Mengenal Apa Itu Asuransi Umum, Jenis, Produk, dan Manfaatnya

Apakah teman-teman pernah mendengar asuransi umum atau general insurance? Mungkin kebanyakan dari teman-teman pernah mendengar tentang asuransi jiwa dan kesehatan. Namun kali ini kita akan bahas lebih lengkap mengenai asuransi umum (general insurance).

Daftar Isi

Apa yang Dimaksud dengan Asuransi Umum atau General Insurance?

Di Indonesia ada dua jenis kategori asuransi yaitu asuransi jiwa (life insurance) dan asuransi umum (general insurance).

Kalau asuransi jiwa jelas kan perlindungan terhadap nilai ekonomi hidup manusia, bukan proteksi terhadap kematian ya. Lalu bagaimana dengan asuransi umum (general insurance)?

[Lihat Infografik : Lindungi Diri Anda dan Asset Anda dengan Asuransi]

Asuransi umum (general insurance) memberikan perlindungan terhadap kerugian ekonomi yang terjadi karena kerusakan atau kehilangan asset. Contohnya:

Pernahkah Anda mendengar Christiano Ronald mengasuransikan kakinya sebesar lebih dari US$ 100 juta?
Pernahkah Anda mendengar artis Julia Robert mengasuransikan senyum manisnya dengan angka fantastis, mencapai US$ 30 juta?
Apakah Anda mengasuransikan rumah dan kendaraan Anda?
Atau Apakah Anda pernah membeli asuransi perjalanan?

Contoh-contoh di atas, adalah jenis-jenis dari asuransi umum (general insurance). Jadi produk ini memberikan perlindungan terhadap aset-aset yang sekiranya penting.

Menurut data yang melansir dari website resmi OJK, per tanggal 31 Desember 2015, terdapat 76 perusahaan asuransi umum (general insurance) di Indonesia. Perusahaan-perusahaan tersebut memiliki asosiasi yang dinamakan Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI).

Berikut ini daftar perusahaan asuransi umum yang ada di Indonesia.

PT Asuransi Jasaraharja Putera

PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero)

PT Ace Jaya Proteksi

PT Asuransi Adira Dinamika

PT AIG Insurance Indonesia

PT Asuransi Allianz Utama Indonesia

PT Asuransi Artarindo

PT Arthagraha General Insurance

PT Asuransi ASEI Indonesia

PT Asuransi Asoka Mas

PT Asuransi Astra Buana

PT Avrist General Insurance

PT Asuransi AXA Indonesia

PT Asuransi Bangun Askrida

PT Asuransi Umum BCA

PT Berdikari Insurance

PT Bess Central Insurance

PT Asuransi Bhakti Bhayangkara

PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk

PT Asurasnsi Binagriya Upakara

PT Asuransi Bintang Tbk

PT Bosowa Asuransi

PT Asuransi Bringin Sejahtera Artamakmur

PT Asuransi Buana Independent

PT Asuransi Bumiputera Muda 1967

PT Asuransi Cakrawala Proteksi Indonesia

PT Asuransi Central Asia

PT China Taiping Insurance Indonesia

PT Citra International Underwriters

PT Asuransi Dayin Mitra Tbk

PT Asuransi Eka Lloyd Jaya

PT Fairfax Insurance Indonesia

PT Asuransi FPG Indonesia

PT Asuransi Harta Aman Pratama Tbk

PT Asuransi Himalaya Pelindung

PT Asuransi Intra Asia

PT Asuransi Jaya Tania Tbk

PT KSK Insurance Indonesia

PT Lippo General Insurance Tbk

PT Malacca Trus Wuwungan Insurance

PT Mandiri AXA General Insurance

PT Asuransi Mega Pratama

PT Asuransi Umum Mega

PT Meritz Korindon Insurance

PT Asuransi Mitra Maparya Tbk

PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika

PT MNC Asuransi Indonesia

PT Asuransi MSIG Indonesia

PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk

PT Pan Pacific Insurance

PT Asuransi Parolamas

PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero)

PT Kookmin Best Insurance Indonesia

PT Asuransi Purna Artanugraha

PT Asuransi QBE Pool Indonesia

PT Asuransi Raksa Pratikara

PT Asuransi Rama Satria Wibawa

PT Asuransi Ramayana Tbk

PT Asuransi Raya

PT Asuransi Recapital

PT Asuransi Reliance Indonesia

PT Asuransi Samsung Tugu

PT Sarana Lindung Upaya

PT Asuransi Simas Net

PT Asuransi Sinar Mas

PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia

PT Asuransi Staco Mandiri

PT Asuransi Sumit Oto

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia

PT Asuransi Tri Pakarta

PT Asuransi Tugu Kresna Pratama

PT Tugu Pratama Indonesia

PT Victoria Insurance

PT Asuransi Videi

PT Asuransi Wahana Tata

PT Zurich Insurance Indonesia

Keterangan: Daftar di atas diupdate dari website resmi OJK, per tanggal 31 Desember 2015. Jika teman-teman ada yang memiliki informasi terbaru mengenai data perusahaan asuransi, silahkan tinggalkan komentar di bawah ini. Kami akan segera melakukan update data.

Mari kita bahas secara singkat, apa saja contoh produknya di Indonesia. Untuk mempermudah pembahasan kami akan bagi produk untuk keperluan individu dan untuk keperluan bisnis.

Contoh Produk Asuransi Umum

Berikut ini contoh produk asuransi umum yang berguna untuk keperluan individu dan keluarga:

#1 Asuransi Kesehatan (Health Insurance)

Produk ini memberikan perlindungan terhadap biaya kesehatan atau berobat.

Manfaat yang diberikan oleh produk ini adalah: manfaat harian ruang rawat inap, ICU, pelayanan rumah sakit lainnya, pembedahan, konsultasi dokter (sebelum dan sesudah pembedahan), manfaat rawat jalan darurat karena kecelakaan, pemulangan jenazah, evakuasi medis, santunan kematian karena kecelakaan dan lain-lain.

Termasuk ada juga produk yang memberikan manfaat kesehatan untuk ibu hamil, kesehatan mata dan lain sebagainya.

Biasanya produk ini ditawarkan satu paket dengan asuransi jiwa unitlink. Jika Anda ingin membeli terpisah, Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi umum atau membeli BPJS Kesehatan.

#2 Asuransi Kecelakaan Diri (Personal Accident)

Produk ini akan memberikan santunan kepada tertanggung, jika terjadi kecelakaan, seperti santunan meninggal dunia (jika tertanggung meninggal), santunan catat tetap, biaya pengobatan dan santunan kecelakaan sepeda motor.

Pemerintah juga memiliki produk jenis ini yang kita kenal sebagai BPJS Ketenagakerjaan.

Beberapa perusahaan menawarkan produk ini dengan sebutan Asuransi Mikro. Disebut demikian karena preminya sangat terjangkau, nilai pertanggungan tidak terlalu besar dan dapat kita beli di gerai minimarket dan supermarket.

#3 Asuransi Kendaraan: Mobil dan Motor

Produk ini akan memberikan uang pertanggungan jika terjadi pencurian, kehilangan motor (total lost only) dan/atau risiko-risiko umum (all risk insurance).

Namun Anda perlu perhatikan kembali isi polis, karena definisi all risk insurance bukan berarti semua risiko dapat ditanggung.

#4 Asuransi Kebakaran dan Rumah

Produk ini memberikan manfaat uang pertanggungan jika terjadi FLEXAS: kebakaran (Fire), tersambar petir (lightning), peledakan (explosion), kejatuhan pesawat (aircraft impact) dan asap (smoke).

Beberapa perusahaan juga menawarkan produk ini yang kita kenal sebagai PAR: property all risk.

#5 Asuransi Perjalanan (Travel Insurance)

Memberikan manfaat uang pertanggungan jika, terjadi kehilangan koper, sakit di temat tujuan wisata, pembatalan keberangkatan karena kesalahan airline, keterlambatan pemberangkatan, tindakan terorisme di dalam pesawat, perlindungan terhadap perlengkapan golf, perlindungan terhadap isi rumah selama Anda pergi berlibur dan lain sebagainya.

Produk untuk Keperluan Bisnis

Berikut ini contoh produk yang difungsikan untuk kegiatan bisnis:

Asuransi Pengangkutan Barang (Marine Cargo) memberikan jaminan perlindungan terhadap harta benda dan kepentingan tertanggung. Contohnya seperti barang dagangan, bahan baku, bahan jadi, mesin dan barang lainnya terhadap risiko kerugian yang mungkin timbul selama perjalanan melalui pengangkutan laut, darat, dan udara, baik untuk pengangkutan dalam negeri maupun ekspor dan impor.
Asuransi Rekayasa Teknik (Engineering Insurance) memberikan jaminan perlindungan terhadap kerugian atau kerusakan konstruksi. Seperti alat-alat konstruksi, peralatan elektronik, alat-alat berat atau mesin, pada saat masa pembangunan atau pemasangan mesin.
Asuransi Tanggung Gugat (Liability Insurance) memberikan jaminan perlindungan terhadap tanggung jawab hukum (tanggung gugat). Misal tanggung gugat pribadi, tanggung gugat umum dan tanggung gugat majikan.
Asuransi Kapal Laut (Marine Hull Insurance) memberikan jaminan terhadap risiko yang terjadi di laut. Misalnya seperti cuaca buruk, tabrakan, tenggelam dan kandas, kebakaran, pembuangan barang ke laut, Ejusdem Generis (kerusakan teknis) dan risiko perampokan / pembajakan di tengah laut.
Asuransi Telecom Tower (BTS) memberikan jaminan terhadap risiko property all risk. Contohnya seperti perluasan gempa bumi, tanggung jawab hukum pihak ketiga dan kejadian alam.
Asuransi SPBU (Gas Station Insurance) memberikan jaminan terhadap properti SPBU.
Asuransi Uang memberikan jaminan atas risiko kerugian uang dan/ atau surat berharga lainnya. Contohnya seperti yang tersimpan dari dalam lemari besi (brankas), laci, mesin hitung uang (cash register), atau dalam pengiriman terhadap risiko pencurian, perampokan, kehilangan, pembongkaran, atau penggelapan

Prosedur Klaim Asuransi Umum

Prosedur klaim asuransi umum bervariasi tergantung pada jenis asuransi dan perusahaan asuransi yang bersangkutan. Namun, beberapa langkah umum yang harus dilakukan saat mengajukan klaim asuransi umum adalah:

Pastikan bahwa kejadian yang Anda klaim adalah tercakup dalam polis asuransi Anda.
Dokumentasikan segala sesuatu yang terkait dengan kejadian, seperti foto, bukti pembelian, dan lain-lain.
Hubungi perusahaan asuransi Anda dan informasikan tentang kejadian. Mereka akan memberikan instruksi tentang bagaimana mengajukan klaim.
Siapkan berkas-berkas yang diperlukan, seperti formulir klaim, bukti pembelian, dan dokumen lain yang diperlukan.
Submit berkas-berkas yang diperlukan ke perusahaan asuransi. Jika dibutuhkan, perusahaan asuransi akan mengirimkan inspektor untuk melakukan verifikasi dan evaluasi kerusakan.
Tunggu verifikasi dan evaluasi dari perusahaan asuransi. Jika klaim diterima, perusahaan asuransi akan memberikan pembayaran sesuai dengan jumlah yang ditentukan dalam polis.
Nikmati manfaat dari asuransi Anda dan bersiap untuk kejadian-kejadian berikutnya.

Sebaiknya Anda membaca dan memahami isi polis asuransi Anda sebelum mengajukan klaim, agar Anda tahu apa yang tercakup dan bagaimana prosedur klaim. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang klaim asuransi umum, Anda dapat berkonsultasi dengan perusahaan asuransi atau agen asuransi yang bersangkutan.

Perbedaan Asuransi Umum dan Asuransi Jiwa

Asuransi umum dan asuransi jiwa adalah dua jenis asuransi yang berbeda dan memiliki tujuan yang berbeda. Berikut adalah beberapa perbedaan antara keduanya:

Tujuan: Asuransi jiwa bertujuan memberikan perlindungan finansial dan manfaat tunai kepada keluarga atau penerima manfaat jika pemegang polis meninggal dunia. Sementara itu, asuransi umum bertujuan memberikan perlindungan finansial untuk risiko-risiko tertentu, seperti risiko kecelakaan, risiko kerusakan properti, dan lain-lain.
Jenis polis: Asuransi jiwa biasanya memiliki polis-polis seperti polis term, polis universal, dan polis investasi. Sementara itu, asuransi umum memiliki berbagai jenis polis, seperti asuransi mobil, asuransi rumah, asuransi kesehatan, dan lain-lain.
Manfaat: Asuransi jiwa memberikan manfaat tunai yang dibayarkan kepada penerima manfaat jika pemegang polis meninggal dunia. Sementara itu, asuransi umum memberikan manfaat tunai atau bantuan saat terjadi kecelakaan, musibah, atau kerusakan properti.
Premi: Premi untuk asuransi jiwa dan asuransi umum dapat berbeda-beda tergantung pada jenis polis, usia pemegang polis, dan manfaat yang diberikan.
Perlindungan: Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial yang berlangsung seumur hidup, sementara asuransi umum memberikan perlindungan finansial untuk jangka waktu tertentu yang ditentukan dalam polis.

Dengan memahami perbedaan antara asuransi jiwa dan asuransi umum, Anda dapat memilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan budget Anda. Namun, sebaiknya Anda berbicara dengan agen atau broker asuransi atau berkonsultasi dengan profesional keuangan sebelum memutuskan untuk membeli asuransi.

Penutup

Masih ada masalah keuangan yang belum bisa diatasi? Perencana Keuangan Finansialku siap membantu! Langsung konsultasikan keuangan Anda dengan Perencana Keuangan Finansialku yang sudah bersertifikat.

Hubungi kami melalui Menu Konsultasi Keuangan di aplikasi Finansialku atau melalui link berikut ini Konsultasi Keuangan.

Anda juga dapat menjadwalkan konsultasi melalui WhatsApp.

Apakah Anda sedang atau pernah menghadapi permasalahan bisnis yang sangat susah? Apa yang biasanya Anda hadapi untuk membuat Anda tetap yakin bisa melewati kesulitan tersebut?

Sumber artikel:

OJK. – ojk.go.id
AAUI – aaui.or.id
BCAasuransi – http://bcainsurance.co.id/

Sumber Gambar:

General Insurance – https://goo.gl/uUcdFm

Mengenal Apa Itu Asuransi Umum, Jenis, Produk, dan Manfaatnya

Apa yang Dimaksud dengan Asuransi Umum atau General Insurance?