Sudah tahukah Anda produk KPR terbaru yaitu KPR bundling tabungan? Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sudah lama menjadi salah satu alternatif untuk memperoleh rumah idaman. Jika Anda mau KPR subsidi bunga atau KPR bebas bunga, mari kita bersama melihat produk KPR bundling tabungan terbaru.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

KPR Bundling Tabungan: Inovasi Baru KPR dengan Pembiayaan Fleksibel

Dengan diluncurkannya produk KPR Kendali oleh Bank OCBC NISP, maka muncul produk perbankan baru yang disebut dengan istilah KPR bundling tabungan.

Sesuai dengan namanya, produk ini merupakan kombinasi dari fasilitas kredit properti dengan tabungan milik nasabah.

Menurut Division Head Secured Loan OCBC NISP, Veronika Susanti, produk KPR Kendali ditujukan untuk meringankan beban KPR nasabah dengan cara memberi fleksibilitas cicilan.

Mau KPR Subsidi Bunga atau KPR Bebas Bunga Cek Produk KPR Bundling Tabungan 02 - Finansialku

[Baca Juga: Konsultasi: Ingin Membeli Rumah dengan KPR Sekaligus Membuat Bisnis, Apakah Mungkin?]

 

KPR bundling tabungan ini memang memberi solusi pembiayaan yang dapat dikendalikan oleh nasabah, dimana skema pembiayaannya fleksibel.

Pada media briefing yang dilaksanakan di OCBC NISP Tower, Jakarta, pada Senin 22 Februari 2016, Veronika juga menambahkan bahwa:

“Semakin besar saldo tabungan juga dapat mempengaruhi berkurangnya jangka waktu KPR sehingga dengan angsuran bulanan yang sama maka pinjaman dapat lunas lebih cepat.”

 

Dengan diluncurkannya produk ini, OCBC NISP mengharapkan nasabah memperoleh kenyamanan untuk mengatur pembiayaan sesuai kondisi keuangannya sehingga dapat memperoleh rumah idaman.

Ditambahkan juga bahwa produk ini bisa digunakan untuk KPR rumah, ruko, tanah, rukan, hingga refinancing atau untuk kebutuhan kredit multiguna. Apakah Anda tertarik untuk mengajukan KPR bundling tabungan?

Finansialku akan memberikan sekilas info mengenai KPR bundling tabungan dari beberapa bank untuk membantu Anda mengambil keputusan.

 

OCBC NISP – KPR Kendali

Sesuai dengan namanya, KPR Kendali memberi kendali bagi Anda sebagai nasabah untuk mengatur pembiayaan KPR. Mengutip dari website Bank OCBC NISP, tiga kendali yang dijanjikan Bank OCBC NISP adalah sebagai berikut:

Mau KPR Subsidi Bunga atau KPR Bebas Bunga Cek Produk KPR Bundling Tabungan 03 - Finansialku

[Baca Juga: Studi Kasus Produk KPR: KPR BTN, KPR BCA, KPR Mandiri dan KPR BRI Serta 6 Fitur Khusus KPR]

 

KENDALIKAN BUNGA KPR

80% dari Saldo akhir hari tabungan Anda akan diperhitungkan untuk meringankan bunga harian KPR KENDALI.

KENDALIKAN JANGKA WAKTU KPR

Pinjaman lunas lebih cepat karena porsi pokok pada angsuran menjadi lebih besar.

KENDALIKAN DANA TABUNGAN

Tabungan tidak di-hold, sehingga Anda akan tetap leluasa melakukan transaksi perbankan atas rekening Anda baik melalui Internet/Mobile Banking maupun Cabang Bank OCBC NISP di seluruh Indonesia.

 

Sebagai produk inovatif, OCBC NISP menerapkan suku bunga 0,5% lebih tinggi dari suku bunga KPR regulernya. Namun menurut Veronika Susanti, dengan adanya bundling ini Anda justru akan merasakan manfaat jauh lebih banyak.

Mari kita lihat apa saja fasilitas dan biaya yang diberlakukan oleh KPR Kendali dari OCBC NISP tersebut:

Fasilitas Keterangan
Jenis Pembiayaan
  • Rumah
  • Ruko/rukan/apartemen/SOHO
  • Vila/kondotel/kios
  • Tanah
  • Multi guna
Provisi
  • Jangka waktu ≤ 10 tahun: 1% x plafond kredit
  • Jangka waktu > 10 tahun: 1,5% x plafond kredit
Administrasi
  • Jangka waktu < 10 tahun: 0,1% x plafond kredit atau minimum Rp250.000
  • Jangka waktu ≥ 10 tahun: 0,1% x plafond kredit atau minimum Rp500.000
Premi Asuransi Sesuai tarif asuransi rekanan Bank OCBC NISP
Biaya Notaris Sesuai tarif notaris rekanan Bank OCBC NISP
Biaya Taksasi Rp750.000 atau sesuai biaya taksasi KJPP
Biaya Akta Pengikatan Kredit Biaya ini diberlakukan untuk pembuatan akta pengikatan kredit yang dilakukan secara internal oleh Bank
Denda Keterlambatan 0,1% per hari dari total kewajiban yang tertunda
Penalti (Pelunasan Sebelum Jatuh Tempo) 3% dari yang jumlah yang dilunasi, apabila pinjaman masih berada pada jangka waktu penalti
Biaya Penyimpanan Sertifikat Biaya Safe Deposit Box (SDB) ukuran terkecil akan dikenakan, apabila dokumen agunan belum  diambil 30 hari setelah fasilitas lunas
Masa Tenor Maksimal 25 tahun

 

Selain fasilitas dan ketentuan biayanya, terdapat beberapa syarat bagi pemohon untuk KPR Kendali yaitu:

  • Warga Negara Indonesia pemegang KTP/Paspor/SIM
  • Usia minimum 21 tahun atau sudah menikah
  • Usia maksimal:
    • Karyawan: 58 tahun pada saat jangka waktu pembiayaan berakhir
    • Pengusaha/Profesional: 70 tahun pada saat jangka waktu pembiayaan berakhir
  • Memiliki penghasilan tetap

 

Maybank – KPR Bebas Bunga

Maybank meluncurkan produk bundling serupa dengan tagline yang cukup menarik:

Mau KPR Subsidi Bunga atau KPR Bebas Bunga Cek Produk KPR Bundling Tabungan 04 - Finansialku

[Baca Juga: Apa Bedanya KPR Syariah dan KPR Tradisional?]

 

Melalui tagline tersebut diungkapkan bahwa saldo tabungan Anda akan meringankan KPR bahkan hingga bebas bunga.

Selain itu, Maybank juga menjabarkan bahwa jangka waktu pinjaman bisa diperpendek dengan efek pengurangan sisa pokok pinjaman.

Adapun kelebihan dari KPR Bebas Bunga dari Maybank seperti dikutip dari website Maybank adalah:

  1. 75% dari saldo rekening diperhitungkan sebagai pengurang pokok pinjaman dalam perhitungan bunga KPR.
  2. Rekening pinjaman dapat dihubungkan dengan maksimal 7 rekening tabungan
  3. Semakin BESAR saldo rekening, semakin KECIL beban bunga KPR.
  4. KPR debitur akan lebih cepat LUNAS.

 

Maybank juga menawarkan proses kredit yang mudah dan cepat dengan alternatif suku bunga tetap yang kompetitif.

Untuk informasi lebih jelas, mari kita simak fasilitas dan ketentuan biaya dari KPR Bebas Bunga Maybank berikut ini:

Deskripsi Suku Bunga KP (Kredit Properti) Suku Bunga KP Multi Guna

KP Umum Tipe 1

Kecuali KPR Fix & Fix, KPR Bebas Bunga, dan KPR Floating Rate

 10,50% fix 1 tahun 11,00% fix 1 tahun
10,50% fix 2 tahun 11,00% fix 2 tahun
10,75% fix 3 tahun 11,25% fix 3 tahun
10,75% fix 4 tahun 11,25% fix 4 tahun
10,75% fix 5 tahun 11,25% fix 5 tahun
10,85% fix 6 tahun 11,35% fix 6 tahun
10,85% fix 7 tahun 11,35% fix 7 tahun
11,00% fix 10 tahun 11,50% fix 10 tahun
KP Umum Tipe 2 8,50% fix 1 tahun minimal jangka waktu 4 tahun –
8,50% fix 2 tahun minimal jangka waktu 5 tahun –
8,90% fix 3 tahun minimal jangka waktu 6 tahun –
8,90% fix 5 tahun minimal jangka waktu 8 tahun –
KP Floating Rate – Primary SDBI 12 bulan + 3,25%
KP Floating Rate – Secondary SDBI 12 bulan + 3,50%
KP Floating Rate – Multi Guna/Refinancing SDBI 12 bulan + 3,75%
KP Take Over Tipe A 9,00% fix 2 tahun (minimal jangka waktu 5 tahun)
KP Take Over Tipe B Sama dengan suku bunga KP Multi guna Tipe A
KP Fix&Fix Umum – Minimal jangka waktu 5 tahun 8,50% fix 2 tahun pertama –
13,49% fix 3 tahun berikutnya –
KP Fix&Fix Umum – Take Over 9,00 % fix 2 tahun pertama
13,49% fix 3 tahun berikutnya
KP/KP Multiguna Bebas Bunga Suku bunga KP/KP Multi guna Regular Tipe 1 + 0,50%

 

KP/KP Multi Guna Fix & Floating Rate Fix Rate Floating Rate
Primary 8,50% fix 2 tahun (min jangka waktu 5 tahun) SDBI 12 bulan + 5,50%
8,90% fix 5 tahun (min jangka waktu 8 tahun)
Secondary 8,50% fix 2 tahun (min jangka waktu 5 tahun) SDBI 12 bulan + 6,00%
8,90% fix 5 tahun (min jangka waktu 8 tahun)
Multi guna/Refinancing  11,00% fix 2 tahun (min jangka waktu 5 tahun)  SDBI 12 bulan + 6,00% 
11,25% fix 5 tahun (min jangka waktu 8 thaun)
   
 Suku Bunga Floating  13,49% 13,99%

*Suku bunga tidak mengikat dan dapat berubah sewaktu-waktu tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

 

Fasilitas Keterangan
Provisi 1,00% dari plafond kredit
BAK 0,10% dari plafond kredit dan minimal 
Rp400.000
Asuransi Jiwa Sesuai ketentuan
Asuransi Kebakaran Sesuai ketentuan
Biaya Notaris Sesuai ketentuan
Biaya Taksasi Internal Rp400.000 per agunan berlaku untuk secondary market
Biaya Pelunasan sebelum Jatuh Tempo Kredit  

1. KP Umum, KP Bebas Bunga, dan KP Multi Guna Take Over

Tipe 1

  • Periode kredit berjalan <= masa fix, biaya pelunasan: 1% dari jumlah yang dilunasi
  • Periode kredit berjalan > masa fix, biaya pelunasan: bebas

Tipe 2

  • Periode kredit berjalan < = masa fix + 2 tahun, biaya pelunasan: 3% dari jumlah yang dilunasi
  • Periode kredit berjalan > masa fix + 2 tahun, biaya pelunasan: bebas

2. KP Floating Rate

Bebas Biaya Pelunasan baik pelunasan sebagian atau seluruhnya

 3. KP Fix&Fix

  • Periode kredit berjalan < = masa fix pertama dan kedua, biaya pelunasan: 3% dari jumlah yang dilunasi
  • Periode kredit berjalan > masa fix pertama dan kedua, biaya pelunasan: bebas
 Biaya Penyimpanan Dokumen Jaminan  Jika dokumen jaminan tidak diambil dalam waktu 2 bulan sejak fasilitas dilunasi sebesar Rp20.000 per hari kalender

 

Di samping ketentuan tersebut, terdapat beberapa persyaratan umum untuk mengajukan KPR bundling Bebas Bunga dari Maybank, antara lain:

  • Warganegara Indonesia cakap hukum.
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (untuk karyawan) dan 65 tahun (untuk pengusaha/profesional) saat kredit berakhir.
  • Memiliki penghasilan rutin.
  • Lama kerja atau usaha minimal 2 tahun (untuk karyawan) atau 3 tahun (untuk pengusaha/profesional).
  • Lokasi tempat tinggal, tempat bekerja dan obyek jaminan harus berada di wilayah operasional Maybank di seluruh Indonesia.

 

Langkah Mudah Dalam Antisipasi Mengatasi Naiknya Cicilan KPR dan Bunga KPR 01 - Finansialku

[Baca Juga: Langkah Mudah Dalam Antisipasi Mengatasi Naiknya Cicilan KPR dan Bunga KPR]

 

CIMB Niaga – KPR Xtra Manfaat

Tidak ketinggalan dari bank lainnya, CIMB juga turut meramaikan produk KPR bundling dengan KPR Xtra Manfaat.

Menurut Laksmi Mustikaningrat, Head of Consumer Lending CIMB Niaga:

“Proses persetujuan KPR X-Tra cukup tiga hari kerja, atau yang lebih dikenal dengan sebutan SPEKTA. Keuntungan lainnya, bagi nasabah dengan status kredit lancar selama lebih dari 5 tahun, akan memperoleh fasilitas Top Up secara otomatis.”

 

Mau KPR Subsidi Bunga atau KPR Bebas Bunga Cek Produk KPR Bundling Tabungan 05 - Finansialku

[Baca Juga: Mengenal KPR Rumah dan Bunga KPR di Indonesia Serta Informasi Mengenai Kredit Pemilikan Rumah]

 

Menjanjikan bunga KPR bisa 0 rupiah, KPR Xtra merupakan produk inovatif dari Bank CIMB Niaga dimana sebagian dari pokok pinjaman yang tidak dikenakan bunga, yaitu sebesar 80% saldo tabungan nasabah yang terhubung dengan KPR X-Tra Manfaat.

Dengan demikian, porsi bunga dari angsuran menjadi semakin kecil bahkan bisa mencapai 0 rupiah.

 

Mengutip dari website CIMB Niaga, Anda bisa menikmati bunga 0 rupiah dengan cara menjaga saldo tabungan sebesar 125% dari Sisa Pokok Pinjaman KPR X-Tra Manfaat.

Selain keuntungan bunga 0 rupiah, beberapa keuntungan lainnya yang ditawarkan oleh KPR Xtra Manfaat adalah sebagai berikut:

  • Tidak menahan dana tabungan.
  • Setiap pemegang rekening yang terhubung tetap memiliki akses penuh terhadap dana di dalam rekeningnya dan dapat bertransaksi seperti biasa dengan menggunakan semua layanan dan fasilitas Tabungan CIMB Niaga X-Tra.
  • Berapapun dana di tabungan, 80% dari saldo harian akan diperhitungkan untuk mengurangi beban bunga dan pokok pinjaman KPR.

 

Ketentuan dan fasilitas selengkapnya terkait KPR Xtra Manfaat dari CIMB Niaga adalah sebagai berikut:

Fasilitas Keterangan
Jenis Pembiayaan
  • Pembelian rumah
  • Pembelian apartemen
  • Pembelian ruko/rukan
  • Pembelian tanah kavling
  • Alih pinjaman
  • Pembangunan rumah
  • Renovasi rumah
  • Multi guna
Suku Bunga dan Biaya Lainnya Bisa langsung menghubungi bagian customer service CIMB Niaga terdekat


Adapun syarat yang diberikan oleh CIMB Niaga terkait KPR Xtra Manfaat adalah sebagai berikut:

  • Warga Negara Indonesia yang berdomisili Indonesia
  • Usia minimal 21 tahun

 

Kredit Rumah Kalkulator KPR, Contoh Produk dan Cepat Lunasi KPR 02 - Finansialku

[Baca Juga: Kredit Rumah: Kalkulator KPR, Contoh Produk dan Cara Cepat Lunasi KPR]

 

Kini Anda Bisa Mengatur Pembiayaan KPR Sendiri

Terkadang ketentuan bank terkait KPR memang terlalu ketat dan tidak fleksibel. Dengan demikian, demi kenyamanan nasabah, kini hadir produk KPR bundling tabungan untuk memberikan fleksibilitas bagi pembiayaan KPR.

Dengan produk ini Anda bisa memegang kendali penuh sehingga tidak terbatas oleh aturan dan ketentuan bank lagi.

Semoga informasi di atas bisa membantu Anda mengambil keputusan: KPR bundling tabungan manakah yang sesuai dengan kebutuhan Anda?

 

Disclaimer: Penyebutan merek pada artikel ini hanya bertujuan sebagai sarana edukasi, bukan untuk tujuan-tujuan lainnya.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai produk KPR bundling tabungan lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Warta Ekonomi. 22 Februari 2016. OCBC NISP Sinergikan Produk KPR dengan Tabungan. Wartaekonomi.co.id – https://goo.gl/NQGfo1
  • HILDA B ALEXANDER (Kompas.com). 23 Februari 2016. KPR Terbaru OCBC NISP, Kendali di Tangan Nasabah. Kompas.com – https://goo.gl/kCRx3j
  • Cecep Supriadi. 15 September 2011. CIMB Tawarkan kemudahan Kredit Kepemilikan Rumah. Marketing.co.id – https://goo.gl/UWC4Bn
  • OCBC NISP. Ocbcnism.com – https://goo.gl/vKAgiu
  • Maybank. Maybank.co.id – https://goo.gl/ysVtHh
  • CIMB Niaga. Cimbniaga.com – https://goo.gl/k7Br8x

 

Sumber Gambar:

  • KPR Bundling Tabungan – https://goo.gl/zs65W7 dan https://goo.gl/KSR4XB
  • OCBC NISP – https://goo.gl/vKAgiu
  • Maybank – https://goo.gl/ysVtHh
  • CIMB Niaga – https://goo.gl/k7Br8x

 

Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up