Anda tentu sudah tahu pentingnya perencanaan pensiun bukan? Tapi tahukah Anda cara mudah membuat rencana pensiun?
Sudah menjadi cita-cita semua orang untuk dapat menikmati waktu pensiun dengan bahagia.
Salah satu caranya adalah dengan menyiapkan rencana pensiun yang matang melalui 5 langkah mudah yang akan dibahas dalam artikel Finansialku berikut ini.
Selamat membaca!
Rubrik Finansialku
Realitas: Masa Pensiun Harus Disiapkan
Apakah Anda siap menghadapi realitasnya? Mari membuka mata besar-besar untuk menyimaknya.
Apabila selama ini Anda cemas akan masa pensiun, maka Anda tidak sendirian.
Studi Kompas menunjukkan bahwa kurang dari 10% pekerja berada dalam jalur yang tepat demi menjamin tujuan masa pensiunnya.
Nilai ini tergolong sangat kecil.
Terlebih lagi, laporan dari Financial Finesse menunjukkan bahwa 61% dari pekerja tidak tahu apakah simpanan mereka akan cukup untuk menjamin masa pensiun yang bahagia.
Kelompok ini tersesat dalam ketidaktahuan karena kurangnya perencanaan.
Dalam kondisi terburuk, akibatnya Anda harus menunda pensiun sementara atau selamanya untuk bisa bertahan hidup.
[Baca Juga: Para Freelance, Mau Bebas Keuangan? 20 Usaha Sampingan yang Dapat Anda Jalankan]
Untuk melihat perbandingan mereka yang mempersiapkan dana pensiun sejak dini dan mereka yang terlambat, mari kita simak bersama ilustrasi berikut:
Pada saat musim gugur, keluarga semut bekerja keras mengumpulkan bahan makanan untuk nanti saat musim dingin. Lain cerita dengan belalang yang kerjanya bermalas-malasan.
Ketika musim dingin tiba, semut tidak mati kelaparan, karena mereka sudah memiliki cadangan makanan.
Belalang yang malas-malasan dan tidak memiliki persiapan, kesulitan mencari makanan dan akhirnya mati tak bisa bertahan hidup.
Hal yang sama juga bisa terjadi kepada manusia, dan kepada Anda. Nah, apakah Anda memilih untuk menjadi semut atau belalang?
Jika Anda ingin menjadi semut, maka Anda perlu mempersiapkannya sejak dini, jauh sebelum Anda memasuki masa pensiun. Mengapa?
Karena perencanaan masa pensiun bukanlah hal yang mudah.
Dibutuhkan proses yang cukup panjang untuk menjamin gaya hidup Anda tetap sejahtera pada masa pensiun nanti.
Seperti telah diungkapkan sebelumnya, 90% orang berada di jalur yang salah dalam persiapan masa setelah grafik penghasilan mulai menurun. Kok bisa?
Salah satu penyebab 90% orang yang tidak siap menghadapi pensiun adalah karena kurangnya persiapan sejak usia muda. Di sinilah pentingnya sebuah PERENCANAAN PENSIUN (retirement plan).
Dengan perencanaan pensiun, Anda akan memperoleh beberapa benefit berikut:
- Anda dapat mengetahui estimasi berapa jumlah uang yang Anda butuhkan saat pensiun.
- Anda dapat mengetahui berapa lama Anda harus berinvestasi untuk menyiapkan dana pensiun tersebut.
- Perencanaan dana hari tua akan berperan sebagai peta (penunjuk jalan), untuk memperjelas arah investasi Anda. Tahukah Anda banyak orang terkena investasi bodong karena mereka tidak tahu arah dan tergoda dengan “JANJI” atau “IMING-IMING” keuntungan besar.
- Sangat memungkinkan Anda dapat mempertahankan gaya hidup (lifestyle) Anda saat pensiun, sehingga Anda bisa menjalani masa pensiun dengan sejahtera. Syaratnya, jangan terlambat melakukan perencanaan dana hari tua.
- Memungkinkan Anda untuk TETAP memiliki sumber pendapatan saat memasuki masa pensiun. Misalnya bunga deposito, pendapatan pasif dan lain sebagainya.
- Anda dapat terhindar dari kesalahan-kesalahan dalam mempersiapkan dana hari tua, jika Anda memiliki perencanaan dana hari tua.
Kabar baiknya, kini sudah banyak tools yang dapat membantu Anda membuat perencanaan pensiun, misalnya dengan menggunakan aplikasi Finansialku. Dengan demikian masa pensiun bisa dihadapi dengan tenang dan sejahtera.
Bagi Anda pengguna baru, unduh aplikasi Finansialku sekarang secara GRATIS melalui Google Play Store atau registrasi terlebih dahulu melalui PC Anda.
Setelah memiliki aplikasinya, Anda bisa langsung merencanakannya melalui beberapa langkah berikut:
- Buka Aplikasi Finansialku, klik menu “Rencana Keuangan”.
- Klik simbol “+” untuk menambah rencana keuangan.
- Pilih dan klik menu “Dana Hari Tua”.
- Setelah itu, masukkan sejumlah data yang diinginkan. Jika sudah klik “Lanjutkan”.
- Isi kembali sejumlah data yang diinginkan untuk mengetahui jumlah dana yang Anda miliki saat mempersiapkan masa pensiun.
- Klik “Hitung” untuk mengetahui jumlah dana hari tua yang dibutuhkan dengan jumlah minimal investasi yang dibutuhkan di setiap bulannya.
Mudah bukan?
Nah, jadi terbukti kan bahwa penting untuk merencanakan masa pensiun? Tapi seperti apa sih cara mudah membuat rencana pensiun ini?
Jangan khawatir, Finansialku sudah merangkumnya sebagai berikut!
5 Cara Mudah Membuat Rencana Pensiun
Jika Anda juga cemas akan masa pensiun Anda, jangan berlarut-larut tenggelam dalam ketakutan.
Finansialku mengajak Anda mengambil kontrol penuh akan masa depan Anda dengan 5 cara mudah berikut:
#1 Mulai Bertindak Selangkah Demi Selangkah untuk Mengembangkan Uang Anda
Pernahkah Anda berpikir bagaimana sebuah investasi bisa berkembang menjadi sangat besar?
Dalam kesempatan kali ini, kami akan membahas mengenai sebuah konsep investasi yang menarik, yaitu mengenai bunga majemuk atau compound interest.
Pada dasarnya, bunga (interest) merupakan imbal jasa atas sebuah pinjaman yang bisa didapatkan atau harus dibayarkan dengan perhitungan persentase tertentu.
Secara garis besar terdapat dua jenis bunga yang biasa berlaku dalam dunia perbankan, yaitu bunga tunggal (simple interest) dan bunga majemuk (compound interest) yang dikenal juga dengan sebutan bunga majemuk.
- Bunga tunggal (simple interest) mengacu pada perhitungan bunga berdasarkan pinjaman pokok saja.
- Bunga majemuk (compound interest) mengacu pada bunga atas pokok dan bunganya yang terakumulasi dari waktu ke waktu.
Dari sini dapat diartikan bahwa konsep dari bunga majemuk (compound interest) akan menghasilkan lebih banyak bunga pada tiap periodenya karena pertumbuhannya bukan lagi linear tapi eksponensial.
Nah, semua ini baru dapat Anda peroleh jika Anda bisa melangkah kecil dengan mulai menabung atau berinvestasi.
Kuncinya disini adalah MENGALOKASIKAN, bukan menyisihkan.
Artinya, Anda akan bisa memanfaatkan bunga majemuk tadi, kemudian Anda membuat uang yang bekerja bagi Anda.
Kesimpulannya, meski konsep bunga majemuk tampak sangat menarik, Anda membutuhkan waktu untuk memanfaatkannya.
Keuntungan besar tidak bisa diperoleh dalam semalam saja.
Jadi, yuk mulai mengalokasikan uang Anda untuk diinvestasikan demi masa pensiun bahagia.
Terdapat beragam jenis produk investasi yang sering ditawarkan, salah satunya investasi logam mulia atau emas.
Tahukah Anda bahwa investasi emas sangat cocok dijadikan investasi jangka panjang karena harganya yang selalu naik?
Ya benar! Selain itu saat kebutuhan darurat datang, investasi emas bisa jadi penolong kamu. Karena investasi ini bisa dengan mudah dijual.
Coba bandingkan dengan deposito atau properti, di mana uang kamu tidak bisa langsung cair saat itu juga.
Untuk properti, kamu harus menunggu sampai propertinya terjual. Sementara sebagian deposito tidak bisa dicairkan sebelum waktu yang ditetapkan.
Sekalipun bisa, kamu akan dikenakan denda sesuai yang sudah tertera dalam perjanjian.
Jika Anda masih bingung bagaimana cara untuk berinvestasi emas dengan baik, Finansialku telah merangkum sejumlah tips dan trik yang mudah untuk dipraktikkan melalui ebook GRATIS berikut ini:
Gratis Download Ebook Panduan Investasi Emas untuk Pemula
Tunggu apalagi? Yuk investasi sekarang juga!
#2 Mulai Cari Tahu Kebutuhan Anda dan Buat Tujuan Finansial
Penasaran berapa banyak uang yang Anda butuhkan pada masa pensiun kelak? Sayangnya, tidak ada nilai ajaib yang bisa Anda peroleh dengan mencontek orang lain.
Jumlah yang Anda butuhkan tentu berbeda dengan orang lain, dan semua ini bergantung pada banyak faktor yang tidak bisa Anda kendalikan misalnya:
- Berapa lama masa hidup Anda?
- Seberapa sehat Anda kelak?
- Hobi apa yang akan Anda lakukan di masa pensiun?
- Apakah ada kejadian tak terduga yang bersifat darurat kelak? dan sebagainya.
Tidak aneh CNBC mengungkapkan bahwa 81 persen dari warga Amerika tidak tahu sama sekali berapa uang yang mereka butuhkan untuk menikmati masa pensiun secara sejahtera.
[Baca Juga: Jaminan Pensiun Program BPJS Ketenagakerjaan: Apakah Benar Mendapat Gaji Bulanan saat Sudah Pensiun?]
Di sinilah saatnya Anda harus meluangkan sedikit waktu untuk menentukan kebutuhan masa pensiun Anda.
Seperti apa masa pensiun yang akan Anda butuhkan, apa rencana Anda setelah menginjak usia pensiun, dan pertanyaan lainnya yang mengganjal pikiran Anda.
Jadi, mulailah bayangkan beberapa skenario berikut berapa biaya yang Anda butuhkan untuk menghitung kebutuhan dana dalam masa pensiun Anda.
#3 Jangan Sampai Gagal Merencanakannya
Banyak orang yang bergantung pada perencana keuangan dalam mempersiapkan masa pensiunnya. Tahukah Anda kenapa?
Sebuah pepatah mengatakan:
“Those who fail to plan, plan to fail.”
Artinya, Anda yang gagal membuat rencana sama saja dengan merencanakan kegagalan.
Tidak mudah untuk merencanakan masa pensiun yang sejahtera seperti yang Anda bayangkan pada poin kedua tadi, jadi tidak ada salahnya menggunakan jasa perencana keuangan.
Mereka akan membuat rencana berdasarkan pendapatan Anda saat ini, tujuan Anda, dan alternatif instrumen investasi yang memungkinkan.
Mereka pula yang akan membantu Anda mencari cara untuk mengalokasikan uang secara maksimal demi mencapai tujuan pensiun Anda.
Apabila Anda membutuhkan bantuan profesional, Finansialku siap membantu Anda.
Para perencana keuangan di Finansialku.com adalah pemegang lisensi CFP® aktif dan bekerja sesuai dengan kode etik profesi perencana keuangan yang telah ditetapkan oleh Financial Planning Standards Board Indonesia.
Dengan demikian, Anda bisa dengan mudah mengatur keuangan dan mencapai masa pensiun bahagia dengan menghubungi Jasa Perencana Keuangan Finansialku.
#4 Ketahui Opsi Jaminan Pensiun Anda
Jika melihat pembahasan di atas, tentunya Anda stres duluan karena memikirkan berapa banyak uang yang harus mulai disiapkan agar bisa memenuhi kebutuhan masa pensiun bukan?
Tenang saja, kabar baiknya ada banyak pilihan atau opsi lain dalam menabung demi masa pensiun Anda.
Opsi inilah yang akan ikut menyokong kebutuhan dana pensiun Anda kelak.
Jadi, di luar investasi sendiri alias pribadi, terdapat 2 opsi jaminan masa pensiun, yaitu sebagai berikut:
-
Program Pensiun dari Perusahaan Tempat Anda Bekerja
Umumnya tiap perusahaan memiliki kebijakan jaminan masa pensiun yang berbeda-beda.
Jika Anda beruntung, Anda bisa memperoleh perusahaan yang benar-benar mempedulikan kesejahteraan karyawannya.
Sebagai contoh, biasanya perusahaan yang baik akan memberikan donasi pensiun (biasanya sekitar 10% dari gaji karyawan) dan kemudian menyimpannya dalam bentuk investasi (bisa dalam deposito atau reksa dana).
Nominal itu akan semakin meningkat mengingat adanya peningkatan gaji dan akan terus dibiarkan tumbuh selama Anda masih bekerja di perusahaan.
Jika pengelolaan investasinya bagus, maka donasi pensiun itu bisa tumbuh berlipat.
Bayangkan saja apabila Anda bekerja di perusahaan ini sejak umur 25 tahun hingga pensiun pada usia 55 tahun, dengan asumsi imbalan investasi rata-rata 15% per tahun, maka ketika pensiun kita bisa mendapatkan dana pesangon sekitar Rp2 miliar.
Namun tak jarang ada perusahaan yang benar-benar mengabaikan hal ini.
Dalam perusahaan ini, ketika Anda pensiun setelah bekerja puluhan tahun lamanya, maka Anda hanya mendapatkan sekedar ucapan terima kasih. Jika beruntung paling memperoleh uang sebesar 2 kali gaji terakhir.
Jadi, segera tanyakan pada perusahaan apa program pensiun yang diberikan, dan apa saja cakupan layanan yang bisa didapatkan.
Jika kurang memadai, lanjutkan ke poin kedua.
-
Program Pensiun dari Pemerintah
Anda juga bisa menyokong masa pensiun dengan program pensiun wajib dari pemerintah Indonesia yang disediakan oleh BPJS Ketenagakerjaan.
Mengutip dari bpjsketenagakerjaan.go.id, beberapa program yang tersedia adalah:
- Jaminan Hari Tua (JHT),
- Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK),
- Jaminan Kematian (JKM), dan
- Jaminan Pensiun.
Program-program ini bertujuan untuk mempertahankan derajat kehidupan yang layak bagi peserta dan/atau ahli warisnya dengan memberikan penghasilan setelah peserta memasuki usia pensiun, mengalami cacat total tetap, atau meninggal dunia.
Nah, yang paling umum digunakan dalam perencanaan masa pensiun adalah JHT, di mana Jaminan Hari Tua (JHT) BPJS Ketenagakerjaan diwajibkan bagi seluruh tenaga kerja/pekerja/karyawan.
Ada undang-undang yang mengatur bahwa setiap karyawan harus terdaftar sebagai peserta JHT BPJS Ketenagakerjaan dengan iuran ditanggung bersama antara pemberi upah (perusahaan) dan penerima upah (karyawan).
Besarnya bisa mencapai 5,7% dari gaji, yang jika dirinci sekitar 3,7% dibayarkan perusahaan dan 2% dibayarkan karyawan.
Misalnya, jika gaji Anda Rp5.000.000, seharusnya perusahaan menggaji Anda sekitar Rp5.285.000. Sebab Rp285.000 disetorkan untuk Jaminan Hari Tua (JHT).
Saldo JHT ini bisa menjadi dana untuk menjaga kebutuhan hidup dasar saat pensiun nanti. Dana ini sendiri bisa diambil saat:
- Mencapai umur 55 tahun atau meninggal dunia atau cacat permanen.
- Mengalami Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) setelah menjadi peserta sekurang-kurangnya 5 tahun dengan masa tunggu 6 bulan.
- Pergi keluar negeri dan tidak kembali lagi, atau menjadi PNS/TNI/Polri.
#5 Jangan Malu Bertanya
Cara terakhir dalam membuat rencana pensiun adalah untuk tidak malu bertanya, terutama pada para ahli dalam perencanaan masa pensiun.
72 persen generasi milenial mengaku mereka tidak familiar dengan strategi perencanaan pensiun, namun hanya 36 persen yang mau mencari bantuan perencana keuangan professional.
Jangan jadi orang yang malu bertanya sesat di jalan, yuk segera hubungi perencana keuangan Finansialku.com untuk membuat rencana pensiun Anda sekarang.
Andalah yang Menentukan Nasib Masa Pensiun Anda!
Mayoritas orang hanya mencita-citakan masa pensiun bahagia tanpa mempersiapkannya.
Ujung-ujungnya mereka menyesal karena masa pensiunnya tidak seindah yang dibayangkan.
Tetapi Anda bisa belajar dari kesalahan ini dan mempersiapkan masa pensiun bahagia.
Kenali jenis pensiun yang mungkin Anda jalani dan perhitungkan dengan seksama berapa jumlah yang perlu disiapkan serta berapa lama waktu untuk menyiapkannya.
Dengan demikian, Anda bisa menghadapi masa pensiun dengan tenang dan sejahtera. Mari sama-sama belajar menjadi semut alih-alih belalang!
Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai 5 cara mudah membuat rencana pensiun lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Terima kasih.
Sumber Referensi:
- Kalen Bruce. 2 Oktober 2017. 5 Simple Yet Effective Ways to Plan for Retirement. Moneyminiblog.com – https://goo.gl/82ix94
- Harry Poernomo. 2007. Konsep “Compound Interest”. Harryps.blogspot.com – https://goo.gl/txPKQv
- Scott Spann. 15 Oktober 2016. Tips to Prepare for Retirement Success (How Improving your Financial Wellness Today Will Lead to Retirement Success). Thebalance.com – https://goo.gl/E136BP
- Pensiun. Id.wikipedia.org – https://goo.gl/t9Znmq
Sumber Gambar:
- Membuat Rencana Pensiun 1 – https://goo.gl/VQLEFP
- Membuat Rencana Pensiun 2 – https://goo.gl/A3gScw
Leave A Comment