Menghitung Simulasi Utang dengan Aplikasi Finansialku

Sebelum Anda merencanakan pengajuan kredit, Anda sebaiknya memahami apa saja jenis bunga kredit beserta simulasi utangnya.

Mengapa harus repot-repot? Karena kenyataannya, perhitungan bunga kredit tidak sesederhana yang Anda bayangkan.

Mari kita pelajari bersama simulasi utang mudah dengan aplikasi Finansialku.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Pentingnya Simulasi Utang

Malas melakukan simulasi utang?

Di zaman yang serba praktis ini, melakukan simulasi utang sangatlah mudah dan tidak ribet.

Malah Anda bisa merasakan keuntungannya yang akan membantu Anda membandingkan kemampuan finansial Anda dengan besaran cicilan setiap bulannya.

Menghitung Simulasi Utang dengan Aplikasi Finansialku 02 Kalkulator Kredit- Finansialku

[Baca Juga: Konsultasi: Ingin Membeli Rumah dengan KPR Sekaligus Membuat Bisnis, Apakah Mungkin?]

 

Tetapi apa sih sebenarnya simulasi utang itu?

Simulasi utang sendiri sebenarnya adalah sebuah kalkulasi yang memberi gambaran tentang jumlah cicilan dalam sebuah pembiayaan.

Tentunya setiap simulasi dari situs atau aplikasi yang berbeda memiliki isi yang berbeda, namun pada umumnya skema perhitungan yang diterapkan sama.

Penasaran seperti apa simulasi utang?

Melalui artikel ini, Finansialku telah merangkum serba serbi mengenai simulasi utang. Dengan demikian Anda bisa memahaminya sebelum ajukan kredit agar keuangan Anda tidak berantakan.

 

Simulasi Kredit dengan Menggunakan Kalkulator Kredit

Dewasa ini, semakin banyak aplikasi yang membantu Anda untuk melakukan simulasi kredit.

Selain mudah dan praktis, tentunya sangat membantu Anda dalam mengambil keputusan kredit yang sesuai dengan kebutuhan.

Lalu seperti apakah kalkulator kredit itu? Mari kita lihat kalkulator kredit versi aplikasi Finansialku!

Aplikasi Finansialku memiliki fitur simulasi kredit properti yang dapat digunakan untuk kredit apapun, misalnya Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), dan lain-lain.

Dengan demikian, Anda akan terbantu dalam melakukan simulasi kredit dengan mudah dan praktis.

Anda tinggal membuka Widget Kalkulator Kredit pada aplikasi atau situs Finansialku, dan akan muncul tampilan sebagai berikut ini:

TERNYATA! Simulasi KPR untuk Kredit Apartemen Indent (Studi Kasus KPR BTN) 03 - Finansialku

[Baca Juga: Apa Saja Faktor yang Mempengaruhi Naik dan Turunnya Suku Bunga Deposito?]

 

Kemudian pilih jenis pinjaman yang akan Anda gunakan dan lengkapi bagian pokok pinjaman, bunga pinjaman, dan jangka waktu sesuai kebutuhan Anda.

Setelah itu, Anda tinggal meng-klik “Hitung” pada bagian kanan bawah dan simulasi Anda akan muncul dalam beberapa saat. Mudah sekali bukan?

 

Anda bisa mencobanya langsung dengan memilih Widget Kalkulator Kredit di: 

 

Jika Anda masih bingung, cobalah lihat contoh berikut ini:

 

Contoh Simulasi Utang dengan Aplikasi Finansialku

Anggaplah kasus yang terjadi adalah seperti ini:

Pak Ronald ingin membeli sebuah apartemen idamannya, namun sayang dana yang dikumpulkannya belumlah cukup.

Harga apartemen yang diincarnya adalah Rp500 juta.

Pak Ronald berencana mengajukan kredit apartemen sejumlah Rp400 juta saja, dimana suku bunga 10% fixed selama 15 tahun.

Berapa besar cicilan per bulannya?

 

Seluruh informasi yang ada di-input ke Widget Kalkulator Kredit Finansialku sehingga akan muncul tampilan sebagai berikut:

TERNYATA! Simulasi KPR untuk Kredit Apartemen Indent (Studi Kasus KPR BTN) 04 - Finansialku

[Baca Juga: Mengenal KPR Rumah dan Bunga KPR di Indonesia Serta Informasi Mengenai Kredit Pemilikan Rumah]

 

Setelah itu klik “Hitung” dan akan muncul tampilan simulasi sebagai berikut:

TERNYATA! Simulasi KPR untuk Kredit Apartemen Indent (Studi Kasus KPR BTN) 05a - Finansialku

 

Anda bisa melihat ringkasan simulasi pada beberapa kalimat pertama dari simulasi tersebut. Pada contoh di atas, ringkasannya adalah sebagai berikut:

Angsuran yang harus dibayarkan adalah Rp. 5.555.556 per bulan atau Rp. 66.666.667 per tahun dengan asumsi jenis bunga Fix, dengan:
pokok pinjaman Rp. 400.000.000
bunga pinjaman 10% per tahun
jangka waktu 180 bulan

 

Sederhana sekali bukan? Anda bisa melakukan simulasi utang dengan beberapa langkah mudah jika memanfaatkan aplikasi Finansialku.

Oleh karena itu, download aplikasi Finansialku sekarang melalui Google Play Store atau dengan meng-klik tautan berikut ini:

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

Mengenal 2 Tipe Bunga Kredit

Melalui simulasi di atas, Anda bisa melihat bahwa ada pilihan jenis bunga yang digunakan dalam kredit pada kolom “Jenis Pinjaman”.

Masih banyak calon debitur yang merasa asing saat mendengar jenis-jenis bunga tersebut. Apakah Anda juga masih bingung membedakan kedua jenis bunga kredit tersebut?

Manakah jenis suku bunga yang lebih menguntungkan? Mari kita lihat bersama apa perbedaan dari bunga kredit tetap (fixed rate) dan bunga kredit mengambang (floating rate) berikut ini:

 

#1 Bunga Kredit Tetap (Fixed Rate)

Suku bunga tetap atau biasa disebut juga fixed rate atau fixed interest merupakan suku bunga yang besarnya tetap alias tidak berubah-ubah dalam periode tertentu.

Pihak bank kerap kali menggabungkan suku bunga tetap dan mengambang.

Sebagai contoh, pada beberapa tahun pertama umumnya bank memberikan suku bunga tetap, baru kemudian memberlakukan suku bunga mengambang pada tahun-tahun berikutnya.

Definisi Kredit Adalah 01 - Finansialku

[Baca Juga: Kredit Rumah: Kalkulator KPR, Contoh Produk dan Cara Cepat Lunasi KPR]

 

Namun nyatanya, keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Adapun beberapa kelebihan dari suku bunga tetap (fixed rate) ini adalah sebagai berikut:

  • Adanya kepastian nominal cicilan yang harus dibayar setiap bulannya selama periode tertentu.
  • Apabila Anda ternyata memiliki uang berlebih dan melunasi kredit Anda di tengah masa pinjaman, Anda tidak akan dikenakan biaya penalti.

 

Selain berbagai keuntungannya, tentunya suku bunga tetap (fixed rate) juga memiliki beberapa kelemahan, antara lain sebagai berikut:

  • Nilai angsurannya cenderung lebih tinggi daripada angsuran dengan suku bunga mengambang (floating rate).
  • Dengan fluktuasi suku bunga pasar, saat suku bunga menurun, Anda tetap wajib membayar sesuai suku bunga tetap yang telah disepakati sebelumnya.

 

#2 Bunga Kredit Mengambang (Floating Rate)

Suku bunga mengambang (floating rate) merupakan suku bunga yang bergantung kepada suku bunga pasar dan kebijakan bank sehingga bersifat fluktuatif.

Umumnya suku bunga floating akan mengikuti BI rate. Apabila BI rate naik maka suku bunga ikut naik.

Sebagai contoh, bunga KPR bank A bulan kemarin 11%, dua bulan kemudian suku bunga ini bisa saja berubah menjadi 9%. Perubahan terjadi akibat kebijakan bank dan situasi ekonomi saat itu.

Lakukan Simulasi Kredit Terlebih Dahulu, Sebelum Ajukan Kredit Agar Keuangan Anda Tidak Berantakan 01 - Finansialku

[Baca Juga: Bunga KPR Mana yang Lebih Menguntungkan: Flat atau Floating?]

 

Berdasarkan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia, suku bunga floating pasti dicantumkan dan dapat Anda lihat di website tiap bank.
Adapun kelebihan dari suku bunga mengambang (floating rate) ini adalah: Karena mengikuti fluktuasi suku bunga pasar, saat suku bunga di pasaran menurun, maka bunga kredit mengambang juga akan turun.

Sayangnya kelebihan ini juga bisa menjadi kekurangan saat suku bunga pasar sedang naik. Otomatis suku bunga mengambang pun akan naik, dan Anda tetap harus menanggungnya.

 

Simulasikan Terlebih Dahulu Sebelum Mengambil Keputusan

Melalui simulasi di atas tentunya Anda dapat melihat perbedaan jumlah angsuran yang terjadi akibat perbedaan jenis suku bunga yang digunakan walau jumlah pinjaman, masa tenor, dan besar bunga yang digunakan sama.

Disinilah pentingnya simulasi utang. Anda bisa mempertimbangkan beberapa pilihan dan mengambil keputusan sesuai dengan kemampuan finansial Anda.

Oleh karena itu, perhitungkan matang-matang sebelum Anda menentukan sebuah kredit sesuai dengan kemampuan Anda atau tidak.

Jangan sampai keputusan Anda mengajukan kredit malah berujung bencana finansial yang mengakibatkan kerugian besar bagi Anda.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai simulasi utang dengan aplikasi Finansialku lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Duitpintar. 12 Juni 2015. Pahami Jenis-jenis Bunga Kredit Bank dan Cara Perhitungannya, Karena Tiap Pinjaman Berbeda-Beda. Duitpintar.com – https://goo.gl/yghfc2

 

Sumber Gambar:

  • Kalkulator Simulasi Utang – https://goo.gl/n3q2Tp
  • Simulasi Utang – https://goo.gl/Vbwk81

 

Free Download Ebook Panduan Investasi Saham Untuk Pemula

Ebook Panduan Investasi Saham untuk Pemula Finansialku.jpg

Download Ebook Sekarang

By |2018-01-03T16:34:29+00:00January 3rd, 2018|Categories: Aplikasi Finansialku, Utang|Tags: , , , |4 Comments

About the Author:

Fransiska Ardela, S.T
Fransiska Ardela, S.T. memiliki background pendidikan S1 di Jurusan Teknik Industri, Fakultas Teknologi Industri, Universitas Katolik Parahyangan. Memiliki ketertarikan dan pengalaman di bidang pendidikan, product management, dan entrepreneurship.

4 Comments

  1. Nur Alam 3 January 2018 at 20:42 - Reply

    saya ingin mengajukan dana tapi aku kridit bisa bantu

    • Finansialku
      Finansialku 9 January 2018 at 09:41 - Reply

      Hi Pak Nur Alam
      Mohon maaf Finansialku.com tidak menyediakan layanan kredit saat ini.
      Kami Finansialku.com membantu klien kami untuk mengelola dan merencanakan keuangan.
      Sukses selalu

  2. pikiranku 14 January 2018 at 06:08 - Reply

    dari uraiannya di atas setelah saya baca soal 2 jenis bunga bank, kok gak match dengan faktanya. Sepengetahuan saya saat ini bunga yang berlaku di bank bagi yang mengajukan kredit itu, rata-rata menggunakan bunga anuitas. kalau kita asumsikan bunga anuitas itu sama dengan floating rate, kayaknya gak pas, soalnya bunga anuitas itu perhitungan persentase bunga kreditnya tidak tergantung pada kondisi pasar

    • Finansialku
      Finansialku 14 January 2018 at 19:10 - Reply

      Hi Pak
      Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
      Menjawab pertanyaan Anda:
      Jenis bunga ada 2 Pak : Flat (bunga tetap) dan Floating (bunga berbeda-beda)
      Metode perhitungan bunga ada 3 pak: Fixed, Efektif dan Anuitas.
      Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.

Leave A Comment