KTA atau kartu kredit? Bingung memilih produk pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda? Memang keduanya merupakan jenis pinjaman tanpa jaminan yang umum dan diminati konsumen. Apa sih perbedaan keduanya dan manakah yang lebih menguntungkan? Mari kita lihat perbedaan keduanya dan Anda bisa memutuskan mana yang paling menguntungkan, KTA atau kartu kredit.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Kenali Dulu Perbedaan KTA dan Kartu Kredit

Kondisi perekonomian kini seringkali mendesak masyarakat untuk mengandalkan kredit atau pinjaman. Bayangkan saja, pendapatan hanya Rp4 juta per bulan membutuhkan modal bisnis Rp500 juta, harus menabung berapa lama?

Rp500.000.000 : Rp4.000.000 per bulan = 125 bulan

Dengan kata lain Anda harus menabung 125 bulan atau kurang lebih 10 tahun, lalu kapan mulai bisnisnya?

KTA atau Kartu Kredit Pilih yang Mana ya, yang Paling Menguntungkan Untuk Konsumen 02 - Finansialku

[Baca Juga: Apakah Anda Mengajukan Hutang Untuk 4 Pengeluaran Ini? Celaka Kalau Anda Pakai Hutang untuk Alasan Nomor 3]

 

Itulah mengapa kini banyak produk pinjaman yang ditawarkan kreditur untuk memfasilitasi nasabahnya. Tetapi ternyata banyak sekali lho jenis produk pinjaman itu, misalnya saja Kredit Tanpa Agunan (KTA), Kredit Multi Guna, hingga pinjaman uang online.

Pada artikel kali ini, Finansialku akan fokus kepada produk pinjaman tanpa agunan, yakni KTA dan kartu kredit.

Manakah yang sebaiknya Anda pilih?

Finansialku mengajak Anda untuk terlebih dahulu mengenal 2 produk pinjaman, yakni KTA dan kartu kredit.

 

Produk Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Kredit Tanpa Agunan (KTA), dari namanya saja sudah jelas bahwa KTA merupakan sebuah produk pinjaman dari pihak bank yang tidak mewajibkan debitor menjaminkan sebuah asetnya.

KTA biasanya digunakan untuk nasabah yang sedang membutuhkan sejumlah dana cepat.

Berbeda dari beberapa jenis kredit lainnya, Anda dapat menggunakan pinjaman KTA untuk kebutuhan apapun. KTA umumnya digunakan untuk modal bisnis.

Sebenarnya KTA juga bisa digunakan untuk kebutuhan konsumtif, seperti biaya liburan atau membeli barang elektronik. Namun, Anda harus bijak dalam menghitung kemampuan finansial Anda karena bahaya konsekuensinya jika tidak dianalisis dengan matang, yaitu tumpukan utang dengan bunga selangit.

Mengajukan KTA Online, Apa Saja Syaratnya dan Bagaimana Caranya 01 - Finansialku

[Baca Juga: Mengajukan KTA Online, Apa Saja Syaratnya dan Bagaimana Caranya]

 

Ya, bunga KTA memang cenderung tinggi. Mengapa demikian?

Karena tidak adanya agunan atau jaminan, pihak bank memberlakukan suku bunga yang cukup tinggi untuk meminimalkan risiko pinjaman tersebut.

Beberapa kelebihan produk KTA jika dibandingkan dengan produk kredit lainnya adalah:

  1. Proses pengajuan cepat dan mudah, serta tidak membutuhkan jaminan.
  2. Dokumen yang menjadi syarat pengajuannya sedikit.
  3. Jumlah pembayaran dapat dicicil sesuai kesepakatan dengan pihak bank.
  4. Proses pembayaran cukup mudah.
  5. Dapat digunakan untuk tujuan apapun.
  6. Mudah ditemukan di bank atau lembaga keuangan tertentu.
  7. Suku bunga tetap selama masa kontrak kredit.

 

Studi Kasus Produk KTA KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ 01 - Finansialku

[Baca Juga: Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ]

 

Di samping berbagai kelebihannya yang menarik, KTA juga memiliki beberapa kekurangan antara lain:

  1. Limit pinjaman terbatas jika dibandingkan dengan kredit dengan agunan.
  2. Tenor pinjaman pendek bergantung jumlah pinjamannya (hanya beberapa tahun saja).
  3. Anda harus memiliki status profesi dengan penghasilan setiap bulan.
  4. Umumnya Anda akan diminta membuka rekening di bank terkait.
  5. Suku bunganya cukup tinggi karena tidak ada jaminan.
  6. Terdapat biaya penalti jika Anda melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo.

 

Kartu Kredit

Selain KTA, kartu kredit juga merupakan fasilitas pinjaman jangka pendek yang digemari banyak konsumen. Mengapa tidak, kartu kredit sangatlah berguna dalam transaksi non-tunai dengan berbagai keuntungannya.

Sebagai contoh, kartu kredit sering memberikan promo bagi konsumennya misal potongan harga atau cashback pada retail tertentu, juga poin rewards yang bisa ditukarkan dengan hadiah menarik.

Seiring canggihnya perkembangan teknologi, kartu kredit juga sudah bisa digunakan layaknya kartu debit, yakni mengambil uang tunai atau disebut juga dengan cash advance. Sayangnya, konsumen kurang memahami ketentuan kartu kredit dan akibatnya menanggung utang.

Contohnya adalah fitur pengambilan uang tunai (cash advance) tadi, konsumen tidak tahu bahwa dikenakan biaya penarikan yang cenderung besar, yaitu kira-kira 4% dari jumlah yang ditarik.

Biaya-Biaya Kartu Kredit yang Harus Diketahui Sebelum Anda Melakukan Pengajuan Kartu Kredit Online 01 - Finansialku

[Baca Juga: Jangan Apply Kartu Kredit Sebelum Anda Ketahui 23 Kesalahan Penggunaan Kartu Kredit Ini]

 

Kartu kredit juga memberikan fitur menarik yaitu pembayaran minimum, umumnya sebesar 10% dari jumlah tagihan.

Misalnya, tagihan kartu kredit bulan Agustus adalah sebesar Rp2.000.000, maka jumlah pembayaran minimum yang harus dibayarkan hanyalah 10% nya, yakni Rp200.000 saja.

Lagi-lagi konsumen sering memanfaatkan fitur ini tanpa tahu akibatnya. Bunga kembali diterapkan bagi pelunasan yang tertunda. Suku bunga ini bervariasi bergantung pada bank dan jenis kartu, namun cenderung besar dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya.

Jika Anda melihat bunganya hanya 2,95%, ingatlah bahwa itu bunga per bulan lho! Cobalah hitung berapa banyak bunga per tahunnya jika per bulan saja sudah 2,95%.

Kartu Kredit Syariah vs Kartu Kredit Konvensional! Apakah Kartu Kredit Syariah Ada Bunganya 01 - Finansialku

[Baca Juga: Kartu Kredit Syariah vs Kartu Kredit Konvensional! Apakah Kartu Kredit Syariah Ada Bunganya?]

 

Beberapa kelebihan kartu kredit dibandingkan dengan produk kredit lainnya adalah:

  1. Dapat bertransaksi lebih dari saldo rekening, namun hanya sebatas limit kartu kredit.
  2. Dapat digunakan untuk bertransaksi secara online maupun offline.
  3. Banyaknya promo dan penawaran menarik.
  4. Transaksi dan pencairan mudah dan cepat tanpa membutuhkan proses pengajuan dengan syarat-syarat yang merepotkan.

 

Sedangkan beberapa kekurangannya adalah sebagai berikut:

  1. Adanya biaya tambahan atau bunga yang cukup tinggi jika melakukan penarikan tunai (cash advance).
  2. Adanya bunga jika Anda menunggak pelunasan tagihan kartu kredit.
  3. Suku bunga cukup tinggi karena dihitung per bulan.
  4. Rawan pencurian, penyalahgunaan dan pembobolan.

 

Perbandingan: KTA vs Kartu Kredit

Setelah mengenal karakteristik keduanya, kini muncul pertanyaan besarnya:

Manakah diantara KTA dan kartu kredit yang paling menguntungkan untuk konsumen?

Anda bisa mengambil kesimpulan setelah melihat perbandingan keduanya di bawah ini:

No Karakteristik KTA Kartu Kredit
1 Jumlah dana yang bisa dicairkan Terbatas Terbatas, sesuai limit kartu kredit
2 Masa pencairan Cepat Sangat cepat
3 Masa tenor Ada Tidak ada (kecuali bentuk cicilan kartu kredit)
4 Pengajuan Perlu proses pengajuan setiap ingin mengajukan pinjaman Proses pengajuan hanya satu kali saja yaitu saat mengajukan pembuatan kartu kredit

 

Dengan kata lain, sebaiknya Anda memilih KTA apabila:

  • Anda membutuhkan pinjaman dengan jumlah yang lebih besar daripada limit kartu kredit Anda.
  • Kebutuhan dana tidak terlalu mendesak (waktu pencairan memang cepat, tapi tetap berkisar beberapa hari kerja).
  • Anda berencana melunasi utang dalam jangka waktu yang lebih panjang, misal 3 tahun.

 

Pahami Perbedaan Karakteristik Antara Kartu Debit dan Kartu Kredit. Yang Mana Pilihan Anda 02 - Finansialku

[Baca Juga: Pahami Perbedaan Karakteristik Antara Kartu Debit dan Kartu Kredit. Yang Mana Pilihan Anda?]

 

Namun Anda juga bisa memilih kartu kredit apabila:

  • Jumlah pinjaman masih bisa dipenuhi dengan limit kartu kredit.
  • Kebutuhan dana sangat mendesak saat itu juga.
  • Anda yakin bisa melunasi tagihan kartu kredit tanpa menunggak.

 

Pilih Sesuai Kebutuhan dan Kemampuan Finansial Anda

Kini Anda mengetahui perbedaan dari dua produk pinjaman tanpa jaminan, Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan kartu kredit. Anda dapat memilih sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.

Namun, jangan ceroboh mengambil keputusan tanpa pertimbangan yang matang.

Ingatlah bahwa utang tetaplah sebuah komitmen yang cukup berat.

Anda perlu mengetahui kemampuan finansial Anda untuk melunasinya sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai mana yang lebih menguntungkan: untuk konsumen KTA atau kartu kredit? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

 

Sumber Referensi:

  • Admin. KTA Apa yang Anda Cari? Cermati.com – https://goo.gl/CzpFtF
  • Rizki Abadi. 6 Juli 2015. Sedang Cari Kredit Tanpa Agunan (KTA)? Perhatikan Plus Minusnya. Cermati.com – https://goo.gl/BVyDHZ
  • Duit Pintar. 2 September 2015. Bingung Mau Pilih KTA atau Kartu Kredit? Baca Ini Untuk Bantu Tentukan Pilihanmu! Duitpintar.com – https://goo.gl/92mYyf
  • Okezone. 15 Juni 2016. Kelebihan dan Kekurangan Menggunakan Kartu Kredit. Okezone.com – https://goo.gl/BdTj6h

 

Sumber Gambar:

  • Asian Family – https://goo.gl/TZf4az dan https://goo.gl/EV7baw

 

Download Ebook Investasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula Finansialku.com