Apa saja investasi hari tua dan bisnis menjelang pensiun yang dapat segera dijalankan dan menguntungkan?

Artikel ini disusun dalam sudut pandang seorang perencana keuangan.

 

2 Sumber Penghasilan Saat Memasuki Masa Pensiun

Pernahkah Anda terpikir dari mana sumber pemasukan seseorang saat memasuki masa pensiun?

Apakah Anda berharap memasuki masa pensiun dan harus kembali bekerja untuk menghidupi kebutuhan sehari-hari?

Tentu saja tidak bukan?

 

Jadi darimana sumber pemasukan seseorang saat pensiun?

Idealnya, penghasilan utama seorang pensiunan adalah hasil investasi dan penghasilan pasif (passive income).

Anda pasti berpikir: “Saya juga sudah tahu mengenai investasi dan bisnis, tapi investasi apa dan bisnis apa?”

 

5 Investasi Hari Tua yang Cocok untuk Penghasilan di Saat Pensiun

Beberapa kriteria yang investasi hari tua yang cocok untuk pensiunan adalah:

  1. Mampu mendatangkan arus kas (cash flow) bulanan.
  2. Sebisa mungkin fluktuasi harga (naik turun harga) rendah.
  3. Memiliki tingkat pengembalian (return) yang stabil, bisa bulanan, semesteran atau tahunan.

 

Lalu investasi apa saja yang cocok?

Berikut ini 5 jenis investasi yang cocok untuk para pensiunan di Indonesia.

Mengenali Kelebihan dan Kekurangan Jika Pensiunan Kembali Bekerja Setelah Pensiun 02 - Finansialku

[Baca Juga: 5 Cara Mudah Membuat Rencana Pensiun]

 

Sebelum masuk ke penjelasan produk investasi ini, saya ingin sarankan satu hal. Jika ada sesuatu yang kurang jelas atau kurang paham, maka Anda dapat bertanya langsung kepada saya Melvin Mumpuni CFP® atau perencana keuangan Finansialku.

Caranya:

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store atau akses melalui Aplikasi.Finansialku.com

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

Pilih menu TANYA PERENCANA KEUANGAN.

3 Cara Mengelola Gaji Karyawan Ngepas UMR Tanya Perencana Keuangan

Tampilan layanan tanya jawab dengan perencana keuangan

 

#1 Deposito

Deposito adalah produk bank yang paling gampang dan mudah untuk dijalankan oleh para pensiunan. Deposito adalah investasi hari tua yang paling sering digunakan oleh para pensiunan.  

 

Bagaimana cara kerja deposito untuk seorang pensiunan?

Seperti yang Anda ketahui cara kerja deposito sangatlah sederhana, Anda cukup memasukkan uang ke bank, simpan dalam beberapa periode tertentu (1 bulan, 3 bulan, 6 bulan dan 12 bulan) dan mendapat bunganya.

Contoh:

  • Modal deposito: Rp2.000.000.000 (Rp2 miliar)
  • Bunga setahun: 6,25% gross atau sebelum pajak

 

Maka keuntungannya = (6,25% x 80%) x Rp2.000.000.000 = Rp100.000.000

 

[Baca Juga: Jurus Jitu Memilih Deposito Terbaik di Indonesia Untuk Karyawan Gaji Rp3 Juta]

 

Bagaimana cara memaksimalkan keuntungan deposito?

  1. Gunakan deposito dalam jangka waktu 12 bulan (tahunan). Deposito dilakukan setiap awal tahun dan bunga diambil saat awal tahun berikutnya. Contoh Januari 2018 deposito Rp2.000.000.000 dan bunganya (Rp100.000.000) baru diambil saat Januari 2019.
  2. Buat anggaran pengeluaran bulanan, gunakan seperlunya saja. Sisanya dapat Anda simpan di reksa dana pasar uang. Fungsi reksa dana pasar uang untuk menjaga likuiditas.

 

Untuk memahami karakteristik reksa dana, saya sarankan Anda baca terlebih dahulu ebook PANDUAN BERINVESTASI REKSA DANA untuk PEMULA.

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula -Finansialku.com

Download Ebook Sekarang

 

#2 Obligasi atau Surat Utang

Obligasi adalah surat utang yang diterbitkan suatu lembaga (pemerintah, BUMN, perusahaan swasta). Jika Anda berinvestasi di obligasi, maka Anda akan mendapatkan keuntungan dari pengembalian pokok dan bunga (disebut KUPON).

Para pensiunan masih jarang yang menggunakan obligasi untuk investasi hari tua. Biasanya investor ritel masih asing dengan produk-produk surat utang atau fixed income.

Untuk pensiunan, saya lebih sarankan investasi di surat utang milik pemerintah Indonesia.

Surat utang pemerintah ini ada yang dijual untuk ritel dan ada juga yang dijual untuk non ritel.

Saya jelaskan dulu mengenai surat utang Pemerintah:

Top 5 Investasi Hari Tua yang Menguntungkan untuk Para Pesiunan di Indonesia 2 - Finansialku

Klasifikasi Surat Utang (Obligasi) Pemerintah Indonesia

 

  • Ritel artinya Anda dapat mulai berinvestasi dengan dana kurang dari Rp5.000.000
  • Non Ritel artinya Anda baru dapat memulai berinvestasi dengan dana Rp250.000.000 atau lebih. Biasanya dipasarkan oleh bank umum bagian divisi wealth management.

 

Saya akan bahas lebih detil mengenai jenis-jenis surat utang pemerintah pada artikel berikutnya. Jika Anda ingin tahu sekarang, silakan hubungi saya melalui Aplikasi Finansialku, telepon Finansialku 022 – 2056 5890 atau email Solusi@Finansialku.com.

 

Bagaimana cara memaksimalkan keuntungan obligasi?

  1. Ketahui istilah-istilah yang digunakan dalam investasi obligasi, seperti yield, yield to maturity, current yield dan lain sebagainya.
  2. Diskusikan dengan perencana keuangan Anda untuk strategi investasi fixed income assets.

 

#3 Peer to Peer Lending

Selain surat utang pemerintah apakah ada surat utang dari swasta? Jawabannya ada, namun perdagangan surat utang swasta cukup repot untuk investor ritel.

Jika Anda ingin membeli surat utang swasta, maka Anda dapat meminta bantuan financial planner, perusahaan sekuritas atau membeli reksa dana pendapatan tetap.

Kemajuan teknologi finansial (fintech) membuat banyak perusahaan peer to peer lending yang mulai tumbuh. Sistem kerjanya sama seperti investasi di surat utang (obligasi). Perbedaan utama adalah surat utang (obligasi) biasanya ada agunan (kolateral) untuk jaminan. Peer to peer lending biasanya tidak memiliki jaminan.

Perusahaan peer to peer lending akan menghubungkan orang yang membutuhkan dana (disebut borrower) dengan orang yang memiliki dana (disebut lender atau investor).

Berikut ini salah satu webinar (seminar online) interview bersama salah satu pelaku peer to peer lending:

 

Bagaimana cara memaksimalkan keuntungan peer to peer lending?

  1. Cari pinjaman yang berjangka waktu pendek (misal 1 bulan atau kurang dari 1 bulan).
  2. Investasikan kembali keuntungan dari investasi, untuk mendapatkan efek compounding interest. Gunakan saja fitur auto invest.
  3. Ada beberapa perusahaan peer to peer lending yang memiliki kolateral, contohnya Danain.co.id (baca: disclaimer) menggunakan emas (logam mulia atau perhiasan) sebagai kolateral.

 

Para pensiunan dapat memanfaatkan peer to peer lending sebagai investasi hari tua, karena prosesnya relatif mudah, modalnya dapat mulai dari Rp100.000 dan dapat dipantau secara online.

5-Alasan-Investasi-P2P-Lending-1-Finansialku

[Baca Juga: Yuk, Hitung Keuntungan Hasil Investasi Obligasi SBR004!]

 

#4 Saham – Dividend Investment Strategy

Banyak orang yang langsung takut jika bicara mengenai saham.

Tahukah Anda ternyata banyak sekali perusahaan-perusahaan di Indonesia yang memberikan dividen setiap tahunnya?

Seorang pensiunan dapat menggunakan strategi investasi yang dinamakan dividend investment strategy. Strategi ini fokus pada perusahaan-perusahaan yang rajin memberikan dividen (bagi hasil keuntungan usaha).

 

Beberapa tips berinvestasi dengan dividend investment strategy:

  1. Cari perusahaan yang net profit dan net profit margin bertumbuh dari tahun ke tahun.
  2. Cari perusahaan yang memiliki dividend yield lebih besar dari rata-rata dividend yield
  3. Cari perusahaan yang memiliki dividend payout ratio lebih besar dari rata-rata dividend payout ratio
  4. Fokus pada Net Present Value Dividends

 

Beberapa informasi di atas memang sangat teknis, saya akan bahas lebih dalam pada artikel-artikel selanjutnya. Saya sendiri tertarik dengan beberapa saham perusahaan untuk investasi hari tua, seperti: Unilever, Kalbe Farma, Bank BRI dan lain sebagainya (baca: disclaimer).

Jika Anda masih awam dengan investasi saham, maka saya sarankan Anda download dan baca terlebih dahulu ebook Panduan Berinvestasi Saham untuk Pemula.

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Saham Untuk Pemula

Ebook Panduan Investasi Saham untuk Pemula Finansialku.jpg

Download Ebook Sekarang

 

#5 Reksa Dana yang Memberi Dividen (Dividend Income Funds)

Bagi sebagian orang, mungkin sangat terkejut ada reksa dana yang membagikan dividen.

Di luar negeri, produk-produk reksa dana yang membagikan dividen disebut dengan istilah dividend income funds.

Di Indonesia, produk dividend income funds masih sangat jarang dan bisa terhitung dengan jari. Salah satu produknya adalah Panin Dana Pendapatan Berkala (baca: disclaimer).

Top 5 Investasi Hari Tua yang Menguntungkan untuk Para Pesiunan di Indonesia 3 - Finansialku

Informasi produk Panin Dana Pendapatan Berkala (Reksa Dana Pendapatan Tetap)

 

Menurut saya, perusahaan manajer investasi akan banyak melahirkan produk-produk Dividend Income Funds sebagai alternatif penghasilan untuk investasi hari tua.

 

Kesimpulan: 5 Investasi Hari Tua

Investasi hari tua idealnya lebih cocok ke produk-produk investasi yang mampu memberikan penghasilan bulanan (cash flow). Beberapa diantaranya adalah:

  1. Deposito berjangka (term deposit).
  2. Obligasi atau surat utang.
  3. Peer to peer lending.
  4. Saham, dengan strategi dividend investment strategy.
  5. Reksa dana yang memberikan dividen atau dividend income funds.

 

Disclaimer: Penyebutan merek pada artikel ini merupakan sarana edukasi dan informasi kepada pembaca. Bukan untuk tujuan-tujuan lainnya.

 

Dari kelima produk investasi hari tua yang sudah saya sebutkan di atas, kira-kira mana produk yang sesuai dengan kebutuhan Anda? Silakan tulis pendapat Anda pada kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa share informasi ini melalui WhatsApp, Facebook dan social media lainnya, jika Anda mendapatkan manfaatnya. Sukses selalu.

 

Sumber Gambar dan Referensi:

  1. Fund Fact Sheet Reksa Dana Panin Dana Pendapatan Berkala. Oktober 2018.
  2. Retired – https://goo.gl/MQj7T8