Apa betul tidak punya dana darurat bisa celaka? Nyatanya, semua orang membutuhkan dana darurat.

Namun masih banyak yang menyepelekannya karena belum mengetahui apa itu dana darurat dan apa gunanya. Jika Anda juga salah satunya, simak pembahasan mengenai dana darurat berikut ini:

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Apa itu Dana Darurat?

Dana darurat, mungkin sudah sering Anda mendengar perencana keuangan menjelaskan pentingnya dana darurat. Namun sebenarnya apa sih dana darurat itu?

Sesuai namanya, dana darurat merupakan sejumlah dana yang perlu disiapkan untuk mengahadapi keadaan yang darurat, DAN merupakan sebuah komponen yang wajib dalam rencana keuangan yang solid.

Bagaimana definisi dana darurat menurut beberapa sumber? Simak definisinya berikut ini:

NoSumberDefinisi Dana Darurat
1Investopedia.comAn account that is used to set aside funds to be used in an emergency, such as the loss of a job, an illness or a major expense. The purpose of the fund is to improve financial security by creating a safety net of funds that can be used to meet emergency expenses as well as reduce the need to use high interest debt, such as credit cards, as a last resort.
2

Businessdictionary.com

Money which is set aside for an emergency situation, such as unexpected unemployment or injury, or a natural disaster which destroys one’s home and belongings. Having an emergency fund should be part of any individual or family’s disaster plan.

Kesimpulannya, dana darurat dirancang khusus untuk mengatasi keadaan darurat yang membutuhkan cadangan finansial. Dana ini merupakan tindakan pencegahan kegagalan finansial saat Anda sedang membutuhkan dana cepat.

Menurut Moneycrashers.com, dana darurat dapat dikategorikan menjadi 2, yaitu sebagai berikut:

 

#1 Short-Term Emergency Fund

Short-term emergency fund atau dana darurat jangka pendek adalah dana yang tersedia untuk keadaan darurat yang dibutuhkan segera.

Mengingat kebutuhannya yang segera, maka tentunya dana darurat ini harus mudah diakses. Sebagai contoh Anda menyimpannya dalam sebuah tabungan yang bisa diambil menggunakan kartu debit kapan saja di mana saja.

Cara Pakai Mesin ATM dan Biayanya - Perencana Keuangan Independen Finansialku

[Baca Juga: Kebebasan Finansial Bukan Berarti Kaya dan Bebas Utang Lho! Tapi…]

 

Tujuan dari dana darurat jangka pendek adalah untuk keadaan darurat yang lebih kecil, misalnya saat mobil mogok dan membutuhkan reparasi, atau kebocoran di langit-langit rumah.

Dana darurat tipe ini juga terkadang digunakan sebagai cadangan saat Anda menunggu dana darurat jangka panjang Anda bisa dicairkan dalam kondisi keadaan darurat yang ekstrim.

 

#2 Long-Term Emergency Fund 

Long-term emergency fund  atau dana darurat jangka panjang memungkinkan Anda untuk menabung demi keadaaan darurat dalam skala besar atau ekstrem, seperti Putus Hubungan Kerja (PHK) atau bencana alam seperti gempa bumi dan banjir.

Kemudahan akses tetap merupakan hal penting di sini, namun Anda bisa memilih instrumen investasi yang lebih menguntungkan (yang umumnya membutuhkan waktu lebih lama untuk dicairkan). DENGAN SYARAT Anda sudah memiliki dana darurat jangka pendek untuk mengatasi masa pencairan tersebut.

Nah, setelah mengenal apa itu dana darurat, mari kita melihat serba-serbi dana darurat mulai dari jumlah idealnya hingga bagaimana cara mempersiapkannya seperti telah dirangkum oleh Finansialku berikut ini:

 

Free Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula -Finansialku.com

Download Ebook Sekarang

 

Jumlah Dana Darurat Ideal

Pertanyaan kedua yang banyak muncul dari masyarakat mengenai dana darurat adalah mengenai jumlahnya. Sebenarnya berapa banyak dana darurat ideal yang harus disiapkan?

Idealnya, jumlah dana darurat dihitung berdasarkan rata-rata biaya hidup seseorang dan bagaimana kondisi atau status orang tersebut.

Sebagai contoh, seseorang yang masih single dan seseorang yang sudah memiliki pasangan tentunya memiliki pengeluaran yang berbeda pula.

Oleh karena itu, umumnya jumlah dana darurat ideal yang disarankan adalah sebagai berikut ini:

  • 3x biaya hidup rata-rata untuk single atau belum memiliki pasangan dan keluarga
  • 6x biaya hidup rata-rata untuk pasangan
  • 9x biaya hidup rata-rata untuk keluarga dengan 1 anak/tanggungan
  • 12x biaya hidup rata-rata untuk keluarga dengan 2 anak/tanggungan atau lebih

 

Namun jumlah ini bisa ditambah dengan adanya kondisi-kondisi tertentu, misalnya berdasarkan usia. Namun diingatkan untuk tidak menyimpan dana darurat jauh lebih banyak dari yang dibutuhkan. Mengapa?

Tentunya karena dana darurat cenderung hanya disimpan pada sebuah instrumen investasi yang aman dan likuid, sehingga umumnya tidak menguntungkan.

Keuangan-Wanita-Cerai-2-Finansialku

[Baca Juga: Dengan Cara Ini, Dana Darurat dan Investasi Bisa Dipersiapkan Secara Bersamaan]

 

Kelebihan uang tersebut lebih baik Anda manfaatkan untuk hal lain, misalnya investasi yang akan membawa keuntungan bagi Anda.

Tetapi, bagi Anda yang masih kebingungan dengan berapa biaya hidup rata-rata selama ini, mulailah dengan mencatat pengeluaran dan pemasukan.

Anda bisa melakukannya dengan mudah menggunakan aplikasi Finansialku. Anda bahkan bisa membuat anggaran dan mengecek kondisi keuangan Anda disini.

Bagi Anda yang merupakan pengguna baru, download aplikasi Finansialku sekarang juga di Google Play Store atau buka versi desktop-nya dengan mengklik tautan ini.

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

Cara Mudah Mempersiapkan Dana Darurat

Memang mempersiapkan dana darurat kerap kali membuat Anda ciut, mengingat jumlahnya yang cukup besar. Inilah yang menyebabkan banyak orang tidak memiliki dana darurat hingga sekarang.

Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu memulai dengan besar, Anda bisa mencicilnya sedikit demi sedikit. Yang terpenting disini adalah Anda MEMULAI dan SELALU KONSISTEN agar dana darurat Anda bisa terwujud.

Adapun beberapa tips mudah untuk mempersiapkan dana darurat adalah sebagai berikut:

 

#1 Paparkan dengan Jelas Kebutuhan Dana Darurat

Pada tahap pertama Anda harus menentukan berapa jumlah dana darurat yang Anda butuhkan dan berapa yang bisa Anda simpan setiap bulannya. Kemudian tentukan berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk mencapai jumlah dana darurat yang dituju berdasarkan kemampuan finansial Anda.

Dengan cara ini, Anda bisa mengatur keuangan dengan lebih jelas sehingga tidak mustahil untuk mempersiapkan dana darurat sambil meraih tujuan finansial lainnya.

 

#2 Gunakan Uang Kembalian

Pernahkah Anda menemukan sisa uang kembalian di kantung dan merasa sangat beruntung? Kini mulailah gunakan uang-uang tersebut untuk mencicil dana darurat Anda.

Meski jumlahnya kecil, akan jauh lebih berguna saat Anda menggunakannya untuk mencicil dana darurat dibandingkan menggunakannya untuk hal-hal yang tidak terlalu menambah nilai.

Tidak-Punya-Dana-Darurat-Bisa-Celaka-2-Finansialku

[Baca Juga: Ini 5 Langkah Menyusun Kembali Dana Darurat yang Terpakai di Hari Lebaran]

 

#3 Otomasikan Prosesnya

Banyak orang mengelak dari kewajiban dana daruratnya dengan alasan lupa atau tidak pernah memiliki cukup uang untuk memulainya. Untungnya kini alasan tersebut bisa diatasi dengan mudah, yakni dengan proses otomasi.

Anda bisa menjadwalkan pembayaran atau tabungan dengan fitur auto debet, sehingga sejumlah uang dari tabungan harian Anda akan langsung dialokasikan pada tabungan khusus dana darurat tanpa alasan apapun.

 

#4 Manfaatkan Dividend Earnings

Dividend stocks bukan hanya sebagai penghasilan investasi Anda, namun juga bisa digunakan sebagai cadangan dana darurat.

Bangunlah portofolio Anda dengan memasukan dividend stocks, kemudian depositkan pembagian itu ke dalam dana darurat Anda.

Meski bukan merupakan cara tercepat untuk mengisi akun dana darurat Anda, Anda bisa melakukannya selama terus memastikan proses lainnya berjalan dengan benar.

Tidak-Punya-Dana-Darurat-Bisa-Celaka-3-Dividend-Stock-Saham-Dividen-Finansialku

[Baca Juga: Para HRD: 7 Alasan Pentingnya Dana Darurat untuk Karyawan di Perusahaan Anda]

 

#5 Gunakan “Wasted Money

Sebuah studi menunjukkan bahwa hampir setiap rumah tangga menyia-nyiakan sedikitnya 10% dari penghasilannya setiap bulan. Anda bisa menemukan wasted money ini dengan mengecek kesesuaian anggaran dengan realisasinya.

Anda kemudian bisa mengeliminasi aktivitas yang memang hanya menyia-nyiakan uang, misalnya memesan terlalu banyak makanan sehingga harus dibuang, atau membiarkan lampu menyala di siang hari.

Eliminasi aktivitas-aktivitas tersebut dan manfaatkan uangnya untuk mencicil dana darurat Anda.

 

#6 Rayakan Keberhasilan Anda

Anda akan merasakan sengsara jika tidak pernah merayakan keberhasilan Anda. Di sini Anda perlu menghargai jerih payah Anda, dan saat Anda mencapai suatu titik tertentu, tidak ada salahnya merayakannya kecil-kecilan.

Misalnya saja, Anda bisa membuat target jumlah dana darurat secara berkala, dan jika Anda berhasil mencapainya, traktirlah diri sendiri atau keluarga dengan satu kali makan enak.

Menghargai pencapaian akan membuat prosesnya menjadi menyenangkan, serta akan memotivasi Anda untuk terus berjalan maju dan pantang menyerah.

 

Tips dalam Mengelola Dana Darurat

Mengingat dana darurat adalah dana yang harus selau tersedia dalam kondisi darurat, maka umumnya dana ini haruslah mudah dicairkan dan bebas dari risiko kerugian.

Namun selain itu, masih banyak tips dalam mengelola dana darurat. Antara lain adalah sebagai berikut ini:

 

#1 Dana Darurat Sebaiknya Terpisah

Dana darurat sebaiknya disimpan terpisah dari rekening gaji, rekening kebutuhan sehari-hari, ataupun tabungan jangka pendek lainnya. Hal ini bertujuan agar Anda tidak lupa dan menggunakan dana darurat untuk kebutuhan sehari-hari.

 

#2 Dana Darurat harus Bebas Risiko

Seperti telah diungkapkan sebelumnya, dana darurat bukanlah dana yang bisa dipermainkan. Dana ini harus selalu ada dan jumlahnya tidak boleh berkurang. Dengan demikian, tidak disarankan untuk menaruhnya dalam instrumen investasi yang berisiko mengalami kerugian seperti investasi saham, reksa dana, dan lainnya.

Perencanaan Dana Darurat - Perencana Keuangan Independen Finansialku

[Baca Juga: Pelajaran Beharga! 6 Kesalahan Saat Meluasi Utang yang Dilakukan Kakek Fico]

 

#3 Dana Darurat Harus Likuid

Anda tentunya tahu bahwa kejadian darurat bisa terjadi kapan saja. Apa jadinya apabila dana darurat Anda disimpan dalam deposito yang baru cair 1 tahun lagi?

Oleh karena itu simpan lah dana darurat dalam instrumen investasi yang likuid dan bisa dicairkan kapan saja di mana saja.

Namun bukan berarti dana darurat ini bisa digunakan untuk hal-hal lainnya yang tidak bersifat darurat ya.

Dewasa ini, dengan adanya ATM Bersama dan ATM Prima, cukup pastikan bahwa tabungan yang digunakan tergabung dalam salah satu ataupun kedua jaringan ATM tersebut.

 

#4 Jangan Mencari Keuntungan Tinggi dalam Dana Darurat

Memang betul hasil investasi tinggi merupakan dambaan setiap orang, namun umumnya instrumen investasi dengan tingkat pengembalian tinggi juga berisiko tinggi.

Oleh karena itulah, dalam pengelolaan dana darurat, hindari mencari keuntungan tinggi. Namun pertimbangan unsur keamanan dan kemudahan pencairannya.

 

#5 Penyimpanan Tidak Harus Berbentuk Uang

Penyimpanan dana darurat bukan berarti selalu berbentuk uang, seperti tabungan. Anda bisa mempertimbangkan opsi penyimpanan lain, misalnya dalam bentuk logam mulia.

Logam mulia cenderung aman karena harganya cenderung naik dalam jangka panjang.

Selain itu, emas mudah dicairkan kapan saja di mana saja. Ditambah lagi emas tidak mudah tergerus inflasi.

Dengan demikian, jangan terpatok dengan menyimpan uang saja, carilah instrumen terbaik yang aman bagi dana darurat Anda.

 

Persiapkan Dana Darurat Anda Sejak Dini!

Jangan habiskan hidup Anda hanya untuk terlilit dalam tumpukan utang. Hindari utang dengan mempersiapkan dana darurat sedari jauh-jauh hari.

Ingatlah bahwa dana darurat adalah salah satu faktor penting yang menentukan apakah Anda akan mencapai kesuksesan finansial atau malah menghadapi kegagalan finansial.

Anda tentunya kini sudah mengetahui bagaimana cara mempersiapkan dana darurat dan siap memulainya.

Gunakan juga beberapa tips pengelolaan di atas agar dana darurat selalu tersedia dan aman.

Jika Anda berhasil, bagikan artikel ini kepada teman-teman Anda yang juga bergumul dalam mempersiapkan dana daruratnya.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai cara mudah mempersiapkan dana darurat lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Jr Planner. 10 Oktober 2012. DANA DARURAT: DEFINISI DAN ASPEK PENTING. Catatankeluargamuda.com – https://goo.gl/Rau88Y
  • Miranda Marquit. How to Start & Build Up Your Emergency Fund in Savings. Moneycrashers.com – https://goo.gl/EDGTHw
  • Admin. 18 April 2016. 4 Tips Menyiapkan Dana Darurat karena Kamu Gak Tahu Apa yang Akan Terjadi Esok. Blog.duitpintar.com – https://goo.gl/ibSsLg

 

Sumber Gambar:

  • Dana Darurat – https://goo.gl/hkL6J1
  • Dana Darurat 2 – https://goo.gl/RG3CFn
  • Saham – https://goo.gl/3PCSQd