Apa sih perbedaan risiko tabungan pendidikan anak dan asuransi pendidikan anak?

Banyak orangtua yang masih keliru saat membedakan keduanya, dan akhirnya gagal mengantisipasi risikonya.

Agar Anda juga tidak terjerumus dalam kekeliruan, yuk simak perbedaan risiko tabungan pendidikan anak dan asuransi pendidikan anak:

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Watch

 

Kisah Kami dalam Merencanakan Dana Pendidikan Anak

Saya dan pasangan sama-sama sudah memikirkan dana pendidikan jauh sebelum menikah.

Setelah menikah, kami langsung menghitung berapa biaya mengandung dan melahirkan, hingga berapa dana pendidikan yang dibutuhkan demi buah hati kesayangan kami.

Saya dan suami merasa senang mempersiapkan kehadiran buah hati, dan pembahasan ini sudah menjadi makanan sehari-hari.

Dalam pembahasan ini, kami menyadari bahwa pendidikan merupakan suatu komponen utama dalam pertumbuhan anak, dan tidak dapat ditoleransi. Kami ingin memberikan lebih dari cukup baginya.

Kami mulai berhitung dari dasar pendidikannya, yakni play group. Karena tentunya pendidikan inilah yang paling dekat jangka waktunya.

Kemudian dilanjutkan hingga SD, SMP, SMA, dan universitas.

Iklan Banner Perencanaan Dana Pendidikan Anak - 728x90

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

Dalam perhitungannya, kami menggunakan aplikasi Finansialku.

Dengan fitur yang lengkap, Anda bisa menghitung berapa banyak uang yang harus dialokasikan setiap periodenya demi mencapai dana pendidikan yang dituju.

Hanya dengan mengisi beberapa poin dan klik “Hitung”, Anda bisa langsung menerima hasil perhitungannya. Praktis sekali bukan?

Jika Anda juga mau menghitung alokasi dana pendidikan dengan mudah, segera download aplikasi Finansialku secara GRATIS di Google Play Store atau di desktop PC Anda.

Perbedaan-Risiko-Tabungan-Pendidikan-Anak-dan-Asuransi-Pendidikan-Anak-01-Finansialku

[Baca Juga: Apakah Tabungan Pendidikan Anak Adalah Solusi Untuk Biayai Pendidikan Anak?]

 

Nah, setelah mengestimasikan nilainya, muncul kebingungan selanjutnya. Kami mendengar dari teman-teman bahwa penting untuk menggunakan asuransi pendidikan anak untuk antisipasi risiko.

Lho, memang apa bedanya tabungan pendidikan anak dan asuransi pendidikan anak? Memang tabungan pendidikan anak tidak mencakup risiko? Saya dan suami sama-sama kebingungan menjawabnya.

Di tengah kebingungan ini saya mencoba mencari berbagai informasi terkait hal ini, dan saya ingin turut membagikannya kepada Anda semua:

Bagaimana Caranya Menyekolahkan Anak dari TK sampai Sarjana, Tanpa Utang!

Download ebook-nya, GRATIS!!!

Ebook Dana Pendidikan Anak - Finansialku Mockup

Download Sekarang

Tabungan Pendidikan Anak

Nah, mari membahas produk pertama, yakni tabungan pendidikan anak.

Tabungan pendidikan, atau dengan sebutan lain tabungan rencana, termasuk dalam tabungan berjangka yang merupakan produk keuangan. Produk ini dikeluarkan oleh bank.

Perbedaan-Risiko-Tabungan-Pendidikan-Anak-dan-Asuransi-Pendidikan-Anak-02-Finansialku

[Baca Juga: 5 Tips Sukses Memilih Taka atau Tabungan Pendidikan Anak]

 

Tentunya benefit yang diberikan umumnya berbeda dengan tabungan biasa, sehingga pastikan kelebihan yang ditawarkan jauh lebih banyak, sebelum Anda memilih jenis rekening ini.

Karena produk ini dikeluarkan oleh bank, maka tabungan pendidikan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS.

Artinya jika sewaktu-waktu terjadi kasus bank tempat Anda menabung mengalami kebangkrutan, nilai tabungan Anda akan tetap aman.

Umumnya, tabungan pendidikan adalah produk tabungan berjangka dengan jangka waktu 2 tahun ke atas.

Prinsipnya adalah, Anda harus menyetorkan sejumlah dana setiap bulan secara rutin hingga waktu jatuh temponya. 

Fitur Tabungan Pendidikan Anak

Kesimpulannya, beberapa fitur utama dari tabungan pendidikan anak adalah sebagai berikut:

  • Cocok dipakai untuk kebutuhan dana pendidikan jangka pendek, umumnya 2 tahun hingga 5 tahun,
  • Karena termasuk dalam produk tabungan, maka tidak terdapat bunga yang besar, tetapi hanya dikenakan biaya administrasi,
  • Meskipun namanya produk tabungan, namun tetap ada manfaat asuransi, yaitu asuransi jiwa tanpa asuransi kesehatan. Dalam hal ini, apabila tertanggung meninggal dunia, ahli waris mendapatkan dana sebesar nominal yang sudah tercantum dalam kontrak, serta melindungi agar resiko kematian yang mengakibatkan berhentinya setoran rutin tabungan dapat diantisipasi, dan
  • Bunga yang diberikan biasanya berkisar antara 3% hingga 6%.

Apakah Orangtua Harus Membeli Asuransi Pendidikan Untuk Anak?

[Baca Juga: Hitung Biaya Pendidikan untuk Kuliah Kelas Karyawan dengan Aplikasi Keuangan Finansialku]

 

Kelebihan Tabungan Pendidikan Anak

Tentunya produk ini tidak akan bertahan jika tidak memberikan benefit bagi nasabahnya.

Adapun beberapa kelebihan tabungan pendidikan anak adalah sebagai berikut:

  • Tingkat keuntungan atau bunga yang Anda dapatkan tetap, sesuai dengan ketetapan bunga yang disepakati,
  • Tidak ada risiko tabungan berkurang, dan
  • Cocok bagi mereka yang merupakan tipe investor main aman.

 

Kelemahan Tabungan Pendidikan Anak

Sedangkan kelemahan dari produk tabungan yang satu ini antara lain sebagai berikut:

  • Tingkat keuntungan cenderung rendah, dan
  • Tidak adanya kesempatan untuk melipatgandakan simpanan.

 

Asuransi Pendidikan Anak

Nah, di sisi lain ada asuransi pendidikan anak. Produk ini merupakan bagian dari asuransi unit link.

Asuransi unit link  merupakan asuransi dengan dua kantong, kantong untuk proteksi dan kantung investasi.

Uang premi yang dibayarkan sebagian digunakan untuk membayar proteksi dan sebagian lagi ditempatkan pada reksa dana dalam bentuk unit link.

Karena produk ini bukan keluaran bank (melainkan produk keluaran perusahaan asuransi), maka tidak ada penjaminan oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS.

Lalu kenapa banyak bank yang menawarkan produk asuransi pendidikan anak ini?

Jawabannya adalah bank semata-mata hanya berperan sebagai agen penjual unit link dan tidak bertanggung jawab apapun kepada nasabah.

Asuransi Pendidikan 05 Asuransi Pendidikan - Finansialku

[Baca Juga: Gila! Utang Uang Sekolah atau Student Loan di Amerika Mencapai US$1,3 Triliun. Kenapa Sekolah Aja Ngutang?]

 

Jika tabungan pendidikan anak adalah produk tabungan berjangka, lain halnya dengan asuransi pendidikan yang merupakan kombinasi antara produk tabungan dan asuransi jiwa berjangka.

Umumnya, sistem kerjanya yaitu menghimpun dana dari nasabah dan memanfaatkan saldo tabungan tersebut sebagai jaminan atas pendidikan anak kelak.

Sebagai contohnya, saat anak masuk TK, SD, SMP, SMA atau perguruan tinggi, pihak asuransi akan mengeluarkan sejumlah uang yang diambil dari saldo tabungan Anda sendiri untuk membiayai keperluan pendidikan tersebut.

Kemudian, apabila pihak orang tua tersebut meninggal dunia, maka tabungan akan otomatis disetorkan sehingga biaya pendidikan tetap bisa dijamin.

 

Fitur Asuransi Pendidikan Anak

Kesimpulannya, beberapa fitur utama dari asuransi pendidikan anak adalah sebagai berikut:

  • Digunakan untuk kebutuhan dana pendidikan jangka panjang, umumnya jangka waktu berkisar 10 tahun,
  • Termasuk produk asuransi sehingga memiliki banyak manfaat proteksi, tidak hanya mendapatkan manfaat asuransi jiwa, tetapi juga asuransi kesehatan. Artinya apabila terjadi resiko sakit dan harus dirawat inap di rumah sakit, maka biaya rumah sakit juga akan ditanggung oleh perusahaan asuransi,
  • Bunga yang diberikan jauh lebih besar dari pada tabungan pendidikan yaitu berkisar 15% hingga 23% per tahunnya, dan
  • Adanya perlindungan apabila setoran premi asuransi terhenti sementara pihak anak belum mendapatkan dana pendidikannya secara utuh. Dimana pihak perusahaan asuransi akan menjamin dana pendidikan agar tetap diberikan. (mirip asuransi jiwa)

Bagaimana dengan Asuransi Pendidikan untuk Dana Pendidikan Jika Anak Meninggal 02 - Finansialku

[Baca Juga: 2 Jenis Asuransi Pendidikan: Studi Kasus Asuransi Manulife dan Asuransi Prudential]

 

Kelebihan Asuransi Pendidikan Anak

Beberapa kelebihan asuransi pendidikan anak dibandingkan tabungan pendidikan adalah sebagai berikut:

  • Ada potensi tingkat keuntungan yang meningkat atau bertambah,
  • Adanya kesempatan untuk melipatgandakan simpanan, dan
  • Cocok bagi mereka yang merupakan tipe investor risk taker.

 

Kelemahan Asuransi Pendidikan Anak

Sedangkan kelemahan dari produk yang satu ini antara lain sebagai berikut:

  • Tingkat keuntungan yang Anda dapatkan di asuransi pendidikan unit link tidaklah tetap (Hal tersebut dipengaruhi oleh kinerja investasi dan risiko investasi), dan
  • Adanya risiko tabungan berkurang.

 

Apakah Perbedaan Risiko Tabungan Pendidikan Anak dengan Asuransi Pendidikan Anak?

Banyak orangtua yang kebingungan saat mendengar istilah asuransi pendidikan.

Mayoritas hanya memikirkan dana pendidikan tanpa memikirkan antisipasi risiko.

Sebenarnya, tabungan pendidikan dan asuransi pendidikan sama-sama bertujuan untuk mempersiapkan dana pendidikan bagi buah hati Anda.

Namun meski keduanya menguntungkan, optimal atau tidaknya tergantung dari  profil pengguna.

Untuk membandingkan perbedaan risikonya, mari menyimak ulasan berikut:

 

#1 Perbedaan Penjaminan

Seperti telah diungkapkan sebelumnya, produk tabungan pendidikan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS karena merupakan produk keluaran bank.

Artinya saat sewaktu-waktu bank mengalami kebangkrutan, uang Anda tetap aman.

Sementara asuransi pendidikan yang pada umumnya berupa asuransi unit link bukanlah produk perbankan dan tidak memiliki jaminan.

Di sini bank hanya turut serta menjadi agen penjual produk tersebut.

8 Risiko Asuransi Pendidikan yang Tidak Diketahui Oleh Pembeli 02 - Finansialku

[Baca Juga: Moms, Persiapkan Tabungan dan Investasi Pendidikan Anak Sejak Dini]

 

#2 Perbedaan Nilai Perlindungan

Pada tabungan pendidikan, tetap ada asuransi, tetapi yang dijamin hanya untuk target dana yang akan diperoleh.

Jadi, jika nasabah meninggal, ahli waris akan mendapatkan dana yang menjadi tujuan si nasabah.

Sedangkan pada asuransi pendidikan, jika tertanggung meninggal, maka si ahli waris akan mendapatkan dana sebesar uang pertanggungannya serta hasil investasinya.

Bisa dibilang, nilai perlindungan yang diberikan tabungan pendidikan akan jauh lebih rendah dibandingkan nilai perlindungan yang diberikan asuransi pendidikan.

Iklan Banner Perencanaan Dana Kuliah Anak - 728x90

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

#3 Perbedaan dalam Perencanaan

Selain itu, perbedaan keduanya tampak pada lama tidaknya perencanaan Anda.

Tabungan pendidikan cocok dipakai untuk mempersiapkan dana pendidikan dalam jangka waktu pendek (antara 2-5 tahun), karena hasil yang diberikan hanya sekitar 3-7 persen (gross).

Sedangkan asuransi pendidikan memberikan hasil yang lebih besar jika digunakan dalam jangka waktu panjang, karena ditempatkan pada reksa dana atau instrumen lainnya.

Inilah Bedanya Risiko Antara Tabungan Pendidikan dan Asuransi Pendidikan 01 - Finansialku

[Baca Juga: Langkah Praktis Siapkan Biaya Pendidikan Homeschooling Anak dengan Aplikasi Finansialku]

 

#4 Perbedaan Harganya

Asuransi pendidikan biasanya lebih mahal karena dikenakan biaya asuransi, sedangkan pada tabungan pendidikan biaya asuransinya ditanggung oleh bank.

 

Mana yang Sebaiknya Dipilih?

Setelah Anda membaca artikel ini, tentunya Anda sudah memahami perbedaan tabungan pendidikan anak dan asuransi pendidikan anak.

Namun apakah Anda masih bingung mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan sebaiknya dipilih?

Jika bingung, cobalah lihat beberapa pertimbangan ini:

#1 Apakah Anda membutuhkan dana dalam jangka pendek atau panjang?

Jika pendek Anda bisa memilih tabungan pendidikan anak yang jauh lebih pasti dan aman.

Sedangkan untuk jangka panjang pilihlah asuransi pendidikan anak yang akan memberikan keuntungan jangka panjang lebih besar.

#2 Apakah Anda sudah memiliki asuransi jiwa?

Dengan mengambil asuransi pendidikan berarti Anda sekaligus mengambil asuransi jiwa secara bersamaan.

Bagi orang tua yang sudah memiliki asuransi jiwa, tentunya produk asuransi pendidikan menjadi tidak efektif dalam persiapan dana pendidikan anak.

#3 Apakah Anda ingin main aman atau lebih suka mengambil risiko?

Produk tabungan pendidikan anak lebih cocok bagi mereka yang suka main aman, karena tidak ada risiko uang berkurang.

Sedangkan produk asuransi pendidikan anak lebih cocok bagi mereka yang siap mengambil risiko dengan potensi keuntungan berlipat.

 

Jika masih masih belum yakin juga, jangan takut untuk bertanya kepada perencana keuangan Finansialku. Perencana keuangan kami selalu siap membantu Anda. Selamat mencoba!

 

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai perbedaan risiko tabungan pendidikan anak dan asuransi pendidikan anak lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

Summary
Para Orangtua, Kenali Perbedaan Risiko Tabungan Pendidikan Anak dan Asuransi Pendidikan Anak
Article Name
Para Orangtua, Kenali Perbedaan Risiko Tabungan Pendidikan Anak dan Asuransi Pendidikan Anak
Description
Apa sih perbedaan risiko tabungan pendidikan anak dan asuransi pendidikan anak?
Author
Publisher Name
Finansialku.com
Publisher Logo