Bagaimana Jika Melunasi KTA Sebelum Jatuh Tempo? Simak Penjelasannya

Bagi Anda sebagai pihak peminjam (debitur) tentunya ada keinginan untuk bisa melunasi KTA atau pinjaman lainnya dengan cepat sebelum jatuh tempo. Tapi jangan gegabah, Anda perlu membaca setiap syarat dan ketentuan dalam kontrak KTA Anda sebelum menentukan kapan harus melunasi pinjaman. Sebenarnya lebih baik melunasi KTA sebelum atau sesudah jatuh tempo? Mari kita lihat bersama pembahasannya.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Bunga KTA Relatif Tinggi, Bolehkah Dilunasi Secepatnya?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan sebuah produk pinjaman atau kredit dimana pihak kreditur tidak mewajibkan adanya agunan atau jaminan atas pinjaman tersebut. Karena tidak adanya jaminan, pihak kreditur atau bank mengantisipasi kerugian dengan suku bunga yang relatif tinggi dan masa tenor yang cenderung pendek. Akibat tingginya suku bunga ini, banyak debitur yang kerap bertanya:

Q1: Bisnis saya berjalan cukup lancar, apa boleh saya lunasi KTA-nya lebih cepat?

 

Namun apakah semua bank memberlakukan denda pelunasan dipercepat? Nyatanya tidak lho. Oleh karena itu, Anda harus teliti dalam membaca surat perjanjian kredit pada saat pengajuan KTA.Jawabannya adalah: boleh-boleh saja. Sayangnya, ada biaya denda pelunasan dipercepat, dimana Anda akan dikenakan sejumlah denda jika melunasi KTA sebelum waktu yang sudah disepakati sebelumnya.

Bagaimana Jika Melunasi KTA Sebelum Jatuh Tempo Simak Penjelasannya 02 - Finansialku

[Baca Juga: Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ]

 

Setelah mengetahui bahwa KTA bisa saja dilunasi lebih cepat, muncul pertanyaan kedua dari para debitur:

Q2: Tetapi apakah denda pelunasan dipercepat sepadan dengan bunga yang saya tanggung setiap tahunnya jika saya melunasinya sesuai masa tenor?

 

Nah, inilah yang perlu Anda pertimbangkan jika ingin melunasi KTA sebelum jatuh temponya. Agar Anda tidak bingung, yuk lihat bagaimana perhitungan denda pelunasan dipercepat dan Finansialku akan membantu Anda menjawab apakah sebaiknya Anda melunasi KTA sebelum atau sesudah jatuh tempo.

 

Perhitungan Denda Pelunasan Dipercepat

Sebelum Anda melihat perhitungannya, cobalah melihat syarat dan ketentuan dari KTA Bank Mandiri berikut ini:

FiturKeterangan
Plafon PinjamanRp5 juta hingga Rp200 juta
Masa TenorHingga 36 bulan (60 bulan bagi karyawan dengan payroll Mandiri)
Masa Pencarian14 hari kerja setelah data lengkap
Suku Bunga17,52% per tahun
Biaya Lainnya

Biaya Admin:

  • Maksimum sebesar 3% (untuk nasabah yang berusia <50 tahun)
  • 3,5 % (untuk nasabah yang berusia 50 tahun ke atas) dari limit kredit yang disetujui.

Biaya Pelunasan Dipercepat: 5% sisa pokok pinjaman

Denda Keterlambatan: 2% dari total angsuran tertunggak + Rp20.000 per bulan

Persyaratan

Minimal Pendapatan per Bulan:

  • Rp3.000.000 (bagi nasabah Non Payroll Bank Mandiri)
  • Rp2.500.000 (bagi nasabah payroll Bank Mandiri)

Status Kewarganegaraan: WNI & berdomisili di Indonesia

Batasan Umur: 21 – 55 tahun

Disclaimer: Penyebutan merek pada artikel ini hanya bertujuan sebagai sarana edukasi, bukan untuk tujuan-tujuan lainnya.

 

Jika Anda ingin mengajukan KTA, cobalah untuk selalu mengecek setiap ketentuannya termasuk biaya atau denda pelunasan dipercepatnya. Memang pada awal pinjaman Anda pesimis keuntungan bisnis dapat menutupi utang dengan cepat, namun rejeki tidak ada yang tahu. Siapa tahu Anda tiba-tiba bisa melunasi utang lebih cepat daripada seharusnya bukan?

Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, Sebaiknya Digunakan Untuk Apa KTA Untuk Bisnis 01 - Finansialku

[Baca Juga: Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, Sebaiknya Digunakan Untuk Apa? KTA Untuk Bisnis?]

 

Nah, sekarang mari kita coba berhitung. Umumnya, rumus yang digunakan dalam perhitungan biaya yang muncul apabila Anda melunasi KTA sebelum jatuh tempo adalah sebagai berikut:

Biaya pelunasan dipercepat = Sisa pokok pinjaman + bunga berjalan + penalti + administrasi pelunasan dipercepat + denda keterlambatan (jika ada)

 

Contoh kasus: 

Pak Adi ingin membuka sebuah kedai kopi. Ia kemudian mengajukan KTA senilai 100 juta rupiah dengan masa tenor tiga tahun (36 bulan) dan bunga flat 2% per bulannya.  Bisnis Pak Adi ternyata berhasil dan dia berniat melunasi seluruh utang KTA-nya pada bulan ke-20. Pihak pemberi KTA (kreditur) menerapkan penalti sebesar 5% dari sisa pokok pinjaman dan biaya administrasi Rp100 ribu.

Maka diketahui:

KTA = Rp100 juta

Tenor = 36 bulan

Bunga = 2% per bulan

Penalti = 5% dari sisa pokok pinjaman

Bea administrasi = Rp100 ribu

 

A. Perhitungan jika ingin pelunasan dipercepat:

Jumlah cicilan pokok Budi per bulan = Rp100 juta : 36 = Rp2.777.777

(bila sampai bulan ke-19, maka totalnya Rp52.777.763)

 

Jumlah bunga per bulan = 2% x Rp100 juta = Rp2.000.000

(bila sampai bulan ke-19, maka totalnya Rp38 juta)

 

Total cicilan per bulan = Rp4.777.777

Pelunasan akan dilakukan pada bulan ke-20, berarti total cicilan hingga bulan ke-19 = Rp4.777.777 x 19 = Rp90.777.777

 

Sisa pokok pinjaman = Rp100 juta – Rp52.777.763 = Rp47.222.237

 

Bunga berjalan = total bunga – akumulasi bunga hingga bulan ke-19

Bunga berjalan = (2% x Rp100 juta x 36) – Rp38 juta = Rp34 juta

 

Penalti = 5% x Rp47.222.237 = Rp2.361.111

 

Dengan rumus pelunasan dipercepat seperti disebutkan di atas, berarti biaya denda yang perlu disiapkan Pak Adi adalah sebesar:

Rp47.222.237 + Rp34 juta +Rp 2.361.111 + Rp100 ribu + Rp0 = Rp83.583.348

 

Dengan kata lain, total pengembalian pinjaman Pak Adi jika pelunasan dipercepat adalah sebesar:

Rp90.777.777 + Rp83.583.348 = Rp174.361.125

 

B. Perhitungan jika membayar sesuai masa tenor:

Cicilan pokok + bunga untuk 36 bulan = Rp100 juta + (Rp100 juta x 2% x 36) = Rp171.999.972

 

C. Kesimpulan:

Dengan demikian, dapat dihitung selisih keduanya yaitu:

Rp174.361.125 – Rp171.999.972 = Rp2.361.153

 

Maka, jika Pak Adi melunasi KTA pada bulan ke-20 (sebelum jatuh tempo), ia harus menanggung kerugian sebesar Rp2.361.153.

 

Kesimpulan: Sebelum atau Sesudah Jatuh Tempo?

Berdasarkan kasus tersebut, dapat dilihat bahwa ada selisih sekitar Rp2,3 juta apabila Pak Adi melunasi KTA sebelum jatuh tempo. Nyatanya, nilai ini bisa berubah-ubah sesuai dengan ketentuan dan kebijakan dari bank. Oleh karena itu, Anda harus selalu menanyakan seluruh ketentuan secara jelas untuk mengantisipasi pelunasan dipercepat. Anda juga bisa meminta simulasi perhitungan kepada bank untuk melihat biaya denda yang harus Anda bayar jika melunasi sebelum jatuh temponya.

Temukan Alasannya Mengapa Status Kepegawaian Penting Saat Ambil KTA (Kredit Tanpa Agunan) 01 - Finansialku

[Baca Juga: Temukan Alasannya Mengapa Status Kepegawaian Penting Saat Ambil KTA (Kredit Tanpa Agunan)]

 

Kesimpulannya adalah melunasi KTA sebelum waktunya biasanya berujung kerugian, karena selain denda pelunasan dipercepat, muncul biaya lain seperti biaya penalti dan biaya administrasi yang tak sedikit jumlahnya. Tetapi, jika Anda lebih memilih untuk hidup bebas utang demi menuju kebebasan finansial, tentunya tidak masalah untuk menanggung biaya yang relatif kecil tersebut. Tentunya lebih nyaman dan lega hidup tanpa utang dan bisa melonggarkan ikat pinggang.

Tetapi bagaimana jika selisihnya biayanya cukup besar? Anda tinggal menghitung selisih biaya dan mengambil keputusan sesuai dengan preferensi Anda. Apakah mau menanggung biaya namun bebas utang? Atau lebih baik tetap membayar setelah jatuh tempo namun harus terus mengalokasikan uang untuk membayar cicilan?

Prosedur Pembatalan Mengajukan KTA (Kredit Tanpa Agunan), Jika Anda Berubah Pikiran 01 - Finansialku

[Baca Juga: Prosedur Pembatalan Mengajukan KTA (Kredit Tanpa Agunan), Jika Anda Berubah Pikiran]

 

KTA Merupakan Komitmen Jangka Panjang

Walaupun masa tenor KTA cenderung pendek dibandingkan kredit multiguna, tahunan itu bukanlah waktu yang sedikit. Saat Anda memilih untuk mengajukan KTA, saat itu Anda perlu menyiapkan komitmen jangka panjang untuk terus mengencangkan ikat pinggang demi membayar angsuran. Membayar lebih cepat dari jatuh temponya merupakan sebuah pilihan, namun tentunya dengan risiko yang harus Anda tanggung juga. Intinya adalah keputusan berada di tangan Anda, selama Anda berpegang teguh pada komitmen yang sudah dibuat.

 

Apakah Anda sedang dalam proses melunasi KTA? Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai pelunasan KTA sebelum jatuh tempo lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Hardian.23 Mei 2017. KREDIT TANPA AGUNAN: Melunasi KTA Sebelum Jatuh Tempo, Untung atau Buntung? Duitpintar.com – https://goo.gl/mcBZPQ

 

Sumber Gambar:

  • Kredit Tanpa Agunan – https://goo.gl/2UmNXX
  • KTA – https://goo.gl/AdFz4L

 

Download Ebook Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula Finansialku.com

Download Ebook Reksa Dana

By | 2017-11-09T10:05:31+00:00 July 25th, 2017|Categories: Kredit Tanpa Agunan, Utang|Tags: , , , , , |10 Comments

About the Author:

Finansialku
Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan independen yang berkompeten, berpengalaman dan tersertifikasi professional. Finansialku menyediakan layanan konsultasi perencanaan keuangan (financial planning) individu dan keluarga, seminar dan pelatihan terkait perencanaan keuangan.

10 Comments

  1. Eko prasetyo 22 September 2017 at 11:46 - Reply

    Kami mau melunasi kredit kta, domisili.kami di salatiga, kami pergi ke cabang salatiga kok ga bisa ya, katanya harus telp ke pusat (jakarta) kami.pun telp, tp tetep ga bisa, trus gmn caranya ?

    • Finansialku
      Finansialku 7 October 2017 at 01:25 - Reply

      Hi Pak Eko
      Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
      Menjawab pertanyaan Anda:
      Coba datangi bank dan coba tanyakan pelunasan di percepat.
      Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.

  2. Michael 7 October 2017 at 09:40 - Reply

    Sy melunasi kta sy tgl 2 okt. Apkah setelah sy melunasi kta, sy masih harus membayar angsuran bulan berjalan?

    • Finansialku
      Finansialku 7 October 2017 at 09:49 - Reply

      Hi Pak Michael
      Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
      Menjawab pertanyaan Anda:
      Jika utang KTA sudah lunas, seharusnya tidak perlu bayar angsuran.
      Untuk memastikan coba hubungi pihak bank.
      Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.

  3. Latip 24 October 2017 at 08:09 - Reply

    KTA saya jatuh tempo 2.5 th lagi, rencananya dalam waktu dekat ini mau mengajukan KPR di bank yang sama. Apakah memungkinkan pemindahan sisa kredit KTA ke KPR?

    • Finansialku
      Finansialku 8 November 2017 at 12:12 - Reply

      Hi Pak Latip
      Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
      Menjawab pertanyaan Anda:
      Biasanya tidak bisa Pak, karena beda kredit.
      Misalkan ada berarti ada skema pemindahan utang.
      Untuk informasi lebih lengkap, Bapak bisa menghubungi marketing bank.
      Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.

  4. Wulan M 24 October 2017 at 20:47 - Reply

    Saya ada pinjaman KTA sudah jalan 16 bulan
    Saya mau melunasi tapi tidak ada dana penuh
    Bila saya melunasi hanya setengahnya saja
    Sisanya tetap dibayar kredit tiap bulan
    Bagaimana perhitunganya?

    • Finansialku
      Finansialku 8 November 2017 at 12:08 - Reply

      Hi Bu Wulan
      Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
      Menjawab pertanyaan Anda:
      Untuk perhitungannya, kami sarankan Ibu menghubungi pihak bank.
      Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.

  5. Bahyu 14 November 2017 at 01:52 - Reply

    Saya ada pinjaman KTA di Bank Mandiri dan berkenan akan percepat pelunasan sebelum jatuh tempo. Saya berencana di akhir bulan ini akan melakukan proses percepatan pelunasan KTA saya tapi informasi dari pihak bank tidak diperbolehkan melakukan pelunasan di akhir bulan katanya sesuai aturan. Apakah benar pernyataan dari pihak bank seperti itu ?
    Mohon penjelasannya dan terima kasih.

    • Finansialku
      Finansialku 15 November 2017 at 09:50 - Reply

      Hi Pak Bahyu
      Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
      Menjawab pertanyaan Anda:
      Mohon maaf Pak, kami sendiri belum menerima informasi atau penjelasan kasus seperti Bapak.
      Kami sarankan Bapak coba konsultasikan dengan pihak bank Mandiri.
      Jika memang tidak bisa di akhir bulan, apakah memungkinkan untuk di awal bulan dan berapa biayanya.
      Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.

Leave A Comment

Gratis Download E-book, Hanya untuk Anda!

Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula

Investasi Tepat, Untung Mendekat

Bagaimana cara berinvestasi reksa dana untuk investor pemula? Apa saja tips berinvestasi reksa dana agar untung lebih maksimal?

 

7.392 orang

sudah download