Tahukah Anda bahwa sukuk ritel sempat menjadi perbincangan hangat pada Februari 2018? Bagaimana perbandingan suku bunga deposito vs sukuk ritel?

Jika Anda ingin mengetahui bagaimana perbandingan suku bunga deposito vs sukuk ritel atau mungkin Anda ingin berinvestasi pada sukuk ritel, maka ketahui dulu perbandingan suku bunganya melalui artikel ini.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Invest

 

Sukuk Ritel

Sukuk ritel merupakan salah satu produk investasi yang mirip dengan surat utang negara tetapi berdasarkan prinsip syariah. Hingga tahun 2018, pemerintah sudah mengeluarkan 10 Sukuk Ritel.

Sebagai salah satu produk investasi syariah, sukuk ritel menawarkan investasi yang aman, mudah, terjangkau, halal dan juga menguntungkan.

Sukuk ritel ini diperuntukkan bagi semua individu warga Negara Indonesia, dan dijamin aman, karena dikeluarkan oleh pemerintah dan tentu saja dijamin oleh pemerintah.

Salah satu sukuk ritel, yaitu sukuk ritel 010 memiliki imbalan sebesar 5,90% per 1 tahun, dimana ini akan dibayarkan setiap bulannya.

Perbandingan Deposito vs Sukuk Ritel 02 Sukuk Ritel 2 - Finansialku

[Baca Juga: Mau Investasi Aman dan Menguntungkan? Coba Di Investasi Sukuk Ritel]

 

Sama seperti obligasi atau surat utang negara, sukuk ritel juga memiliki jangka waktu investasi, yaitu 3 tahun.

Pemesanan minimal dari sukuk ritel ini sendiri adalah Rp5 juta dan pemesanan maksimalnya adalah Rp5 miliar. Sukuk ritel ini memiliki akad, yaitu akad Ijarah Asset to be Leased.

Selain itu juga, sukuk ritel ini dapat diperdagangkan di pasar sekunder. Sukuk Ritel 010 juga termasuk sebagai salah satu produk sukuk ritel yang terbaru dan ditujukan untuk pembangunan di Nusa Tenggara Timur (NTT).

Anda pun jadi dapat membantu negara dalam melaksanakan pembangunan. Selain itu dengan berinvestasi sukuk ritel, Anda juga akan memperoleh berbagai macam keuntungan.

Perbandingan Deposito vs Sukuk Ritel 04 Sukuk Ritel 4 - Finansialku

[Baca Juga: Laris Manis Penjualan Sukuk Ritel (Sukri) SR010]

 

Investasi sukuk ritel ini sudah pasti aman, karena investasi ini 100% dijamin oleh negara, sehingga Anda tidak perlu meragukan lagi apakah investasi ini halal atau tidak karena sudah dinyatakan sesuai syariah oleh Majelis Ulama Indonesia.

Selain itu, Anda juga sudah bisa berinvestasi mulai dari Rp5 juta, dimana jumlah ini dapat dibilang terjangkau.

Imbal hasil dari sukuk ritel ini pun tetap dan akan dibayarkan setiap bulannya sehingga Anda bisa mendapatkan capital gain dari berinvestasi sukuk ritel.

Bagaimana caranya jika Anda ingin berinvestasi sukuk ritel?

 

Pertama, Anda cukup membuka rekening pada salah satu bank umum dan rekening surat berharga pada bank kustodian, bila diperlukan.

Kedua, Anda perlu menyiapkan dana yang cukup sesuai dengan jumlah pesanan pembelian. Setelah itu Anda akan diberikan formulir yang harus diisi dan ditandatangani.

Jangan lupa juga untuk melampirkan fotokopi KTP dan bukti setor kepada agen penjual.

Terakhir, Anda tinggal menunggu hasil penjatahan dan settlement dari pemerintah.

Perbandingan Deposito vs Sukuk Ritel 05 Sukuk Ritel 5 - Finansialku

[Baca Juga: Para Investor, Kenali Serba-serbi Investasi Sukuk di Indonesia]

 

Namun ketika Anda melakukan investasi, pasti terdapat risikonya. Risiko apa saja yang akan Anda hadapi jika berinvestasi sukuk ritel?

Pertama-tama ada risiko likuiditas yang merupakan potensi kerugian apabila sebelum jatuh tempo pemilik sukuk ritel yang memerlukan dana tunai mengalami kesulitan dalam menjual sukuk ritel di pasar sekunder pada tingkat harga (pasar) yang wajar.

Risiko yang kedua adalah risiko pasar, dimana risiko ini merupakan potensi kerugian bagi investor apabila terjadi kepanikan tingkat suku bunga yang menyebabkan penurunan harga sukuk ritel di pasar sekunder.

 

Kemudian, berikutnya adalah risiko kerugian (capital loss) yang dapat terjadi apabila pada saat sebelum waktu jatuh tempo investor menjual sukuk ritel di pasar sekunder pada harga jual yang lebih rendah dari harga belinya.

Hingga tahun 2018, pemerintah sudah mengeluarkan 10 sukuk ritel, berikut adalah daftar sukuk ritel yang sudah dikeluarkan pemerintah beserta jumlah imbal hasil dan jangka waktu sukuk ritel tersebut.

No.SeriTahun PenerbitanImbalan per TahunJangka Waktu
1SR-001200912,00%3 tahun
2SR-00220108,70%3 tahun
3SR-00320118,15%3 tahun
4SR-00420126,25%3,5 tahun
5SR-00520136,00%3 tahun
6SR-00620148,75%3 tahun
7SR-00720158,25%3 tahun
8SR-00820168,30%3 tahun
9SR-00920176,90%3 tahun
10SR-01020185,90%3 tahun

 

Perbandingan Suku Bunga Deposito vs Sukuk Ritel

Berdasarkan tabel di atas, maka Anda dapat melihat bahwa bunga yang ditawarkan sukuk ritel jumlahnya beragam dan semakin tahun semakin berkurang.

Lalu apakah berinvestasi sukuk ritel masih menjadi investasi yang patut dilirik?

Sukuk ritel seri SR-010 menawarkan imbalan per tahun sebesar 5,9% per tahun, maka Anda bisa mendapatkan imbalan 0,49% per bulan.

Perbandingan Deposito vs Sukuk Ritel 03 Sukuk Ritel 3 - Finansialku

[Baca Juga: Apa Perbedaan Sukuk dan Obligasi? Ketahui Dulu Sebelum Anda Berinvestasi]

 

Menurut data dari Pusat Data KONTAN, sebagian besar suku bunga deposito perbankan memiliki tenor 1 tahun di bawah suku bunga sukuk ritel SR-010.

Menurut KONTAN juga, hanya terdapat beberapa deposito perbankan seperti deposito Bank DBS, CIMB Niaga, Commonwealth, Panin dan ICBC Indonesia yang menawarkan suku bunga sekitar 6-6,5% per tahun atau di atas suku bunga sukuk ritel seri SR-010.

Coba di Investasi Sukuk Ritel 01 - Finansialku

[Baca Juga: Para Investor, Ini Dia Nasihat dan Kata Kata Bijak Dr. Alexander Elder, Trader Profesional Kelas Dunia]

 

Memang terdapat deposito dengan hasil imbal yang besar, tetapi Anda juga harus ingat bahwa untuk membuka rekening deposito saja Anda memerlukan uang sebesar Rp10.000.000.

Sedangkan jika Anda berinvestasi sukuk ritel, Anda hanya cukup mempersiapkan dana sebesar Rp5.000.000 dan terlebih lagi Anda bisa mendapatkan imbal hasil sebesar 5,9% per tahun.

Dimana bank hanya mampu menawarkan bunga deposito dengan jangka waktu 12 bulan sebesar 5,75 persen per tahunnya.

Dan juga jangan lupa bahwa pajak deposito bisa mencapai 20%. Sedangkan pajak dari sukuk ritel hanya 15%.

Berikut adalah perbandingan perhitungannya antara produk sukuk ritel dengan deposito.

 Sukuk RitelDeposito Bank BCA
Nominal TabunganRp10.000.000Rp10.000.000
Bunga per Tahun5,9%5,75%
Nominal Bunga per TahunRp590.000Rp575.000
Nominal Bunga per BulanRp49.166,67Rp47.916,67
Pajak per Bulan15% = Rp 7.37520% = Rp9.583,34
Pajak per TahunRp88.500Rp115.000
Nominal Bunga per Tahun Setelah PajakRp501.500Rp460.000
Nominal Bunga per Bulan Setelah PajakRp41.791,67Rp38.333,34
Hasil yang Diterima Setelah 3 Tahun (Nominal tabungan awal ditambah bunga setelah 3 tahun)Rp11.504.500Rp11.380.000

 

Jika dilihat dari tabel di atas, maka investasi sukuk ritel ini memang lebih menguntungkan jika dibandingkan dengan deposito di bank.

Pajak yang dikenakan oleh bank inilah yang membuat deposito memiliki keuntungan yang lebih rendah jika dibandingkan dengan sukuk ritel.

 

Jadi, dapat dikatakan bahwa sukuk ritel dengan nomor seri SR-010 ini masih cukup kompetitif jika dibandingkan dengan deposito.

Selain itu, keuntungan lainnya jika Anda berinvestasi sukuk ritel adalah jumlah dana yang dijamin pemerintah bisa mencapai Rp5 miliar sedangkan jika deposito, pemerintah hanya menjamin dana sebesar Rp2 miliar.

Gratis Download Ebook Pentingnya Mengelola Keuangan Pribadi dan Bisnis

Ebook Pentingnya Mengelola Keuangan Pribadi dan Bisnis - Mock Up - Finansialku Jurnal

DOWNLOAD EBOOK SEKARANG

 

Ketahui Informasinya dan Hitunglah

Maka dari itu penting bagi Anda untuk mengetahui segala informasi tentang investasi yang akan Anda pilih. Apakah Anda akan berinvestasi di sukuk ritel, deposito, saham ataupun reksa dana.

Sebelum Anda mulai berinvestasi, ada baiknya juga Anda mengetahui bagaimana keuntungan dan risiko yang akan didapat jika berinvestasi.

 

Setelah membaca artikel ini, maka sekarang Anda telah mengetahui perbandingan suku bunga deposito vs sukuk ritel.

Bagikan artikel ini kepada teman atau saudara Anda yang belum mengetahui perbandingan suku bunga deposito vs sukuk ritel. Semoga bermanfaat!

 

Sumber Referensi:

  • Umar Idris. 23 Februari 2018. Sukuk Ritel 2018: Perhatian Kiat Penting Ini, Tak Sekadar Ikut Teman. Halomoney.co.id – https://goo.gl/1s3jbC
  • Admin. 8 Februari 2013. Untung Mana Deposito atau Sukuk? Ini Penjelasannya. Finance.detik.com – https://goo.gl/vQDF4B
  • Admin. #SukukRitel010 Investasi Rakyat Penuh Manfaat. Kemenkeu.go.id – https://goo.gl/FPW7pg

 

Sumber Gambar:

  • Sukuk Ritel 1 – https://goo.gl/ytdB4q
  • Sukuk Ritel 2 – https://goo.gl/6i1MP2
  • Sukuk Ritel 3 – https://goo.gl/e1KJox
  • Sukuk Ritel 4 – https://goo.gl/2YDRDU
  • Sukuk Ritel 5 – https://goo.gl/aDhqSn