi completed order serta akan memperoleh alokasi SR019 pada tanggal setelmen/penerbitan.

 

Mitra Distribusi SR 019

Kamu bisa membeli SR019 melalui mitra distribusi (Midis) yang telah ditunjuk Kemenkeu. Berikut ini daftar Midis yang dapat kamu pilih.

 

#1 Midis Bank Syariah

Berikut adalah mitra distribusi bank syariah untuk penjualan SR 019

  1. PT Bank Syariah Indonesia Tbk.
  1. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.

 

#2 Midis Bank Umum

Inilah daftar bank umum yang menjadi mitra penjualan SR 019

  1. PT Bank Central Asia Tbk.
  1. PT Bank CIMB Niaga Tbk.
  1. PT Bank Commonwealth
  1. PT Bank Danamon Indonesia Tbk.
  1. PT Bank DBS Indonesia
  1. PT Bank HSBC Indonesia
  1. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
  1. PT Bank Maybank Indonesia Tbk.
  1. PT Bank Mega Tbk.
  1. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
  1. PT Bank OCBC NISP Tbk.
  1. PT Bank Panin Tbk.
  1. PT Bank Permata Tbk.
  1. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
  1. PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
  1. PT Bank UOB Indonesia
  1. PT Bank Victoria International Tbk.
  1. Standard Chartered Bank, Indonesia

 

#3 Midis Perusahaan Efek

Inilah perusahaan efek yang bekerja sama dengan Kemenkeu untuk investasi SR 019:

  1. PT BRI Danareksa Sekuritas
  1. PT Mandiri Sekuritas
  1. PT Phillip Sekuritas Indonesia
  1. PT Trimegah Sekuritas Indonesia Tbk.
  1. PT Bahana Sekuritas
  1. PT Bina Artha Sekuritas

 

#4 Midis Perusahaan Efek Khusus dan Fintech

Inilah perusahaan teknologi finansial, agen penjual efek reksa dana, dan P2P Lending yang menjadi Mitra Distribusi SR 019:

  1. PT Bareksa Portal Investasi
  1. PT Bibit Tumbuh Bersama
  1. PT Investree Radhika Jaya
  1. PT Mitrausaha Indonesia Grup (modalku)
  1. PT Nusantara Sejahtera Investama (FUNDtastic+)
  1. PT Star Mercato Capitale (Tanamduit)

 

Yuk, Berinvestasi di Sukuk Ritel

Itulah penjelasan selengkapnya seputar SR019 beserta estimasi perhitungan keuntungannya dan risiko yang perlu investor perhatikan. Tentunya dalam berinvestasi kita membutuhkan perencanaan serta strategi yang matang.

Tak sampai di situ, kita juga harus melakukan review serta evaluasi dari investasi yang telah dilakukan.

Apabila kamu merasa investasimu terus-terusan merugi hingga portofolio merah terus, jangan segan untuk mencari solusinya melalui review investasi Finansialku.

Jadi daripada pusing terus karena portofolio merah, mending klik banner-nya supaya investasimu cerah!

KONSUL INVESTASI Q3 23

 

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi. 

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya.

Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Jangan lupa ya untuk share artikel ini supaya semakin banyak orang yang mendapatkan informasinya. Semoga bermanfaat.

 

Editor: Ratna Sri Haryati

Sumber Referensi: 

  • Redaksi. SR019. Kemenkeu.go.id – https://bit.ly/3UafIci
  • Admin. 18 Agustus 2023. Investasi Surat Berharga Negara (SBN) SR019 dan Cara Memesannya. Bca.co.id – https://bit.ly/45ZW4ol
  • Syafira Maulida. 1 September 2023. SR019 Rilis Awal September, Apa Saja Keuntungan Buat Investor? Tanamduit.com – https://bit.ly/44LUpS9
  • Hanum Kusuma Dewi. 01 September 2023. Investasi SR019 Sampai Rp15 Miliar, Ini Cara Hitung Kupon Bersih SR019T3 dan SR019T5. Bareksa.com – https://bit.ly/3EsVjbz