5 Jenis KTA – Kredit Tanpa Agunan, Salah Satunya KTA Tanpa Kartu Kredit

Masih banyak calon debitur yang belum mengetahui seluk beluk KTA dan jenis KTA – jenis kredit tanpa agunan dengan jelas.

Padahal, dengan semakin populernya produk pinjaman ini di kalangan debitur, semakin banyak pula jenis KTA yang bisa Anda pilih.

Mari kita lihat 5 jenis KTA berikut ini

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Watch

 

Mengenal KTA Lebih Dalam

Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan sebuah produk perbankan berupa kredit perorangan tanpa dibutuhkan jaminan sebagai syarat pengajuannya. Karena kemudahannya dan prosedurnya yang cepat, KTA seringkali menjadi solusi untuk berbagai kebutuhan.

KTA menjadi salah satu produk yang banyak digemari debitur yang membutuhkan dana cepat karena proses pengajuannya yang cenderung cepat dan tidak membutuhkan prosedur yang merepotkan seperti pengecekan aset yang dijadikan jaminan.

Bank akan mempertimbangkan kemampuan debitur untuk melunasi utang dari riwayat kreditnya sebagai penentu kredit Anda akan disetujui atau tidak.

5 Jenis KTA - Kredit Tanpa Agunan, Salah Satunya KTA Tanpa Kartu Kredit 02 - Finansialku

[Baca Juga: Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ]

 

Beberapa kelebihan produk KTA jika dibandingkan dengan produk kredit lainnya adalah:

  1. Proses pengajuan cepat dan mudah, serta tidak membutuhkan jaminan.
  2. Dokumen yang menjadi syarat pengajuannya sedikit.
  3. Jumlah pembayaran dapat dicicil sesuai kesepakatan dengan pihak bank.
  4. Proses pembayaran cukup mudah.
  5. Dapat digunakan untuk tujuan apapun.
  6. Mudah ditemukan di bank atau lembaga keuangan tertentu.
  7. Suku bunga tetap selama masa kontrak kredit.

 

Di samping berbagai kelebihannya yang menarik, KTA juga memiliki beberapa kekurangan antara lain:

  1. Limit pinjaman terbatas.
  2. Tenor pinjaman pendek bergantung jumlah pinjamannya.
  3. Anda harus memiliki status profesi dengan penghasilan setiap bulan.
  4. Umumnya, Anda akan diminta membuka rekening di bank terkait.
  5. Suku bunganya cukup tinggi karena tidak ada jaminan.
  6. Terdapat biaya penalti jika Anda melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo.

 

Tetapi sudah tahukah Anda bahwa kini KTA banyak jenisnya? Melalui artikel berikut ini, Finansialku akan menjabarkan 5 jenis KTA berikut penjelasannya.

 

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

#1 Kredit Tanpa Agunan (KTA) Dana Cepat

Kredit Tanpa Agunan (KTA) dana cepat adalah sebuah jenis produk pinjaman tanpa agunan dengan waktu pencairan yang cepat. Umumnya, dana pinjaman bisa cair hanya dalam kurun waktu kurang dari seminggu.

KTA dana cepat ini diperuntukkan bagi Anda yang ingin mendapatkan pinjaman dana dalam jangka waktu yang mendesak atau sedang membutuhkan pinjaman dalam jumlah besar dalam waktu yang singkat.

Sebagai contoh, untuk biaya pengobatan keluarga yang terkena kecelakaan kendaraan. Dimana dana yang dibutuhkan umumnya besar dan dibutuhkan dengan cepat.

Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, Sebaiknya Digunakan Untuk Apa KTA Untuk Bisnis 02 - Finansialku

[Baca Juga: Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, Sebaiknya Digunakan Untuk Apa? KTA Untuk Bisnis?]

 

KTA dana cepat ini tentunya memiliki beberapa keuntungan, antara lain:

  • Mendapatkan platform pinjaman dengan jumlah yang besar (mencapai ratusan juta rupiah).
  • Waktu pencairan dana yang singkat (kurang dari 1 minggu bila syarat dan ketentuan telah dipenuhi oleh pemohon kredit).
  • Produk pinjaman KTA dana cepat memiliki suku bunga yang kompetitif sesuai dengan kebutuhan.
  • Memiliki jangka waktu pengembalian (tenor) yang relatif singkat.
  • Persyaratan dan proses pengajuan yang cepat.

 

Adapun bank yang menyediakan jenis KTA dana cepat adalah sebagai berikut ini:

NoNama BankProduk KTA Dana Cepat
1ANZ
  • ANZ MoneyLine
  • ANZ Personal Loan Express
  • ANZ Personal Loan Reguler
2Bank BukopinBank Bukopin Kredit Serba Guna
3CIMB NiagaCIMB Niaga Xtra Dana
4DBS IndonesiaDana Bantuan Sahabat
5MaybankMaybank KTA Payroll
6OCBC NISPOCBC OnCash
7Bank Permata
  • PermataKTA Payroll
  • PermataKTA Regular
  • PermataKTA Speed Payroll
8Standard Chartered
  • Standard Chartered KTA Online
  • Standard Chartered KTA Reguler

 

#2 Kredit Tanpa Agunan (KTA) Tenor Panjang

Sesuai dengan namanya, KTA tenor panjang adalah sebuah jenis produk pinjaman tanpa agunan (KTA) yang memiliki jangka waktu pelunasan (tenor) yang cukup lama.

Pada KTA tenor panjang, waktu pelunasan yang dijanjikan pihak pemohon kredit kepada pihak bank relatif panjang, yaitu biasanya lebih dari 3 tahun.

Masa tenor panjang dibuat dengan tujuan meringankan beban cicilan pembayaran debitur setiap bulannya. Jenis pinjaman KTA tenor panjang ini cocok bagi Anda yang menginginkan pinjaman dana dalam jumlah besar akan tetapi dalam waktu pengembalian yang lama seperti untuk modal usaha atau bisnis.

11 Fitur yang Ditawarkan oleh Kredit Tanpa Agunan yang Perlu Anda Ketahui 01 - Finansialku

[Baca Juga: 11 Fitur yang Ditawarkan oleh Kredit Tanpa Agunan yang Perlu Anda Ketahui]

 

Berbagai keuntungan yang bisa Anda peroleh dari KTA tenor panjang, antara lain adalah:

  • Mendapatkan plafon pinjaman dengan jumlah yang besar dari berbagai bank ternama di Indonesia dengan mudah.
  • Jangka waktu pelunasan pinjaman (tenor) yang panjang (tersedia lebih dari 3 tahun).
  • Waktu pencarian dana pinjaman yang relatif singkat (bila syarat dan ketentuan terpenuhi).
  • Memiliki suku bunga pinjaman yang kompetitif.
  • Persyaratan pengajuan yang mudah dan proses pengajuan secara online yang cepat.
  • Biaya-biaya tambahan tidak memberatkan pemohon kredit.

 

Anda bisa memperoleh KTA tenor panjang pada bank-bank berikut ini:

NoNama BankProduk KTA Tenor Panjang
1ANZ
  • ANZ MoneyLine
  • ANZ Personal Loan Express
  • ANZ Personal Loan Reguler
2BNP
  • Bank BNP KTA Payroll
  • Bank BNP KTA Scheme Khusus
3Bank BukopinBank Bukopin Kredit Serba Guna
4Bank Mandiri
  • Bank Mandiri  KTA Mitrakarya
  • Bank Mandiri KTA Payroll
5BNIBNI Fleksi
6DBS IndonesiaDana Bantuan Sahabat
7MaybankMaybank KTA Payroll
8Bank PermataPermataKTA Speed Payroll
9QNB IndonesiaQNB Personal Loan
10Standard Chartered
  • Standard Chartered KTA Online
  • Standard Chartered KTA Reguler

 

#3 Kredit Tanpa Agunan (KTA) Bisa Bayar Awal

Pernahkah Anda mendengar jenis KTA yang satu ini? Jika Anda mengenal beberapa produk umum KTA, tentunya Anda sudah mengetahui bahwa ada penalti berupa denda pelunasan dipercepat (early payment fee) bagi Anda yang ingin melunasi KTA lebih cepat dari masa tenor yang sudah disepakati sebelumnya.

Nah, pada KTA bebas bayar awal (free early payment fee loan), Anda tidak akan dikenakan penalti tersebut. Ciri dari KTA bebas bayar awal adalah bila nasabah melakukan pelunasan pinjaman lebih cepat (kurang dari tenor yang disepakati), maka nasabah tersebut tidak akan dikenakan biaya penalti.

Pertanyaan yang Sering Diajukan untuk Kredit Tanpa Agunan 01 - Finansialku

[Baca Juga: Pertanyaan yang Sering Diajukan untuk Kredit Tanpa Agunan]

 

Jika melalui analisis kelayakan diperoleh hasil positif terhadap bisnis Anda, pertimbangkan untuk mengambil jenis pinjaman tanpa agunan bebas bayar awal sehingga utang Anda bisa cepat terselesaikan.

Tetapi apa keuntungan dari KTA bisa bayar awal ini? Berikut beberapa kelebihannya dibanding KTA lainnya:

  • Mendapatkan dana pinjaman dengan jumlah yang besar.
  • Bebas biaya penalti (free early payment fee).
  • Jangka waktu pelunasan fleksibel (3-5 tahun).
  • Suku bunga pinjaman yang kompetitif.
  • Persyaratan pengajuan yang mudah dan proses pengajuan secara online yang cepat.
  • Biaya tambahan yang tidak memberatkan pemohon kredit.

 

Anda bisa memperoleh pinjaman bebas denda pelunasan dipercepat ini pada produk-produk berikut ini:

NoNama BankProduk KTA Bisa Bayar Awal
1ANZANZ MoneyLine
2BNP
  • Bank BNP KTA General 
  • Bank BNP KTA Payroll
  • Bank BNP KTA Scheme Khusus
3BNI
  • BNI Cerdas
  • BNI Fleksi
  • BNI Fleksi Payroll
4QNB IndonesiaQNB Personal Loan
5Bank AmarTunaiku Bank Amar

 

#4 Kredit Tanpa Agunan (KTA) Payroll

KTA payroll atau KTA gaji adalah sebuah jenis KTA yang diperuntukkan untuk nasabah yang menyalurkan penghasilannya kepada bank tertentu.

Dengan adanya pembayaran gaji atau payroll, pihak bank akan lebih yakin akan kemampuan Anda dalam melunasi kredit. Hal ini terjadi karena bank mengetahui dengan pasti pendapatan per bulan Anda.

Salah satu alasan mengapa KTA jenis ini populer adalah karena suku bunga yang diberikan relatif lebih dibandingkan dengan KTA reguler.

Temukan Alasannya Mengapa Status Kepegawaian Penting Saat Ambil KTA (Kredit Tanpa Agunan) 01 - Finansialku

[Baca Juga: Temukan Alasannya Mengapa Status Kepegawaian Penting Saat Ambil KTA (Kredit Tanpa Agunan)]

 

Beberapa keuntungan dari KTA jenis payroll yang ditawarkan bank adalah sebagai berikut:

  • Syarat pengajuan yang lebih mudah,
  • Suku bunga yang lebih kecil, dan
  • Proses pencairan yang lebih cepat dibanding mengajukan produk KTA biasa.

 

Anda bisa memperoleh pinjaman dengan fitur payroll ini pada produk-produk berikut ini:

NoNama BankProduk KTA Payroll
1Bank MandiriBank Mandiri KTA Payroll
2BCAKTA BCA Personal Loan Payroll
3BNIBNI Fleksi Payroll
4BNPBank BNP KTA Payroll
5MaybankMaybank KTA Payroll
6Bank Permata
  • PermataKTA Payroll
  • PermataKTA Speed Payroll

 

#5 Kredit Tanpa Agunan (KTA) Tanpa Kartu Kredit

Malas membuat kartu kredit sebagai salah satu syarat pengajuan pinjaman tanpa agunan? Ajukan saja KTA tanpa kartu kredit.

KTA Tanpa Kartu Kredit adalah sebuah jenis produk pinjaman KTA dimana calon peminjam dapat memperoleh dana pinjaman KTA tanpa harus memiliki kartu kredit atau histori kredit sebelumnya.

KTA tanpa kartu kredit ini cocok bagi Anda yang belum memiliki histori kredit namun membutuhkan pinjaman dalam jumlah yang cukup besar.

Persyaratan untuk pengajuan KTA ini kurang lebih sama seperti KTA Biasa namun sebagai antisipasi kredit macet, suku bunga yang dikenakan sedikit lebih tinggi dibandingkan dengan KTA biasa.

Prosedur Pembatalan Mengajukan KTA (Kredit Tanpa Agunan), Jika Anda Berubah Pikiran 01 - Finansialku

[Baca Juga: Prosedur Pembatalan Mengajukan KTA (Kredit Tanpa Agunan), Jika Anda Berubah Pikiran]

 

Adapun keuntungan yang bisa Anda peroleh jika memilih jenis kredit tersebut antara lain adalah:

  • Plafon pinjaman bervariasi dengan jumlah yang cukup besar.
  • Tidak memerlukan kartu kredit sebagai syarat pengajuan pinjaman.
  • Pencairan dana pinjaman relatif cepat (bila syarat dan ketentuan terpenuhi).
  • Suku bunga KTA yang kompetitif.
  • Persyaratan pengajuan yang mudah.
  • Tersedia berbagai macam pilihan tenor dalam jangka panjang atau jangka pendek.

 

Produk ini bisa Anda dapatkan pada bank dan produk terkait sebagai berikut:

NoNama BankProduk KTA Tanpa Kartu Kredit
1Bank AmarTunaiku Bank Amar

 

Gunakan KTA dengan Cerdas

Meskipun Kredit Tanpa Agunan (KTA) dapat dipertimbangkan sebagai solusi dalam kebutuhan dana cepat, namun sebaiknya Anda membandingkan terlebih dahulu beberapa solusi pinjaman yang tersedia dan juga membandingkan benefit dan kerugian dari setiap kebijakan bank agar tidak merugikan Anda nantinya.

 

Disclaimer: Penyebutan merek pada artikel ini hanya bertujuan sebagai sarana edukasi, bukan untuk tujuan-tujuan lainnya.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang jenis KTA (Kredit Tanpa Agunan) lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Gambar:

  • Jenis KTA – https://goo.gl/m4urGT
  • Jenis Kredit Tanpa Agunan – https://goo.gl/wQC1uL

 

Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up

Download Ebook Sekarang

By | 2017-10-06T14:50:22+00:00 September 18th, 2017|Categories: Kredit Tanpa Agunan, Utang|Tags: , , , , , |0 Comments

About the Author:

Fransiska Ardela, S.T
Fransiska Ardela, S.T. memiliki background pendidikan S1 di Jurusan Teknik Industri, Fakultas Teknologi Industri, Universitas Katolik Parahyangan. Memiliki ketertarikan dan pengalaman di bidang pendidikan, product management, dan entrepreneurship.

Leave A Comment

Gratis Download E-book, Hanya untuk Anda!

Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula

Investasi Tepat, Untung Mendekat

Bagaimana cara berinvestasi reksa dana untuk investor pemula? Apa saja tips berinvestasi reksa dana agar untung lebih maksimal?

 

7.392 orang

sudah download